Mnoho změn v zákoně o úvěrových institucích (novelizováno): „Červené“ varování pro dlužníky, kteří prokrastinují

Novela zákona o úvěrových institucích směřující k legalizaci usnesení 42/2017/QH14 za účelem vytvoření podmínek pro vymáhání dluhů bankami

Dlužníci již nemají šanci vyhnout se placení bankovních dluhů.

Nejnovější návrh zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) nejen legalizuje právo na zabavení zajištění, ale také ruší podmínku pro zabavení: „Zajištěním se nejedná o sporný majetek ve věci, která byla přijata, ale dosud nebyla vyřešena nebo je řešena u příslušného soudu“.

Usnesení 42/2017/QH14 umožňuje bankám zabavit kolaterál, ale musí se jednat o nesporný majetek. Delegát Pham Van Hoa ( Dong Thap ) uvedl, že toto ustanovení vede mnoho klientů k úmyslné spolupráci s třetími stranami na vytváření sporů a předkládání věci k soudu, aby se vyhnuli zabavení kolaterálu. Proto je návrh zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů), kterým se výše uvedená podmínka zabavení ruší, vhodný.

„Pokud si půjčíte, musíte splatit. Pokud si půjčíte, musíte mít zástavu. Jakmile existuje smlouva sjednávající zástavu, pokud zákazník nemůže dluh splatit, má banka právo nemovitost zabavit a prodat, což je rozumné,“ poznamenal delegát Hoa Binh .

Podle Vietnamské bankovní asociace dosáhl současný rozsah nedobytných dluhů v celém systému více než 1 kvadrilion VND. Od vypršení platnosti usnesení 42/2017/QH14 nebylo legalizováno právo na zabavení zástavy a vymáhání dluhů bankami se stalo extrémně obtížným, protože mnoho klientů se úmyslně vyhýbá placení svých dluhů a odmítá předat svá aktiva bance ke zpracování.

Pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, doufá, že novela zákona o úvěrových institucích směrem k legalizaci usnesení 42/2017/QH14 nejen vytvoří podmínky pro banky při vymáhání pohledávek, ale také bude varovným signálem, který donutí dlužníky, aby si byli vědomi a zodpovědní za splácení dluhů, a eliminuje tak myšlenku hledat všechny způsoby, jak dluhy nesplácet, a nepředávat aktiva.

Advokát Truong Thanh Duc, ředitel advokátní kanceláře ANVI, rovněž uvedl, že pokud bude vydán zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů), nejenže to vytvoří právní základ pro banky, aby zintenzivnily řešení nedobytných pohledávek, ale také to ovlivní psychologii zákazníků. Když zákazníci vědí, že pokud úmyslně odloží splácení svých dluhů, banka jim zabaví zástavu, upraví své chování, více spolupracují při splácení svých dluhů a nebudou splácení úmyslně odkládat.

V současné době se „krvní sraženina“ špatných dluhů nahromadila na více než 1 kvadrilion VND – což je velmi vysoké číslo, které v kontextu současného nedostatku kapitálu v ekonomice způsobuje plýtvání zdroji. Nejde jen o kapitál bank, ale také o kapitál lidí a ekonomiky. Velké špatné dluhy ovlivňují kvalitu bankovních aktiv, což je důvod, proč je úroveň úrokových sazeb ve Vietnamu vyšší než v mnoha zemích v regionu.

Nedovolte bankám, aby se při úvěrování „dívaly“ pouze na zástavu

Přestože mnoho poslanců Národního shromáždění souhlasí s legalizací práva na zabavení zajištění úvěrových institucí, stále se obává zneužívání tohoto práva. Kromě toho existuje riziko, že se úvěrové instituce při poskytování úvěrů zaměří pouze na zajištění, čímž se uvolní podmínky úvěrování, zanedbá se hodnocení úvěruschopnosti a vzniknou nedobytné pohledávky...

Silné poselství o úvěrové disciplíně.

- Advokát Truong Thanh Duc, ředitel advokátní kanceláře ANVI

Legalizace práva na zabavování zástavy neznamená, že banky mají právo zabavovat zástavu bez rozdílu, ale musí dodržovat určité předpisy, podmínky, postupy a procesy. A co je nejdůležitější, vyšle to trhu silný signál o disciplíně, úvěrové kultuře a spravedlivé ochraně jak pro věřitele, tak pro dlužníky. Zákazníci vědí, že neexistuje „příležitost“ odložit splácení dluhu – protože i když úmyslně nespolupracují při předávání zástavy, banka ji stejně zabaví – zvýší se jejich povědomí o splácení dluhu. V té době se banky budou také cítit jistěji při poskytování úvěrů.

Guvernér státní banky Nguyen Thi Hong na zasedání stálého výboru Národního shromáždění začátkem tohoto týdne potvrdil, že zabavení kolaterálu není jednostranným a bezpodmínečným jednáním, ale musí být v souladu s rozsahem, limity a podmínkami zabavení a respektovat svobodu a dobrovolnou dohodu stran. Předpisy o pořadí a postupech zabavení musí být spravedlivé, veřejné, transparentní a musí zajišťovat oprávněná práva a zájmy povinné strany, úvěrových institucí a souvisejících stran.

„Aby se zabránilo zneužití moci, návrh zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) stanoví, že úvěrové instituce nesmí uplatňovat opatření, která porušují zákonné zákazy, jsou v rozporu se společenskou etikou a neomezují právo stran, zejména ručitele a strany držící zástavu, na podávání stížností. Činnosti spojené se zabavením zástavy a činnosti úvěrových institucí obecně podléhají řízení, kontrole, dohledu a kontrole státních orgánů správy, včetně Státní banky,“ potvrdil guvernér.

V rozhovoru s reportérem novin Dau Tu jeden z vedoucích pracovníků jedné komerční akciové banky potvrdil, že banky nepovažují právo zabavit zástavu za „privilegium“, ale pouze doufají, že toto nařízení pomůže klientům zvýšit jejich ochotu splácet dluhy. „Jakmile jsou klienti ochotni splácet své dluhy, banky jsou připraveny je podpořit, zabavení zástavy je pouze poslední možností. Pro nás je to považováno za psychologické opatření, které klientům pomáhá zvýšit jejich odpovědnost za splácení dluhů, za nástroj, který jim brání v nevěře, ne za… kouzelnou hůlku,“ uvedl tento vedoucí pracovník.

Podle komerčních bank je zdrojem peněz, které banky půjčují, peníze mobilizované od lidí, takže jistina a úroky musí být pro banku garantovány. Vymáhání pohledávek proto nejen zajišťuje obchodní výsledky banky, ale také zajišťuje bezpečnost systému.

Očekává se, že návrh zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) bude příští týden hlasován a schválen Národním shromážděním a vstoupí v platnost 1. srpna 2025.

Zdroj: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html