Je velmi obtížné získat „levný“ zelený kapitál.

Banky musí vyřešit problém vyvažování alokace kapitálu pro zelené úvěry v rámci celého zdroje úvěrového kapitálu a zároveň zajistit růst úvěrů.

„Nízké ESG faktory sníží bankovní úvěry.“

Paní Nguyen Thi Thu Ha, zástupkyně předsedy řídícího výboru ESG v Agribank, na workshopu „ESG v bankovním sektoru“ uvedla, že mezinárodní ratingové organizace dříve hodnotily pouze výkonnost bank v oblasti úvěrů, aniž by zohledňovaly zprávy o udržitelném rozvoji. V posledních dvou letech však ratingové organizace provádějí vlastní nezávislá hodnocení zpráv o udržitelném rozvoji.

„Stejně jako Moody's, i tato organizace hodnotí faktory E, S a G pro každou banku ve Vietnamu. Bez ohledu na to, jak dobré je úvěrové hodnocení, pokud je ESG nízké, úvěrové hodnocení banky se sníží,“ zdůraznila paní Nguyen Thi Thu Ha důležitost implementace ESG v bankovním sektoru.

ESG je zkratka pro E-Environmental (Environmental), S-Social (Sociální) a G-Governance (Governance), což je soubor standardů pro měření faktorů souvisejících s udržitelným rozvojem a dopadem podniků na komunitu. Čím vyšší je skóre ESG podniku, tím lepší je jeho kapacita pro praxi ESG.

Zástupce Agribank dále hovořil o důležitosti implementace ESG v bankovním sektoru a uvedl, že evropské organizace nyní přijaly mnoho závazků v oblasti udržitelného rozvoje, které se rozšiřují a zlepšují. 1. října 2023 Evropa pilotně spustila mechanismus uhlíkového vyrovnání na hranicích (CBAM), který se vztahoval na 6 položek. Do roku 2026 bude plně uplatňován na více než 60 položek.

„Banky implementující ESG přispějí ke zvýšení konkurenceschopnosti a podpoří klienty v účasti na exportních trzích do Evropy,“ zhodnotila paní Nguyen Thi Thu Ha.

Podle zástupce Agribanky se však implementace zelených úvěrů ve Vietnamu potýká s mnoha výzvami. Absence specifického souboru zelených kritérií proto velmi ztěžuje hodnocení a poskytování úvěrů. Druhým problémem je, že zelené projekty mají často dlouhodobé horizonty, velké kapitálové zdroje a zároveň vysoká rizika, takže proces hodnocení a poskytování úvěrů musí být velmi pečlivý.

„Zavedení ESG v bankovním sektoru je komplexní opatření, nejde jen o poskytování úvěrů. Tento proces vyžaduje kapitál, lidské zdroje a technologie,“ zhodnotila paní Nguyen Thi Thu Ha.

Paní Nguyen Thuy Duong, předsedkyně představenstva společnosti EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, se dále hovořila o obtížích při implementaci ESG v bankovním sektoru a zdůraznila, že banky musí splňovat bezpečnostní standardy státní banky. Kromě toho musí zajistit zájmy akcionářů a vyvažovat krátkodobé a dlouhodobé zájmy.

Banky musí vyřešit problém vyvažování alokace kapitálu pro zelené úvěry v rámci celého zdroje úvěrového kapitálu a zároveň zajistit růst úvěrů.

„Proto je velmi obtížné jít do banky a půjčit si peníze s nižšími úrokovými sazbami na zelené projekty. To se téměř neděje,“ řekla paní Duongová.

Paní Duong se proto domnívá, že kromě projektů „zeleného označování“ se podniky a banky musí zabývat povahou a obsahem projektů, aby mohly řešit problémy, jako je alokace kapitálu, výpočet rizik atd., aby získaly přístup k zelenému kapitálu.

Úvěrové toky rostou rychleji v oblastech praxe ESG

Na workshopu zástupce guvernéra Státní banky Dao Minh Tu uvedl, že evropské země stanovují velmi přísné normy pro vyvážené zboží. Podniky, které nezískají environmentální certifikaci nebo snížení emisí, nebudou moci dovážet. V oděvním průmyslu obvykle platí, že pokud nesplňují normy a certifikáty pro posouzení snížení emisí uhlíku, nemusí být výrobky do těchto zemí dováženy.

Podle viceguvernéra je to pro vietnamské podniky žhavé a naléhavé téma. Zejména pro bankovní sektor je třeba prosazovat ESG, jako jsou zelené úvěry, vydávat zelené dluhopisy a vyžadovat řízení environmentálních rizik v rámci úvěrových aktivit úvěrových institucí.

Zástupce guvernéra rovněž zdůraznil, že environmentální a sociální rizika nestojí sama o sobě ani odděleně, ale souvisí také s riziky úvěrových institucí (úvěrové riziko, tržní riziko, riziko likvidity, strategické riziko, riziko reputace atd.). Proto praxe ESG pomůže úvěrovým institucím zlepšit efektivitu řízení rizik, a tím zlepšit kvalitu operací a zisky. Zároveň mají úvěrové instituce při uplatňování ESG možnost rozšířit trh, získat investiční kapitálové toky, technickou podporu od mezinárodních finančních institucí a vyvíjet úvěrové produkty.

„Zvýšení uplatňování ESG vyžaduje, aby úvěrové instituce zaváděly, dodržovaly a průběžně aktualizovaly změny v předpisech a politikách, aby prokázaly dobrou odpovědnost vůči životnímu prostředí a společnosti. Na druhou stranu, uplatňování standardů ESG pomůže posílit reputaci a značku úvěrových institucí prostřednictvím zveřejňování a transparentnosti otázek týkajících se správy a řízení, životního prostředí a společnosti,“ zdůraznil viceguvernér.

Podle statistik k 30. září 2024 existovalo 50 úvěrových institucí s nesplacenými zůstatky na zelených úvěrech přesahujícími 665 000 miliard VND, což představuje nárůst o 7,11 % oproti konci roku 2023. Tyto zůstatky představují více než 4,5 % celkového nesplaceného dluhu celé ekonomiky , přičemž se zaměřují především na obnovitelné zdroje energie, čistou energii (přes 43 %) a zelené zemědělství (přes 30 %).

Úvěrové instituce posílily řízení environmentálních a sociálních rizik v rámci úvěrových aktivit. Nesplacené úvěry posouzené z hlediska environmentálních a sociálních rizik dosáhly 3,28 milionu miliard VND, což představuje více než 22,33 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice, což představuje nárůst o 15,62 % ve srovnání s koncem roku 2023.

Podle Thuy An/VTV

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331