Sandbox: Podpora finanční inkluze a inovací ve Vietnamu

„S pomocí Sandboxu budou fintech firmy i nadále přispívat k rozvoji finančního průmyslu ve Vietnamu. Zejména k podpoře rozvoje komplexního a inkluzivního financování a pomoci znevýhodněným osobám v přístupu k finančním službám za rozumné ceny a v dobré kvalitě.“

To komentoval viceguvernér Státní banky Pham Tien Dung na semináři „Implementace dekretu 94/2025/ND-CP ze dne 29. dubna 2025, kterým se upravuje mechanismus kontrolovaného testování v bankovním sektoru“, který 1. července v Hanoji uspořádala Asijská rozvojová banka (ADB) a Vietnamská státní banka.

První tři řešení byla testována v sandboxu.

Sandbox je pilotní institucionální rámec, který umožňuje malému počtu podniků testovat nové technologie a nové obchodní modely v praktickém prostředí, ale v definovaném rozsahu a čase, pod dohledem manažerů a s vhodnými plány pro případ nepředvídaných rizik, aby se předešlo důsledkům selhání, aniž by to významně ovlivnilo národní finanční systém.

Podle odborníků je vyhláška č. 94 důležitým právním dokumentem v oblasti Fintech, což je důležitý krok, který vytváří právní koridor pro testování v rámci kontroly Fintech řešení v reálném prostředí a pomáhá organizacím získat právní základ pro zavádění nových obchodních aktivit. Vyhláška rovněž podporuje řídící orgány v monitorování, dohledu a hodnocení rizik, čímž pomáhá zdokonalovat právní rámec pro Fintech, usnadňuje digitální transformaci bankovního sektoru, zlepšuje přístup k finančním službám a slouží cíli rozvoje národní digitální ekonomiky .

Zástupce guvernéra Státní banky Pham Tien Dung potvrdil, že v poslední době, tváří v tvář příležitostem a výzvám, které přinesla čtvrtá průmyslová revoluce, strana a stát zavedly mnoho politik a strategií na podporu aplikace a rozvoje vědy a techniky, podporu inovací a digitální transformace a proaktivní a aktivní účast na čtvrté průmyslové revoluci.

Vydání institucionálního rámce pro řízené testování nových technologií, produktů, služeb a obchodních modelů řídící agenturou je obvykle jedním z důležitých úkolů při implementaci „Strategického čtyřúhelníku“, který zahrnuje: Průlom, rozvoj vědy a techniky, inovace a národní digitální transformaci (Usnesení 57-NQ/TW); mezinárodní integraci v nové situaci (Usnesení 59-NQ/TW); tvorbu a vymáhání zákonů (Usnesení 66-NQ/TW); rozvoj soukromé ekonomiky (Usnesení 68-NQ/TW) s cílem přivést zemi k rychlému a udržitelnému rozvoji v nové éře.

Vzhledem ke své zásadní roli v ekonomice se bankovní sektor v poslední době aktivně a proaktivně angažuje v implementaci politik strany a státu a dosáhl mnoha vynikajících úspěchů v digitální transformaci, čímž přispívá k celkovému rozvoji ekonomiky, což se odráží ve všech aspektech od institucí, infrastruktury až po produkty, služby... K dnešnímu dni má téměř 87 % dospělých Vietnamců bankovní účty; hodnota bezhotovostních plateb v roce 2024 je 25krát vyšší než HDP.

Tento výsledek bude dále rozšířen v nadcházející době, kdy bude oficiálně vydán a vstoupí v platnost dekret č. 94.

Delegáti účastnící se semináře. (Foto: Vietnam+)

Zástupce guvernéra zdůraznil, že podle vyhlášky č. 94 se pro účast v pilotním mechanismu zvažují 3 řešení, včetně kreditního bodování, sdílení dat prostřednictvím otevřeného rozhraní pro programování aplikací (Open API) a peer-to-peer půjčování (P2P půjčky). Během implementace vyhlášky bude Státní banka i nadále přezkoumávat a aktualizovat nové produkty, služby a obchodní modely v bankovním sektoru s cílem vyhodnotit a navrhnout rozšiřující se řešení pro účast v pilotním mechanismu.

Hnací síla pro fintech inovace

Během dialogu pan Ron H. Slagen, zástupce ředitele ADB ve Vietnamu, poznamenal, že v posledních letech bylo provedeno mnoho důležitých politických a regulačních reforem, zejména nový zákon o úvěrových institucích z roku 2024, který obsahuje důležité ustanovení o fintech sandboxu, čímž vytváří právní základ pro otevřenější a inovativnější finanční prostředí. V návaznosti na to představuje nově vydaný dekret č. 94 o fintech sandboxu důležitý milník při vytváření právního rámce pro fintech společnosti, aby mohly pod přísným dohledem Státní banky testovat nové produkty a služby.

„Sandbox bude i nadále urychlovat digitální transformaci bankovního sektoru tím, že poskytne jasné a kontrolované prostředí, kde lze inovativní finanční produkty a služby testovat a zdokonalovat před jejich širokým nasazením,“ zdůraznil pan Ron H. Slagen.

Podle pana Rona H. Slangena prochází finanční systém ve Vietnamu zásadní transformací, kterou pohánějí technologie, jako je cloud computing, analýza velkých dat, otevřené API, blockchain a umělá inteligence. Tato změna mění tradiční bankovní operace a podporuje vzestup společností zabývajících se finančními technologiemi.

Aby se ADB přizpůsobila, podporuje nařízení o mechanismu kontrolovaného testování, které podporuje inkluzivní a klimaticky šetrné financování a zároveň poskytuje příznivé prostředí pro inovace finančních technologií.

Pan Ron H.Slangen - zástupce ředitele Asijské rozvojové banky pro Vietnam. (Foto: Vietnam+)

Švýcarský velvyslanec ve Vietnamu Thomas Gass rovněž uvedl: „Vyhláška o mechanismu kontrolovaného testování nejen podporuje inovace stávajících poskytovatelů služeb, ale také snižuje překážky vstupu pro začínající podniky a nové hráče na trh. Budeme i nadále podporovat mezinárodní osvědčené postupy, prosazovat inovace, využívat švýcarské odborné znalosti a investovat do partnerství, která mají trvalý dopad.“

Podle vedení Státní banky Státní banka v uplynulém období neustále zlepšovala právní rámec na podporu aktivit digitální transformace v bankovnictví. Infrastruktura sloužící digitální transformaci v bankovním sektoru se vždy zaměřovala na investice, modernizaci a rozvoj.

Mezibankovní elektronický platební systém zpracovává průměrně 820 000 miliard VND denně, zatímco systém finančních převodů a elektronického clearingu zpracovává 26 milionů transakcí denně. Národní infrastruktura pro úvěrové informace byla modernizována s cílem zvýšit kapacitu zpracování a automaticky aktualizovat data, přičemž míra úspěšné aktualizace dat od úvěrových institucí dosáhla vysoké úrovně přes 98 %.

Více než 117 milionů individuálních zákaznických profilů (což představuje téměř 100 % celkového počtu individuálních účtů generujících transakce na digitálních kanálech) a více než 927 000 organizačních zákaznických profilů bylo biometricky ověřeno (což představuje více než 75 % celkového počtu organizačních platebních účtů generujících transakce na digitálních kanálech). K dnešnímu dni má bankovní účty téměř 87 % dospělých Vietnamců; hodnota bezhotovostních plateb v roce 2024 je 25krát vyšší než HDP.

Zástupce guvernéra proto navrhl, aby specializované jednotky Státní banky objasnily podstatu vyhlášky, požadavky, postupy, časový harmonogram atd., aby vytvořily podmínky pro účast fintech jednotek a podniků.

Zástupce guvernéra rovněž požádal ministerstva a jejich pobočky, aby i nadále koordinovaly svou činnost se Státní bankou při implementaci vyhlášky č. 94, a zajistily tak rychlé posouzení žádostí zúčastněných podniků, vytvořily příznivé podmínky a podporu pro zúčastněné podniky a přispěly k poskytování pohodlných finančních služeb zákazníkům.

(Vietnam+)

Zdroj: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp