Co nejdříve zaplňte mezeru v řešení nedobytných dluhů.

Objem nesplácených úvěrů se zvýšil o 34 bilionů VND.

Podle nejnovějších statistik Vietnamské bankovní asociace dosahují celkové nesplácené úvěry přibližně 1,7 milionu miliard VND, z čehož 677 000 miliard VND tvoří mimorozvahové úvěry. Toto je částka dluhu, kterou se úvěrové instituce stále aktivně snaží vymáhat.

K nespláceným úvěrům dochází proto, že dlužníci mají omezené povědomí o svých splátkových povinnostech, úmyslně odkládají splácení, odmítají předat aktiva, vytvářejí fiktivní spory za účelem zahájení soudních sporů a v důsledku toho bankám ztěžují zabavování zajištění.

Úvěrové instituce stále aktivně pracují na vymáhání nedobytných pohledávek.

Podle pana Nguyen Quoc Hunga, místopředsedy a generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace, dosáhla v roce 2024 míra vymáhání dluhů, zejména z aktiv zajištěných zástavou, přibližně 46,6 %, zatímco míra proaktivního splácení nedobytných pohledávek klienty vůči bankám dosáhla pouze 36 %.

Zbývající dluh byl prodán společnosti Vietnam Asset Management Company for Credit Institutions (VAMC) nebo vymáhán prodejem kolaterálu v celkové výši přibližně 7 000 miliard VND.

Od začátku roku 2025 do současnosti se nedobytné dluhy zvýšily přibližně o 34 000 miliard VND, zatímco vyřešeno bylo pouze asi 15 000 miliard VND nedobytných dluhů.

Zástupci několika bank tvrdí, že usnesení Národního shromáždění č. 42/2017/QH14 o pilotním řešení špatných pohledávek úvěrových institucí vypršelo a že mnoho předpisů dosud nebylo kodifikováno v novelizovaném zákoně o úvěrových institucích z roku 2024. Tyto právní „mezery“ brání řešení špatných pohledávek, narušují úvěrové toky a ovlivňují schopnost jednotlivců a podniků získat přístup ke kapitálu.

Z hlediska regulace vypracovala Vietnamská státní banka návrh zákona, kterým se mění a doplňuje několik článků zákona o úvěrových institucích, s cílem kodifikovat některý obsah usnesení č. 42, s cílem řešit právní nedostatky v nakládání s nedobytnými pohledávkami.

Pokračující kodifikace předpisů v usnesení 42 si klade za cíl vytvořit komplexní právní rámec na podporu úvěrových institucí a organizací obchodujících s dluhy a jejich řešení při výkonu jejich legitimních práv při nakládání s nesplácenými úvěry a aktivy v podobě zajištění nesplácených úvěrů.

K řešení nedobytných pohledávek jsou zapotřebí další sankce.

Nguyen Thi Phuong, ředitel právního oddělení Vietnamské investiční a rozvojové banky ( BIDV ), navrhl, aby se pro důkladné řešení nedobytných pohledávek zvážilo několik případů pro povolení k zabavení zajištěného majetku. Například úvěrová instituce, která byla nuceně převedena, by mohla povolit úvěrové instituci, která nuceně převedena, k zabavení zajištěného majetku v případech, kdy strany již uzavřely kupní a prodejní smlouvu o dluhu.

Organizace, jejichž funkcí je nákup, prodej a nakládání s dluhy v souladu se zákonem (s výjimkou organizací zcela vlastněných státem, jejichž funkcí je nákup, prodej a nakládání s dluhy), jsou oprávněny zabavovat kolaterální aktiva úvěrových institucí prodávajících dluhy...

Mnoho dalších názorů rovněž naznačuje, že právo na zabavení kolaterálu musí být chráněno a jasně kodifikováno zákonem, aby byly chráněny oprávněné zájmy bank, akcionářů a vkladatelů – těch, kteří v podstatě přispívají do ekonomiky kapitálem prostřednictvím úvěrového systému.

Postupy, jako je zabavení a konfiskace majetku, a zjednodušené postupy zpracování, musí být specificky regulovány a mít dostatečnou právní platnost, aby se zabránilo pouhým formálním dohodám. Konečným cílem řešení nedobytných pohledávek není prospěch banky, ale zajištění práv a zájmů všech stran, včetně třetích stran, jako jsou vkladatelé.

Podle Nguyen Quoc Hunga, generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace, je hlavním zdrojem řešení špatných úvěrů to, že úvěrové instituce vytvářejí rezervy na krytí rizik. To má významný dopad na zisky a obchodní výsledky úvěrových institucí, což znamená snížení zdrojů dostupných na podporu podniků. Nedostatek oběhových peněžních toků ovlivňuje likviditu, pokud není včas řešen.

Analytický tým z Bankovního vzdělávacího a výzkumného institutu BIDV navrhl mechanismus, který by úvěrovým institucím umožnil proaktivně zabavovat a likvidovat kolaterál. Přidání této regulace by také legalizovalo „práva věřitelů“ v souladu s běžnou praxí. Metoda zabavování kolaterálu by byla účinná v určitých situacích, například: když ručitel opustí lokalitu; když je kolaterál nespravovaný; nebo když je kolaterálem neobsazený pozemek…

Podle analytického týmu BIDV ušetří úvěrovým institucím značný čas a náklady všem zúčastněným stranám a také sníží plýtvání sociálními zdroji, pokud budou moci proaktivně zabavovat kolaterál za účelem vymáhání dluhů namísto podávání žalob a organizování exekučních řízení.

Banky v konečném důsledku doufají, že se jim podaří rychle uzavřet právní „mezeru“ v nakládání s nedobytnými pohledávkami, aby riziko nedobytných pohledávek neovlivnilo bezpečnost úvěrových institucí.

Komentář (0)