Inspektoři poukazují na řadu porušení v Eximbank Dak Lak: Stovky miliard dongů v úvěrech představují potenciální riziko.

DNVN - Inspektorát Vietnamské státní banky (SBV) provincie Dak Lak nedávno oznámil ukončení inspekce pobočky Vietnamské exportně-importní akciové banky (Eximbank) v Dak Laku. Výsledky inspekce odhalily řadu porušení a omezení v činnosti této bankovní pobočky při poskytování úvěrů.

Prověřením žádostí o úvěr 33 dlužníků v Eximbank Dak Lak, jak je uvedeno v rozhodnutí o kontrole č. 01/QD-TTGSNH ze dne 27. listopadu 2024, inspekční tým zjistil, že Eximbank Dak Lak poskytovala úvěry zákazníkům na předčasné splacení úvěrů u akciové společnosti Power Finance. Tento proces však odhalil mnoho nedostatků, nebyl plně v souladu s interními předpisy ani s předpisy Státní banky, zvýšil rizika a porušil předpisy o poskytování úvěrů na předčasné splacení u jiných úvěrových institucí.

Konkrétně tato banka porušila předpisy Státní banky týkající se podmínek úvěrů, když poskytla úvěry 27 klientům s dobou splatnosti do roku 2032, zatímco předchozí úvěry u akciové společnosti Power Finance byly platné pouze do roku 2027. To je v rozporu s ustanoveními bodu b, odstavce 6, článku 8 oběžníku Státní banky č. 29/2016/TT-NHNN ze dne 30. prosince 2016 o úvěrové činnosti úvěrových institucí.

Závěr kontroly ukazuje, že se Eximbank Dak Lak dopustila řady porušení předpisů v oblasti poskytování úvěrů. Ilustrativní foto.

Eximbank Dak Lak navíc dosud řádně a plně neimplementovala proces oceňování v souladu s interními předpisy, což vedlo k mnoha potenciálně rizikovým úvěrům. Mezi ně patří:

Eximbank Dak Lak plně neposoudila schopnost plnit úvěrové podmínky v souladu s předpisy Státní banky a interně. V důsledku toho byl úvěr poskytnut 29 klientům, kteří nesplňovali podmínky ziskového podnikání a žádnou kumulovanou ztrátu v posledních dvou letech, což je porušení článku 3 odstavce 2 nařízení o refinancování úvěrů pro podniky v rozhodnutí generálního ředitele Eximbanky č. 10989/2022/EIB/QD-TGĐ ze dne 30. prosince 2024.

Eximbank Dak Lak stanovila výši úvěru na základě hodnoty zajištění, kterým je systém strojů a zařízení pro výrobu elektřiny používaný 4 roky, jež dle interních předpisů spadá do skupiny vysoce rizikových aktiv. Úroková sazba úvěru je však vyšší než standardní úroveň dle rozhodnutí 73/2024/EIB/QD-HDQT ze dne 13. března 2024. To zvyšuje riziko kapitálové ztráty, protože skutečná hodnota aktiva může být nižší než ocenění při poskytnutí úvěru.

Schválení úvěru Radou pro úvěry na vysoké úrovni Eximbank Dak Lak navíc nezajistilo zásady přesnosti, objektivity, publicity a transparentnosti podle předpisů o organizaci a činnosti Rady pro úvěry, stanovených v rozhodnutí č. 451/2023/EIB/QD-HDQT ze dne 15. listopadu 2023. Je třeba poznamenat, že 2/3 členů této rady se podílely na porušujících úvěrech (podle zápisů ze zasedání rady).

Kromě toho Eximbank Dak Lak refinancovala také 27 úvěrů u akciové společnosti Power Finance, ačkoli tyto úvěry byly dříve refinancovány u bank BIDV Son Tay a Nam A Commercial Joint Stock Bank s dobou splatnosti do roku 2027. Banka půjčila dalších 135 miliard VND (ekvivalent 5 miliard VND/zákazník) s prodlouženou dobou splatnosti do roku 2032, což zvýšilo riziko.

Podle bankovního inspektora a dozorčího orgánu byly v době, kdy Eximbank Dak Lak v červnu 2024 provedla ocenění úvěru, financované projekty solární energie v provozu přibližně 3,5 roku, což odpovídá 50 % doby návratnosti dle původního plánu. Podle průzkumu se skutečná hodnota projektů solární energie v Dak Nongu pohybovala v rozmezí 13–14,5 miliardy VND/MW, přičemž hodnota zbývajícího dlouhodobého majetku projektu byla společností Electricity Finance Joint Stock Company půjčena o dalších 5 miliard VND (kompenzace).

Úvěr refinancovaný Eximbank Dak Lak tak bude odpovídat zbývající hodnotě projektu výroby solární energie (zbývající vlastní kapitál zákazníků podílejících se na investicích do strojních a zařízení pro výrobu elektřiny je nevýznamný), což povede k riziku návratnosti kapitálu projektu, který patří převážně Eximbank Dak Lak.

Podle závěru kontroly pramenila hlavní příčina porušení z nedodržování předpisů odpovědnými osobami v procesu posuzování, kontroly a schvalování úvěrů.

Mezi zúčastněné osoby patří: referent pro vztahy se zákazníky, vedoucí oddělení korporátních zákazníků a ředitel Eximbanky Dak Lak zodpovědný za hodnocení a navrhování úvěrů.

Za přehodnocení a doporučení schválení úvěru odpovídají znalec, vedoucí oddělení a ředitel centra pro oceňování v ústředí.

Za schvalování nezajištěných úvěrů odpovídají předseda, místopředseda a členové Rady pro vedoucí úvěry.

V reakci na tato porušení požádal Státní bankovní inspektorát představenstvo Eximbanky, aby prověřilo a přísně naložilo s porušujícími skupinami a jednotlivci v souladu s interními předpisy banky. Řešení porušení v oblasti refinančních úvěrů u 27 klientů je nezbytné pro minimalizaci rizik a zajištění dodržování právních předpisů.

Duy Loc

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905