Vládní inspekce poukázala na „triky“, jak obejít předpisy a investovat kapitál do zákazníka a projektu v Sacombank.

ANTD.VN - Sacombank půjčovala mnoha nezávislým klientům, ale ve skutečnosti investovala kapitál do jednoho podniku a jednoho projektu.

Vládní inspekce právě oznámila závěry realizace projektu restrukturalizace a řešení nedobytných pohledávek v bankách v období 2013–2017.

Zejména pokud jde o nakládání s nedobytnými pohledávkami úvěrových institucí (KI) podle Projektu 834, Vládní inspekce poukázala na řadu porušení ze strany bank při poskytování úvěrů zákazníkům.

Výsledky přezkumu situace s nedobytnými úvěry podle zpráv úvěrových institucí a kontroly kvality některých úvěrových dokumentů v 5 komerčních bankách, konkrétně Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) a Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), proto ukázaly, že banky měly v procesu poskytování úvěrů mnoho porušení.

Za zmínku stojí, že úvěry jsou soustředěny na jednoho zákazníka a jeden projekt, ale „vyhýbají se“ poskytování úvěrů nezávislým zákazníkům, aby se zabránilo porušení ustanovení zákona o úvěrových institucích.

Formy používané těmito bankami jsou: úvěry za účelem kapitálového vkladu dle smluv o investiční spolupráci podepsaných s investory projektu, v podstatě vyplácení kapitálu investorům k realizaci projektu;

Půjčka za účelem kapitálového vkladu do dceřiné společnosti, zpětný odkup kapitálových vkladů akcionářů společnosti vlastnící projekt patřící k projektu, ale v podstatě jde o půjčku kapitálu za účelem založení podniku za účelem zpětného odkupu části projektu formou zpětného odkupu kapitálových vkladů projektového podniku;

Banky také půjčují za účelem přijímání převodů a investování do stejného projektu, ale dlužník projekt přímo nerealizuje, ale půjčuje si kapitál k převodu investorovi formou podpisu principální smlouvy o převodu částí projektu.

Inspekce ukázala, že při poskytování úvěrů docházelo k nedostatkům a porušením při posuzování podmínek úvěru a jejich vyplácení, když projekt neměl kompletní právní dokumenty, údaje ve finančním výkaznictví byly nesprávné, použití skutečně investovaného kapitálu do projektu nebylo možné kontrolovat, realizace projektu byla pomalá a existovala potenciální rizika.

Podle zprávy Státní banky (SBV) k 10. říjnu 2021 z výše uvedených zákazníků 17 provedlo platby v plné výši, 1 zákazník převedl mimorozvahové položky a 1 zákazník má nesplacený dluh.

Podle odpovědi Techcombank ze dne 11. července 2023 nemají žádné úvěrové linky uvedené v oficiálním oznámení č. 509/QD-TTCP ze dne 15. června 2018 Státní inspekce k dnešnímu dni u Techcombank žádné nesplacené pohledávky.

Banka průběžně přezkoumává, monitoruje a pečlivě sleduje úvěrové linky, aby zajistila, že v Techcombank nevznikají žádná rizika a že banka dodržuje předpisy příslušných orgánů.

Veškeré výsledky přezkumů a hodnocení jsou hlášeny Státní bance a příslušným orgánům.

Sacombank půjčuje 9 podnikům více než 48,5 % jejich vlastního kapitálu na investice do stejného projektu.

Při kontrole úvěrových záznamů 16 klientů k 31. srpnu 2018 činil nesplacený dluh 15 218 miliard VND, což představuje 6,2 % celkového nesplaceného dluhu Sacombank. Vládní inspektorát také zjistil mnoho nedostatků a porušení při posuzování úvěrových podmínek; provádění klasifikace dluhu v rozporu s předpisy...

Vládní inspekce poukazuje na „triky“, jak obejít předpisy a investovat kapitál do zákazníka, což je projekt v Sacombank foto 1

Sacombank půjčuje téměř polovinu svého kapitálu 9 klientům

Je pozoruhodné, že Sacombank poskytla půjčky 9 podnikům s nesplacenými úvěry ve výši 48,52 % vlastního kapitálu banky, což představuje až 9 262 miliard VND.

Mezi tyto podniky patří akciová společnost Him Lam Thu Do, investiční akciová společnost Hong Bang, investiční akciová společnost Bao Loc Construction Investment, investiční akciová společnost Nam Thang Trading and Service Investment, investiční akciová společnost Cong Phuc Construction Trading, investiční akciová společnost Bao Tin Infrastructure, investiční akciová společnost Viet Phu My Construction Investment, investiční akciová společnost Viet Ha a akciová společnost Hiep An.

Výše uvedené podniky si vypůjčily kapitál, poté obdržely převody a investovaly do stejného projektu – projektu městské oblasti Saigon Binh An.

Podle závěru inspekčního oznámení těchto 9 podniků nemá žádné související vztahy podle ustanovení zákona o úvěrových institucích, projekt přímo nerealizují, ale půjčují si kapitál za účelem převodu na třetí stranu formou podpisu principiální smlouvy o převodu částí projektu.

Banka mezitím posuzuje finanční způsobilost pouze dlužníka, nikoli jednotky provádějící projekt. To vede k potenciálním rizikům pro banku, protože v době kontroly se projekt potýká s problémy v pozemkovém právu, rostoucími úrokovými náklady, což ovlivňuje bonitu úvěru a obchodní výsledky Sacombank.

Nejen to, záznamy o úvěrech výše zmíněných 9 klientů měly mnoho nedostatků a porušení, například: Někteří klienti poskytli Sacombank údaje, které se lišily od údajů poskytnutých finančním úřadům.

Sacombank také striktně nekontrolovala skutečnost, že si řada klientů půjčila kapitál od této a jiné banky k úhradě za smlouvu na převod částí projektu městské oblasti Saigon Binh An společnosti SDI Company.

Inspekce po poskytnutí úvěru dosud plně nezaznamenala a nevyhodnotila obchodní výkonnost a právní obtíže projektu; rizika a nedostatky při určování zákonnosti zástavy použité jako záruka pro úvěry 9 výše uvedených zákazníků, přičemž projekt nemá kompletní právní dokumenty o vlastnictví...

VietABank: Poskytování úvěrů, pokud projekt nesplňuje podmínky pro mobilizaci kapitálu

Při kontrole 14 žádostí o úvěr s celkovou nesplacenou pohledávkou k 31. srpnu 2018 ve výši 6,510 miliardy VND, což představuje 17,28 % celkových nesplacených úvěrů VietABank, zjistila vládní inspekce porušení podobná porušením výše uvedených bank, jako například: posouzení a schvalování úvěrů, pokud projekt neměl dostatečné právní dokumenty, investor nebyl způsobilý k realizaci projektu;

Nepřesné ocenění a stanovení výnosů a nákladů na realizaci investičních projektů; Klasifikace dluhu není v souladu s předpisy (dluh společnosti Vicoland Construction and Housing Development Corporation, akciové společnosti Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company musí být dle předpisů převeden do skupin 4 a 5, ale banka ho stále ponechává ve skupině 1).

Banka dále poskytla kapitál 10 podnikům s nesplaceným dluhem ve výši 4 860 miliard VND na základě smluv o investiční spolupráci podepsaných s investory projektu. Povaha vyplacení však spočívá ve vyplacení kapitálu investorům k realizaci projektu, přičemž projekty nemají dostatečné právní dokumenty a nejsou způsobilé k mobilizaci kapitálu; smlouvy o investiční spolupráci nejsou podle předpisů právně platné...

NCB: Zatím nebyla provedena žádná rezerva na dluh prodaný společnosti VAMC

V NCB prověřil Vládní inspektorát 6 úvěrových spisů, včetně 4 spisů s nesplaceným dluhem k 31. srpnu 2018 ve výši téměř 1 700 miliard VND (což představuje 4,94 % celkového nesplaceného dluhu banky) a 2 úvěrových spisů, v nichž byl dluh prodán společnosti VAMC s celkovou nesplacenou jistinou v době prodeje dluhu více než 687 miliard VND.

Výsledky ukazují, že NCB posoudila a schválila úvěry pro některé podniky, i když zákazníci nesplňovali podmínky úvěru.

Tato banka také poskytuje úvěry, pokud zástava nebyla registrována pro zajištěné transakce, nebyla pravidelně přehodnocována, zástavou jsou akcie, ale neexistuje žádný základ pro ocenění...

BacABank: Poskytuje úvěry mnoha rodinným podnikům z TH, i když nesplňují podmínky.

Kontrola úvěrových záznamů 11 klientů, kteří představují 11 % celkového nesplaceného dluhu BacABank, ukazuje, že tato banka půjčila řadě podniků „rodiny TH“, ale při schvalování úvěrů nesplnila podmínky proveditelnosti a efektivity projektu (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

Kromě toho banka půjčuje i klientům, na které se vztahují úvěrová omezení podle předpisů BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Pokud jde o zajištění, tato banka schválila nezajištěné úvěry u řady úvěrů, zatímco finanční situace klientů byla obtížná a jejich obchodní výsledky byly ztrátové (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

Kromě toho u výše uvedených podniků nebyl zajištěný majetek registrován pro zajištěné transakce, jak je předepsáno; zajištěným majetkem jsou práva na vymáhání pohledávek, ale finanční situace strany s platebními povinnostmi je obtížná, obchodní výsledky jsou ztrátové...

Během procesu schvalování úvěru se vyskytla období, kdy zákazníci zpožďovali splácení svých dluhů, ale BacABank skupinu dluhů nezměnila.

Zdrojový odkaz