Bankovní úvěr – páka k podpoře udržitelného růstu

(Chinhphu.vn) – Na konferenci „Podpora bankovních úvěrů, příspěvek k podpoře hospodářského růstu v regionu 7“, kterou uspořádala Vietnamská státní banka 4. dubna odpoledne v Thanh Hoa, zástupci podniků a bank navrhli řadu řešení pro banky na podporu výroby a budování udržitelného podnikatelského ekosystému pro lokality jako Thanh Hoa, Ninh Binh, Ha Nam a Nam Dinh.

Konference „Podpora bankovních úvěrů, příspěvek k podpoře hospodářského růstu v regionu 7“ - Foto: VGP/HT

Podniky očekávají, že banky podpoří udržitelný rozvoj

Z pohledu podniků zhodnotil pan Le Van Phuong, generální ředitel společnosti Lam Son Sugar Joint Stock Company: bankovní úvěry se již dlouho staly základním zdrojem, který pomáhá podnikům nejen udržovat provoz, ale také investovat do hloubky, rozvíjet technologie a rozšiřovat své aktivity. Zejména v zemědělském sektoru, kde existuje úzké propojení se zemědělci, je role bank důležitější než kdy dříve.

V průběhu let společnost Lam Son Sugarcane úzce spolupracovala s významnými bankami, jako jsou VietinBank, MB, Techcombank,ACB …, zejména s VietinBank Thanh Hoa, s nimiž vztah trvá více než 30 let. Tato spolupráce nejen poskytuje úvěry, ale také přináší flexibilní finanční řešení, optimalizující výrobu a obchodní aktivity.

Pan Le Van Phuong však také otevřeně poukázal na některé obtíže, jako například: Mnoho pěstitelů cukrové třtiny má potíže s přístupem k preferenčnímu kapitálu. Banky musí zavést flexibilnější úvěrové balíčky s vhodnými mechanismy splácení podle sezóny. Kromě toho by mělo existovat více politik na podporu investic do mechanizace, vývoje nových odrůd cukrové třtiny a směrem k modelu udržitelného rozvoje zemědělství.

Paní Tran Thi Loan - předsedkyně představenstva a generální ředitelka společnosti Ha Nam Food Joint Stock Company zdůraznila význam digitální transformace v úvěrových aktivitách.

„Jako podnik zabývající se výrobou potravin – klíčové odvětví pro zajištění potravinové bezpečnosti státu – vnímáme roli bankovních úvěrů nejen jako zdroje kapitálu, ale také jako „společníka“ v procesu modernizace,“ uvedla paní Tran Thi Loan.

Podle paní Tran Thi Loan potřebují podniky v souvislosti se sezónností potravinářského průmyslu a silnými výkyvy cen flexibilitu v úvěrové politice: delší doby splácení úvěrů, preferenční úrokové sazby a rychlé postupy. V průběhu let společnost získala aktivní podporu od Agribank, BIDV a VietinBank, a to jak z hlediska kapitálu, tak i zlepšení služeb. Zejména tyto 3 banky proaktivně snižovaly úrokové sazby, optimalizovaly postupy při poskytování úvěrů a vždy pomáhaly v těžkých časech.

„Očekáváme, že banky budou i nadále podporovat používání digitálních technologií, šifrovat úvěrová data a integrovat umělou inteligenci s cílem zvýšit bezpečnost, transparentnost a snížit riziko podvodů. Kromě toho jsou zapotřebí programy finančního poradenství, které pomohou podnikům efektivněji využívat kapitál,“ zdůraznila paní Tran Thi Loan.

Řešení, která doplní cíl regionálního hospodářského růstu

Z bankovního hlediska se pan Ho Van Tuan, zástupce generálního ředitele Akciové a obchodní banky pro zahraniční obchod Vietnamu (Vietcombank), podělil o řadu strategických řešení na podporu úvěrů v Regionu 7.

„V roce 2025 si Vietcombank klade za cíl zvýšit růst úvěrů v této oblasti o více než 15 %, přičemž některé pobočky, jako například Bac Thanh Hoa, budou muset růst ještě mnohem více. To jasně dokazuje náš závazek podporovat místní rozvoj,“ uvedl pan Ho Van Tuan.

Na konferenci vystoupil pan Ho Van Tuan - zástupce generálního ředitele Akciové obchodní banky pro zahraniční obchod Vietnamu (Vietcombank) - Foto: VGP/HT

Pan Ho Van Tuan uvedl, že Vietcombank byla vždy průkopníkem v mnoha prioritních oblastech, jako například: působení jako ústřední banka při zajišťování kapitálu pro projekty vodní, větrné a solární energie v souladu s národní strategií rozvoje energetiky; financování dálničních projektů, regionální propojení, přilákání přímých zahraničních investic; podpora výroby, exportu a malých a středních podniků, podpora přístupu k preferenčnímu kapitálu, zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti; podpora průmyslu, špičkových technologií, digitální transformace...

„Úspěšně jsme nasadili online řešení pro výplaty pro firemní zákazníky. To je velký krok vpřed, který pomáhá snižovat náklady a zkracovat dobu zpracování úvěrů,“ uvedl zástupce Vietcombank.

Na konferenci pan Pham Quang Dung, viceguvernér Vietnamské státní banky, uvedl: „Rok 2024 byl pro domácí i globální ekonomiku plný obtíží a výzev. Vietnam však i tak dosáhl velmi pozitivních výsledků: hospodářský růst dosáhl téměř 7,1 %, čímž překročil cíl stanovený Národním shromážděním; inflace se podařilo udržet pod kontrolou na 3,63 %; byla zajištěna významná rovnováha ekonomiky.“

Přestože je objem úvěrů na začátku roku tradičně nízký, do konce března 2025 vzrostl v celém systému o téměř 2,5 %, což je mnohem více než 0,26% nárůst ve stejném období loňského roku. Míra využití tržního kapitálu dosáhla přibližně 103 %, což ukazuje, že úvěrové instituce mobilizovaly maximální kapitál pro obsluhu ekonomiky.

Jen v Regionu 7 se odhaduje, že celkový nesplacený úvěrový zůstatek regionu dosáhne více než 560 000 miliard VND, což představuje nárůst o 1,2 % oproti konci roku 2024 a představuje přibližně 3,5 % nesplaceného státního dluhu. Rozsah úvěrů a mobilizace kapitálu se v regionu řadí na 7. místo z 15 – což ukazuje, že rozvojový potenciál je stále velmi velký.

Kromě dosažených výsledků se však úvěrové aktivity v regionu 7 potýkají i s mnoha obtížemi, jako například: Lokálně mobilizovaný kapitál pokrývá pouze asi 90 % potřeb úvěrového kapitálu, některé lokality dosahují pouze 68–70 %; mezinárodní prostředí představuje mnoho potenciálních rizik, zejména poté, co USA nedávno zavedly vysoké daňové stropy na vietnamské zboží.

Pan Pham Quang Dung, viceguvernér Vietnamské státní banky, hovoří na konferenci - Foto: VGP/HT

Zástupce guvernéra Pham Quang Dung zdůraznil: „Národní shromáždění a vláda si do roku 2025 stanovily cíl národního hospodářského růstu ve výši alespoň 8 %. Zejména pro lokality v Regionu 7, včetně Thanh Hoa, Ninh Binh, Nam Dinh a Ha Nam, jsou cíle růstu stanoveny na vysoké úrovni, od 10,5 % do 12 %. To klade obrovské nároky na investiční kapitál pro celou společnost, v níž bankovní úvěry i nadále hrají roli hlavního kapitálového kanálu.“

Státní banka proto stanovila cíl růstu úvěrů pro rok 2025 na 16 %, což je více než v posledních letech. V prvních dvou měsících roku vydala Státní banka 10 dokumentů, které upravují správu úvěrů v celostátním měřítku a zaměřují se na čtyři hlavní skupiny řešení.

V nadcházejícím období bude Státní banka pokračovat v zavádění řešení, jako jsou: Snižování úrokových sazeb z úvěrů, pokračování ve snižování úrokových sazeb s cílem odstranit potíže pro lidi i podniky. Směrování úvěrů správným směrem, zajištění bezpečnosti a efektivity, upřednostňování výrobních a obchodních sektorů, prioritních odvětví a faktorů růstu.

Bankovní sektor také podporuje využívání informačních technologií, zjednodušuje administrativní postupy a usnadňuje přístup ke kapitálu. Rozšiřuje úvěrové programy, zejména pro klíčová odvětví, s cílem zajistit potravinovou bezpečnost, a realizuje úvěrovou politiku pod vedením vlády a premiéra.

Tváří v tvář této realitě musí celý bankovní sektor, aby dosáhl cíle hospodářského růstu ve výši 8 % v celé zemi a 10,5–12 % v regionu 7, vynaložit větší úsilí a být odhodlanější v následujících oblastech: Propojování úvěrových potřeb mezi bankami a podniky; rychlé řešení obtíží a překážek, a tím poskytování efektivních a flexibilních řešení. Banky zvýší úvěrovou podporu silných sektorů v každé lokalitě.

V kontextu mnoha výzev, zejména nedávného vývoje, kdy se v mnoha zemích, včetně Vietnamu, projevuje trend vysokých úrokových sazeb, aby bylo dosaženo národního cíle růstu úvěrů ve výši 16 % v roce 2024, což by přispělo k dosažení národního cíle hospodářského růstu ve výši 8 % a míry inflace ze 4,0 % na 4,5 %, musí bankovní sektor, úvěrové instituce a pobočky rozhodně zavést řadu řešení na podporu propojení mezi bankami a podniky, aby se urychleně odstranily potíže a překážky a aby se našla konkrétní a účinná řešení.

„Doufáme, že agentury, jako je Provinční výbor strany a Lidový výbor, budou i nadále řídit oddělení, pobočky, sektory a úřady na všech úrovních, aby neprodleně přezkoumávaly obtíže a problémy podniků a našly řešení; posílily implementaci programů propojení bank a podniků a řídily efektivní koordinaci úvěrových programů pod vedením vlády a premiéra, programů specifických pro lokality a regiony, a budou mít politiky na podporu přilákání investic, zvýšení poptávky po úvěrech v regionu s cílem vytvořit podmínky pro bankovní sektor, aby mohl regionům poskytovat lepší kapitálové zdroje,“ vyjádřil své přání náměstek hejtmana.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Quang Dung předložil rozhodnutí správní radě 7. regionu Vietnamské státní banky (včetně provincií Thanh Hoa, Nam Dinh, Ha Nam a Ninh Binh).

Zástupce guvernéra Pham Quang Dung uvedl: „Na 7. zasedání Národního shromáždění vláda předloží Národnímu shromáždění k projednání a schválení novelizovaný zákon o úvěrových institucích, včetně návrhu na legalizaci některých důležitých prvků usnesení č. 42 o nakládání s nedobytnými pohledávkami.“

„Navrhuji, abyste se vy, poslanci Národního shromáždění v provinciích, zapojili, sdíleli a pomohli bankovnímu sektoru a úvěrovým institucím v lokalitách tyto informace pohodlněji uplatňovat. Odtud pak budeme poskytovat finanční podporu a zmírňovat potíže podnikům a lidem v dané oblasti,“ uvedl vedoucí Státní banky.

Také 4. dubna uspořádala Vietnamská státní banka (SBV) v Thanh Hoa oznámení rozhodnutí a zahájení Regionu SBV 7 a Konferenci o podpoře bankovních úvěrů s cílem přispět k hospodářskému růstu Regionu 7 (včetně provincií Thanh Hoa, Nam Dinh, Ha Nam a Ninh Binh).

Dříve, 1. března 2025, vydal guvernér Státní banky rozhodnutí o převodu a jmenování zaměstnanců v Regionu 7, konkrétně: pan Tran The Hung, zástupce ředitele oddělení interního auditu Státní banky, zastává pozici ředitele pobočky Státní banky v Regionu 7; mezi zástupce ředitele Státní banky v Regionu 7 patří pan Tong Van Anh, Dang Van Kim, Nguyen Van Khiet a Ngo Lam Son.

Na konferenci představil viceguvernér Vietnamské státní banky Pham Quang Dung rozhodnutí představenstvu 7. regionu Vietnamské státní banky a vedoucím a zástupcům vedoucích oddělení.

Podle vedoucího představitele Státní banky: Restrukturalizace aparátu Státní banky, včetně 15 regionálních poboček Státní banky, je výsledkem seriózního a drastického úsilí představenstva a řídícího výboru Státní banky, které provádějí důsledné pokyny ústředního výboru, politbyra a sekretariátu k provedení „revoluce“ zefektivnění aparátu.

Huy Thang

Zdroj: https://baochinhphu.vn/tin-dung-ngan-hang-don-bay-thuc-day-tang-truong-ben-vung-102250404190033346.htm