Ověřování obličejem při převodu peněz, existuje riziko ztráty peněz na účtu?

Zákazníci provádějí ověřování obličeje u přepážky

Které transakce vyžadují ověřování obličeje?

Podle rozhodnutí 2345/QD-NHNN bude od 1. července u převodů peněz v hodnotě 10 milionů VND/transakce nebo v celkové hodnotě transakcí přesahující 20 milionů VND/den vyžadováno biometrické ověření obličeje.

Kromě toho musí být podle článku 2 rozhodnutí 2345 jednotliví zákazníci biometricky identifikováni před provedením své první transakce pomocí bankovní aplikace (mobilní bankovnictví) nebo před provedením transakce na jiném zařízení, než je zařízení, na kterém transakci provedli naposledy.

K výše uvedenému rozhodnutí uvedl viceguvernér Vietnamské státní banky (SBV) Pham Tien Dung, že s uplatněním rozhodnutí 2345 musí být při provádění transakcí porovnávány a ověřovány obličeje, aby zločinci nemohli odcizit peníze.

Důležité při krádeži informací je, že zločinci si je často nainstalují na jiné zařízení, aby krádež provedli. Banky však vyžadují biometrické ověřování.

Zločinci si jej proto nemohou nainstalovat na jiné počítače, aby ukradli peníze. Na druhou stranu při provádění běžných transakcí nemůže nájemce účtu ani pronajímatel účtu daný transakční účet používat.

Pan Dung vysvětlil, proč Státní banka zvolila hranici 10 milionů VND, a uvedl, že transakce nad 10 milionů VND tvoří pouze 11 % z celkového objemu transakcí. Celkový počet lidí s transakcemi nad 20 milionů VND/den je menší než 1 %. Proto je nemožné požadovat, aby lidé prováděli ověřování obličeje jen proto, aby zaplatili za lahev vody nebo jízdenku na autobus.

Zástupce guvernéra zdůraznil: „Nejde o to, že při transakci ve výši 20 milionů VND, ale při transakci ve výši 100 000 VND po transakci ve výši 20 milionů VND musíme provést biometrické kontroly, ale na úrovni 20 milionů VND se ověřujeme a pak se nemusíme ověřovat znovu, až do dalších 20 milionů VND. Principem je nenarušit zákaznickou zkušenost.“

Díky výše uvedenému nařízení budou zrušeny účty, které nejsou vedeny na jméno majitele nebo byly otevřeny s falešnými dokumenty.

Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení Vietnamské státní banky, k objasnění tohoto nařízení uvedl, že se nařízení vztahuje pouze na běžné transakce převodu peněz, nikoli na platební transakce, u kterých je příjemce jasným místem určení.

„Zde chci upřesnit, že se jedná o transakci převodu peněz,“ zdůraznil pan Pham Anh Tuan. Všechny platební transakce, které jsou ověřovány platebními akceptačními jednotkami, úvěrovými institucemi (CI) a platebními zprostředkovateli, nevyžadují biometrické ověřování. Například platby za elektřinu, vodu, daně, poplatky za dopravu atd., všechny transakce s jasným místem určení nevyžadují biometrické ověřování.

Čištění dat, boj proti podvodům v online transakcích

Vietnamská státní banka nedávno vydala dokument č. 4932/NHNN-TT pro lidové výbory provincií a měst, aby koordinovaly kroky k zamezení nákupu a prodeje studentských účtů.

Ve skutečnosti se v poslední době v mnoha lokalitách zločinci dopouštějí toho, že lákají a nalákají studenty, kterým byly uděleny občanské průkazy, k otevření platebních účtů a platí jim za jejich otevření.

Předmět studentům poskytne telefony s dostupnými SIM kartami k registraci pro zřizování platebních účtů a služby internetového bankovnictví a SMS bankovnictví.

Poté subjekty požádaly studenty, aby vrátili telefony, poskytli výše uvedené informace, přihlašovací heslo, ověřovací heslo (OTP)... Tyto subjekty také shromáždily biometrické údaje (obličej) studentů, které na požádání sloužily k ověření totožnosti zákazníka.

Tyto účty jsou pak často zneužívány k nelegálním účelům, jako je praní špinavých peněz, daňové úniky, majetkové podvody, financování terorismu atd.

Dokument Státní banky jasně uvádí, že zakázané činy jsou konkrétně upraveny v článku 6 vládního nařízení č. 101/2012/ND-CP ze dne 22. listopadu 2012: poskytování nepravdivých informací v procesu poskytování a používání platebních služeb, zprostředkovatelských služeb plateb; otevírání nebo vedení anonymních nebo zosobněných platebních účtů); nařízení č. 52/2024/ND-CP ze dne 15. května 2024, účinné od 1. července 2024, nahrazuje nařízení č. 101/2012/ND-CP, které doplňuje ustanovení o zakázaných činech v bodech 3 a 5 článku 8, včetně: poskytování nepravdivých informací týkajících se poskytování nebo používání platebních služeb, zprostředkovatelských služeb plateb...; otevírání nebo vedení anonymních nebo zosobněných platebních účtů a elektronických peněženek; nákup, prodej, pronájem, leasing, půjčování, půjčování platebních účtů, elektronických peněženek; pronájem, leasing, nákup, prodej, otevírání bankovních karet (s výjimkou anonymních předplacených karet); krádež, spolčení za účelem krádeže, nákup, prodej informací o platebních účtech, informací o bankovních kartách, informací o elektronických peněženkách; Bod h, bod 2, článek 5 oběžníku 23/2014/TT-NHNN (ve znění pozdějších předpisů) stanoví, že držitelé platebních účtů nesmí své platební účty pronajímat ani půjčovat.

Výše uvedená porušení budou podléhat správním sankcím podle ustanovení bodů 5 a 6 článku 26 vyhlášky 88/ND-CP ze dne 14. listopadu 2019 (ve znění pozdějších předpisů).

Konkrétně se ukládá pokuta ve výši 40 milionů až 50 milionů VND za následující činy: pronájem, leasing, půjčování, zapůjčování platebních účtů, nákup a prodej informací o platebních účtech v množství 1 platební účet na méně než 10 platebních účtů, který dosud není dostatečně závažný k trestnímu stíhání; pokuta ve výši 50 milionů až 100 milionů VND se ukládá za následující činy: pronájem, leasing, půjčování, zapůjčování platebních účtů, nákup a prodej informací o platebních účtech v množství 10 platebních účtů nebo více, který dosud není dostatečně závažný k trestnímu stíhání.

Vietnamská státní banka v poslední době pravidelně vydává dokumenty nařizující kontrolu a kontrolu všech záznamů o účtech, které neodpovídají dokladům totožnosti, zkoumá řešení pro využití národních údajů o populaci a využívání dat na čipovaných identifikačních kartách.

Podle pana Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení (SBV), měl Vietnam do konce roku 2023 více než 182 milionů platebních účtů individuálních zákazníků, což odpovídá 87,08 % dospělých s bankovními účty; mnoho bank mělo více než 95 % transakcí zpracovaných na digitálních kanálech. Kromě toho v poslední době prudce vzrostl i počet platebních transakcí prostřednictvím mobilních zařízení (mobilních zařízení) a QR kódů.

Tuberkulóza (podle Vietnamnetu)

Zdroj: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html