MB-CEO: „Investieren Sie in Windkraft, besuchen Sie China – verteilen Sie Elektroautos, gründen Sie Tesla“

2016 erkannte MB eine Chance im Bereich der erneuerbaren Energien – damals ein gefragtes Geschäftsfeld auf dem internationalen Markt. In Vietnam war erneuerbare Energie damals jedoch noch ein vages Konzept, und die Frage, wie man profitabel wirtschaften könnte, war noch ungewiss.

Anstatt zu warten, begann das MB-Team sofort mit der Untersuchung, als die Idee für einen neuen Geschäftsbereich aufkam. In den folgenden drei Monaten reisten die MB-Führungskräfte in viele Länder, um zu untersuchen, wie dieser Bereich umgesetzt werden könnte.

Herr Pham Nhu Anh, damals Direktor der Abteilung Großkunden von MB, leitete eine Delegation nach China – ein Land, das mehr als 70 % des weltweiten Bedarfs an Wind- und Solarmodulen produziert. Hier untersuchten sie, wie China seine unzähligen Windparks betreibt, sammelten Daten und berieten sich mit Experten. Von da an war sich MB seiner Entscheidung sicher: „Erneuerbare Energien zu nutzen ist nicht einfach, aber MB hat die Risiken vollständig im Griff.“

Fast ein Jahrzehnt später ist MB weiterhin eine der ersten Banken, die Kapital an Xanh SM – Vietnams erstes Elektrotaxi-Unternehmen – auszahlt. Obwohl es immer schwierig ist, etwas Neues zu wagen, wird Wachstum sehr herausfordernd sein, wenn man sich nur auf alte Geschäftsfelder verlässt. Im Gespräch mit uns erläutert Herr Pham Nhu Anh, wie MB neue Geschäftsmöglichkeiten und Risikokontrollstrategien erschließt und prognostiziert die Herausforderungen für die Finanzbranche im Jahr 2025.

Anstelle traditioneller Industrien investierte MA in erneuerbare Energien und Elektrofahrzeuge – neue, aber riskante Bereiche. Was motivierte die Bank, diesen Projekten zu vertrauen?

MB ist stets bestrebt, neue Wege zu finden, um die Wettbewerbsfähigkeit und nachhaltige Entwicklung zu steigern, insbesondere in stark wettbewerbsintensiven traditionellen Geschäftsfeldern. Als Aktienbank entwickelt MB kontinuierlich Innovationen, indem sie in Geschäftsfelder wie Green Finance expandiert und nachhaltige Geschäftsmodelle entwickelt.

Anstatt sich auf Preiswettbewerb zu konzentrieren, konzentriert sich MB darauf, seinen Kunden durch grüne Finanzprodukte und neue Produkte, die dem allgemeinen Entwicklungstrend entsprechen, den besten Mehrwert zu bieten. Dies bietet MB nicht nur neue Chancen, sondern hilft ihnen auch, ihre Position zu verbessern und sich am Markt zu etablieren.

Als wir 2016/2017 erkannten, dass erneuerbare Energien ein neuer Trend waren, während viele Banken aufgrund von Bedenken hinsichtlich Risiken und geringer Gewinnmargen noch zögerten, beschloss MB, nicht aufzugeben. Bevor wir in erneuerbare Energien investierten, verbrachten wir drei Monate mit Recherchen, der Analyse des Bereichs und der Konsultation internationaler Experten.

Studienreisen nach China, Japan und auf die Philippinen halfen MB dabei, die Umsetzung von Projekten im Bereich erneuerbare Energien besser zu verstehen und festzustellen, dass diese Projekte sowohl umweltfreundlich als auch risikokontrolliert sind.

Ähnlich verhält es sich im Bereich Elektrofahrzeuge. Bevor MB sich für eine Kreditvergabe entschied, führte das Unternehmen eine Due-Diligence-Prüfung durch und reiste in die USA, um Produkte wie Tesla zu begutachten.

- Wie haben Sie die Verantwortlichen davon überzeugt, an grüne Kredite und Elektrofahrzeuge zu glauben, wenn die potenziellen Risiken so groß sind?

Ich glaube, dass Skepsis oder Offenheit gegenüber einem Thema davon abhängt, ob die Organisation über genügend Informationen und Wissen verfügt, um es zu bewerten. Bei MB ermutigen wir unser Team stets, sorgfältig zu recherchieren, zu bewerten und zu evaluieren. Unsere größte Angst ist, nicht genau zu wissen, was wir und die Organisation tun.

Mit all den Informationen und der Grundlage stimmen alle unserer Entscheidung zu. Bankgeschäfte basieren nicht auf Emotionen, sondern alle Entscheidungen werden auf der Grundlage von Wissen, Daten und praktischer Erfahrung getroffen. Investitionen in ein neues Feld erfordern mehr Zeit für Recherche und sorgfältige Entscheidungen. Wir diskutieren und bewerten jedoch stets die Risiken, um den größtmöglichen Konsens zu erzielen.

- Welchen Anteil haben grüne Kredite derzeit am Kreditportfolio von MB?

Derzeit beträgt die grüne Kreditquote von MB etwa 8–9 % pro Jahr und liegt damit über dem Durchschnitt der großen Banken weltweit . Von 2020 bis 2024 hat sich die grüne Kreditskala von MB um etwa das 4,5-fache erhöht, von 14.500 Milliarden VND auf über 65.000 Milliarden VND.

Mit dem Ziel, im nächsten Jahr einen Schuldenstand von einer Million Milliarden VND zu erreichen, wird die absolute Zahl sehr hoch sein, wenn MB den Anteil der grünen Kreditschulden weiterhin aufrechterhält.

Viele befürchten, dass niedrige Zinsen für grüne Kredite die Gewinne der Banken negativ beeinflussen könnten. Was ist Ihre Meinung dazu?

Grüne Kredite lassen sich nicht allein am Gewinn messen. Sie sind ein Geschäftsfeld, das gesellschaftlichen Mehrwert schafft, den Umweltschutz unterstützt und nachhaltige Entwicklung fördert. Grüne Kredite sind eine Form langfristiger Investitionen mit dem Ziel, eine grüne Wirtschaft aufzubauen und negative Auswirkungen auf die Umwelt zu minimieren. Mit grünen Projekten begleitet MB nicht nur Kunden, sondern trägt auch zur Gestaltung einer nachhaltigen Zukunft für die gesamte Gesellschaft bei.

Bisher haben MB-Führungskräfte wie Generalleutnant Pham Tuan, Generalleutnant Truong Quang Khanh, Generalleutnant Le Huu Duc und nun Oberst Luu Trung Thai die Bank mit Hingabe und Verantwortungsbewusstsein geführt. MB befürwortet stets Investitionen und Kredite für Projekte, die einen praktischen Nutzen für Umwelt und Gesellschaft bringen und so zum Ziel einer nachhaltigen Entwicklung auf nationaler und internationaler Ebene beitragen.

Unter diesem Motto ist die Vergabe von Green Credits für umweltfreundliche Felder stets Teil der langfristigen Strategie von MB. Diese Entscheidungen fallen nicht spontan, sondern werden seit vielen Jahren systematisch und konsequent umgesetzt.

Jedes Programm wird von den Aktionären genehmigt – von der strategischen Ausrichtung bis hin zur Mittelzuweisung aus dem Gewinn nach Steuern. Dies bekräftigt unser Engagement für die Schaffung einer nachhaltigen Zukunft.

- Neben der grünen Transformation ist MB auch eine der Banken, die stark in die digitale Transformation investieren. Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für Banken, die Früchte ihrer Arbeit zu ernten?

In jüngster Zeit hat MB jährlich hohe Ressourcen und mehrere zehn Millionen US-Dollar in die digitale Transformation investiert. Dies ist nicht nur eine langfristige Strategie, sondern unterstreicht auch unser Engagement für die Digitalisierung des vietnamesischen Bankensektors.

MB betreut derzeit über 30 Millionen Kunden, von denen rund 99 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. MBs Plan sieht vor, dass der Umsatz über digitale Kanäle bis Ende 2024 mehr als 30 % beträgt. Bis 2025 wird erwartet, dass dieser Anteil rund 40 % erreicht, und bis 2026 sollen 50 % des Umsatzes über digitale Kanäle erzielt werden.

MB ist überzeugt, dass wir uns derzeit in der Phase der „ersten Ernte“ befinden, nachdem wir kontinuierlich an der digitalen Transformation gearbeitet haben. Wir sind uns jedoch bewusst, dass dies erst der Anfang ist.

Nicht nur MB, sondern alle Banken im System beteiligen sich am Wettlauf um die digitale Transformation. Wie können sich Banken also einen Wettbewerbsvorteil verschaffen?

Im Zeitalter der flachen Welt kann der Markt Informationen, sobald sie öffentlich werden, sehr schnell umsetzen. Gerade bei digitalen Produkten sind Lernen und Nachahmen kein Problem. Wenn ich heute eine Idee habe, können Wettbewerber innerhalb kurzer Zeit ähnliche Produkte entwickeln. Ich bin jedoch überzeugt, dass MB immer noch seine eigenen Faktoren hat, um sich abzuheben.

Ein wichtiger Faktor ist die Beherrschung der Technologie. Banken können Technologie entwickeln oder auslagern, was die Geschwindigkeit der Produktentwicklung und die Fähigkeit zur digitalen Transformation erheblich beeinflusst. Beherrschen Banken die Technologie, verkürzt sich die Zeit für die Umsetzung von Ideen und die Entwicklung von Produkten. Sind sie hingegen von Partnern abhängig, werden die Umsetzungsgeschwindigkeit und die geschäftliche Flexibilität eingeschränkt.

Bei MB sind wir bei Kernplattformen und -technologien zu 90 % autark. Dennoch muss die Bank weiterhin Urheberrechte und Technologien von Partnern erwerben, um weiterhin neue Produkte und Technologien entwickeln zu können.

Die Anzahl der Kunden zeigt, wer in diesem Bereich die besten Leistungen erbringt. Es ist schwierig zu behaupten, dass MB die digitale Transformation besser bewältigt als andere Banken, da die Kunden die richtige Einschätzung abgeben. Die Erfahrungen und Ergebnisse der Kunden zeigen, wer die digitale Transformation effektiver umsetzt.

Der Markt verändert sich sehr schnell, und wenn Sie innehalten, werden Ihre Konkurrenten Sie sofort überholen. Daher muss die digitale Transformation ein kontinuierlicher Prozess sein, der sich ständig verändert und anpasst, um die Kundenbedürfnisse schnell und präzise zu erfüllen.

Sie sagten, der beste Digitalkonverter sei derjenige, der die Kundenanforderungen schnell und präzise erfüllt. Was hat MB unternommen, um dieses Problem zu lösen?

Dies ist keine leichte Aufgabe. Oftmals erweist sich das, was wir als erfolgreich erachten, als weniger erfolgreich als erwartet und scheinbar einfache Ideen werden von den Kunden positiv aufgenommen.

Als wir vor drei Jahren die Idee eines Tet-Gebets in der App vorstellten, dachten wir, es wäre nur eine lustige Initiative. Doch tatsächlich waren die Leute in den letzten Tagen des Jahres sehr aufgeregt, das Gebet in der MB-App zu aktivieren. Auch als MB erstmals die schöne Kontonummer auf den Markt brachte, löste dies ein Fieber aus.

Es gibt aber auch Ideen, die wir zwar für sinnvoll halten, die aber keinen Erfolg haben. Denn obwohl sie sehr markttauglich erscheinen, werden sie in der Realität von den Kunden nicht angenommen.

Damit das MB-Team stets Ideen für die Entwicklung digitaler Kanäle hat, hat MB einen auf digitales Banking spezialisierten Geschäftsbereich aufgebaut. Dieses Team besteht aus rund 300 jungen Mitarbeitern, die sich auf die Entwicklung digitaler Geschäftsprodukte spezialisiert haben.

Sie koordinieren mit über 1.500 IT-Mitarbeitern und Tausenden externen Mitarbeitern den effektiven Produkteinsatz. Insbesondere arbeitet dieses Team eng mit dem Geschäftsbereich der traditionellen Bank zusammen, um die Marktbedürfnisse optimal zu erfassen. Kontinuierliches Testen, Analysieren und Verbessern auf Basis von Kundenfeedback ist der Schlüssel zur kontinuierlichen Innovation von MB.

- Warum hat MB nach einem halben Jahrzehnt zweistelligen Wachstums in den letzten zwei Jahren ein vorsichtiges Gewinnwachstumsziel von 8-10 % festgelegt?

In den letzten fünf Jahren konnte MB dank seiner soliden Geschäftsbasis, einer klaren Strategie und dem Vertrauen seiner Kunden ein starkes Wachstum verzeichnen. In diesem Jahr wird das Gewinnwachstumsziel von MB jedoch vorsichtig und im Einklang mit dem aktuellen wirtschaftlichen und sozialen Kontext festgelegt.

Erstens ist die globale Makrolandschaft zahlreichen unvorhersehbaren Schwankungen ausgesetzt. Faktoren wiegeopolitische Konflikte und der Handelskrieg zwischen den USA und China setzen die globalen Finanzmärkte unter Druck.

Darüber hinaus stellt das inländische Wirtschaftsumfeld erhebliche Herausforderungen dar. Regierung und Staatsbank streben niedrige Zinsen an, um das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Dies hat sich bereits 2024 auf die Nettozinsmargen der Banken ausgewirkt und wird sich auch 2025 stark auswirken. Gleichzeitig müssen die Banken ihre Risikovorsorge erhöhen, um das System vor potenziellen Schwankungen zu schützen.

Darüber hinaus legt MB derzeit Wert auf langfristige Investitionen, insbesondere in Technologie und Personal. Die Vorbereitung auf die Übernahme und Restrukturierung einer Zero-Dong-Bank erfordert eine sorgfältige Vorbereitung in allen Bereichen, von der Finanzierung bis zur operativen Kapazität.

Wir sind davon überzeugt, dass die Festlegung eines moderateren Wachstumsziels in diesem Jahr keine Verlangsamung, sondern ein umsichtiger Schritt ist, der MB dabei hilft, die Stabilität aufrechtzuerhalten und bereit zu sein, in Zukunft nachhaltige Entwicklungsmöglichkeiten zu nutzen.

- Die Gewinnspanne sinkt im Rahmen der Bankexpansion. Wie senkt MB die Verwaltungskosten?

Mit dem Wachstum und der Expansion eines Unternehmens gewinnt das Management zunehmend an Bedeutung. Für die effektive Führung einer Bank mit zahlreichen Filialen und Kunden in verschiedenen geografischen Regionen ist Technologie ein Schlüsselfaktor.

Die Rolle der Menschen in einer Organisation ist nach wie vor sehr wichtig, da sie die Faktoren sind, die zur Entwicklung von Strategien und zur Entwicklung von Richtungen beitragen. Technologie spielt jedoch eine ergänzende Rolle und trägt zur Optimierung der Managementfähigkeiten bei, insbesondere bei Banken der Größe von MB.

In den letzten fünf Jahren hat MB die digitale Transformation erfolgreich vorangetrieben und so die Managementeffizienz verbessert. Obwohl MB die Marke von einer Billiarde VND überschritten hat, beschäftigt die Bank nur über 11.000 Mitarbeiter. Banken vergleichbaren Ranges haben dagegen deutlich mehr Mitarbeiter. Dank der Technologie konnte MB die Arbeitsproduktivität in den letzten Jahren kontinuierlich um 10 bis 15 % pro Jahr steigern.

Mit zunehmender technologischer Entwicklung wird das Management einfacher und effektiver und schafft gleichzeitig eine starke Triebkraft für die Entwicklung. MB wird auch in Zukunft den Einsatz von Technologie in Management und Betrieb weiter vorantreiben. Dies ist der entscheidende Faktor für den Erfolg in der nächsten Phase.

- Wie schätzen Sie das Wachstumspotenzial der Bankenbranche in diesem Jahr ein?

In den letzten zwei Jahren hatte die Wirtschaft mit zahlreichen Schwierigkeiten zu kämpfen, wie die steigende Quote uneinbringlicher Forderungen und das Ausbleiben einer deutlichen Verbesserung auf dem Immobilienmarkt zeigen. Dieses Jahr sehen wir jedoch ein sehr positives Signal, da die Regierung entschlossen ist, das BIP-Wachstum über 8 % zu halten. Darüber hinaus werden Engpässe in der Rechtspolitik beseitigt, was der Wirtschaft zu einem starken Durchbruch verhelfen wird.

Wenn diese Engpässe behoben werden, wird der Immobilienmarkt wieder lebendiger, der Cashflow wird besser zirkulieren und so dem Bankensektor zu einer stärkeren Entwicklung verhelfen.

Aufgrund der makroökonomischen Lage streben wir ein hohes Wachstum der Bilanzsumme und der ausstehenden Kredite an. Wir bleiben jedoch hinsichtlich der Gewinnziele vorsichtig und warten auf positive Marktsignale. Bei einem günstigen Marktumfeld gehen wir davon aus, dass das Gewinnwachstum nach zwei Jahren des Rückgangs dem Wachstum der Bilanzsumme und der ausstehenden Kredite entsprechen wird.