Welche Strategie eignet sich für einen umfassenden Ruhestandsplan?

Ein umfassender Ruhestandsplan sollte eine Anlagestrategie für die Zeit vor und nach dem Ruhestand beinhalten, die den Risiken des Ausscheidens aus dem Arbeitsmarkt Rechnung trägt.

Herr Pramoth Rajendran, Landesleiter Vermögensverwaltung und Privatkundenfinanzdienstleistungen, HSBC Vietnam.

Drei Risiken, die nicht ignoriert werden dürfen

Bei der Ruhestandsplanung konzentrieren sich vietnamesische Arbeitnehmer oft vor allem darauf, genügend Geld anzusparen, um ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Es wäre jedoch fahrlässig, andere Bedürfnisse nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben zu vernachlässigen. Wichtig ist es, nicht nur einen regelmäßigen Geldfluss für den täglichen Bedarf zu gewährleisten, sondern auch unvorhergesehene Ausgaben nach dem Berufsleben, wie beispielsweise unerwartete medizinische Kosten, zu berücksichtigen.

Ein umfassender Ruhestandsplan sollte eine Anlagestrategie sowohl für die Zeit vor als auch nach dem Ruhestand beinhalten. Es gibt drei Risiken, die im Ruhestand nicht außer Acht gelassen werden dürfen.

Das erste Risiko ist das Langlebigkeitsrisiko. Obwohl ein langes Leben ein großer Segen ist, birgt es auch finanzielle Risiken für Rentner. Statistiken zeigen, dass Vietnamesen eine relativ hohe Lebenserwartung haben. Laut Angaben des vietnamesischen Statistikamtes lag die Lebenserwartung bei Geburt im Jahr 2023 für Männer bei 71,1 Jahren und für Frauen bei 76,5 Jahren. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen betrug 73,7 Jahre, was einem Anstieg von etwa 5 Jahren im Vergleich zu vor 25 Jahren entspricht. Dank des medizinischen Fortschritts ist das Erreichen des 100. Lebensjahres kein ferner Meilenstein mehr. Reichen die Rentenbeiträge jedoch nicht aus, um die täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, wird Langlebigkeit zu einem erheblichen Risiko.

Gleichzeitig stellt die Inflation ein ständiges Risiko dar. Vor etwa 20 Jahren kostete eine Schüssel Pho nur etwa 7.000–10.000 VND. Heute liegt der Preis bei 50.000–60.000 VND pro Schüssel. Diese Zahlen verdeutlichen die Auswirkungen der Inflation und der steigenden Preise. In den letzten 30 Jahren lag die durchschnittliche Inflation in Vietnam bei etwa 5 % pro Jahr und erreichte im August 2008 mit 28,32 % einen Höchststand. Auch die weltweite Inflation verharrt seit Langem auf einem relativ hohen Niveau. Wenn die Kapitalerträge nicht mit der Inflation Schritt halten oder diese gar übertreffen, werden die steigenden Lebenshaltungskosten die Ersparnisse der Rentner allmählich aufzehren.

Schließlich besteht noch das Anlagerisiko. Angesichts der Inflation könnten Rentner Investitionen in Betracht ziehen, um durch die Differenz zwischen Geld- und Briefkursen einen Kapitalzuwachs zu erzielen. Allerdings sind Investitionen oft mit Risiken verbunden. Risikoreiche Anlagen wie Aktien weisen zwar eine höhere Kursvolatilität auf, bieten aber auch höhere Renditen als erwartet. Risikoarme Anlagen wie Anleihen hingegen haben eine geringere Kursvolatilität, erzielen aber auch niedrigere Renditen als erwartet und können das Inflationsrisiko somit nicht effektiv abfedern.

Daher müssen Rentner ein ausgewogenes Anlageportfolio finden und auf die Diversifizierung der Anlagerisiken achten.

Planung nach dem Ruhestand

Obwohl Lebenserwartung, erwarteter Lebensstandard und finanzielle Situation individuell unterschiedlich sind, stehen wir alle nach dem Eintritt in den Ruhestand vor ähnlichen Herausforderungen, wie z. B. Kapitalzuwachs, stetiger Cashflow, Langlebigkeit, Inflation, Investitionen und medizinische Ausgaben. Im Hinblick auf Investitionen muss ein geeignetes Anlageportfolio für Rentner einen stetigen Cashflow generieren, um den täglichen Lebensunterhalt zu sichern und gleichzeitig Inflationsrisiken durch Kapitalzuwachs abzufedern.

Ein Portfolio kann Anleihen enthalten, um die Volatilität zu reduzieren und den Cashflow zu erhöhen. Gleichzeitig kann ein angemessener Anteil risikoreicher Anlagen wie Aktien beigemischt werden, um das Potenzial für Kapitalzuwachs zu steigern und so die Inflation auszugleichen. Es gibt auch vermögensbasierte Fonds, die regelmäßige Dividenden ausschütten.

Diese Fonds investieren gemäß vorab festgelegten Risikostufen in verschiedene Anlageklassen, um Kapitalzuwachs und Risikostreuung zu fördern. Sie bieten zudem unterschiedliche Dividendenzahlungen, um den Liquiditätsbedarf verschiedener Anleger zu decken. Bei der Altersvorsorgeplanung kann der Einsatz einer geeigneten Rentenversicherung zur Absicherung gegen Langlebigkeitsrisiken erwogen werden.

Um für schwierige Zeiten gerüstet zu sein, können wir eine Krankenversicherung abschließen, die die im Alter anfallenden medizinischen Kosten abdeckt. Jeder bereitet sich individuell auf den Ruhestand vor, daher können wir verschiedene Anlageportfolios nutzen, um den unterschiedlichen Herausforderungen nach dem Berufsleben zu begegnen.

Sich dem Wandel anpassen

Der zweite Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 - das einzige Forum, das von Investment Newspaper und der Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) organisiert wird, findet am Donnerstag, den 6. Juni 2024 im Pullman Hotel in Hanoi statt.

Die VWAS 2024 steht unter dem Motto „Anpassung an Unsicherheiten“ und bietet die Teilnahme zahlreicher namhafter nationaler und internationaler Referenten. Das Forum wird die globalen Wirtschaftsszenarien und insbesondere die Situation in Vietnam eingehend erörtern; dabei werden Chancen, die optimale Aufteilung des Anlagevermögens im Portfolio sowie die Aktienportfolios detailliert beleuchtet.

Quelle: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html