Wohnungsbaudarlehen: Sie werden sich am Einkommen der Menschen orientieren

Bildunterschrift — Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren der Staatsbank. Foto: BTC

„Die Abstimmung mit den Gemeinden und die Schaffung von Bedingungen für die finanzielle Hebelwirkung der Banken werden es den Menschen ermöglichen, sesshaft zu werden und ihren Lebensunterhalt zu verdienen. Die Staatsbank übernimmt die Führung und koordiniert die Maßnahmen mit den Gemeinden, um dem Einkommen der Menschen gerecht zu werden.

Die Zinssätze sind derzeit 1,5 - 2% niedriger als die normalen Zinssätze

Laut Frau Ha Thu Giang hat die Staatsbank Rechtsdokumente fertiggestellt, beispielsweise die Veröffentlichung des Rundschreibens 22 zur Änderung des Rundschreibens 41, das die auf Kredite anzuwendende Sicherheitsquote von 20 bis 50 % regelt und so günstige Bedingungen für Kreditfinanzierungen für Bedürftige schafft.

Derzeit beteiligen sich neun Geschäftsbanken an dem Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND. Die Zinssätze liegen 1,5 bis 2 % unter den normalen Zinssätzen. „Der aktuelle Kreditzinssatz liegt bei 5,9 % pro Jahr. Für junge Menschen unter 35 Jahren bietet die Staatsbank Vorzugszinsen. Die ersten fünf Jahre sind 2 % und die zehn Jahre 1 % niedriger als die durchschnittlichen mittel- und langfristigen Zinssätze großer Banken“, sagte der Direktor der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren der Staatsbank.

Die junge Generation war und ist eine wichtige Erwerbsbevölkerung Vietnams. Daher ist es äußerst wichtig, ihnen den Kauf von Eigenheimen zu ermöglichen. „Die Staatsbank von Vietnam ist sich bewusst, dass die größte Schwierigkeit derzeit darin besteht, Projekte zu Preisen zu finden, die für diese Gruppe geeignet sind und ihrer Zahlungsfähigkeit entsprechen“, sagte Frau Ha Thu Giang.

In Bezug auf das Vorzugskreditpaket für junge Menschen zum Kauf von Häusern im Wert von mehreren tausend Milliarden erklärte Frau Dang Thu Thuy, stellvertretende Leiterin der Privatkundenabteilung der Agribank, dass die Agribank ein Vorzugskreditprogramm zum Kauf von Sozialwohnungen (NOXH) ausschließlich für Einzelkunden unter 35 Jahren eingeführt habe. Dieses Programm wird vom 30. Mai 2025 bis zum 31. Dezember 2030 mit einem Volumen von 10.000 Milliarden VND umgesetzt und läuft bis Ende 2030.

Kunden profitieren demnach von Vorzugszinsen von 6,1 %/Jahr, Kreditlaufzeiten von bis zu 15 Jahren, flexiblen Sicherheiten (die gekaufte Wohnung kann als Sicherheit verwendet werden), Kredithöhen bis zu 100 % des Kapitalbedarfs und einfachen Abläufen.

Agribank setzt außerdem zwei weitere große Kreditpakete um. Dabei handelt es sich um das Vorzugskreditpaket gemäß Regierungsbeschluss 33 von 2023 für Sozialwohnungsprojekte, Arbeiterwohnungen und die Renovierung alter Wohnungen im Umfang von 30.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz von 6,1 %/Jahr über fünf Jahre. Bislang hat Agribank seit Beginn des Programms Kredite an sieben Investoren und 312 Kunden vergeben, die Eigenheime erwerben möchten. Die Gesamtauszahlungssumme beträgt fast 1.300 Milliarden VND.

„Ab April 2025 wird die Agribank ein gewerbliches Wohnungsbaudarlehenspaket für Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und Arbeitnehmer unter 35 Jahren im Umfang von 10.000 Milliarden VND auflegen. Es gilt ein Vorzugszinssatz ab 5,5 %/Jahr, der für die ersten drei Jahre festgeschrieben ist, eine maximale Kreditlaufzeit von 40 Jahren, eine tilgungsfreie Zeit von bis zu 60 Monaten sowie zahlreiche Vergünstigungen bei den Bankgebühren. Insbesondere wenn ein Paar gemeinsam Geld leiht, kann nur noch eine Person unter 35 Jahren dieses Vorzugskreditpaket in Anspruch nehmen“, sagte Frau Dang Thu Thuy. Bislang hat der Kreditumsatz dieses Pakets fast 1.600 Milliarden VND erreicht, wobei 710 junge Kunden Geld geliehen haben.

"Durstig" nach langfristigen Vorzugskreditpaketen

Laut Herrn Ha Quang Hung, stellvertretender Direktor der Abteilung für Wohnungs- und Immobilienmarktmanagement (Bauministerium), zeigen aktuelle Immobilienmarktstudien, dass junge Menschen (im Alter von etwa 22 bis 40 Jahren) zur wichtigsten Kundengruppe auf dem Wohnungsmarkt werden und nach und nach die Gruppe der mittleren Altersgruppe ersetzen.

Die Nachfrage nach Wohneigentum ist unter jungen Menschen in Vietnam sowohl quantitativ als auch anteilsmäßig sehr hoch. Allerdings hat der Anstieg der Einkommen nicht mit dem Anstieg der Immobilienpreise Schritt gehalten, sodass die Möglichkeit, ein Eigenheim zu erwerben, für die Mehrheit der jungen Menschen sehr begrenzt ist.

„Um in Großstädten ein durchschnittliches Haus (70 m², Verkaufspreis 3–4 Milliarden VND) zu kaufen, benötigen junge Menschen ein Einkommen von 20–25 Jahren. Diese Zahl zeigt, dass das Verhältnis von Hauspreis zu Einkommen in Vietnam sehr hoch (und daher sehr schwer zugänglich) ist“, sagte Herr Ha Quang Hung. Tatsächlich müssen die meisten jungen Paare in städtischen Gebieten mit einem durchschnittlichen Einkommen von 20–30 Millionen VND/Monat ein Haus mieten oder bei ihrer Familie wohnen. Nur sehr wenige Menschen haben mit 30 Jahren genug Ersparnisse, um ohne finanzielle Unterstützung ihrer Familie oder Vorzugsprogramme ein Geschäftshaus zu kaufen.

Darüber hinaus ist das Angebot an Immobilien noch immer begrenzt und die Preise sind im Vergleich zu den erschwinglichen Preisen für die Mehrheit der Bevölkerung, darunter auch junge Menschen, hoch.

Obwohl das Bankensystem bereit ist, Kredite für den Eigenheimkauf zu vergeben, ist der Zinssatz für gewerbliche Kredite für Privatpersonen und Arbeitnehmer nach wie vor hoch und die Kreditlaufzeit ist im Verhältnis zur Nachfrage nicht lang genug. Viele Experten sind der Ansicht, dass das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND zur Unterstützung von Krediten für den Kauf von Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen sowie die Renovierung und den Wiederaufbau alter Wohnungen aus Kapitalquellen der Geschäftsbanken finanziert wird.

„Nur wenn es günstige Zinspakete mit niedrigen Zinsen (5–6 %) und einer langfristigen Laufzeit (20–30 Jahre) gibt, werden junge Menschen mutig über einen Kredit für den Hauskauf nachdenken. Um das Problem von Angebot und Nachfrage zu lösen, muss zunächst das Wohnungsangebot erhöht werden. Dazu ist es notwendig, die Institutionen und Gesetze im Zusammenhang mit dem Wohnungs- und Immobilienmarkt zu überprüfen und zu optimieren, um Konsistenz, Synchronisierung und Machbarkeit zu gewährleisten“, betonte ein Vertreter des Bauministeriums.

In Bezug auf die Finanzen sagte Herr Ha Quang Hung, wir sollten den Familienfreibetrag bei der Einkommensteuer erhöhen und einen Teil der Zinsen für das erste Eigenheimdarlehen vom steuerpflichtigen Einkommen abziehen, um junge Menschen zum Kauf von Eigenheimen zu ermutigen. Darüber hinaus sollten wir das Modell eines Wohnbausparfonds prüfen, der es Arbeitnehmern ermöglicht, einen Teil ihres Monatsgehalts in den Fonds einzuzahlen, um ein Eigenheimdarlehen mit Vorzugszinsen zu erhalten, oder Geld auf ein Wohnbausparkonto für junge Menschen einzahlt, die ein bestimmtes Guthaben angespart haben.

„Es ist notwendig, den Zugang zu Krediten zu verbessern und langfristige Vorzugskreditpakete einzuführen. Es ist notwendig, der Vietnamesischen Bank für Sozialpolitik ausreichend und rechtzeitig Vorzugskredite aus dem Staatshaushalt zu gewähren, um Vorzugskredite für den Kauf und die Anmietung von Sozialwohnungen bereitzustellen. Außerdem muss die Auszahlung des Kreditprogramms in Höhe von 145.000 Milliarden VND beschleunigt werden“, schlug Ha Quang Hung vor.

Dr. Vu Dinh Anh gibt einige konkrete Hinweise zur Nutzung von Fremdkapital. Der erste Punkt ist die Wahl des richtigen Hauses. „Im aktuellen Kontext ist die Wahrscheinlichkeit eines starken Preisverfalls bei Immobilien sehr gering. Das Wichtigste ist, ein Haus zu wählen, das Ihren Bedürfnissen und Möglichkeiten entspricht, bevor Sie sich für oder gegen Fremdkapital entscheiden“, sagte Experte Vu Dinh Anh.

„Viele Menschen haben schon von „heißen“ Krediten gehört, also von der Aufnahme von „schwarzen“ Krediten für den Hauskauf. Dennoch gibt es immer noch Fälle, in denen sie gezwungen sind, „heiße“ Kredite aufzunehmen, um die Fälligkeit der Zahlung pünktlich zu bezahlen, und dann nicht zahlen können. Bei der Zusammenarbeit mit Finanzinstituten muss man den Vertrag sorgfältig prüfen: Gibt es eine Verlängerungsklausel? Was passiert, wenn man nicht pünktlich zahlen kann? Was passiert bei plötzlichen Ereignissen wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit? Denn dann muss der Kreditnehmer nach Wegen suchen, einschließlich der Aufnahme von „heißen“ Krediten, um die Rückzahlungsverpflichtung für das Hausdarlehen einzuhalten“, sagte Experte Vu Dinh Anh.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985

Kommentar (0)