Ist es zulässig, das Kreditkartenlimit zu überschreiten?

Was ist ein Kreditkartenlimit?

Das Kreditkartenlimit ist der maximale Betrag, den eine Bank einem Kunden für Einkäufe und persönliche Ausgaben erlaubt. Jede ausstellende Bank hat ihr eigenes Mindest- und Höchstlimit. Dieser Betrag variiert je nach Kartentyp. Selbst innerhalb desselben Kartenprodukts kann das Kreditlimit für jeden einzelnen Kunden unterschiedlich sein.

Üblicherweise stützen Banken ihre Entscheidung über die Festlegung eines Kreditkartenlimits auf verschiedene Faktoren, wie zum Beispiel:

Einkommen: Dies ist ein entscheidender Faktor für die Höhe des Kreditkartenlimits. Im Rahmen des Antragsverfahrens verlangt die Bank von den Kunden einen Einkommensnachweis. Je höher und stabiler das Einkommen, desto höher das genehmigte Kreditlimit.

Beschäftigung : Banken erkennen bei Personen mit einem sicheren Arbeitsplatz deren Fähigkeit, Kredite langfristig zurückzuzahlen. Daher prüfen Banken stets den Beschäftigungsstatus in Kreditkartenanträgen.

- Kreditwürdigkeit: Bei der Prüfung eines Kreditantrags prüft die Bank Informationen wie beispielsweise, ob der Antragsteller zu viele Kreditkarten besitzt, ob er seine Schulden in der Regel pünktlich begleicht, seine Ausgabegewohnheiten usw. All diese Informationen helfen der Bank, die Fähigkeit des Antragstellers zur Rückzahlung des ausstehenden Kreditsaldos einzuschätzen.

Überschreitet der Kunde das vereinbarte Limit, berechnet die Bank ihm eine Überziehungsgebühr. (Abbildung beispielhaft)

Ist es in Ordnung, mein Kreditkartenlimit zu überschreiten?

Gemäß den aktuellen Richtlinien für Kreditkartenlimits dient die Festlegung von Limits sowohl der Kontrolle und Regulierung der von Banken verwendeten Geldmenge als auch der Förderung der Gewohnheit, „nur das auszugeben, was man hat“. Dennoch gibt es Fälle, in denen Banken es Nutzern erlauben, ihr Kreditlimit zu überschreiten. Der Betrag, der überschritten wird, hängt von den jeweiligen Bankbestimmungen ab.

Um für eine Überschreitung des genehmigten Kreditlimits in Frage zu kommen, müssen Kreditkarten ein hohes Maß an Glaubwürdigkeit und Vertrauenswürdigkeit in Bezug auf Nutzung und Zahlungshistorie aufweisen.

Das Kreditlimit wird von der Bank unmittelbar nach Karteneröffnung festgelegt, und der Karteninhaber darf nur bis zu diesem Limit Ausgaben tätigen. Bei Überschreitung des Kreditlimits wird eine Überziehungsgebühr fällig.

Wenn der Ausgabenbedarf im Laufe der Zeit steigt und das alte Kreditlimit nicht mehr ausreicht, sollten Karteninhaber eine Erhöhung ihres Kreditlimits in Erwägung ziehen.

Bei guter Bonität erhöht die Bank Ihr Kreditlimit automatisch. Alternativ können Karteninhaber proaktiv die Bank kontaktieren, um eine Limiterhöhung, eine Limiterweiterung/Limitaufteilung oder zusätzliche Kreditkarten zu beantragen.

Um jedoch von der Bank eine Erhöhung ihres Kreditlimits zu erhalten, müssen die Kunden bestimmte von den Banken festgelegte Kriterien erfüllen, wie z. B. ein höheres Einkommen, die konsequente und pünktliche Tilgung von Kreditkartenschulden, die Minimierung vorzeitiger Kreditkartenkündigungen und häufige Einkäufe mit der Karte, um ihre Kreditwürdigkeit und -historie zu verbessern.

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