Wie geht man mit einem geschlossenen Zahlungskonto mit Restguthaben um?

Klausel 2, Artikel 12 des Dekrets Nr. 52/2024/ND-CP (in Kraft getreten am 1. Juli 2024) regelt den Umgang mit Salden bei der Schließung von Zahlungskonten wie folgt:

a) Die Zahlung erfolgt auf Antrag des Zahlungskontoinhabers oder gemäß einer vorherigen Vereinbarung zwischen dem Zahlungskontoinhaber und dem Zahlungsdienstleister; ist der Kontoinhaber eine Person ohne Geschäftsfähigkeit, eine Person mit kognitiven oder Verhaltensbeeinträchtigungen oder eine Person mit eingeschränkter Geschäftsfähigkeit, erfolgt die Zahlung auf Antrag des gesetzlichen Vertreters oder Vormunds gemäß den zivilrechtlichen Bestimmungen; oder erfolgt die Zahlung an den Erben oder gesetzlichen Vertreter, wenn der Zahlungskontoinhaber eine natürliche Person ist, die stirbt oder für tot erklärt wird;

b) Zahlung gemäß der Entscheidung der zuständigen Behörde nach gesetzlicher Vorschrift;

c) In Fällen, in denen der gesetzliche Begünstigte des Guthabens auf dem Zahlungskonto benachrichtigt wurde, dieses aber nicht abholt, ist gemäß den gesetzlichen Bestimmungen vorzugehen.

Die Behandlung von Salden bei der Schließung von Zahlungskonten ab Juli 2024 ist daher wie oben beschrieben geregelt.

Fälle von Kontosperrungen ab dem 1. Juli 2024

Mit dem Dekret Nr. 52/2024/ND-CP werden die Eröffnung und Nutzung von Bankkonten geregelt und Fälle festgelegt, in denen die Zahlungskonten der Kunden gesperrt werden.

Im Einzelnen wird der Kontostand teilweise oder vollständig eingefroren, entweder aufgrund einer vorherigen Vereinbarung zwischen dem Zahlungskontoinhaber und dem Zahlungsdienstleister oder auf Wunsch des Kontoinhabers.

Der zweite Fall liegt vor, wenn eine schriftliche Entscheidung oder Anfrage einer zuständigen Behörde gemäß den geltenden Vorschriften vorliegt.

Drittens, wenn der Zahlungsdienstleister bei der Gutschrift auf das Kundenkonto einen Fehler feststellt oder aufgrund eines Fehlers im Vergleich zum Zahlungsauftrag des Absenders nach Gutschrift auf dem Kundenkonto eine Rückerstattung vom Geldtransferdienstleister anfordert, darf der auf dem Zahlungskonto gesperrte Betrag den Betrag des Fehlers nicht übersteigen (3).

Der vierte Fall liegt vor, wenn einer der Inhaber des gemeinsamen Zahlungskontos eine Sperrung beantragt, es sei denn, es besteht eine vorherige schriftliche Vereinbarung zwischen dem Zahlungsdienstleister und den Inhabern des gemeinsamen Zahlungskontos.

Gemäß Dekret Nr. 52/2024/ND-CP wird die Aufhebung der Sperrung von Zahlungskonten durchgeführt:

- Gemäß schriftlicher Vereinbarung zwischen dem Inhaber des Zahlungskontos und dem Zahlungsdienstleister;

- Wenn eine zuständige Behörde gemäß den gesetzlichen Bestimmungen beschließt, die Blockade zu beenden;

- Die unter Punkt 3 genannten Fehler und Irrtümer bei Geldtransferzahlungen wurden behoben.

- Auf Antrag aller Inhaber eines Gemeinschaftskontos auf Aufhebung der Blockade oder nach vorheriger schriftlicher Vereinbarung zwischen dem Zahlungsdienstleister und den Inhabern des Gemeinschaftskontos.

Das Dekret stellt klar, dass Zahlungsdienstleister, Inhaber von Zahlungskonten und zuständige Behörden, wenn sie Zahlungskonten rechtswidrig sperren oder deren Sperrung veranlassen und dadurch den Inhabern von Zahlungskonten Schaden zufügen, gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zur Entschädigung verpflichtet sind.

Darüber hinaus legt das Dekret Nr. 52/2024/ND-CP ausdrücklich fest, dass die Schließung eines Zahlungskontos erfolgt, wenn:

- Der Inhaber des Zahlungskontos hat alle mit dem Zahlungskonto verbundenen Verpflichtungen beantragt und vollständig erfüllt;

- Der Kontoinhaber ist eine Person, die verstorben ist oder für tot erklärt wurde;

- Die Organisation verfügt über ein Zahlungskonto, dessen Betrieb gemäß den gesetzlichen Bestimmungen eingestellt wurde;

- Der Inhaber des Zahlungskontos verstößt gegen die in Artikel 8 des Dekrets 52/2024/ND-CP unter Ziffer 5 und Ziffer 8 aufgeführten verbotenen Handlungen in Bezug auf Zahlungskonten.

- Fälle, die einer vorherigen schriftlichen Vereinbarung zwischen dem Zahlungskontoinhaber und dem Zahlungsdienstleister unterliegen;

- Sonstige Fälle gemäß den gesetzlichen Bestimmungen.

Die oben genannten Bestimmungen treten am 1. Juli 2024 in Kraft.

Minh Hoa (t/h)

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/dong-tai-khoan-thanh-toan-ma-con-so-du-trong-tai-khoan-xu-ly-the-nao-a669252.html