Wo kann man Geld mit einem Zinssatz von bis zu 9,65 % anlegen?

*Der Wechselkursdruck wird in der kommenden Zeit nachlassen.*

Nachdem die Agribank, der größte Bankkonzern der USA, Ende letzter Woche ihre Einlagenzinsen angepasst hatte, richtete sich die Aufmerksamkeit auf die verbleibenden drei Banken der „Big Four“-Gruppe (Vietcombank, VietinBank und BIDV). Diese drei Großbanken unternahmen jedoch am ersten Tag der Woche, dem 18. März, keine Änderungen.

Heute Morgen senkte die Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) die Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Monaten um 0,1 Prozentpunkte.

Dementsprechend beträgt der Online-Einlagenzinssatz für eine Laufzeit von 1-2 Monaten nur 1,65 % pro Jahr und für eine Laufzeit von 3-5 Monaten nur 1,95 % pro Jahr.

Mit dieser Senkung ist der Zinssatz für ein- bis fünfmonatige Bankdarlehen bei der SCB heute fast der niedrigste auf dem Markt und liegt nur 0,05 Prozentpunkte über dem der Agribank.

Die SCB hält den Einlagenzinssatz für die verbleibenden Laufzeiten unverändert. Der Zinssatz für Laufzeiten von 6 bis 11 Monaten beträgt 3,05 % pro Jahr und liegt damit nur 0,05 Prozentpunkte über dem Zinssatz für dieselbe Laufzeit bei Agribank und Vietcombank , aber unter dem aller anderen Banken.

Der Zinssatz für Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten bei der SCB beträgt aktuell 4,05 % pro Jahr und ist damit der niedrigste am Markt. Er liegt 0,55 bis 0,75 Prozentpunkte unter dem Einlagenzinssatz der vier größten Banken.

Die von Banken angebotenen Zinssätze haben derzeit den niedrigsten Stand seit vielen Jahren erreicht. Die aktuellen 12-Monats-Zinssätze für institutionelle Kunden unterscheiden sich bei den Geschäftsbanken kaum noch: Sie liegen bei 4,3 % pro Jahr bei vier staatlichen Geschäftsbanken, 4,7 % pro Jahr bei großen Aktiengesellschaften und 4,8 % pro Jahr bei anderen Aktiengesellschaften.

Laut SSI Research waren die Mobilisierungszinssätze bei staatlichen Geschäftsbanken und anderen börsennotierten Geschäftsbanken im Vergleich zum Zeitraum 2021 deutlich niedriger, während die Gruppe der großen börsennotierten Geschäftsbanken immer noch etwa 10 Basispunkte über dem Zinssatz von 2021 lag.

Es gibt jedoch weiterhin einige Banken, die die Politik des „Sonderzinssatzes“ anwenden, darunter Dong A Bank, HDBank, MSB,ACB , PVCombank,...

Einer Umfrage zufolge bietet die Dong A Bank weiterhin einen „Sonderzinssatz“ von 7,5 % pro Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 13 Monaten oder mehr und einem Einlagenbetrag von 200 Milliarden VND an.

Bei der ACB beträgt der „Sonderzinssatz“ für 13-monatige Festgeldanlagen 5,6 % für Einlagenkonten ab 200 Milliarden VND (während der normale Zinssatz für diese Laufzeit 4,5 % pro Jahr beträgt).

Bei der PV Combank beträgt der Zinssatz für Einlagen am Schalter mit einer Laufzeit von 12–13 Monaten für reguläre Kunden 4,5–4,7 % pro Jahr. Der „Sonderzinssatz“ liegt jedoch bei bis zu 10 % pro Jahr (derzeit der höchste Zinssatz) und gilt für Einlagen ab 2 Billionen VND.

Bei MSB beträgt der angekündigte Zinssatz für 12- bis 13-monatige Einlagen am Schalter lediglich 4 % pro Jahr. Für Kunden, die 500 Milliarden VND oder mehr einzahlen, gilt jedoch ein Zinssatz von 8,5 % pro Jahr.

Bei der HDBank gelten für 12- und 13-monatige Einlagen am Schalter Sonderzinssätze von 7,7 % bzw. 8,1 % pro Jahr. Diese Zinsregelung gilt nur für Einlagen ab 500 Milliarden VND, während der reguläre Zinssatz für dieselbe Laufzeit lediglich 4,7–4,9 % pro Jahr beträgt.

Allerdings hat ein „mysteriöser Faktor“ nie einen „Sonderzinssatz“ im Einlagenzinssatzplan angekündigt, hält aber diesen Zinssatz bei bis zu 9,65 % pro Jahr, was nur niedriger ist als der „Sonderzinssatz“ von 10 % pro Jahr bei der PVCombank.

Das ist die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank). Diese Bank bietet mit 4,4 % pro Jahr den höchsten Online-Sparzins an. Allerdings wendet die ABBank für Einlagen ab 1.500 Milliarden VND den Basiszinssatz für Privatkunden von 9,65 % pro Jahr (gültig seit dem 24. Februar) an.

Der Sparzins der ABBank von 9,65 % pro Jahr gilt für Kunden mit 13-monatigen Festgeldanlagen, die am Ende der Laufzeit Zinsen erhalten und die Zustimmung des Generaldirektors benötigen.

Höchste Zinssätze bei Banken am 18. März (%/Jahr)
BANK	1 MONAT	3 MONATE	6 MONATE	9 MONATE	12 MONATE	18 MONATE
ABBANK	3	3.2	4.7	4.3	4.3	4.4
VIETBANK	3.1	3,5	4.6	4.8	5.3	5.8
HDBANK	2,95	2,95	4.6	4.4	4.8	5,7
OCB	3	3.2	4.6	4.7	4.9	5.4
NCB	3.3	3,5	4,55	4,65	5	5,5
NAM A BANK	2.9	3.4	4,5	4.8	5.3	5,7
VIET A BANK	3.1	3.4	4,5	4,5	5	5.3
CBBANK	3.6	3.8	4,5	4,45	4,65	4.9
OCEANBANK	3.1	3.3	4.4	4.6	5.1	5,5
DONG A BANK	3.3	3.3	4.3	4,5	4.8	5
BAOVIETBANK	3	3,25	4.3	4.4	4.7	5,5
PVCOMBANK	2,85	2,85	4.3	4.3	4.8	5.1
Kienlongbank	3	3	4.2	4.6	4.8	5.3
BVBANK	3	3.2	4.2	4,5	4.8	5,5
BAC A BANK	2.8	3	4.2	4.3	4.6	5.1
SHB	2.6	3	4.2	4.4	4.8	5.1
VIB	2.7	3	4.1	4.1		4.9
PGBANK	2.6	3	4	4	4.3	4.8
LPBANK	2.6	2.7	4	4.1	5	5.6
TPBANK	2.8	3	4		4.8	5
VPBANK	2.3	2,5	4	4	4.3	4.3
GPBANK	2.3	2,82	3,95	4.2	4,65	4,75
SACOMBANK	2.6	2.9	3.9	4.2	5	5.6
SAIGONBANK	2,5	2.7	3.9	4.1	5	5.4
EXIMBANK	2.8	3.1	3.9	3.9	4.9	5.1
MSB	3,5	3,5	3.9	3.9	4.3	4.3
SEABANK	2.9	3.1	3.7	3.9	4,25	4.8
ACB	2,5	2.8	3.7	3.9	4.7
TECHCOMBANK	2,45	2,55	3,65	3.7	4,55	4,55
MB	2.2	2.6	3.6	3.7	4.6	4.7
BIDV	2	2.3	3.3	3.3	4.8	4.8
VIETINBANK	1.9	2.2	3.2	3.2	4.8	4.8
SCB	1,65	1,95	3.05	3.05	4.05	4.05
Agribank	1.6	1.9	3	3	4.7	4.7
VIETCOMBANK	1.7	2	3	3	4.7	4.7

Laut Bao Viet Securities (BVSC) sind die Mobilisierungszinssätze gesunken, und das in der Wirtschaft mobilisierte Kapital ging in den ersten beiden Monaten dieses Jahres um 0,7 % zurück. Dies könnte die Nachfrage nach anderen rentablen Anlagen anstelle von Ersparnissen erhöhen. Die Analyse vergangener Daten zeigt einen Zusammenhang zwischen der Differenz zwischen inländischen und internationalen Goldpreisen und der Entwicklung des USD/VND-Wechselkurses.

Der Vorschlag der vietnamesischen Zentralbank (SBV) an die Regierung zu Lösungen für die Steuerung des Goldmarktes dürfte die Differenz zwischen inländischen und internationalen Goldpreisen in naher Zukunft verringern. Gleichzeitig wird der Liquiditätsentzug der SBV (am 11. März) auch die Zinsdifferenz zwischen Vietnam und dem Rest des Landes reduzieren.

Laut BVSC profitiert der VND mittelfristig weiterhin von internen Stützfaktoren wie positiven ausländischen Direktinvestitionen und der Erholung der Exporte. Was den externen Druck betrifft, so wird der Druck durch den DXY-Index aufgrund der Zinssenkungen der US-Notenbank im Jahr 2024 geringer ausfallen als im Vorjahr. Insgesamt dürfte der Druck auf den USD/VND-Kurs, in naher Zukunft zu steigen, nachlassen.

Der Nettoabfluss von Mitteln durch die vietnamesische Zentralbank (SBV) am 11. März signalisiert deren Bereitschaft, einzugreifen, um zu starke Wechselkursschwankungen zu verhindern. Die sinkende Liquidität dürfte zudem zu einem erneuten Anstieg der Interbankenzinsen beitragen und somit die Zinsdifferenz zwischen VND und USD verringern.

Aufgrund positiver Faktoren im Vergleich zu den Vorjahren geht BVSC davon aus, dass die aktuellen Schwankungen des USD/VND-Wechselkurses nur von kurzer Dauer sind. Es wird prognostiziert, dass der VND im Laufe des Jahres Schwankungen im Bereich von ± 2–3 % aufweisen wird.

Laut BVSC benötigt das Wirtschaftswachstum weiterhin erhebliche Unterstützung, und das Kreditwachstum steht nach wie vor vor Herausforderungen. Wir gehen davon aus, dass die Geldpolitik locker bleiben und das operative Zinsniveau 2024 niedrig bleiben wird. Die Kreditzinsen werden in der kommenden Zeit voraussichtlich noch weiter sinken können.

Seit Anfang März haben 15 Geschäftsbanken die Einlagenzinsen gesenkt, darunter: PGBank, BVBank, BaoViet Bank, GPBank, ACB, Agribank, VPBank, PVCombank, Dong A Bank, MB, Techcombank, NCB, KienLong Bank, Agribank, SCB.
Davon haben die BaoViet Bank, die GPBank, die BVBank und die PGBank die Einlagenzinsen seit Monatsbeginn zweimal gesenkt.

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