Nach der Anpassung der Einlagenzinsen durch die Agribank am vergangenen Wochenende richtet sich die Aufmerksamkeit nun auf die drei übrigen Banken der Big4-Gruppe (Vietcombank, VietinBank und BIDV). Allerdings unternahmen diese drei Großbanken am Montag, dem 18. März, keine Schritte.
Heute Morgen senkte die Saigon Commercial Bank (SCB) die Einlagenzinsen für Einlagen mit einer Laufzeit von 1-5 Monaten um 0,1 Prozentpunkte.
Demnach betragen die Online-Einlagenzinsen für Laufzeiten von 1-2 Monaten jetzt nur noch 1,65 % pro Jahr und für Laufzeiten von 3-5 Monaten nur noch 1,95 % pro Jahr.
Mit dieser Senkung gehören die Zinssätze der SCB für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten nun zu den niedrigsten am Markt und liegen nur noch 0,05 Prozentpunkte über denen der Agribank.
SCB hält die Einlagenzinsen für die verbleibenden Laufzeiten unverändert aufrecht. Der Zinssatz für Laufzeiten von 6 bis 11 Monaten beträgt 3,05 % pro Jahr und liegt damit nur 0,05 Prozentpunkte über dem Zinssatz für dieselbe Laufzeit bei Agribank und Vietcombank und unter dem aller anderen Banken.
Der Zinssatz für Einlagen mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten bei der SCB beträgt derzeit 4,05 % pro Jahr und ist damit der niedrigste am Markt. Er liegt 0,55 bis 0,75 Prozentpunkte unter den Einlagenzinsen der vier größten Banken.
Aktuell sind die Einlagenzinsen bei Banken auf den niedrigsten Stand seit vielen Jahren gefallen. Die Zinssätze für 12-monatige Einlagen institutioneller Kunden weisen bei den Geschäftsbanken derzeit keine signifikanten Unterschiede mehr auf: 4,3 % pro Jahr bei den vier staatlichen Geschäftsbanken, 4,7 % pro Jahr bei den großen Aktiengesellschaften und 4,8 % pro Jahr bei den übrigen Aktiengesellschaften.
Laut SSI Research sind die Einlagenzinssätze bei staatlichen Geschäftsbanken und anderen Aktiengesellschaften im Vergleich zu 2021 deutlich niedriger, während sie bei großen Aktiengesellschaften immer noch etwa 10 Basispunkte höher liegen als 2021.
Allerdings wenden einige Banken weiterhin eine „Sonderzinspolitik“ an, darunter Dong A Bank, HDBank, MSB,ACB , PVCombank usw.
Laut der Umfrage bietet die Dong A Bank weiterhin einen „Sonderzinssatz“ von 7,5 % pro Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 13 Monaten oder mehr und einem Einlagenbetrag von 200 Milliarden VND oder mehr an.
Bei der ACB beträgt der „Sonderzinssatz“ für 13-monatige Festgeldanlagen 5,6 % für Konten mit Einlagen von 200 Milliarden VND oder mehr (während der reguläre Zinssatz für diese Laufzeit 4,5 % pro Jahr beträgt).
Bei der PV Combank beträgt der Zinssatz für Tagesgelder von regulären Kunden mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten 4,5 % bis 4,7 % pro Jahr. Für Einlagen ab 2 Billionen VND gilt jedoch ein „Sonderzinssatz“ von bis zu 10 % pro Jahr (derzeit der höchste verfügbare Zinssatz).
Bei MSB beträgt der am Schalter angegebene Einlagenzinssatz für eine Laufzeit von 12 bis 13 Monaten lediglich 4 % pro Jahr. Für Kunden, die 500 Milliarden VND oder mehr einzahlen, gilt jedoch ein Zinssatz von 8,5 % pro Jahr.
Bei der HDBank gelten für außerbörsliche Einlagen mit Laufzeiten von 12 bzw. 13 Monaten Sonderzinssätze von 7,7 % bzw. 8,1 % pro Jahr. Diese Zinsregelung gilt nur für Einlagen ab 500 Milliarden VND, während der reguläre Zinssatz für dieselbe Laufzeit lediglich 4,7–4,9 % pro Jahr beträgt.
Allerdings wurde in der Einlagenzinstabelle nie ein „Sonderzinssatz“ angekündigt, sondern der Zinssatz bei 9,65 % pro Jahr gehalten, was nur niedriger ist als der „Sonderzinssatz“ von 10 % pro Jahr bei der PVCombank.
Das ist die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank). Diese Bank bietet derzeit den höchsten Online-Sparzins mit nur 4,4 % pro Jahr. Allerdings wendet die ABBank für Spareinlagen ab 1.500 Milliarden VND den Basiszinssatz für Privatkunden von 9,65 % pro Jahr (gültig seit dem 24. Februar) an.
ABBank bietet Kunden mit einer 13-monatigen Festgeldanlage einen Sparzins von 9,65 % pro Jahr an, wobei die Zinsen am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden und die Zustimmung des Generaldirektors erforderlich ist.
| Tabelle der höchsten Einlagenzinsen bei Banken am 18. März (%/Jahr) | ||||||
| BANK | 1 MONAT | 3 MONATE | 6 MONATE | 9 MONATE | 12 MONATE | 18 MONATE |
| ABBANK | 3 | 3.2 | 4.7 | 4.3 | 4.3 | 4.4 |
| VIETBANK | 3.1 | 3,5 | 4.6 | 4.8 | 5.3 | 5.8 |
| HDBANK | 2,95 | 2,95 | 4.6 | 4.4 | 4.8 | 5,7 |
| OCB | 3 | 3.2 | 4.6 | 4.7 | 4.9 | 5.4 |
| NCB | 3.3 | 3,5 | 4,55 | 4,65 | 5 | 5,5 |
| NAM A BANK | 2.9 | 3.4 | 4,5 | 4.8 | 5.3 | 5,7 |
| VIET A BANK | 3.1 | 3.4 | 4,5 | 4,5 | 5 | 5.3 |
| CBBANK | 3.6 | 3.8 | 4,5 | 4,45 | 4,65 | 4.9 |
| OCEANBANK | 3.1 | 3.3 | 4.4 | 4.6 | 5.1 | 5,5 |
| DONG A BANK | 3.3 | 3.3 | 4.3 | 4,5 | 4.8 | 5 |
| BAOVIETBANK | 3 | 3,25 | 4.3 | 4.4 | 4.7 | 5,5 |
| PVCOMBANK | 2,85 | 2,85 | 4.3 | 4.3 | 4.8 | 5.1 |
| Kienlongbank | 3 | 3 | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 5.3 |
| BVBANK | 3 | 3.2 | 4.2 | 4,5 | 4.8 | 5,5 |
| BAC A BANK | 2.8 | 3 | 4.2 | 4.3 | 4.6 | 5.1 |
| SHB | 2.6 | 3 | 4.2 | 4.4 | 4.8 | 5.1 |
| VIB | 2.7 | 3 | 4.1 | 4.1 | 4.9 | |
| PGBANK | 2.6 | 3 | 4 | 4 | 4.3 | 4.8 |
| LPBANK | 2.6 | 2.7 | 4 | 4.1 | 5 | 5,6 |
| TPBANK | 2.8 | 3 | 4 | 4.8 | 5 | |
| VPBANK | 2.3 | 2,5 | 4 | 4 | 4.3 | 4.3 |
| GPBank | 2.3 | 2,82 | 3,95 | 4.2 | 4,65 | 4,75 |
| SACOMBANK | 2.6 | 2.9 | 3.9 | 4.2 | 5 | 5,6 |
| SAIGONBANK | 2,5 | 2.7 | 3.9 | 4.1 | 5 | 5.4 |
| EXIMBANK | 2.8 | 3.1 | 3.9 | 3.9 | 4.9 | 5.1 |
| MSB | 3,5 | 3,5 | 3.9 | 3.9 | 4.3 | 4.3 |
| SEABANK | 2.9 | 3.1 | 3.7 | 3.9 | 4,25 | 4.8 |
| ACB | 2,5 | 2.8 | 3.7 | 3.9 | 4.7 | |
| TECHCOMBANK | 2,45 | 2,55 | 3,65 | 3.7 | 4,55 | 4,55 |
| MB | 2.2 | 2.6 | 3.6 | 3.7 | 4.6 | 4.7 |
| MB | 2 | 2.3 | 3.3 | 3.3 | 4.8 | 4.8 |
| VIETINBANK | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 |
| SCB | 1,65 | 1,95 | 3.05 | 3.05 | 4.05 | 4.05 |
| Agribank | 1.6 | 1.9 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
| VIETCOMBANK | 1.7 | 2 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
Laut Bao Viet Securities (BVSC) könnten der Rückgang der Einlagenzinsen und der um 0,7 % gesunkene Kapitalumschwung in der Wirtschaft in den ersten beiden Monaten dieses Jahres zu einer erhöhten Nachfrage nach anderen renditebringenden Anlagen anstelle von Ersparnissen führen. Beobachtungen vergangener Daten zeigen einen Zusammenhang zwischen der Differenz zwischen inländischen und internationalen Goldpreisen und der Entwicklung des USD/VND-Wechselkurses.
Der Vorschlag der vietnamesischen Staatsbank an die Regierung zur Steuerung des Goldmarktes könnte die Differenz zwischen inländischen und internationalen Goldpreisen in naher Zukunft verringern. Gleichzeitig wird die Liquiditätsentnahme der Staatsbank (am 11. März) auch die Zinsdifferenz zwischen Vietnam und dem Rest des Landes reduzieren.
Laut BVSC verfügt der vietnamesische Dong (VNĐ) mittelfristig weiterhin über interne Stützfaktoren wie positive ausländische Direktinvestitionen und sich erholende Exporte. Was den externen Druck betrifft, so dürfte der Druck auf den DXY-Index aufgrund der geplanten Zinssenkungen der US-Notenbank (Fed) im Jahr 2024 geringer ausfallen als im Vorjahr. Insgesamt wird der Aufwärtsdruck auf den USD/VNĐ-Wechselkurs in naher Zukunft nachlassen.
Der Nettoabfluss von Geldern durch die vietnamesische Staatsbank am 11. März signalisiert, dass die Zentralbank bereit ist, einzugreifen, um übermäßige Wechselkursschwankungen zu verhindern. Die Liquiditätsverknappung wird zudem zu einem erneuten Anstieg der Interbankenzinsen beitragen und somit die Zinsdifferenz zwischen VND und USD verringern.
Aufgrund der im Vergleich zu den Vorjahren überwiegen die positiven Faktoren. BVSC geht daher davon aus, dass die aktuellen Schwankungen des USD/VND-Wechselkurses nur von kurzer Dauer sind. Das Unternehmen prognostiziert, dass der VND im Laufe des Jahres in einer Schwankungsbreite von ± 2-3 % bleiben wird.
Laut BVSC benötigt das Wirtschaftswachstum weiterhin erhebliche Unterstützung, und das Kreditwachstum bleibt schwierig. Wir gehen davon aus, dass die Geldpolitik locker bleiben und der Leitzins 2024 auf einem niedrigen Niveau verharren wird. Die Kreditzinsen haben in naher Zukunft noch Spielraum für weitere Senkungen.
| Seit Anfang März haben 15 Geschäftsbanken die Einlagenzinsen gesenkt, darunter: PGBank, BVBank, BaoViet Bank, GPBank, ACB, Agribank, VPBank, PVCombank, Dong A Bank, MB, Techcombank, NCB, KienLong Bank, Agribank und SCB. Konkret haben die BaoViet Bank, die GPBank, die BVBank und die PGBank die Einlagenzinsen seit Monatsbeginn zweimal gesenkt. |
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