„Schneiden Sie Ihren Mantel nach Ihrem Stoff“

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Frau Yen wurde von einem Bekannten ein 150 Quadratmeter großes Grundstück im Bezirk Binh Chanh (HCMC) für 2,2 Milliarden VND empfohlen. Nach der Besichtigung gefiel es ihr sehr gut. Sie verfügt derzeit über 1,5 Milliarden VND. Wenn sie das Grundstück kauft, muss sie weitere 700 Millionen VND leihen. „Obwohl mir das Grundstück sehr gut gefällt, traue ich mich derzeit nicht, Geld von der Bank zu leihen, obwohl der Zinssatz im Vergleich zu 2023 stark gesunken ist. Ich werde überlegen, ob der Zinssatz in Zukunft weiter sinkt oder ob ich ein Grundstück finde, das zu meinem Budget passt, sodass ich mir keine Sorgen um die Schuldentilgung machen muss“, erzählte Frau Yen.

Auch Herr Nam möchte eine Wohnung direkt im 12. Distrikt (HCMC) kaufen, aber angesichts der Tatsache, dass er dafür einen Kredit bei der Bank aufnehmen muss, sagte er besorgt: „Wenn ich diese Wohnung kaufe, muss ich zusätzlich 500 Millionen VND von der Bank leihen. Bei einem Vorzugszinssatz von 8,5 % pro Jahr im ersten Jahr, der im darauffolgenden Jahr auf 11–12 % steigt, beläuft sich der Betrag, den ich an Tilgung und Zinsen zahlen muss, auf etwa 9 Millionen VND pro Monat. Dieser Kredit belastet die Finanzen meiner Familie, deshalb habe ich beschlossen, den Wohnungskauf vorübergehend aufzuschieben und zu warten, bis der Zinssatz weiter sinkt.“

Einer aktuellen Umfrage von Batdongsan.com.vn zufolge gaben 70 % der Befragten an, sie würden mit der Aufnahme eines Kredits für den Hauskauf warten, bis die Bankzinsen weiter sinken. 65 % sagten, die Zinsen seien immer noch hoch und sehr hoch. Viele Menschen glauben, dass Hauskäufer bei den aktuellen Zinsen nicht in der Lage sein werden, die Zinsen pünktlich in voller Höhe an die Bank zu zahlen, wenn sie nicht gut kalkulieren. Denn Banken bieten je nach Kreditpaket in der Regel nur im ersten Jahr Vorzugszinsen an. Nach Ablauf dieser Vorzugsperiode ist es für Angestellte mit schwankendem Einkommen nicht einfach, die Zinsen je nach Marktlage zu variabel zu gestalten, ganz zu schweigen von den sonstigen Lebenshaltungskosten. Daher ist für viele Menschen, die einen Kredit für den Hauskauf aufnehmen möchten, derzeit die Entscheidung „je nach Wunsch zuschneiden“.

Viele Wirtschaftsexperten sind der Meinung, dass Bankkredite eine beliebte Möglichkeit sind, ein Eigenheim zu erwerben, ohne ausreichend Geld sparen zu müssen. Banken bieten derzeit zahlreiche Hypothekenpakete mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten von 15 bis 20 Jahren an. Einige Banken bieten auch Kredite mit einer Laufzeit von 30 bis 35 Jahren an, um den Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Unabhängig von der Laufzeit ist es jedoch wichtig, die Rückzahlungsfähigkeit sicherzustellen.

Bei der Entscheidung über die Höhe des Kredits müssen Kreditnehmer ihre Schuldenquote berücksichtigen, um nicht zu viel finanziellen Druck auszuüben. Im Rahmen der Kreditbearbeitung informieren Kreditgeber häufig über den maximal leihbaren Betrag, die Tilgungshöhe und die monatlichen Zinszahlungen. Da es sich bei Wohnungsbaudarlehen in der Regel um hohe Beträge handelt, müssen einzelne Kunden ihre finanzielle Leistungsfähigkeit sorgfältig prüfen und vor der Festlegung der Kredithöhe auch ihr Familieneinkommen und ihre Lebenshaltungskosten detailliert angeben. Dies hilft Kreditnehmern, die Kontrolle über ihre monatliche Rückzahlungsfähigkeit zu behalten.

Dr. Su Ngoc Khuong, Senior Director von Savills Vietnam, erklärte, dass viele Banken zwar Kredite bis zu 80 % des Immobilienwerts vergeben, Kunden jedoch nur etwa 40–50 % leihen sollten. Dies gilt als „goldener Schnitt“, um ein Gleichgewicht zwischen Alltag und Hypothekenrückzahlung zu wahren. Beträgt der Wert einer Wohnung beispielsweise 2 Milliarden VND, beträgt die ideale Kredithöhe 800 Millionen VND, was 40 % des Wohnungswerts entspricht. Um die Rückzahlungsfähigkeit sicherzustellen, müssen Immobilienkäufer jedoch das Gesamteinkommen der Familie berücksichtigen und den monatlich zu zahlenden Betrag anhand von Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz berechnen.

Tatsächlich hat die Staatsbank seit Anfang 2023 die operativen Zinssätze wiederholt gesenkt und so die Voraussetzungen für sinkende Einlagen- und Kreditzinsen geschaffen. Die Einlagenzinsen liegen aktuell auf dem niedrigsten Stand der letzten zehn Jahre, und auch die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen sind deutlich gesunken. Niedrigere Kreditzinsen bedeuten auch eine Entlastung beim Hauskauf. Die Zinsvergünstigungsphase dauert jedoch nicht lange, in der Regel 12 bis 24 Monate, und steigt nach Ablauf der Zinsvergünstigungsphase wieder an. Hinzu kommt, dass die Immobilienpreise nach wie vor sehr hoch sind. Ohne stabile Einkommensquellen sollten Käufer daher keinen Kredit für den Hauskauf aufnehmen.

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