Am besten ist es, „mit dem auszukommen, was man hat“.

„Mit dem auskommen, was man hat“ ist derzeit die Devise vieler Hauskäufer.

Frau Yen wurde von einer Bekannten auf ein 150 m² großes Grundstück im Bezirk Binh Chanh (Ho-Chi-Minh-Stadt) aufmerksam gemacht, das 2,2 Milliarden VND kosten sollte. Nach der Besichtigung war Frau Yen sehr angetan. Sie verfügt derzeit über 1,5 Milliarden VND, und um das Grundstück zu kaufen, müsste sie zusätzlich 700 Millionen VND aufnehmen. „Obwohl mir das Grundstück wirklich sehr gefällt, traue ich mich im Moment noch nicht, einen Kredit aufzunehmen, auch wenn die Zinsen im Vergleich zu 2023 deutlich gesunken sind. Ich warte ab, ob die Zinsen weiter sinken, bevor ich mich entscheide, oder ich suche nach einem Grundstück, das besser in mein Budget passt, damit ich mir keine Sorgen um die Rückzahlung machen muss“, erklärte Frau Yen.

Auch Herr Nam wollte eine Wohnung im 12. Bezirk (Ho-Chi-Minh-Stadt) kaufen. Doch als er an die notwendige Kreditaufnahme dachte, sagte er besorgt: „Wenn ich diese Wohnung kaufe, muss ich zusätzlich 500 Millionen VND von der Bank aufnehmen. Bei einem Vorzugszins von 8,5 % im ersten Jahr, der in den Folgejahren auf 11–12 % steigt, belaufen sich meine monatlichen Raten für Tilgung und Zinsen auf etwa 9 Millionen VND. Diese Kreditaufnahme belastet die Finanzen meiner Familie, deshalb habe ich beschlossen, den Kauf vorerst zu verschieben und auf weiter sinkende Zinsen zu warten.“

Laut einer aktuellen Umfrage von Batdongsan.com.vn gaben 70 % der Befragten an, mit der Aufnahme eines Kredits zum Hauskauf auf weiter sinkende Bankzinsen zu warten. 65 % halten die Zinsen weiterhin für hoch oder sehr hoch. Viele befürchten, dass Käufer bei den derzeitigen Zinsen ohne sorgfältige Planung den Kredit nicht fristgerecht und vollständig zurückzahlen können. Denn Banken bieten in der Regel nur im ersten Jahr, abhängig vom Kreditpaket, Vorzugszinsen an. Nach Ablauf dieser Vorzugsphase ist der variable Zinssatz, der sich am Markt richtet, für Arbeitnehmer mit unregelmäßigem Einkommen und den damit verbundenen Lebenshaltungskosten kaum zu stemmen. Daher bleibt vielen, die einen Kredit zum Hauskauf aufnehmen möchten, derzeit nichts anderes übrig, als mit dem Vorhandenen auszukommen.

Viele Wirtschaftsexperten sind der Ansicht, dass die Aufnahme eines Bankkredits eine beliebte Möglichkeit darstellt, Wohneigentum zu erwerben, ohne den vollen Betrag selbst ansparen zu müssen. Banken bieten derzeit verschiedene Baufinanzierungspakete mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten von 15 bis 20 Jahren an, einige sogar mit Laufzeiten von 30 bis 35 Jahren, um den Kundenbedürfnissen gerecht zu werden. Unabhängig von der Laufzeit ist es jedoch entscheidend, die Rückzahlungsfähigkeit sicherzustellen.

Bei der Festlegung der Kredithöhe sollten Kreditnehmer ein Verhältnis von Fremd- zu Eigenkapital berücksichtigen, das keine übermäßige finanzielle Belastung verursacht. Im Rahmen des Kreditantragsverfahrens geben Kreditgeber üblicherweise Informationen über die maximale Kredithöhe, den Kapitalbetrag und die monatlichen Zinszahlungen an. Da Immobilienkredite oft beträchtlich sind, müssen Kreditnehmer ihre finanzielle Leistungsfähigkeit sorgfältig prüfen und dabei insbesondere das Einkommen und die Lebenshaltungskosten ihrer Familie detailliert darlegen, bevor sie die Kredithöhe festlegen. Dies hilft ihnen, die Kontrolle über ihre monatlichen Rückzahlungen zu behalten.

Dr. Su Ngoc Khuong, Senior Director von Savills Vietnam, empfiehlt, dass Kunden, obwohl viele Banken Kredite bis zu 80 % des Immobilienwerts anbieten, nur etwa 40–50 % aufnehmen sollten. Dies gilt als optimales Verhältnis, um ein Gleichgewicht zwischen Lebenshaltungskosten und Hypothekenrückzahlung zu wahren. Bei einer Wohnung im Wert von beispielsweise 2 Milliarden VND wäre eine Kreditsumme von 800 Millionen VND, also 40 % des Wohnungswerts, ideal. Um die Rückzahlungsfähigkeit zu gewährleisten, sollten Käufer jedoch das Gesamteinkommen ihrer Familie berücksichtigen und die monatliche Rate anhand der Kreditsumme, der Laufzeit und des Zinssatzes berechnen.

Tatsächlich hat die vietnamesische Staatsbank seit Anfang 2023 den Leitzins wiederholt gesenkt und damit die Voraussetzungen für niedrigere Einlagen- und Kreditzinsen geschaffen. Aktuell befinden sich die Einlagenzinsen auf dem niedrigsten Stand seit zehn Jahren, und auch die Hypothekenzinsen sind deutlich gesunken. Niedrigere Kreditzinsen bedeuten weniger finanziellen Druck beim Hauskauf. Allerdings ist die Phase mit den günstigen Zinsen in der Regel kurz und beträgt 12 bis 24 Monate. Danach steigt der variable Zinssatz wieder an. Hinzu kommt, dass die Immobilienpreise weiterhin sehr hoch sind; bei einem unsicheren Einkommen sollten Käufer keinen Kredit für einen Hauskauf aufnehmen.

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