Sollte man beim Sparen die Zinsen lieber zu Beginn oder am Ende der Laufzeit erhalten, um einen höheren Zinssatz zu erzielen?

Sowohl für Schalter- als auch für Online-Sparkonten bieten Banken ihren Kunden zwei Formen der Zinszahlung an: die Zinszahlung zu Beginn und am Ende der Laufzeit. Worin besteht der Unterschied zwischen diesen beiden Zinszahlungszeitpunkten?

Tatsächlich ist der Zinssatz für Festgeldanlagen mit Auszahlung am Ende der Laufzeit stets höher als der Zinssatz für Kunden, die sich für die Auszahlung der Zinsen zu Beginn der Laufzeit entscheiden. Darüber hinaus geben Banken auch vierteljährliche Zinssätze an (für Laufzeiten ab sechs Monaten). Der vierteljährliche Zinssatz ist in der Regel höher als der Zinssatz zu Beginn der Laufzeit, aber niedriger als der Zinssatz für Festgeldanlagen mit Auszahlung am Ende der Laufzeit.

Einige Banken wieACB und ABBank unterscheiden sogar vier Zinssätze für jede Einlagenart: einen Zinssatz für den Zinsertrag zu Beginn der Laufzeit, einen Zinssatz für den Zinsertrag monatlich, einen Zinssatz für den Zinsertrag vierteljährlich und einen Zinssatz für den Zinsertrag am Ende der Laufzeit.

Beispielsweise bietet die ABBank den höchsten Online-Zinssatz für eine Laufzeit von 6 Monaten mit 5 % pro Jahr an. Auch bei einer 6-monatigen Online-Einlage sinkt der Zinssatz mit zunehmender Zinszahlung. Konkret beträgt der vierteljährliche Zinssatz 4,97 % pro Jahr, der monatliche Zinssatz 4,95 % pro Jahr und der Zinssatz für Vorauszahlungen 4,88 % pro Jahr.

Einer Umfrage zufolge ist bei den aktuellen Zinssätzen der Banken der Zinssatz am Ende der Laufzeit oft 0,02 bis 0,2 Prozentpunkte pro Jahr höher als der Zinssatz zu Beginn der Laufzeit.

Selbst bei Banken, die hohe Zinssätze anbieten, wie beispielsweise der BVBank, beträgt der Zinssatzunterschied bei langfristigen Laufzeiten bis zu 0,65 %.

Konkret bietet die BVBank Online-Einlagenzinsen für Laufzeiten von 18 und 24 Monaten von bis zu 6 % pro Jahr an (Zinsen werden am Ende der Laufzeit gutgeschrieben). Die Zinssätze für Kunden, die die Zinsen zu Beginn der Laufzeit erhalten, betragen hingegen 5,5 % bzw. 5,35 % pro Jahr, die Differenz beträgt also 0,5 % bzw. 0,65 % pro Jahr.

Selbst der größte Unterschied zwischen Anfangs- und Endzins bei der LPBank beträgt maximal 1,35 % pro Jahr, wenn man bedenkt, dass diese Bank für Online-Einlagen mit einer Laufzeit von 18 bis 60 Monaten und einer Zinszahlung am Ende der Laufzeit einen Höchstzinssatz von 5,9 % pro Jahr anbietet. Der Zinssatz für die Zinszahlung zu Beginn der Laufzeit liegt hingegen nur zwischen 4,55 % und 5,42 % pro Jahr, wobei der größte Unterschied bei einer Laufzeit von 60 Monaten maximal 1,35 % pro Jahr beträgt.

Bei der Bank mit dem derzeit höchsten notierten Zinssatz , der NCB, beträgt die Differenz zwischen dem Zinssatz zu Beginn und am Ende der Laufzeit bis zu 1,41 %, wenn man am Schalter für eine Laufzeit von 60 Monaten einzahlt.

Differenz der Zinssätze für Online-Einlagen am Ende der Laufzeit – Beginn der Laufzeit/des Monats bei einigen Banken (%/Jahr)
BANK	3 MONATE	6 MONATE	12 MONATE
ABBANK	3.7	3,67	5	4,88	5.6	5.3
BAC A BANK *	4.1	4.05	5,25	5.15	5,7	5,55
BAOVIET BANK *	4	3,98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5.06	5.8	5,48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
NCB *	4.1	4.08	5,45	5,38	5.8	5,65
PGBANK *	3.8	3,79	5	4,95	5,5	5,37
PVCOMBANK	3.6	3,56	4,5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3,59	4.9	4,85	5.4	5.27
SCB	1.9	1,88	2.9	2,85	3.7	3,56
VIET A BANK *	3.7	3,68	4.8	4,75	5.4	5.27
Das (*) vergleicht die Online-Zinssätze am Ende der Laufzeit und pro Monat.

Quelle: https://baodaknong.vn/gui-tiet-kiem-nen-chon-linh-lai-dau-ky-hay-cuoi-ky-de-huong-lai-suat-cao-231563.html