Der Grund, warum Versicherungsunternehmen viel Geld verdienen

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Manulife Vietnam ist mit 4.820 Milliarden VND Marktführer beim Umsatz aus Finanzinvestitionsaktivitäten. Dies trug dazu bei, dass das Unternehmen einen Nachsteuergewinn von über 2.500 Milliarden VND erwirtschaftete.

Bis Ende 2022 verfügte dieses Unternehmen über kurzfristige Finanzinvestitionen in Höhe von fast 23.000 Milliarden VND (ein Anstieg von 9.000 Milliarden VND im gleichen Zeitraum). Davon entfallen 11.770 Milliarden VND auf kurzfristige Einlagen bei Banken.

Die langfristigen Finanzinvestitionen beliefen sich ebenfalls auf 62.750 Milliarden VND (im gleichen Zeitraum des Vorjahres waren es 53.700 Milliarden VND).

Auf dem zweiten Platz liegt der „Riese“ Prudential Vietnam mit Einnahmen aus Bankeinlagenzinsen, Anleihezinsen und Dividenden in Höhe von 4.015 Milliarden VND, was den Gewinn nach Steuern von 3.636 Milliarden VND bei weitem übersteigt, obwohl sich dieser Gewinn im Vergleich zu 2021 versechsfacht hat.

Ende 2022 verfügte Prudential über langfristige Finanzinvestitionen in Höhe von bis zu 108.924 Milliarden VND. Davon brachten Prudential allein 7.500 Milliarden VND Zinsen aus Anleihen ein, während sich die Zinsen aus Bankeinlagen auf 2.400 Milliarden VND beliefen.

Allerdings zahlt sich nicht jede Investition aus. Aufgrund von Schwankungen an der Börse verzeichnete das Unternehmen bei Aktieninvestitionen einen Verlust von fast 300 Milliarden VND.

Darüber hinaus führte die Neubewertung von Investitionen in verbundene Fonds dazu, dass Prudential einen Verlust von fast 3.000 Milliarden VND verzeichnete.

Top 3 der Versicherungsunternehmen mit Einnahmen aus Finanzinvestitionen. (Foto: DA)

Auf Platz 3 liegt AIA Vietnam. Dieses Unternehmen erwirtschaftete im Jahr 2022 durch Finanzaktivitäten 2.485 Milliarden VND und trug damit erheblich zum Nachsteuergewinn von 1.110 Milliarden VND bei.

Die kurzfristigen Finanzinvestitionen von AIA belaufen sich auf über 14.000 Milliarden VND. Davon sind 884,69 Milliarden VND bei Banken mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 6 %/Jahr angelegt, 10.000 Milliarden VND sind bei Banken mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 5,28 %/Jahr angelegt, der Buchwert der Handelspapiere erreicht 2.119 Milliarden VND.

Mit langfristigen Finanzinvestitionen verzeichnete AIA einen Buchwert von 28.273 Milliarden VND, wovon 23.000 Milliarden VND auf Staatsanleihen , Kommunalanleihen und Unternehmensanleihen entfielen. Mehr als 5.000 Milliarden VND an langfristigen Einlagen bei Banken haben einen durchschnittlichen Zinssatz von 7,75 %/Jahr.

Bei Dai-ichi Life Vietnam erreichten die Finanzeinnahmen im Jahr 2022 2.478 Milliarden VND. Allein die Zinserträge aus Einlagen und Dividenden erreichten 2.132 Milliarden VND.

Zum Zeitpunkt der Berichterstattung verfügte Dai-ichi Life über Bankeinlagen in Höhe von 9.000 Milliarden VND mit Laufzeiten von weniger als 3 Monaten und Zinssätzen von 1 % bis 6 %/Jahr (im Jahr 2021 liegen die Zinssätze nur bei 0,2 % bis 4 %/Jahr).

Darüber hinaus verfügt das Unternehmen über kurzfristige Finanzanlagen im Wert von fast 5.000 Milliarden VND, darunter börsennotierte Aktien, Staatsanleihen und Bankeinlagen.

Insbesondere belaufen sich die Festgelder bei Banken mit einer Laufzeit von 3 bis 12 Monaten auf etwa 2.200 Milliarden VND und werden mit Zinssätzen von 4,6 % bis 10,5 % pro Jahr verzinst (die Zinssätze, die das Unternehmen im Jahr 2021 erhält, liegen zwischen 3,55 % und 7,8 % pro Jahr).

Bei Cathay Life verfügt das Unternehmen über 9.000 Milliarden VND in kurzfristigen Finanzanlagen und 14.000 Milliarden VND in langfristigen Finanzanlagen. Durch Finanzinvestitionen erreichte das Unternehmen einen Finanzertrag von bis zu 1.700 Milliarden VND, was der gesamten Versicherungsentschädigung für das gesamte Jahr entspricht.

Dank dessen stieg der Nachsteuergewinn von Cathay Life im Vergleich zu 2021 um das 15-fache und erreichte 764 Milliarden VND.

Chubb Life Vietnam und Hanwha Life stellen zusammen bis zu 15.000 Milliarden VND für kurzfristige und langfristige Finanzinvestitionen bereit.

Mit Chubb Life verdiente das Unternehmen im vergangenen Jahr 887 Milliarden VND an Zinsen und Dividenden, was dem gesamten Jahresgewinn nach Steuern (899 Milliarden VND) entspricht.

Unterdessen verzeichnete Hanwha Life einen Umsatz aus Zinsen und Dividenden in Höhe von 809 Milliarden VND. Auch 2022 ist für dieses Unternehmen ein sehr erfolgreiches Jahr, da sich der Gewinn nach Steuern im gleichen Zeitraum verdreifachte und 502 Milliarden VND erreichte.

Mit dem Versicherungs-Joint-Venture BIDV Metlife verzeichnete das Unternehmen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum einen starken Anstieg der Einnahmen aus Finanzaktivitäten und erreichte 238 Milliarden VND.

Davon entfallen 142 Milliarden VND auf Zinsen aus Bankeinlagen und 94,7 Milliarden VND auf Zinsen aus Anleiheinvestitionen. Derzeit verfügt das Unternehmen bei BIDV über Einlagen in Höhe von 3.129 Milliarden VND.

Unter den Lebensversicherungsunternehmen, die ihre Finanzberichte für 2022 veröffentlicht haben, sind Fubon Vietnam Life Insurance Company Limited und Sun Life Vietnam die wenigen Unternehmen, die Verluste meldeten.

Davon verlor Fubon Vietnam 31 Milliarden VND, was dem Verlust des Unternehmens im Jahr 2021 entspricht.

Im Jahr 2022 werden die Finanzeinnahmen des Unternehmens 110 Milliarden VND erreichen (das entspricht fast den Einnahmen aus Versicherungsprämien). Allein die Zinserträge aus Bankeinlagen betragen mehr als 59 Milliarden VND und die Anleihezinsen mehr als 50 Milliarden VND.

Zum 31. Dezember 2022 verfügte Fubon Vietnam über Staatsanleihen im Wert von 630 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 7–30 Jahren und einem Zinssatz von 7,5–8,9 %/Jahr. 18 Milliarden VND langfristige Einlage bei der Bank (Laufzeit über 1 Jahr), Zinssatz 7,8 %/Jahr. Insbesondere verfügt Fubon über kurzfristige Einlagen (unter 12 Monaten) in Höhe von bis zu 956 Milliarden VND bei Banken mit Zinssätzen von 4,9 % bis 8 % pro Jahr.

Obwohl Sun Life Insurance nach Steuern einen Verlust von fast 1,5 Milliarden VND verzeichnete, brachten ihm Finanzinvestitionen (kurzfristig und langfristig) 509 Milliarden VND ein.

Zusätzlich zu den oben genannten Unternehmen haben einige Unternehmen ihre Finanzberichte für 2022 noch nicht veröffentlicht, darunter: Bao Viet Life, Generali, MB Ageas, ...

Laut der vietnamesischen Versicherungsvereinigung ist der Marktanteil der Versicherungsprämien der Lebensversicherungsunternehmen im September 2022 wie folgt: Bao Viet Life (19,25 %), Manulife (17,94 %), Prudential (16,91 %), Dai-ichi Life (12,35 %), AIA (10,76 %), MB Ageas (3,77 %), FWD (3,18 %), Sun Life (2,86 %), Generali (2,77 %), Chubb Life (2,68 %), Hanwha Life (2,5 %), Cathay Life (1,66 %), MVI (1,54 %), BIDV Metlife (0,99 %). Versicherungsunternehmen: FWD Assurance, Mirae Asset Prevoir, Phu Hung Life, Fubon Life und Shinhan Life haben einen Marktanteil von 1,19 %.

Überraschenderweise erzielt eine „winzige“ Versicherungsgesellschaft Einnahmen in Höhe von fast einer Milliarde und übertrifft damit die Großen . Das Einkommen von fast 1 Milliarde VND/Jahr für Versicherungsangestellte ist nicht nur in wohlhabenden Gegenden zu finden. Es gibt eine winzige Versicherungsgesellschaft mit nur 107 Angestellten und einem Minus von 31 Milliarden VND, die im letzten Jahr aber immer noch 941 Millionen VND pro Angestellten auszahlte.

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