Zinssätze über 6 % bei Banken "fallen" plötzlich allmählich

Die Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) hat die Zinssätze für Laufzeiten von 24 bis 36 Monaten ab dem 16. August um 0,2 % pro Jahr gesenkt.

Besonders bemerkenswert ist, dass der höchste Zinssatz von bis zu 6 % pro Jahr, den die OCB in den letzten zwei Monaten für 36-monatige Festgeldanlagen angeboten hatte, nun auf 5,8 % pro Jahr gesunken ist.

Vor OCB hatten auch einige andere Geschäftsbanken ihre Einlagenzinssätze auf 6 % oder weniger pro Jahr angepasst.

Auslöser für diesen Trend war die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), die den Zinssatz für 12-monatige Festgeldanlagen seit dem 31. Juli vom höchsten Marktniveau von 6,2 % pro Jahr auf 6 % pro Jahr gesenkt hat.

Oder, um ein aktuelleres Beispiel zu nennen: Am 15. August senkte die Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ebenfalls den Zinssatz für Einlagen mit einer Laufzeit von 1 bis 36 Monaten um 0,1–0,2 % pro Jahr. Insbesondere der Zinssatz für Einlagen mit einer Laufzeit von 18 bis 36 Monaten auf Konten mit einem Wert von mindestens 1 Milliarde VND sank von 6,05 % auf 5,95 % pro Jahr.

Zuvor hatte die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) die Zinssätze für alle Einlagenlaufzeiten ab dem 7. August ebenfalls unerwartet um 0,25 % pro Jahr gesenkt. Durch diese Anpassung verlor die SeABank ihre Spitzenposition hinsichtlich der höchsten Einlagenzinsen am Markt.

Konkret ist der von der SeABank an Kunden gezahlte Zinssatz für Einlagen in Höhe von 10 Milliarden VND oder mehr, der bisher 6,2 % pro Jahr betrug, nun auf 5,95 % pro Jahr gesunken.

Somit haben neben mehr als 10 Banken, die die Einlagenzinsen erhöht haben, seit dem 31. Juli 4 Banken die Einlagenzinsen gesenkt: Bac A Bank, SeABank, ABBank und OCB.

Gemeinsames Merkmal dieser vier Banken ist, dass sie alle langfristige Einlagenzinsen auf marktführendem Niveau von 6 bis 6,2 % pro Jahr anbieten.

Nach der Senkung lag der höchste Einlagenzinssatz bei OCB, Bac A Bank und SeABank unter 6%/Jahr, während er bei ABBank bei 6%/Jahr lag.

Neben der ABBank bieten auch einige andere Banken Zinssätze zwischen 6 und 6,1 % pro Jahr an, darunter: Die BaoViet Bank und die BVBank bieten Zinssätze von 6 % pro Jahr für Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 18 bis 36 Monaten an; die Saigonbank bietet Zinssätze von 6 % pro Jahr für Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 13 bis 24 Monaten und 6,1 % pro Jahr für Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 36 Monaten an.

Der Einlagenzins von 6,1 % pro Jahr ist derzeit der höchste Zinssatz auf dem Markt und wird von 5 Banken angeboten, darunter: NCB und OceanBank (Einlagenlaufzeit 18-36 Monate); HDBank (18 Monate Laufzeit); Saigonbank und SHB (Einlagenlaufzeit ab 36 Monaten).

Neben den oben genannten Banken können auch einige Banken dank der Politik der Zinserhöhungen die Schwelle von 6%/Jahr erreichen.

Die VPBank wirbt beispielsweise mit einem jährlichen Zinssatz von 5,9 % für Einlagen ab 10 Milliarden VND und einer Laufzeit von 24 bis 36 Monaten. Für besonders qualifizierte Kunden mit einem Mindestguthaben von 100 Millionen VND und einer Mindestlaufzeit von einem Monat gewährt die Bank jedoch zusätzlich 0,1 % Jahreszins. Der maximale Zinssatz für Einlagen bei der VPBank kann somit bis zu 6 % pro Jahr betragen.

Zinsentwicklung der letzten 5 Jahre laut BVSC Securities Company

Im Allgemeinen wirken sich die Einlagenzinsen direkt auf die Kapitalkosten der Bank aus, was zu einer Beeinträchtigung der Gewinne führt, wenn die Einlagenzinsen steigen.

Daher konkurrieren große Geschäftsbanken wie Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV usw. hinsichtlich ihrer CASA-Quote (Einlagen ohne feste Laufzeit). Diese Banken gehören auch zu den zehn Banken mit der höchsten CASA-Quote.

Bei MB konnte die Bank im zweiten Quartal im Vergleich zum ersten Quartal 2024 rund 0,5 % ihrer Kapitalkosten einsparen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die CASA-Quote mit rund 38,6 % zum Ende des zweiten Quartals weiterhin sehr gut war. Die Bank erwartet, dass die CASA-Quote wieder das Niveau von 40 % Ende 2023 erreichen wird.

Angesichts der aktuellen Situation bei den Einlagenzinsen erklärte ein führender Vertreter der Bank jedoch, dass man sich dennoch auf ein Szenario vorbereiten müsse, in dem die Kapitalkosten im dritten Quartal leicht steigen würden.

Im Rahmen ihrer Strategie zur Marktanpassung in der zweiten Jahreshälfte geht MB davon aus, dass die Einlagenzinsen im dritten Quartal leicht um 0,1–0,15 % pro Jahr steigen könnten. Gleichzeitig werden höhere Risikovorsorgekosten erwartet, sodass der Gewinn von MB im dritten Quartal im Vergleich zum zweiten Quartal um bis zu 6 % schwanken kann.

VN (laut Vietnamnet)

Quelle: https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html