Welle von Zinssenkungen
Letztes Jahr um diese Zeit schossen die Spar- und Kreditzinsen in die Höhe, dieses Jahr ist es genau umgekehrt. Seit Anfang Januar haben rund 30 Banken ihre Einlagenzinsen auf Rekordtiefs gesenkt.Die Agribank senkte die Zinsen im vergangenen Monat zum zweiten Mal. Die neue Senkung beträgt etwa 0,2 % pro Jahr und schwankt zwischen 1,8 und 5,3 % pro Jahr. Kürzlich senkte die TPBank die Einlagenzinsen um weitere 0,2 % pro Jahr auf 2,8 bis 5,3 % pro Jahr; MB senkte die Zinsen von 0,2 bis 0,3 % pro Jahr auf 2,5 bis 6 % pro Jahr.
Einige Banken haben ihre Sparzinsen im Januar zweimal gesenkt. Die Eximbank beispielsweise senkte ihre Zinssätze um 0,1 % bis 0,3 % pro Jahr. Der Zinssatz für einmonatige Einlagen beträgt nun 3,4 % pro Jahr, für dreimonatige Einlagen 3,7 %, für sechsmonatige Einlagen 4,6 % und für zwölfmonatige Einlagen 5,1 % pro Jahr. Dies ist bereits die zweite Zinssenkung dieser Bank im Januar. Auch die VietBank senkte ihre Sparzinsen zum zweiten Mal, von 0,1 % auf 0,2 % pro Jahr. Der Zinssatz für eine Laufzeit von 1 Monat beträgt 3,5 %/Jahr, für eine Laufzeit von 3 Monaten 3,7 %, für 6–11 Monate 5 %, für 12 Monate 5,3 % … Techcombank hat die Laufzeit auch auf 1–2 Monate gesenkt, der Zinssatz dieser Bank beträgt 2,7 %/Jahr, für eine Laufzeit von 3 Monaten 3,3 %, für eine Laufzeit von 6 Monaten 3,8 %, für eine Laufzeit von 9 Monaten 3,85 %, für eine Laufzeit von 12 Monaten oder mehr 4,9 % …
Banken senken weiterhin die Zinsen auf niedrigem Niveau
Banken, die zuvor um Zinserhöhungen gekämpft hatten, haben ihre Zinsen inzwischen ebenfalls auf ein niedriges Niveau gesenkt. So bietet die LPBank beispielsweise Zinssätze für Laufzeiten von 1 bis 24 Monaten von 2 bis 5,3 % pro Jahr an; die SHB bietet Zinssätze von 3 bis 5,5 % pro Jahr; die NAM A BANK bietet Zinssätze von 3,1 bis 5,9 % pro Jahr.
Es ist ersichtlich, dass der Zinssatz für Einlagen unter 6 Monaten bei Banken die Obergrenze von 4,75 %/Jahr nicht erreicht hat. Die Lücke zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinssätzen hat sich verringert, auf etwa 2–3 % statt wie zuvor 5–6 %. Für Laufzeiten ab 12 Monaten mobilisieren Banken ebenfalls nur etwa 5–6 %/Jahr. Die Situation von Banken mit höheren kurzfristigen Zinssätzen als langfristigen kommt jedoch weiterhin vor. Beispielsweise hat die ABBANK einen 6-Monats-Zinssatz von 4,8 %/Jahr, ab 9 Monaten jedoch nur noch 4,2 %/Jahr. Oder die MSB hat einen 3-Monats-Zinssatz von 3,25 %/Jahr, aber von 6-9 Monaten beträgt er 3,1 %/Jahr und ab 12 Monaten 3,5 %/Jahr. Dies ist eine Bank, deren Zinstabelle 4 %/Jahr nicht übersteigt.
Auf dem Interbankenmarkt fielen die Transaktionszinsen zwischen Banken ebenfalls auf ein Rekordtief. Laut der jüngsten Ankündigung der State Bank of Vietnam (SBV) sank der durchschnittliche Interbankenzinssatz am 24. Januar für Übernachtkredite auf 0,12 %/Jahr, für 1 Woche auf 0,26 %/Jahr, für 2 Wochen auf 0,51 %/Jahr, für 1 Monat auf 0,93 %/Jahr, für 3 Monate auf 3,02 %/Jahr und für 6 Monate auf 4,02 %/Jahr. Trotz niedriger Zinsen blieben die Transaktionsumsätze stets hoch, beispielsweise über Nacht bis zu 241.049 Milliarden VND, für 1 Woche auf 14.985 Milliarden VND, für 2 Wochen auf 1.460 Milliarden VND... Dies ist im Vergleich zu den Vorjahren eine eher merkwürdige Entwicklung. Normalerweise wären die Zinsen auf dem Interbankenmarkt im Januar hoch. Letztes Jahr um diese Zeit lagen die Transaktionszinsen der Banken zwischen 6 und 11,44 %/Jahr. Der aktuelle Zinssatz ist also etwa 6 %/Jahr niedriger als vor einem Jahr.
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Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan (Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt) erklärte, der Rückgang der Sparzinsen zeige, dass die Banken immer noch über überschüssiges Kapital verfügten und die Kreditvergabe schwierig sei. Die Sparzinsen würden weiter leicht sinken und sich um den Tiefpunkt herum bewegen. „Niemand hätte gedacht, dass die Sparzinsen ein Jahr später den Tiefpunkt erreichen würden. Die Psychologie der Menschen, sich nicht zu trauen, Geld auszugeben, hat zu einem Anstieg der Sparquoten geführt, während Konsum- und Investitionsquoten sanken. Daher wird mehr gespart als investiert, was zu stagnierendem Kapital führt. Dieses psychologische Problem wirkt sich auf den Markt aus. Wenn die Konjunkturerwartungen schlecht sind, werden die Menschen vorsichtig sein und für kommende Schwierigkeiten nur sparsam Geld ausgeben. Dies schwächt die Nachfrage weiter und führt zu einer Spirale sinkender Gesamtnachfrage“, analysierte Herr Huan.
Im Gegensatz zu den Vorjahren, in denen für die Kreditaufnahme eine Versicherung abgeschlossen werden musste, starten einige Banken nun verschiedene Programme, um das Kreditwachstum zu fördern. Beispielsweise führt die ACB vom 15. Januar bis 31. März das Programm „Tet mit ACB: Unaufhaltsame Geschenke“ für Kreditnehmer mit einer 100-prozentigen Gewinnquote durch. Zu den Preisen gehören ein Mercedes, PNJ-Gold im Wert von 3,4 Tael, ein iPhone 15 ProMax und viele weitere wertvolle Geschenke. BIDV bietet Wohnungsbaudarlehen mit Zinssätzen von 6,5 bis 8,5 % pro Jahr für 6 oder 24 Monate an.
Darüber hinaus bietet BIDV zwei hervorragende Privilegienpakete: „Dream Home“ und „Premier Home“ für Kunden, die ihre Gehälter über BIDV-Konten bezahlen, sowie für Einzelkunden, die als Geschäftsinhaber BIDV-Konten nutzen, und Premium-Einzelkunden von BIDV. Diese Pakete bieten eine Reihe beispielloser attraktiver Anreize. Konkret geht es um 50 % Ermäßigung der Vorfälligkeitsentschädigung und eine schöne Kontonummer im Wert von 50 Millionen VND als Geschenk. SHB bietet eine Reihe hervorragender Anreize und attraktiver Geschenke für Spar- und Kreditnehmer bei der Bank.
Herr Nguyen Huu Huan kommentierte: „Früher, als die Kreditlimits noch knapp waren, brauchten die Kunden die Banken, und die Banken verkauften „Bier gegen Peanuts“. Heute brauchen die Banken Kunden, und deshalb müssen sie auch „Bier gegen Peanuts“ verkaufen.“ Um den Rückgang der Sparzinsen zu stoppen, muss die Kreditnachfrage der Wirtschaft steigen. Banken vergeben Kredite, um Kapital zu mobilisieren. Dies hängt von der wirtschaftlichen Lage der Länder ab, in die Vietnam Waren exportiert, wie beispielsweise den USA. Die US-Wirtschaft wächst und erholt sich, vietnamesische Unternehmen erhalten mehr Aufträge, und es besteht ein Bedarf an Krediten für Produktion und Wirtschaft.
James Cheo, Leiter der Investmentabteilung für Südostasien und Indien bei HSBC Global Private Banking, betonte, dass Vietnams Wirtschaft bis 2024 um 6 % wachsen werde. Die Stärke der vietnamesischen Wirtschaft im Jahr 2024 werde insbesondere auf die Kombination aus Konsumausgaben und Investitionen zurückzuführen sein. Starke ausländische Direktinvestitionen dürften auch 2024 anhalten und die verarbeitende Industrie unterstützen. Der neue globale Handelszyklus werde Vietnams Exporte ankurbeln. Zudem werde Vietnam voraussichtlich einen allmählichen Anstieg des internationalen Tourismus erleben. Insgesamt werde Vietnams Wirtschaft voraussichtlich 2024 um 6 % wachsen, schneller als 2023.
Die Inflation ist relativ stabil, es besteht jedoch das Risiko eines Anstiegs aufgrund unerwartet hoher Energie- und Lebensmittelpreise. Die vietnamesische Währungsbehörde wird vorsichtig bleiben und den Leitzins in diesem Jahr unverändert lassen.
Herr James Cheo , Leiter Investitionen, Südostasien und Indien, HSBC Global Private Banking
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