Sparzinsen sinken weiter

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Welle von Zinssenkungen

Letztes Jahr schossen die Spar- und Kreditzinsen sprunghaft in die Höhe; dieses Jahr ist es genau umgekehrt. Seit Anfang Januar haben rund 30 Banken ihre Einlagenzinsen auf Rekordtiefs gesenkt. Die Agribank senkte die Zinsen im vergangenen Monat zum zweiten Mal. Die neue Senkung beträgt etwa 0,2 % pro Jahr und schwankt zwischen 1,8 und 5,3 % pro Jahr. Kürzlich senkte die TPBank die Einlagenzinsen um weitere 0,2 % pro Jahr auf 2,8 bis 5,3 % pro Jahr; MB senkte die Zinsen von 0,2 bis 0,3 % pro Jahr auf 2,5 bis 6 % pro Jahr.

Einige Banken haben die Sparzinsen im Januar zweimal gesenkt. Die Eximbank beispielsweise senkte die Zinsen um 0,1 bis 0,3 % pro Jahr. Die Zinsen für Einlagen mit einer Laufzeit von einem Monat sanken auf 3,4 % pro Jahr, für Einlagen mit drei Monaten auf 3,7 %, für Einlagen mit sechs Monaten auf 4,6 % und für Einlagen mit zwölf Monaten auf 5,1 % pro Jahr. Dies ist bereits die zweite Zinssenkung dieser Bank im Januar. Auch die VietBank senkte die Sparzinsen zum zweiten Mal, und zwar von 0,1 auf 0,2 % pro Jahr. Der Zinssatz für eine Laufzeit von 1 Monat beträgt 3,5 %/Jahr, für 3 Monate 3,7 %, für 6–11 Monate 5 %, für 12 Monate 5,3 % … Techcombank hat auch die Laufzeit von 1–2 Monaten verkürzt, der Zinssatz dieser Bank beträgt 2,7 %/Jahr, für 3 Monate 3,3 %, für 6 Monate 3,8 %, für 9 Monate 3,85 %, für 12 Monate oder mehr 4,9 % …

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — Banken senken weiterhin die Zinsen

Banken, die zuvor im Wettlauf um Zinserhöhungen waren, haben ihre Zinssätze inzwischen ebenfalls auf ein niedriges Niveau gesenkt. So bietet die LPBank beispielsweise Zinssätze für Laufzeiten von 1 bis 24 Monaten von 2 bis 5,3 %/Jahr an;die SHB bietet Zinssätze von 3 bis 5,5 %/Jahr; die NAM A BANK bietet Zinssätze von 3,1 bis 5,9 %/Jahr.

Es ist ersichtlich, dass der Zinssatz für Einlagen unter 6 Monaten bei Banken die Obergrenze von 4,75 %/Jahr nicht erreicht hat. Die Lücke zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinssätzen hat sich verringert, auf etwa 2–3 % statt wie zuvor 5–6 %. Für Laufzeiten ab 12 Monaten verlangen Banken nur noch etwa 5–6 %/Jahr. Allerdings kommt es weiterhin vor, dass Banken kurzfristige Zinssätze haben, die höher sind als die langfristigen. Beispielsweise hat die ABBANK einen Zinssatz für 6 Monate von 4,8 %/Jahr, ab 9 Monaten jedoch nur noch 4,2 %/Jahr. Oder die MSB hat einen Zinssatz für 3 Monate von 3,25 %/Jahr, für 6–9 Monate beträgt er jedoch 3,1 %/Jahr und ab 12 Monaten 3,5 %/Jahr. Dies ist eine Bank, deren Zinstabelle 4 %/Jahr nicht übersteigt.

Auf dem Interbankenmarkt fielen die Transaktionszinsen zwischen Banken ebenfalls auf ein Rekordtief. Laut der jüngsten Ankündigung der State Bank of Vietnam (SBV) sank der durchschnittliche Interbankenzinssatz am 24. Januar für Tagesgeld auf 0,12 %/Jahr, für 1 Woche auf 0,26 %/Jahr, für 2 Wochen auf 0,51 %/Jahr, für 1 Monat auf 0,93 %/Jahr, für 3 Monate auf 3,02 %/Jahr und für 6 Monate auf 4,02 %/Jahr. Trotz der niedrigen Zinsen blieb der Transaktionsumsatz stets hoch, beispielsweise über Nacht bis zu 241.049 Milliarden VND, für 1 Woche 14.985 Milliarden VND, für 2 Wochen 1.460 Milliarden VND … Dies ist im Vergleich zu den Vorjahren eine eher merkwürdige Entwicklung. Normalerweise wären die Zinsen auf dem Interbankenmarkt im Januar hoch. Letztes Jahr um diese Zeit lagen die Transaktionszinsen der Banken zwischen 6 und 11,44 %/Jahr. Der aktuelle Zinssatz ist also etwa 6 %/Jahr niedriger als vor einem Jahr.

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Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan (Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt) kommentierte, der sinkende Sparzins zeige, dass die Banken noch immer über überschüssiges Kapital verfügten und die Kreditvergabe schwierig sei. Die Sparzinsen würden weiter leicht sinken und sich um den Tiefpunkt bewegen. „Niemand hätte gedacht, dass die Sparzinsen ein Jahr später den Tiefpunkt erreichen würden. Die Psychologie der Menschen, sich nicht zu trauen, Geld auszugeben, hat zu einem Anstieg der Sparquoten geführt, während Konsum- und Investitionsquoten gesunken sind. Daher wird mehr gespart als investiert, was zu stagnierendem Kapital führt. Dieses psychologische Problem wirkt sich auf den Markt aus. Wenn die Konjunkturerwartungen nicht sehr rosig sind, werden die Menschen vorsichtig sein und für kommende Schwierigkeiten sparsam mit Geld umgehen. Dies schwächt die Nachfrage weiter und führt zu einer Spirale sinkender Gesamtnachfrage“, analysierte Herr Huan.

Im Gegensatz zu den Vorjahren, in denen man für die Kreditaufnahme eine Versicherung abschließen musste, starten einige Banken nun verschiedene Programme, um das Kreditwachstum zu fördern. Beispielsweise führt ACB vom 15. Januar bis 31. März das Programm „Tet mit ACB: Geschenke kommen, kein Ende ist möglich“ für Kreditnehmer mit einer Gewinnquote von 100 % durch. Zu den Preisen gehören ein Mercedes, PNJ-Gold im Wert von 3,4 Tael, ein iPhone 15 ProMax und viele andere wertvolle Geschenke. BIDV bietet Wohnungsbaudarlehen mit Zinssätzen von 6,5 – 8,5 % pro Jahr für 6 oder 24 Monate an.

Darüber hinaus bietet BIDV Kunden, die ihre Gehälter über BIDV-Konten bezahlen, sowie Einzelkunden, die als Geschäftsinhaber BIDV-Konten nutzen, und Premium-Einzelkunden von BIDV zwei hervorragende Privilegienpakete: „Dream Home“ und „Premier Home“. Diese Pakete bieten eine Reihe beispielloser attraktiver Anreize. Konkret geht es um 50 % Ermäßigung der Vorfälligkeitsentschädigung und die Gabe einer schönen Kontonummer im Wert von 50 Millionen VND. SHB bietet eine Reihe hervorragender Anreize und attraktiver Geschenke beim Sparen und Kreditaufnehmen bei der Bank.

Herr Nguyen Huu Huan kommentierte: „Früher, als die Kreditlimits noch knapp waren, brauchten die Kunden die Banken, und die Banken verkauften „Bier für Erdnüsse“. Heute brauchen die Banken die Kunden, und deshalb müssen sie auch „Bier für Erdnüsse verkaufen“. Wenn der Rückgang der Sparzinsen gestoppt werden soll, muss die Kreditnachfrage der Wirtschaft steigen. Banken vergeben Kredite, um Kapital zu mobilisieren. Und dies hängt von der wirtschaftlichen Lage der Länder ab, in die Vietnam Waren exportiert, wie zum Beispiel den USA. Wenn die US-Wirtschaft wächst und sich erholt und vietnamesische Unternehmen mehr Aufträge erhalten, besteht Bedarf an Krediten für Produktion und Geschäfte.

James Cheo, Leiter der Investmentabteilung für Südostasien und Indien bei HSBC Global Private Banking, betonte, dass Vietnams Wirtschaft im Jahr 2024 um 6 % wachsen werde. Die Stärke der vietnamesischen Wirtschaft im Jahr 2024 werde insbesondere auf die Kombination aus Konsumausgaben und Investitionen zurückzuführen sein. Starke ausländische Direktinvestitionen dürften auch 2024 anhalten und die verarbeitende Industrie unterstützen. Der neue Erholungszyklus des Welthandels werde Vietnams Exporte ankurbeln. Darüber hinaus könnte Vietnam einen allmählichen Anstieg des internationalen Tourismus erleben. Insgesamt werde Vietnams Wirtschaft im Jahr 2024 voraussichtlich um 6 % wachsen, schneller als 2023.

Die Inflation ist relativ stabil, es besteht jedoch das Risiko eines Anstiegs aufgrund unerwartet hoher Energie- oder Lebensmittelpreise. Die vietnamesische Währungsbehörde wird vorsichtig vorgehen und den Leitzins in diesem Jahr unverändert lassen.

Herr James Cheo , Leiter Investitionen für Südostasien und Indien, HSBC Global Private Banking

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