Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen

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Am 25. Oktober fand in Hanoi der Workshop „Die Rolle der Kreditwürdigkeit im Kreditrisikomanagement“ statt, der gemeinsam von der Vietnam Banks Association (VNBA) mit der FiinRatings Joint Stock Company (FiinRatings) und S&P Global Ratings organisiert wurde.

Der Workshop bot unterschiedliche Perspektiven von in- und ausländischen Experten, die Geschäftsbanken, Investmentfonds, Underwriter usw. vertraten.

Effektives Tool für transparente Finanzaktivitäten

Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, bekräftigte in seiner Rede auf dem Workshop, dass die Kreditwürdigkeitsprüfung ein wirksames Instrument sei, um die Aktivitäten auf dem Finanzmarkt transparent und öffentlich zu gestalten und so die sichere und nachhaltige Entwicklung der Finanz- und Währungsmärkte sowie der Kapitalmärkte zu fördern.

Finanzen – Bankwesen – Bonitätsbewertung: Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen — Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, sprach auf dem Workshop.

Wenn Banken von seriösen Organisationen hoch bewertet werden, verschafft dies der Bank viele Vorteile, wie etwa: Kapitalmobilisierung, Geschäftsbetrieb, Kreditvergabe oder Aufnahme von Kapital zu niedrigen Zinssätzen bei in- und ausländischen Organisationen.

Unternehmen wiederum können dank einer guten Kreditwürdigkeit schnell und mit Anreizen auf Bankkapital zugreifen und bei Geschäften mit in- und ausländischen Partnern Vorzugspreise und -dienstleistungen in Anspruch nehmen.

Herr Nguyen Quang Thuan, Generaldirektor von FiinRatings, sagte, dass die Marktteilnehmer zusammenarbeiten müssen, um die ersten Schritte zu unternehmen, auch wenn es keine verbindlichen Vorschriften für Kreditratings gibt. Derzeit fehlen in Vietnam noch immer die Bedingungen für langfristige Investitionen. Das Geld der Menschen fließt hauptsächlich zu Banken mit Einlagen von fast 7 Millionen Milliarden VND.

Versicherungsunternehmen legen ihr Geld außerdem hauptsächlich bei Banken und in Staatsanleihen an, deren sehr niedrige Zinssätze den Kunden keine maximalen Gewinne garantieren können. Herr Thuan ist davon überzeugt, dass Kreditratings den Anlegern eine bessere Grundlage für die Diversifizierung ihrer Investitionstätigkeiten bieten und so die langfristigen Kapitalquellen für die Wirtschaft diversifizieren.

Laut Herrn Thuan ist die Kreditwürdigkeit kein Zaubermittel. Für die Entwicklung des Marktes ist Vertrauen jedoch unerlässlich. Unternehmen müssen transparente Profile aufbauen, um nicht zu sehr von Bankkrediten abhängig zu sein. Dies erfordert den Einsatz vieler Akteure, nicht nur von Verwaltungsbehörden wie dem Finanzministerium und der Staatsbank, sondern auch von Unternehmen, Banken und Investoren.

Gleichzeitig äußerte er den Wunsch, dass die Bonitätsbewertung nicht nur Informationen liefern soll, sondern dass wir anhand der Ergebnisse der Bonitätsbewertung eine Renditekurve bilden wollen.

Finanzen – Bankwesen – Bonität: Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen (Abbildung 2). — Herr Nguyen Quang Thuan, Generaldirektor von FiinRatings, hielt auf der Konferenz eine Rede.

Die Zahl der Unternehmen, die Kreditratings nutzen, ist noch immer gering.

Dr. Nguyen Quoc Hung wies auch darauf hin, dass die Kreditwürdigkeit in Vietnam noch immer vielen Einschränkungen unterliegt und es keine spezifischen obligatorischen Regelungen wie beispielsweise eine unabhängige Wirtschaftsprüfung gibt.

Darüber hinaus gibt es nur drei Ratingagenturen, nämlich FiinRatings, VIS Rating und Saigon Ratings, die nur eingeschränkt tätig sind. Zudem nutzen immer noch wenige Unternehmen Ratings. Sie sind nicht wirklich daran interessiert und betrachten Ratings als notwendig.

Ihm zufolge werden Kreditratingdienste weltweit seit Jahrzehnten entwickelt. In Vietnam hingegen wurde mit der Veröffentlichung des Dekrets 88/2014/ND-CP zur Regelung der Lizenzierung und des Betriebs von Kreditratingorganisationen gerade erst der offizielle Kreditratingmarkt in Vietnam gegründet.

Finanzen – Bankwesen – Bonität: Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen (Abbildung 3). — Diskussion und Diskussion über die Rolle sozialer Unternehmen auf dem vietnamesischen Kapitalmarkt.

Frau Luong Thuy Ngan, Direktorin von VCBS Corporate Finance Consulting, teilte die gleiche Meinung wie Herr Hung und erklärte, dass die aktuelle Abdeckung von Kreditratings nicht umfangreich sei, was die Beratung erschwere. Kunden haben oft Fragen zu Kreditratings, wenn sie zu uns kommen. Viele wissen nicht, ob die Ratingergebnisse gut oder schlecht sind und wie sie die Ergebnisse miteinander vergleichen können.

Gleichzeitig ist bei Zahlungsgarantien die Bonität des Unternehmens der erste Filter, der darüber entscheidet, ob eine Zahlungsgarantie gewährt wird oder nicht.

Insbesondere derzeit, wo Anleihen als Form der Kapitalbeschaffung beliebt sind, fällt es vielen Unternehmen, die Anleihen ohne Sicherheiten ausgeben, schwer, Kapital zu mobilisieren, da es für die Kunden keinen sicheren Weg gibt, in den sie investieren können.

Frau Ngan ist der Ansicht, dass es für diese Unternehmen Kreditratings geben sollte. Unabhängige, objektive Daten von Ratingagenturen würden den Anlegern Vertrauen schenken, anstatt sich voll und ganz auf den Emittenten und Berater zu verlassen.

Laut den Daten von FiinRatings beträgt das Verhältnis von Unternehmensanleihen zum BIP in Vietnam derzeit 14 % und liegt damit auf Platz 4 auf dem südostasiatischen Markt, nach Malaysia (57 %), Singapur (37 %) und Thailand (14 %).

Es ist erwähnenswert, dass Vietnams Kreditrating im asiatischen Raum als „Nachzügler“ gilt, als die erste Einheit 2017 eingerichtet wurde. Andere Länder in der Region verfügen bereits seit den 90er Jahren über Kreditratingeinheiten .

Thu Huong

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