Kreditströme freigeben
Bisher wurden uneinbringliche Forderungen gemäß der Verordnung Nr. 42/2017/QH14der Nationalversammlung vom 21. Juni 2017 zur Pilotierung der Behandlung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten behandelt. Während ihrer Gültigkeitsdauer trug die Verordnung Nr. 42/2017/QH14 dazu bei, das Ausmaß der monatlich bearbeiteten uneinbringlichen Forderungen um 65 % zu erhöhen. Zudem stieg der Anteil der Kunden, die ihre Schulden selbst beglichen, an den insgesamt bearbeiteten uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz von 23 % im Zeitraum 2012–2017 auf 36 %.
Wenn diese Regelung jedoch im Dezember 2023 ausläuft, ist die Eintreibung von Sicherheiten aus uneinbringlichen Forderungen der Banken entweder von der Kooperation der Kunden abhängig oder muss durch langwierige Gerichtsverfahren bewältigt werden, was zu einem drastischen Rückgang der Schuldeneintreibungsquoten führen wird.
Experten und Vertretern von Geschäftsbanken zufolge ist die Verabschiedung des Gesetzes zur Änderung und Ergänzung des Gesetzes über Kreditinstitute durch die Nationalversammlung in ihrer neunten Sitzung, das die Legalisierung der Resolution Nr. 42/2017/QH14 zum Inhalt hat, ein wichtiger Schritt, um den Engpass der uneinbringlichen Forderungen zu beseitigen, den Kreditfluss freizugeben und ein Wirtschaftswachstum von 8 % im Jahr 2025 zu unterstützen.
Demzufolge gestattet das Gesetz über Kreditinstitute (in seiner geänderten Fassung) natürlichen und juristischen Personen (auch solchen, die nicht auf Schulden spezialisiert sind) den Kauf von uneinbringlichen Forderungen; uneinbringliche Forderungen und gesicherte Vermögenswerte können transparent an Dritte übertragen werden …
Kreditinstitute oder Schuldnerhandelseinheiten dürfen unter gesetzlichen Bedingungen gesicherte Vermögenswerte pfänden. Handelt es sich dabei um Immobilien, müssen sie dies unter anderem mindestens 15 Tage vor der Pfändung öffentlich bekannt geben.
Auch Gerichtsverfahren werden verkürzt, beispielsweise: Schnellere Unterstützung bei der Anfechtung der Übertragung von gesicherten Vermögenswerten, wenn der Vertrag oder die gesicherte Transaktion registriert wurde und sich nicht auf Personen oder Vermögenswerte im Ausland bezieht; Schuldnerkäufer haben Anspruch auf das Erbrecht auf den Erhalt von Hypotheken und die Registrierung von Hypotheken, einschließlich künftig gebildeter Vermögenswerte...
Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte, die Legalisierung der Resolution Nr. 42/2017/QH14 werde eine stabile und langfristige Rechtsgrundlage schaffen, die zu einem effektiveren Umgang mit uneinbringlichen Forderungen beitrage und gleichzeitig die Interessen von Kreditinstituten, Einlegern und Kreditnehmern schütze. Kredite von Kreditinstituten seien Einlagen der Bevölkerung, daher bedeute der Schutz der Kreditinstitute auch den Schutz der Einleger.
„Wenn uneinbringliche Forderungen bearbeitet werden, verfügen Kreditinstitute über mehr Ressourcen, um Kapital in Umlauf zu bringen und den Kreditbedarf ihrer Kunden zu decken. Gleichzeitig hilft die Reduzierung uneinbringlicher Forderungen den Kreditinstituten, den Druck der Risikovorsorge zu verringern. Dadurch werden Bedingungen für niedrigere Kreditzinsen geschaffen, die sowohl Unternehmen als auch Kreditnehmern Vorteile bringen“, sagte Gouverneurin Nguyen Thi Hong.
Wiederherstellung des Pfändungsrechts der Bank
Viele internationale Organisationen haben Vietnam empfohlen, Vorschriften zum Schutz der Kreditgeber zu erlassen, um die Sicherheit des Finanzsystems zu erhöhen. Um die Rechte der Kreditnehmer zu wahren und Missbrauch zu vermeiden, hat das geänderte Gesetz über Kreditinstitute die Bedingungen, Prozesse, Verfahren und öffentlichen Abläufe für die Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte klar festgelegt. Kreditinstitute müssen transparente interne Prozesse entwickeln und beim Umgang mit gesicherten Vermögenswerten die gesetzlichen Vorschriften einhalten.
Der wichtige Inhalt des Gesetzes über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) wird sehr geschätzt, da es das Recht zur Beschlagnahme von als Sicherheiten dienenden Vermögenswerten von Banken wiederherstellt und so dazu beiträgt, die Qualität der Vermögenswerte des Bankensystems in der kommenden Zeit zu verbessern.
Laut einem Vertreter der Ratingagentur VIS Rating wird das geänderte Gesetz über Kreditinstitute das Recht wiederherstellen, Sicherheiten von Banken zu beschlagnahmen, die in bestimmten Strafverfahren weder bestritten noch beschlagnahmt werden. Dies ist ein wichtiger Mechanismus, dessen Anwendung bereits durch die Resolution Nr. 42/2017/QH14 ermöglicht wurde.
Mit der Änderung des Gesetzes über Kreditinstitute wurde das Recht zur Beschlagnahme von Sicherheiten bei Banken wiederhergestellt. Dies trägt dazu bei, uneinbringliche Forderungen schneller einzutreiben, die Qualität der Vermögenswerte und die Rentabilität der Banken, insbesondere der Privatkundenbanken, zu verbessern und die Kreditvergabe an Projekte im spekulativen Segment zu verringern.
Es wird prognostiziert, dass die Legalisierung der Resolution Nr. 42/2017/QH14 dazu beitragen wird, die Forderungsausfallquote des gesamten Systems im ersten Jahr der Anwendung auf unter 3 % zu senken. Dies trägt dazu bei, den Druck auf die Rückstellungen zu verringern, die Gewinne zu verbessern und den Banken Spielraum für niedrigere Kreditzinsen zu geben und so Unternehmen und Privatpersonen den Zugang zu Kapital zu angemessenen Kosten zu erleichtern.
Experten von Saigon Securities Inc. (SSI) sagten außerdem, dass der neue Rechtsrahmen die Zeit für die Schuldenregulierung verkürzen und die Effizienz der Kapitalrückgewinnung verbessern werde, insbesondere bei Schulden im Zusammenhang mit Immobilien – einer Art von Vermögenswerten, die 80 bis 90 Prozent des Hypothekenwerts im Bankensystem ausmachen.
Angesichts des starken Kreditwachstums weisen Experten jedoch auch darauf hin, dass die Banken ihr Risikomanagement verschärfen und die Kreditqualität verbessern müssen, um erneute Forderungsausfälle zu vermeiden. Auch die Qualität neuer Kredite muss gewährleistet sein. Gleichzeitig müssen die Verwaltungsbehörden den Schuldenhandelsmarkt weiterentwickeln, um das Problem der Forderungsausfälle grundlegend zu bewältigen.
Quelle: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html
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