Banken setzen auf Technologie und reduzieren Personal, um Kosten zu senken

TPBank ist ein typisches Beispiel für den Einsatz von Technologie zur Reduzierung von Personal- und Betriebskosten. Foto: Duc Thanh

Der Entlassungsplan ist noch nicht abgeschlossen.

Die Leiter vieler Aktienhandelsbanken sagten, dass das Niveau des Mobilisierungszinssatzes aufgrund der Erhitzung vieler anderer Investitionskanäle stark unter Druck stehe, während die Regierung und die Staatsbank weiterhin darauf hinarbeiten, den Kreditzinssatz weiter zu senken, um die Wirtschaft zu stützen. In diesem Zusammenhang senken die Banken ihre Kosten, um mehr Spielraum für Zinssenkungen zu haben. Allerdings dürften die Kapitalkosten, die den größten Teil der Betriebskosten der Banken ausmachen, nicht weiter sinken. Daher suchen Banken nach Möglichkeiten, andere Betriebskosten, einschließlich der Personalkosten, zu senken.

„Neben den Kapitalkosten sind die Personalkosten für Banken der größte Kostenfaktor. Durch verstärkte Investitionen in Technologie können Banken diese Kosten jedoch einsparen“, sagte Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank.

Es ist bekannt, dass die TPBank im Jahr 2024 500 Roboter zur Automatisierung von Prozessen einsetzen wird, um Zeit, Kosten und Personalressourcen zu sparen. Demnach plant die Bank, im Jahr 2024 8.200 Mitarbeiter zu beschäftigen. Tatsächlich wird die Belegschaft der Bank bis Ende 2024 jedoch nur 7.700 Mitarbeiter umfassen und dennoch alle Wachstumsziele erreichen.

Im Jahr 2025 wird die Bank weiterhin technologische Innovationen vorantreiben, KI im Betrieb einsetzen, um Prozesse zu erneuern und den Apparat zu rationalisieren. Es wird erwartet, dass die Prozessinnovation und die Straffung des Apparats der TPBank dabei helfen werden, weitere 300 bis 500 Mitarbeiter abzubauen, wodurch die Betriebskosten weiter gesenkt und die Abläufe optimiert werden.

Auf der Hauptversammlung am Morgen des 25. April sagte Duong Cong Minh, Vorstandsvorsitzender der Sacombank , außerdem, dass die Bank die digitale Transformation intensiv umsetze, die Zahl traditioneller Transaktionsbüros schrittweise reduziere und weiterhin Personal abbaue.

Zuvor hatte die VietinBank als erste Bank in der Gruppe der vier staatlichen Geschäftsbanken angekündigt, die Zahl der physischen Transaktionsstellen zu reduzieren und durch digitale Plattformanwendungen zu ersetzen.

„Im Jahr 2025 werden wir viele Aktivitäten im Zusammenhang mit der digitalen Transformation umsetzen, von Investitionen in Infrastruktur, Hardware, Software bis hin zu Personal. Dies ist eine der größten Prioritäten der VietinBank“, sagte Tran Minh Binh, Vorsitzender der VietinBank.

Herr Binh sagte, die Bank teste außerdem ein Kundenservicecenter-Modell (Contact Center) mit KI, das bis zu 70 % des Betriebspersonals ersetzen könne. In den letzten zwei Jahren hat die VietinBank kaum Personal für traditionelle Geschäftsaktivitäten, einschließlich Kredit- und Kapitalgeschäft, eingestellt. Im Jahr 2025 wird die VietinBank jedoch ihre Personalbeschaffung verstärken, insbesondere im Bereich der Informationstechnologie. Die Zahl der Mitarbeiter in diesem Bereich wird sich von 300 auf fast 1.000 erhöhen (einschließlich Outsourcing), wobei sehr hohe Gehälter erwartet werden.

Im Jahr 2024 werden fast 30 % der börsennotierten Banken Personal abbauen. Einer Umfrage der Staatsbank zufolge werden im ersten Quartal 2025 mehr als 21 Prozent der Banken ihren Personalabbau fortsetzen. Analysten zufolge wird die Beschleunigung der digitalen Transformation und die Umstrukturierung der Betriebsabläufe dazu führen, dass die Zahl der physischen Transaktionsbüros und Bankmitarbeiter in der kommenden Zeit weiter stark zurückgehen wird.

Verlagerung des Fokus auf den digitalen Vertrieb

Für Geschäftsbanken trägt der Einsatz von Technologie nicht nur zur Kostensenkung bei, sondern eröffnet auch zahlreiche neue Geschäftsmöglichkeiten.

„Bisher brachten digitale Kanäle den Banken keine direkten Gewinne, sondern vor allem mehr Komfort für die Kunden. Doch jetzt eröffnen digitale Kanäle in Kombination mit E-Commerce und digitaler Transformation enorme Chancen und Potenziale für Banken. Die Bank, die den ersten Schritt macht, wird einen großen Wettbewerbsvorteil haben“, sagte TPBank-Generaldirektor Nguyen Hung.

Dank des Einsatzes von Technologie konnten viele Geschäftsbanken in Vietnam ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis auf unter 30 % senken und so ihre Effizienz durch umfassende digitale Transformation unter Beweis stellen, wodurch sie sich den führenden Finanzinstituten in der Region annähern.

- Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank)

Es ist bekannt, dass die TPBank vor zwei Jahren in Informationstechnologiesysteme investierte und die Kreditvergabe über digitale Kanäle einführte. Bislang haben 4,5 Millionen Kunden der Bank über digitale Kanäle Kredite aufgenommen. Die Gewinne aus der digitalen Kreditvergabe reichten aus, um die Investitionskosten für die Technologie zu decken und trugen bereits einen guten Beitrag zu den Gebühren und Zinsen der Bank bei.

Bei der VietinBank sagte Herr Tran Minh Binh, dass die Bank massiv in Technologie, digitale Transformation und Plattforminvestitionen investiere. Derzeit werden bis zu 60 % der Produkte dieser Bank über digitale Kanäle angeboten und die Anzahl der Transaktionen über digitale Kanäle macht 99 % der Gesamttransaktionen der Bank aus.

Man kann sagen, dass die Banken, nachdem sie über viele Jahre hinweg die Gewohnheit entwickelt haben, Transaktionen für ihre Kunden über digitale Kanäle abzuwickeln, das Ökosystem erweitert und sich die Möglichkeiten von Big Data, künstlicher Intelligenz usw. zunutze gemacht haben, zunehmend kompetenter darin geworden sind, Produkte und Dienstleistungen über digitale Kanäle zu verkaufen und Kunden anzusprechen und diese Technologien auch zur Verbesserung ihrer Managementkapazitäten einzusetzen.

Laut der Vietnam Banking Association haben Banken in jüngster Zeit bei der Kreditvergabe an Privatpersonen und Unternehmen Big Data und Virtual Reality (VR)-Technologien eingesetzt, um Online-Zahlungen für viele Arten von Gebühren, Steuern und Dienstleistungen zu verknüpfen. Darüber hinaus setzen Banken KI aktiv in zwei Hauptbereichen ein, darunter der Erkennung von Betrugs- und Geldwäscherisiken; Datenverwaltung und -analyse für Prognosen und Geschäftsabläufe.

In diesem Jahr kündigten viele Banken an, dass sie Tausende Milliarden Dong in Technologie investieren würden, um Kosten zu senken und die Geschäftseffizienz zu verbessern. Dies zeigt, dass der Wettbewerb der Banken um den „digitalen Kunden“ immer härter werden wird. In diesem Wettlauf müssen die Banken sowohl miteinander konkurrieren als auch immer raffiniertere Betrugs- und Schwindelmethoden im digitalen Umfeld verhindern.

Quelle: https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html