Nachhaltige Bankenentwicklung auf der Grundlage eines soliden Risikomanagements

Das Risikomanagement (RR) ist eine der wichtigsten Komponenten für nachhaltiges Wachstum und Entwicklung. Die SeABank konzentriert sich stets auf Investitionen, Verbesserungen und die Anwendung von RR auf die Betriebsabläufe, damit die Bankgeschäfte stets stabil, sicher und effektiv sind. Umfassendes Risikomanagement nach internationalen Standards Um die Geschäftsziele optimal zu unterstützen und eine solide Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung zu schaffen, verbessert die SeABank ihre umfassenden Methoden zur Risikobewertung kontinuierlich nach internationalen Standards und Praktiken und passt ihre Richtlinien gleichzeitig flexibel an Marktschwankungen an, um die Aufrechterhaltung der Vermögensqualität, stabile Liquidität und einen soliden Puffer zu gewährleisten. Um die Kapitalreservenbasis für Risiken zu stärken, hat die SeABank alle drei Säulen von Basel II vorzeitig abgeschlossen. Die SeABank ist außerdem eine der wenigen Pionierbanken, die Basel III ab Mai 2022 einführt und anwendet, mit strengen Anforderungen an die Einhaltung der Eigenkapitalquote (CAR), der Kernkapitalkomponenten, der Reservekapitalkomponenten und der Indizes für das Liquiditätsrisikomanagement.

SeABank ist eine der wenigen Pionierbanken, die Basel III in ihren Geschäftsabläufen und ihrem Risikomanagement einsetzt und anwendet.

Nach zwei Jahren der Umsetzung hat die SeABank ihre Indikatoren zur Gewährleistung sicherer Kapitalreserven für den Betrieb und zur Verbesserung der Liquiditätsresilienz gegenüber Ereignissen kontinuierlich verbessert. Dementsprechend wendet die Bank die IMA-Methode (Internal Models Approach) an, um den Liquiditätsresilienzindex zu messen, Kapital für Marktrisiken zu berechnen und den internen Prozess zur Beurteilung der Kapitaladäquanz (ICAAP) vollständig umzusetzen, um auf alle Szenarien vorbereitet zu sein. Dank dessen hält die Bank stets eine CAR-Quote auf einem sicheren Niveau, das über der Mindestanforderung der Staatsbank von Vietnam liegt, mit einer konsolidierten CAR-Quote von 13,61 % zum 31. Dezember 2023. Die SeABank wendet bei der Erstellung und Vorlage von Jahresabschlüssen neben den vietnamesischen Rechnungslegungsstandards auch frühzeitig die International Financial Reporting Standards (IFRS) an. Dadurch stärkt die Bank das Risikomanagement und die Risikomanagementkontrolle, indem sie die Fähigkeit zur Messung und Steuerung von Geschäftsergebnissen verbessert und eine Grundlage für eine angemessene Ressourcenzuweisung zur Steigerung der Kapitaleffizienz schafft. Management von Umwelt- und Sozialrisiken und Förderung verantwortungsvoller Kreditvergabe Neben dem Management inhärenter materieller Risiken entwickelt und implementiert die SeABank proaktiv ein Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) und fördert grüne Kredite, um den Klimawandel zu bekämpfen und das Ziel der Regierung zu verwirklichen, auf eine Wirtschaft mit „Null“ Netto-Kohlenstoffemissionen umzusteigen. Seit 2022 hat die SeABank ein umfassendes Umwelt- und Sozialrisikomanagement in ihre Kreditaktivitäten implementiert. Dementsprechend werden 100 % der Kredittransaktionen auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüft, klassifiziert und bewertet. Dadurch werden auf Grundlage des ermittelten Risikoniveaus geeignete Maßnahmen zum Umwelt- und Sozialrisikomanagement bestimmt, während Transaktionen mit schwerwiegenden und irreversiblen Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft abgelehnt werden. Dies ist ein wichtiger Schritt nach vorn, der der SeABank dabei hilft, Risiken zu erkennen und zu managen, das Bewusstsein für Umweltschutz und gesellschaftlichen Nutzen zu schärfen und Kunden auf dem Weg zu einer nachhaltigen Entwicklung zu begleiten. Um die Effizienz zu verbessern und verantwortungsvolle Kreditprojekte zu fördern, ist die SeABank kontinuierlich auf der Suche nach Kameradschaft, finanzieller Unterstützung und Fachwissen von renommierten internationalen Partnern wie IFC, DFC, ADB usw. Dabei ist die Bank zuversichtlich, grüne Finanz- und soziale Finanzprodukte anbieten zu können, um kleine und mittlere Unternehmen sowie von Frauen geführte Unternehmen maximal zu unterstützen, sich in Richtung einer grünen Wirtschaft und Kreislaufwirtschaft zu entwickeln, die strengen Produktionskriterien der Welt zu erfüllen und die Effizienz der Ressourcen- und Energienutzung zu verbessern. Risikomanagement auf Technologie- und Digitalisierungsplattform Um die Risikomanagementplattform zu stärken und die Geschäftsentwicklung anzukurbeln, treibt die SeABank kontinuierlich die Umsetzung der Strategie „Digitale Konvergenz“ voran und konzentriert sich dabei auf Investitionen in Systeme und den Einsatz fortschrittlicher Technologien zur Verbesserung der Kontrolle, Vorbeugung und Früherkennung von Risiken, um so einen sicheren und kontinuierlichen Betrieb aufrechtzuerhalten. Die SeABank hat in den Einsatz fortschrittlicher Technologien investiert, um die Effizienz des Risikomanagements, der Kontrolle und Früherkennung sowie der Risikoprävention in vielen Bereichen zu verbessern, beispielsweise: Nutzung von Big Data, um einen umfassenden und zeitnahen Überblick über bei Transaktionen auftretende Probleme zu erhalten und Tools zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen zu entwickeln; Anwendung von KI, maschinellem Lernen und Datenanalyse zum Aufbau von Modellen zur Verbesserung der Qualität der Risikobewertung; Entwicklung eines Rechenzentrums zur Unterstützung der Verbesserung des EWS-Modells zur Früherkennung von Kreditrisiken; Entwicklung von Risk Datamart, einer Software zur Integration von Risikomanagement und Compliance; Aufbau eines Verhaltensmodells zur Optimierung der Bilanz und Flexibilität angesichts widriger Situationen gemäß den Baseler Standards; automatische Synchronisierung und umfassende Konvertierungslösungen gemäß IFRS... Insbesondere priorisiert SeABank Ressourcen zur Vermeidung von Risiken hinsichtlich der Technologiesicherheit und der Sicherheit von Kundeninformationen in der Zeit der digitalen Transformation durch Investitionen in ein System zur Verhinderung von Datenverlust; QTRR-Projekte und verbesserte Kartensicherheit wie Digital Authentication Framework oder Mastercard Proactive Scanning; Aktualisierung der eKYC-Technologie, Gewährleistung der Integration nationaler Bevölkerungsdaten und Authentifizierung von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip zur Erhöhung der Transaktionssicherheit... Dank dessen ist SeABank nach ISO 27001 zertifiziert, die höchsten Standards der Informationssicherheit zu erfüllen, und ist gleichzeitig das erste Unternehmen in Vietnam, das das PCI DSS 3.2-Zertifikat für Sicherheit und Schutz von Zahlungskartensystemen erhalten hat.

Die SeABank wird von Moody's weiterhin in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 bewertet

Dank ihrer sicheren und effektiven Geschäftstätigkeit auf der internationalen Standard-Risikomanagementplattform, unterstützt durch moderne Technologie, wurde die SeABank viele Jahre in Folge von Moody's mit B1 bewertet. Insbesondere im Jahr 2023 bewertete diese Organisation die SeABank in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 und stabilem Ausblick. Moody's würdigte außerdem die Verbesserung des Vermögensqualitätsmanagements, die hohe Eigenkapitalquote, die stabilen Kredit- und Liquiditätsaktivitäten und die erwartete stabile Kreditkapazität der SeABank. Dies eröffnet der SeABank zudem viele Möglichkeiten, typischerweise Zugang zu Investitionskapital im Gesamtwert von über 600 Millionen USD von renommierten internationalen Organisationen wie IFC, DFC, ADB usw. zu erhalten, um ihre finanziellen Ressourcen zur Erreichung nachhaltiger Wachstumsziele zu verbessern. SeABank hat das Ziel nachhaltigen Wachstums in Verbindung mit Risikokontrolle als einen der Pfeiler ihrer Geschäftsstrategie festgelegt und wird weiterhin das Risikomanagement fördern, um transparente und nachhaltige Geschäftstätigkeiten zu gewährleisten. So trägt sie zur Sicherheit und Solidität des Bankensystems und zum stabilen Wirtschaftswachstum bei und ist eine der führenden kommerziellen Aktienbanken in Vietnam.

Nhu-Darlehen

Quelle: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html