Nachhaltige Bankenentwicklung auf solider Risikomanagementgrundlage

Das Risikomanagement (QTRR) ist eine wichtige Voraussetzung für nachhaltiges Wachstum und Entwicklung. Die SeABank investiert kontinuierlich in die Optimierung und Anwendung des QTRR im operativen Geschäft, um einen stabilen, sicheren und effizienten Bankbetrieb zu gewährleisten. Um die Geschäftsziele optimal zu unterstützen und eine solide Grundlage für nachhaltige Entwicklung zu schaffen, verbessert die SeABank ihre umfassenden Risikobewertungsmethoden kontinuierlich gemäß internationaler Standards und Best Practices. Gleichzeitig passt sie ihre Richtlinien flexibel an Marktschwankungen an, um die Qualität ihrer Vermögenswerte, eine stabile Liquidität und einen soliden Puffer sicherzustellen. Zur Stärkung der Kapitalreserven hat die SeABank alle drei Säulen von Basel II vorzeitig erfüllt. Sie gehört außerdem zu den ersten Banken, die Basel III ab Mai 2022 mit seinen strengen Anforderungen an die Eigenkapitalquote (CAR), die Kernkapitalkomponenten, die Reservekapitalkomponenten und die Liquiditätsrisikomanagementindikatoren implementiert und angewendet haben.

Die SeABank gehört zu den wenigen Vorreiterbanken, die Basel III in ihren Geschäftsabläufen und im Risikomanagement einsetzen und anwenden.

Nach zwei Jahren Implementierung hat die SeABank ihre Indikatoren zur Sicherstellung sicherer Kapitalreserven für den Geschäftsbetrieb und zur Stärkung der Liquiditätsstabilität kontinuierlich verbessert. Die Bank wendet daher die IMA-Methode (Internal Models Approach) zur Messung des Liquiditätsstabilitätsindex an, berechnet das Kapital für Marktrisiken und implementiert den internen Kapitaladäquanzbewertungsprozess (ICAAP) vollständig, um für alle Szenarien gerüstet zu sein. Dadurch hält die Bank ihre Eigenkapitalquote (CAR-Quote) stets auf einem sicheren Niveau, das über den Mindestanforderungen der Staatsbank liegt. Die konsolidierte Eigenkapitalquote betrug zum 31. Dezember 2023 13,61 %. Die SeABank wendet bei der Erstellung und Präsentation ihrer Finanzberichte zusätzlich zu den vietnamesischen Rechnungslegungsstandards auch die frühen International Financial Reporting Standards (IFRS) an. Dadurch stärkt die Bank ihr Risikomanagement und ihre Risikokontrolle, indem sie die Messung und Steuerung der Geschäftsergebnisse verbessert und die Grundlage für eine angemessene Ressourcenallokation zur Steigerung der Kapitaleffizienz schafft. Management von Umwelt- und Sozialrisiken und Förderung verantwortungsvoller Kreditvergabe . Neben dem Management der inhärenten materiellen Risiken entwickelt und implementiert die SeABank proaktiv ein Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) und fördert grüne Kredite, um dem Klimawandel entgegenzuwirken und das Ziel der Regierung, eine klimaneutrale Wirtschaft zu erreichen, zu verwirklichen. Seit 2022 setzt die SeABank das Umwelt- und Sozialrisikomanagement umfassend in ihren Kreditgeschäften um. Dementsprechend werden 100 % der Kredittransaktionen auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüft, klassifiziert und bewertet. Auf Grundlage des ermittelten Risikoniveaus werden geeignete Maßnahmen zum Management von Umwelt- und Sozialrisiken festgelegt und Transaktionen mit schwerwiegenden und irreversiblen Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft abgelehnt. Dies ist ein wichtiger Schritt, um die SeABank bei der Identifizierung und dem Management von Risiken zu unterstützen, das Bewusstsein für Umweltschutz und Gemeinwohl zu stärken und ihre Kunden auf dem Weg zu einer nachhaltigen Entwicklung zu begleiten. Um die Effizienz zu steigern und verantwortungsvolle Kreditprojekte zu fördern, sucht die SeABank kontinuierlich nach Partnerschaften und finanzieller sowie fachlicher Unterstützung durch renommierte internationale Partner wie die IFC, die DFC und die ADB. Die Bank ist zuversichtlich, grüne und sozialfinanzierte Produkte anbieten zu können, um kleine und mittlere Unternehmen sowie von Frauen geführte Unternehmen bestmöglich bei ihrer Entwicklung hin zu einer grünen und Kreislaufwirtschaft zu unterstützen, die strengen globalen Produktionskriterien zu erfüllen und die Ressourcen- und Energieeffizienz zu verbessern. Risikomanagement auf Technologie- und digitalen Plattformen : Um die Risikomanagementplattform zu stärken und so die Geschäftsentwicklung voranzutreiben, fördert die SeABank kontinuierlich die Umsetzung der Strategie der „Digitalen Konvergenz“. Der Fokus liegt dabei auf Investitionen in Systeme und dem Einsatz fortschrittlicher Technologien zur Stärkung der Kontrolle, Prävention und frühzeitigen Erkennung von Risiken, um einen sicheren und kontinuierlichen Geschäftsbetrieb zu gewährleisten. Die SeABank hat in den Einsatz fortschrittlicher Technologien investiert, um die Effizienz des Risikomanagements, der Kontrolle, der Früherkennung und der Risikoprävention in vielen Bereichen zu verbessern. Dazu gehören: die Nutzung von Big Data für einen umfassenden und zeitnahen Überblick über Probleme bei Transaktionen und die Entwicklung von Tools zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen; der Einsatz von KI, maschinellem Lernen und Datenanalyse zur Entwicklung von Modellen zur Verbesserung der Qualität der Risikobewertung. SeABank entwickelt ein Rechenzentrum zur Verbesserung des EWS-Modells für die Früherkennung von Kreditrisiken; entwickelt einen Risiko-Datamart, eine Software zur Integration von Risikomanagement und Compliance; erstellt ein Verhaltensmodell zur Bilanzoptimierung, das flexibel auf ungünstige Situationen gemäß den Baseler Standards reagiert; und bietet automatische Synchronisierungs- und umfassende Konvertierungslösungen gemäß IFRS. SeABank priorisiert insbesondere Ressourcen zur Prävention von Risiken in den Bereichen Technologiesicherheit und Kundendatensicherheit während der digitalen Transformation. Dies geschieht durch Investitionen in ein System zur Verhinderung von Datenverlusten, QTRR-Projekte und verbesserte Kartensicherheit, wie z. B. das Digital Authentication Framework oder Mastercard Proactive Scanning; die Modernisierung der eKYC-Technologie, die Integration nationaler Bevölkerungsdaten und die Authentifizierung von Chipkarten zur Erhöhung der Transaktionssicherheit. Dank dieser Maßnahmen erfüllt SeABank die höchsten Standards der Informationssicherheit gemäß ISO 27001 und ist gleichzeitig das erste Unternehmen in Vietnam, das die PCI-DSS-3.2-Zertifizierung für die Sicherheit von Zahlungskartensystemen erhalten hat.

Die SeABank wird von Moody's weiterhin in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 bewertet.

Dank sicherer und effektiver Geschäftstätigkeit auf Basis einer international anerkannten Risikomanagementplattform, unterstützt durch moderne Technologie, wurde die SeABank von Moody's über viele Jahre hinweg mit B1 bewertet. Im Jahr 2023 stufte Moody's die SeABank in zahlreichen wichtigen Kategorien mit Ba3 und stabilem Ausblick ein. Moody's würdigte zudem die Verbesserung des Asset-Quality-Managements, die hohe Eigenkapitalquote, die stabile Kreditvergabe und Liquiditätsentwicklung sowie die erwartete stabile Kreditkapazität der SeABank. Dies eröffnet der SeABank zahlreiche Möglichkeiten, typischerweise den Zugang zu Investitionskapital in Höhe von bis zu über 600 Millionen US-Dollar von renommierten internationalen Organisationen wie der IFC, der DFC und der ADB, um die Finanzressourcen zur Erreichung nachhaltiger Wachstumsziele zu verbessern. Mit dem Ziel des nachhaltigen Wachstums in Verbindung mit Risikomanagement als einer der Säulen ihrer Geschäftsstrategie wird die SeABank das Risikomanagement weiter vorantreiben, um transparente und nachhaltige Geschäftstätigkeiten zu gewährleisten und so zur Sicherheit und Stabilität des Bankensystems sowie zum stabilen Wirtschaftswachstum beizutragen. Als eine der führenden Geschäftsbanken Vietnams will die SeABank ihre Position weiter festigen.

Nhu-Darlehen

Quelle: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html