Praktische Wege in Dörfern und Weilern
Nach der Teilnahme an der Sitzung der Kreditgruppe im Weiler Bo An, Gemeinde Hung Tien (Nam Dan), besuchten wir das Haus, das auch als Adresse für das Ölpressgeschäft von Herrn Nguyen Van Vinh und seiner Frau dient.
Herr Vinh stellte sein Haus und den recht großen Garten vor und erzählte, dass er und seine Frau nach fast zehn Jahren Landwirtschaft , verbunden mit dem Handel von Erdnuss- und Sesamöl, das Haus renoviert und geräumiger gestaltet haben. Nam Dan ist eine Gegend mit langer landwirtschaftlicher Tradition, und auch die Familie Vinh sowie die Haushalte in der Gemeinde Hung Tien leben hauptsächlich von der Landwirtschaft. Um ihren beiden Kindern, die beide studieren werden, ein Studium zu ermöglichen, betreiben sie zusätzlich den Handel mit Erdnuss- und Sesamöl und beliefern damit Geschäfte und Händler.
Herr Vinh erklärte, dass er und sein Mann vor neun Jahren erkannten, wie reichhaltig die lokalen landwirtschaftlichen Ressourcen, insbesondere Erdnüsse und Sesam, waren und wie hoch die Nachfrage nach daraus gewonnenem Speiseöl war. Daraufhin beschlossen sie, ein weiteres Geschäftsfeld zu erschließen, um diese wertvolle Rohstoffquelle zu nutzen. Er lieh sich mutig Geld von Freunden und nahm einen Kredit bei der Sozialpolitischen Bank des Bezirks auf, um für über 100 Millionen VND eine Erdnussölpresse zu kaufen.
Täglich kaufen Vinh und seine Frau abwechselnd Erdnüsse und Sesam von den Bewohnern der Gemeinde und des Bezirks, um sie zu rösten und zu pressen. Daraus stellen sie Erdnuss- und Sesamöl für die wichtigsten Geschäfte im Bezirk und für den Eigenbedarf der Bevölkerung her. Im Durchschnitt importiert Vinhs Produktionsstätte jährlich etwa 30 bis 40 Tonnen Rohmaterial, hauptsächlich Erdnüsse, für die Erdnussölverarbeitung.
Nachdem das Paar mehrere Jahre lang erfolgreich Geschäfte geführt und Bankkredite abbezahlt hatte, sparte es 2021 genügend Kapital an, um in eine neue Presse im Wert von über 240 Millionen VND zu investieren. Diese ermöglicht eine höhere Ölausbeute und trockenere Pressrückstände bei Erdnüssen und Sesam. Zusätzlich kaufte er einen weiteren Landwirtschaftstrockner, um einen Pressvorgang zu reduzieren.
„Ob Erdnüsse, Sesam oder Bohnen – sie alle müssen vor dem Pressen geröstet werden, damit das Öl aromatisch und lange haltbar wird. Dank des Produktions- und Unternehmenskreditprogramms der Sozialpolitischen Bank konnten wir, die Kreditgruppe des Weilers Bo An, in den letzten Jahren 120 Millionen VND zu Vorzugszinsen aufnehmen. Nach über einem Jahr habe ich durch Arbeit und Tilgung der Schulden bereits 50 Millionen VND zurückgezahlt, sodass ich noch 70 Millionen VND schulde. Ich bemühe mich, die Schulden bis Ende des Jahres vollständig zu begleichen“, sagte Herr Nguyen Van Vinh.
Frau Phan Thi Duyen, Leiterin der Kreditgruppe des Weilers Bo An, erklärte, dass Herr Vinh zu den Haushalten gehöre, die das Kreditkapital effektiv nutzen. Darüber hinaus könnten viele weitere Haushalte dank der zinsgünstigen Kredite der Sozialbank ebenfalls erfolgreich investieren, beispielsweise in die Aufzucht von Büffeln, Kühen und Fischen, in den Kauf von Maschinen wie Pflügen und Lastwagen zur Steigerung der landwirtschaftlichen Produktivität sowie in Transportdienstleistungen. Die Kreditgruppe des Weilers Bo An zählt derzeit 29 Mitglieder mit ausstehenden Schulden von über 1,7 Milliarden VND.
Herr Nguyen Van Hai, Direktor der Sozialpolitischen Bank des Bezirks Nam Dan, erklärte: „Gemäß der Vorgaben haben wir in enger Abstimmung mit den Treuhandvereinigungen auf Bezirks- und Gemeindeebene ein nachhaltiges Netzwerk von Spar- und Kreditgruppen aufgebaut, das eng mit den Aktivitäten der Gemeinde verbunden ist. Bislang wurden 31 Gruppen gegründet und in Betrieb genommen. Die Gruppen organisieren ihre Aktivitäten sehr systematisch – von der Szenarioplanung über die Gestaltung der Inhalte bis hin zur Einbindung der Teilnehmer. Besonders hervorzuheben ist die Beteiligung von Führungskräften, Bezirkskreditbeauftragten, Vertretern der Bezirksvereinigungen, Mitgliedern des Volkskomitees der Gemeinde, Parteifunktionären und Dorfvorstehern sowie Gruppenleitern aus anderen Dörfern.“ Seit ihrer Gründung und Inbetriebnahme führen die Gruppen vierteljährliche Aktivitäten durch.
Im Bezirk Dien Chau wurden dank der guten Durchführung regelmäßiger Gruppenaktivitäten gemäß den korrekten Verfahren bis zum 29. Februar 2024 von der Sozialpolitischen Bank des Bezirks Dien Chau 37 nachhaltige Spar- und Kreditgruppen aufgebaut, die eng mit Gemeinschaftsaktivitäten zusammenarbeiten und die von der Bank festgelegten Kriterien erfüllen, wie z. B. mehr als 50 Mitglieder, ausstehende Schulden der Gruppe von mindestens 2 Milliarden VND, keine überfälligen Schulden der Gruppe, 100 % der Gruppenmitglieder zahlen Zinsen und beteiligen sich gemäß den Betriebsbestimmungen vollständig an den Sparmaßnahmen.
Weiterhin expandieren
Das Netzwerk der Sparkassen und Kreditgenossenschaften wird in der gesamten Provinz ständig gestärkt und verbessert, wodurch die Qualität der Geschäftstätigkeit gesteigert und ein wichtiger Beitrag zur Verbesserung der Qualität der politischen Kreditaktivitäten geleistet wird.
Im Bezirk Con Cuong gibt es derzeit zahlreiche Gruppen, die regelmäßig und eng zusammenarbeiten. Die Mitglieder der Spar- und Kreditgruppen unterstützen aktiv benachteiligte Haushalte, um ihnen effektiv Kredite zu ermöglichen. Frau Lu Thi Khuyen, Präsidentin des Frauenverbands des Bezirks Con Cuong, erklärte, dass die mit den Gemeinschaftsprojekten verbundenen Spar- und Kreditgruppen die Modelle für Wirtschaftsförderungskredite der Verbandsmitglieder erfolgreich umgesetzt haben und es zu keinen Kreditausfällen gekommen ist. Dank der Kredite haben Frauen im Bezirk Con Cuong mehr Möglichkeiten, sich an der lokalen Wirtschaftsentwicklung zu beteiligen, insbesondere in der Viehzucht und im Gemeindetourismus . Viele Frauen konnten sich finanziell verbessern und Anträge stellen, um der Armut zu entkommen. Sollte ein Mitglied einer Gruppe in Zahlungsverzug geraten, helfen die anderen Gruppenmitglieder, die Zinsen fristgerecht zu begleichen und die Ersparnisse des betroffenen Mitglieds aufzustocken.
Der Aufbau nachhaltiger Spar- und Kreditgruppen, die mit gemeinnützigen Aktivitäten verbunden sind, behebt schrittweise die Schwächen des bestehenden Gruppennetzwerks. Dazu gehören die mangelnde Vernetzung der Gruppenmitglieder, die geringe Verantwortungsbereitschaft der Gruppenmitglieder gegenüber dem Gruppenvorstand und umgekehrt, die eingeschränkte Bewertung der Themen sowie die geringe Effizienz des Kapitalmanagements.
Regelmäßige Gruppentreffen haben die Kapitalverwaltung zunehmend effizienter gestaltet und Kreditrisiken minimiert. Durch diese Treffen verschafft sich der Gruppenleitungsausschuss einen Überblick über die Situation, die Bedingungen und die Umstände jedes einzelnen Haushalts. So kann er bei Kapitaltransfers die Kreditvergabe in einer Sitzung prüfen. Gleichzeitig werden die Richtlinien und Vorgaben der Partei und des Staates zur Kreditvergabe verbreitet und bekannt gemacht, die Zusammenarbeit mit den zuständigen Behörden optimiert, um Kapitalvergabe und Wissenschafts- und Technologietransfer effektiv zu integrieren, nachhaltige Modelle zur Armutsbekämpfung zu replizieren und Haushalte mit guter wirtschaftlicher Entwicklung auszuzeichnen. Darüber hinaus trägt die Einbindung in Gemeinschaftsaktivitäten wie Kultur- und Sportaustausch zur Bereicherung des kulturellen Lebens der Bevölkerung bei.
In der Praxis bestehen jedoch auf lokaler Ebene weiterhin Einschränkungen und Schwierigkeiten bei der Umsetzung dieses Modells. Herr Nguyen Van Hai, Direktor der Sozialpolitischen Bank des Bezirks Nam Dan, erklärte: „Wir haben die Förderpläne für die Gruppen geprüft und analysiert, um ihnen die Erfüllung aller acht Kriterien gemäß der Zielsetzung zu ermöglichen. Einige Gruppen haben zwar sieben der acht Kriterien erfüllt, erreichen aber die Kriterien hinsichtlich des Kreditvolumens nur schwer. Der Grund dafür ist, dass sich die Anzahl der Kreditnehmer in den einzelnen Stadtteilen und Dörfern zunehmend verringert, während der Kreditbedarf weiterhin hoch ist. Das Kreditkapital für die Schaffung von Arbeitsplätzen reicht nicht aus, um diesen Bedarf zu decken. Es fehlen die Mittel, um die Gemeinschaftsaktivitäten regelmäßig und in angemessenem Umfang durchzuführen.“
Zudem sind die schriftlichen Regelungen in manchen Gegenden nicht streng genug, was zu einem Mangel an systematischer Organisation und Arbeitsweise der Gruppen führt und sich somit teilweise auf Qualität und Effizienz auswirkt. In einigen Gegenden sind die Gemeinschaftsaktivitäten unklar und ähneln sich stark; viele Gruppen weisen keine besonderen Merkmale auf, weshalb die Mitgliederzahl gering ist.
Quelle
Kommentar (0)