Stellvertretender Gouverneur nennt Gründe für negatives Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres

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Fehlende Verbindung zwischen Kunden und Banken

In seinem Bericht auf der Konferenz zur Umsetzung der geldpolitischen Steuerungsaufgaben im Jahr 2024 am Morgen des 14. März unter Vorsitz des Premierministers sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, dass aufgrund saisonaler Faktoren des chinesischen Neujahrsfestes und der geringen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft die Wirtschaftskredite bis zum 29. Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 % zurückgegangen seien. Allerdings habe sich die Rückgangsrate im Februar (-0,05 %) im Vergleich zum Januar (-0,6 %) verlangsamt.

Die Staatsbank von Vietnam gab an, dass der aktuelle Rückgang die meisten Wirtschaftssektoren und -bereiche betrifft. Zwei Bereiche verzeichneten in den ersten beiden Monaten des Jahres ein Wachstum: Kredite im Immobiliensektor (plus 0,23 % gegenüber Ende 2023) und Kredite im Wertpapiersektor (plus 2,56 % gegenüber Ende 2023).

Zu den Schwierigkeiten, Hindernissen und Ursachen erklärte die Staatsbank: Erstens sei die Weltwirtschaft unvorhersehbar, der Inflationsdruck und die weltweiten Zinssätze seien hoch, die USD- und Weltgoldpreise seien kompliziert, der Unterschied zwischen den USD-VND-Zinssätzen usw. seien Faktoren, die sich negativ auf die Stabilität des inländischen VND/USD-Wechselkurses auswirkten, insbesondere wenn mit einem weiteren Rückgang der VND-Zinssätze zu rechnen sei.

Finanzen - Bankwesen - Stellvertretender Gouverneur nennt Gründe für negatives Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres — Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, berichtete auf der Konferenz (Foto: VGP).

Zweitens gibt es Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe. Herr Tu erklärte, das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres habe viele Gründe. Objektiv gesehen steige die Nachfrage nach Kreditkapital saisonal bedingt oft zum Jahresende und vor Tet, was eine rasche Kreditausweitung in den ersten beiden Monaten des Jahres erschwere.

Die Nachfrage und Aufnahmekapazität der Wirtschaft sind gering, da viele Unternehmen aufgrund von Inflationsdruck und steigenden Materialpreisen schrumpfen oder ihre Geschäftstätigkeit einstellen. Auftragsmangel; viele Inputfaktoren, hohe Produktions- und Geschäftskosten, so dass kein Bedarf an Fremdkapital besteht; die Menschen erhöhen ihre Rückstellungen und reduzieren ihre Ausgabenkredite. Immobilienkredite machen etwa 21 % der gesamten Kredite aus, ein starker Anstieg/Rückgang der Immobilienkredite führt oft zu einem Anstieg/Rückgang der Kredite des gesamten Systems.

„Einige Kundengruppen haben zwar Bedarf, erfüllen aber die Kreditbedingungen nicht. Das gilt insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Aufgrund ihres geringen Kapitals, ihrer begrenzten Kapazitäten und des Mangels an umsetzbaren Geschäftsplänen waren Lösungen zur Verbesserung des Kreditzugangs über den Kreditgarantiefonds und den Entwicklungsfonds für kleine und mittlere Unternehmen nicht sehr effektiv“, sagte Herr Tu.

Der stellvertretende Gouverneur wies auch auf die Schwierigkeiten bei der Umsetzung einer Reihe von Kreditprogrammen und -richtlinien hin, beispielsweise: Beim 120.000 Milliarden VND umfassenden Programm gibt es noch immer viele Probleme mit den gesetzlichen Bestimmungen für Sozialwohnungsprojekte (Grundstücksfonds, Verfahren, Kauf- und Verkaufsprozeduren, Wertermittlung usw.); die Zahl der Projekte zur Renovierung und zum Wiederaufbau von Wohnungen ist sehr gering; einige Bedingungen für Eigenheimkäufer sind nicht mehr angemessen.

Finanzen – Bankwesen – Stellvertretender Gouverneur nennt Gründe für negatives Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres (Abbildung 2). — Laut dem stellvertretenden Gouverneur mangelt es der Umsetzung des auf hypothekarisch belasteten Vermögenswerten basierenden Besicherungsmechanismus, insbesondere vor dem Hintergrund eines schleppenden Immobilienmarktes, noch immer an Flexibilität.

Was Verbraucherkreditpakete betrifft, sind die Einkommen der Arbeitnehmer angesichts hoher Arbeitslosigkeit und Arbeitsplatzverlusten gesunken, so dass es keine Quelle für die Rückzahlung von Schulden gibt, was zu einer geringeren Nachfrage nach Verbraucherkrediten führt. Arbeitnehmer und Arbeiter haben die Informationen noch nicht richtig verstanden, und Unternehmen und Basisgewerkschaften haben sich nicht wirklich darauf konzentriert, Kreditpakete zu kommunizieren und populär zu machen.

Die Fähigkeit der Kreditinstitute, mittel- und langfristiges Kapital zu mobilisieren, ist im Vergleich zum mittel- und langfristigen Kapitalbedarf der Wirtschaft noch immer gering.

Zu subjektiven Gründen erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass einige Banken aufgrund der zunehmenden Zahl uneinbringlicher Forderungen weiterhin vorsichtig bei der Kreditvergabe seien. Einige alte Schulden mit hohen Zinssätzen würden langsam reduziert, um Unternehmen und Privatpersonen die Aufnahme von Kapital zu erleichtern.

Bei manchen Banken kommt es immer noch zu langsamen Verbesserungen bei der Kreditvergabe. Insbesondere dauert es immer noch lange, bis ein Kredit genehmigt wird, und bei der Bewertung und Entscheidung über Hypothekenwerte wird immer noch zu vorsichtig vorgegangen.

„Die Umsetzung des Sicherheitenmechanismus ist nach wie vor unflexibel und stützt sich hauptsächlich auf hypothekarbesicherte Vermögenswerte, insbesondere im Kontext eines schleppenden Immobilienmarktes. Es mangelt an Kontakt, Interaktion, Austausch und Zusammenarbeit zwischen Kunden und Banken, um direkt zu diskutieren und Lösungen zur Überwindung von Kapitalengpässen zu finden“, erklärte er.

Darüber hinaus hat die Kapitalmobilisierung durch Aktien, Anleihen und ausländische Direktinvestitionen nur langsam zugenommen, und die Schwierigkeiten auf den Anleihe- und Immobilienmärkten wurden nicht grundlegend und umfassend gelöst. Dies führt dazu, dass sich die Kapitalquellen für Wachstum weiterhin auf Bankkredite konzentrieren und das Kredit/BIP-Verhältnis steigt (auf etwa 133 % Ende 2023, gegenüber etwa 125 % Ende 2022), was potenzielle Risiken für die Sicherheit der Finanz- und Währungssysteme birgt.

Den direkten Dialog mit Unternehmen stärken

In der kommenden Zeit, so der stellvertretende Gouverneur, werde die Staatsbank Rechtsdokumente prüfen und ändern, um den Zugang zu Bankkreditkapital zu verbessern. Dazu werde sie beispielsweise die Umsetzungsfrist des Rundschreibens 02 bis Ende 2024 verlängern, das Rundschreiben zur Änderung und Ergänzung des Rundschreibens 16 im Einklang mit dem Gesetz über Kreditinstitute 2024 und den Marktpraktiken fertigstellen und gleichzeitig Rundschreiben zur Regelung der Kreditvergabetätigkeiten von Kreditinstituten ändern, um sie mit den Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 in Einklang zu bringen.

Weisen Sie Kreditinstitute an, das Kreditwachstum sicher, effektiv, korrekt und zielgerichtet zu steigern, den Kapitalbedarf der Wirtschaft zeitnah zu decken und Kredite an Produktions- und Unternehmenssektoren, vorrangige Sektoren und Wachstumstreiber zu vergeben. Überprüfen und vereinfachen Sie Verfahren, Kreditanträge und Sicherheiten und schaffen Sie günstige Bedingungen für Unternehmen und Privatpersonen beim Zugang zu Bankkrediten.

Darüber hinaus finden regelmäßig Konferenzen statt, die Banken und Unternehmen zusammenbringen. Für einige wichtige Wirtschaftssektoren und -bereiche wie Immobilien, Erdöl, Projekte und wichtige Verkehrsprojekte wird der Rechtskorridor kontinuierlich verbessert, um günstige Bedingungen für den Zugang der Kunden zu Kapital zu schaffen.

Koordinieren Sie sich mit lokalen Agenturen, Verbänden und Unternehmen mit großen Projekten, um im direkten Dialog Schwierigkeiten und Hindernisse zu lösen, und weisen Sie Kreditinstitute an, proaktiv auf Informationen zuzugreifen, Kredite zu prüfen und zu entscheiden, basierend auf der Bewertung der Projektwirksamkeit, der Rückzahlungsfähigkeit des Kunden und der Fähigkeit, Kapitalquellen gemäß den Vorschriften auszugleichen.

Die Staatsbank hat den zuständigen Ministerien, Zweigstellen und Kommunen außerdem Vorschläge unterbreitet und empfohlen, die notwendigen Lösungen umzusetzen, um den Unternehmen in der kommenden Zeit einen besseren Kreditzugang zu ermöglichen.

„Es wird empfohlen, dass Unternehmen aktiv Maßnahmen zur Umstrukturierung ihrer Betriebsabläufe umsetzen, ihre Management- und Verwaltungskapazitäten verbessern, realisierbare Produktions- und Geschäftspläne und -projekte entwickeln, Transparenz über ihre finanzielle Situation schaffen und sich mit den Banken abstimmen, um eine symbiotische Beziehung aufzubauen … damit die Kreditinstitute eine Grundlage für Bewertungs- und Kreditentscheidungen haben“, erklärte der stellvertretende Gouverneur .

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