Der stellvertretende Gouverneur nennt Gründe für das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres.

Fehlende Verbindung zwischen Kunden und Banken

Auf der Konferenz zur Umsetzung der geldpolitischen Maßnahmen im Jahr 2024 am Morgen des 14. März unter Vorsitz des Premierministers berichtete der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Wirtschaftskredite aufgrund saisonaler Faktoren des chinesischen Neujahrsfestes und der geringen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft bis zum 29. Februar 2024 im Vergleich zu Ende 2023 um 0,72 % zurückgegangen seien. Die Rückgangsrate im Februar habe sich jedoch im Vergleich zum Januar (-0,6 %) verlangsamt (-0,05 %).

Die vietnamesische Staatsbank erklärte, der aktuelle Rückgang betreffe die meisten Wirtschaftssektoren und -bereiche. Zwei Bereiche verzeichneten in den ersten beiden Monaten des Jahres ein Wachstum: Immobilienkredite mit einem Plus von 0,23 % gegenüber Ende 2023 und Wertpapierkredite mit einem Plus von 2,56 % gegenüber Ende 2023.

Zu den Schwierigkeiten, Hindernissen und Ursachen erklärte die Staatsbank: Erstens ist die Weltwirtschaft unberechenbar, der Inflationsdruck und die weltweiten Zinssätze sind hoch, die USD- und Weltgoldpreise sind kompliziert; die Differenz zwischen USD- und VND-Zinssätzen usw. sind Faktoren, die die Stabilität des inländischen VND/USD-Wechselkurses negativ beeinflussen, insbesondere da mit einem weiteren Rückgang der VND-Zinssätze zu rechnen ist.

Finanzen - Bankwesen - Der stellvertretende Gouverneur nennt Gründe für das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres — Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, berichtet auf der Konferenz (Foto: VGP).

Zweitens die Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe. Herr Tu erklärte, das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres sei auf viele Gründe zurückzuführen. Objektiv betrachtet steige die Nachfrage nach Kreditkapital saisonbedingt häufig zum Jahresende und vor Tet an, was ein rasches Ausweiten des Kreditvolumens in den ersten beiden Monaten erschwere.

Die Nachfrage und die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft sind gering, da viele Unternehmen aufgrund des Inflationsdrucks, steigender Materialpreise, mangelnder Aufträge, vieler Inputfaktoren und hoher Produktions- und Geschäftskosten schrumpfen oder ihren Betrieb einstellen, sodass kein Bedarf an Krediten besteht; die Menschen erhöhen ihre Rücklagen und reduzieren ihre Kreditausgaben; Immobilienkredite machen etwa 21 % des gesamten Kreditvolumens aus, starke Schwankungen bei Immobilienkrediten führen oft zu Schwankungen im gesamten Kreditvolumen des Systems.

„Einige Kundengruppen haben zwar Bedarf, erfüllen aber nicht die Kreditbedingungen; insbesondere kleine und mittlere Unternehmen aufgrund geringen Kapitals, begrenzter Kapazität und fehlender tragfähiger Geschäftspläne. Lösungen zur Verbesserung des Kreditzugangs über den Kreditgarantiefonds und den KMU-Entwicklungsfonds waren nicht sehr effektiv“, sagte Herr Tu.

Der stellvertretende Gouverneur wies außerdem auf Schwierigkeiten bei der Umsetzung einer Reihe von Kreditprogrammen und -maßnahmen hin, wie zum Beispiel: Beim 120.000 Milliarden VND-Programm gibt es noch viele Probleme mit den rechtlichen Bestimmungen für soziale Wohnungsbauprojekte (Grundstücke, Verfahren, Kauf- und Verkaufsverfahren, Bewertung usw.); die Anzahl der Projekte zur Sanierung und zum Wiederaufbau von Wohnungen ist sehr gering; einige Bedingungen für Wohnungskäufer sind nicht mehr angemessen.

Finanzen - Bankwesen - Der stellvertretende Gouverneur erläuterte, warum das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres negativ war (Abbildung 2). — Laut Aussage des stellvertretenden Gouverneurs mangelt es der Umsetzung des auf verpfändeten Vermögenswerten basierenden Sicherheitenmechanismus, insbesondere im Kontext eines schleppenden Immobilienmarktes, noch immer an Flexibilität.

Im Hinblick auf Konsumkreditpakete sind die Einkommen der Arbeitnehmer im Kontext hoher Arbeitslosigkeit und Arbeitsplatzverluste gesunken, sodass es keine Möglichkeit gibt, Schulden zurückzuzahlen, was zu einem Rückgang der Nachfrage nach Konsumkrediten führt; Arbeitnehmer und Angestellte haben die Informationen noch nicht klar verstanden, während sich Unternehmen und Basisgewerkschaften nicht wirklich darauf konzentriert haben, Kreditpakete zu kommunizieren und zu popularisieren.

Die Fähigkeit der Kreditinstitute, mittel- und langfristiges Kapital zu mobilisieren, ist im Vergleich zum mittel- und langfristigen Kapitalbedarf der Wirtschaft nach wie vor gering.

Bezüglich subjektiver Gründe erklärte der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, dass einige Banken aufgrund steigender Kreditausfälle weiterhin vorsichtig bei der Kreditvergabe seien. Einige ältere Kredite mit hohen Zinssätzen würden schrittweise reduziert, um Unternehmen und Privatpersonen die Aufnahme von Krediten zu erleichtern.

Bei einigen Banken verbessern sich die Kreditvergabeverfahren noch immer nur langsam, insbesondere die Bearbeitungszeit für Kredite ist immer noch lang, und die Bewertung und Entscheidung über Hypothekenvermögen ist immer noch zu vorsichtig.

„Die Umsetzung des Sicherheitenmechanismus ist nach wie vor unflexibel und stützt sich hauptsächlich auf hypothekenbesicherte Vermögenswerte, insbesondere angesichts des schwächelnden Immobilienmarktes. Es mangelt an Verbindung, Interaktion, Austausch und Zusammenarbeit zwischen Kunden und Banken, um direkt Lösungen zur Überwindung von Kapitalengpässen zu erarbeiten“, erklärte er.

Darüber hinaus hat die Kapitalmobilisierung über Aktien, Anleihen und ausländische Direktinvestitionen nur langsam zugenommen, die Schwierigkeiten auf den Anleihe- und Immobilienmärkten wurden nicht grundlegend und gründlich gelöst… was dazu führt, dass sich die Kapitalquellen für das Wachstum weiterhin auf Bankkredite konzentrieren, die Kreditquote (Kredit/BIP) steigt (Ende 2023 etwa 133 %, gegenüber etwa 125 % Ende 2022), was potenzielle Risiken für die Sicherheit des Finanz- und Währungssystems birgt.

Den direkten Dialog mit den Unternehmen stärken

Der stellvertretende Gouverneur erklärte, die Staatsbank werde in der kommenden Zeit Rechtsdokumente prüfen und ändern, um den Zugang zu Bankkreditkapital zu verbessern. Dazu gehöre beispielsweise die Verlängerung der Umsetzungsfrist des Rundschreibens 02 bis Ende 2024; die Fertigstellung des Rundschreibens zur Änderung und Ergänzung des Rundschreibens 16 im Einklang mit dem Gesetz über Kreditinstitute 2024 und den Marktgepflogenheiten; sowie die gleichzeitige Änderung der Rundschreiben zur Regelung der Kreditvergabetätigkeiten von Kreditinstituten, um sie mit den Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 in Einklang zu bringen.

Die Kreditinstitute sollen angewiesen werden, das Kreditwachstum sicher, effektiv, korrekt und zielgerichtet zu steigern, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zeitnah zu decken und Kredite gezielt in Produktions- und Wirtschaftssektoren, prioritäre Sektoren und Wachstumstreiber zu lenken. Kreditverfahren, -dokumente und Sicherheiten sollen überprüft und vereinfacht werden, um Unternehmen und Privatpersonen den Zugang zu Bankkrediten zu erleichtern.

Darüber hinaus finden regelmäßig Konferenzen statt, die Banken und Unternehmen vernetzen. Für einige wichtige Wirtschaftszweige und -bereiche wie Immobilien, Erdöl, Projekte und wichtige Verkehrsinfrastrukturprojekte wird der rechtliche Rahmen kontinuierlich verbessert, wodurch günstige Bedingungen für den Kapitalzugang der Kunden geschaffen werden.

Koordinieren Sie sich mit lokalen Behörden, Verbänden und Unternehmen mit großen Projekten, um direkte Dialoge zur Lösung von Schwierigkeiten und Hindernissen zu führen, und weisen Sie Kreditinstitute an, proaktiv Informationen abzurufen, zu prüfen und über Kredite auf der Grundlage der Bewertung der Projekteffektivität, der Fähigkeit der Kunden zur Rückzahlung von Schulden und der Fähigkeit, die Kapitalquellen gemäß den Vorschriften auszugleichen, zu entscheiden.

Die Staatsbank schlug den zuständigen Ministerien, Zweigstellen und lokalen Behörden außerdem vor und empfahl ihnen, in der kommenden Zeit notwendige Lösungen zur Verbesserung des Kreditzugangs für Unternehmen umzusetzen.

„Es wird empfohlen, dass Unternehmen aktiv Maßnahmen ergreifen, um ihre Geschäftstätigkeit umzustrukturieren, ihre Management- und Verwaltungskapazitäten zu verbessern, realisierbare Produktions- und Geschäftspläne und -projekte zu entwickeln, transparent über ihre finanzielle Situation zu sein und sich mit Banken abzustimmen, um eine symbiotische Beziehung aufzubauen… damit Kreditinstitute eine Grundlage für Beurteilungs- und Kreditentscheidungen haben“, sagte der stellvertretende Gouverneur .

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