Dank der Regierungspolitik zur Förderung bargeldloser Zahlungen erleben Online-Zahlungen in Vietnam einen rasanten Aufschwung, der sich im Alltag widerspiegelt, da immer mehr Menschen QR-Codes, E-Wallets und Geldtransferdienste nutzen. Neue Technologien werden eingeführt, die den Komfort weiter erhöhen und so die digitale Wirtschaft fördern.
Zahlungen per QR-Code sind auf dem Vormarsch
Eine landesweite Umfrage unter 15.000 Händlern zur Geschäftslage im Jahr 2023 auf der Multi-Channel-Vertriebs- und Managementplattform Sapo ergab, dass bis zu 43,8 % der Händler Zahlungen per Banküberweisung akzeptieren; davon nutzen 15,33 % die Zahlungsabwicklung per VietQR-Code-Scan. Händler stellen ihren Kunden/Versendern zudem VietQR-Codes zur Verfügung, um jederzeit Geld überweisen zu können.
Ein Vertreter der Multi-Channel-Vertriebs- und Managementplattform Sapo erklärte, dass Banken kontinuierlich Programme zur Unterstützung von Händlern auflegen, beispielsweise die Erstellung von QR-Codes für schnelle Geldtransfers und die Bereitstellung von Werbetafeln in QR-Code-Druckereien. Banken kooperieren zudem mit zahlreichen Anbietern von Vertriebsmanagement-Software, um Funktionen wie die Erstellung dynamischer QR-Codes (die Software generiert automatisch QR-Codes entsprechend dem Zahlungsbetrag des Kunden), die Einrichtung von Konten für den schnellen Geldempfang direkt in der Vertriebsmanagement-Software (eKYC) und die Implementierung von Programmen zur Förderung bargeldloser Zahlungen zu erweitern.
QR-Codes erfreuen sich zunehmender Beliebtheit als Zahlungsmethode, und ihr Anteil an Zahlungen per QR-Code steigt stetig. Laut der vietnamesischen staatlichen Zahlungsgesellschaft Napas haben sich die QR-Code-Zahlungen über VietQR allein im dritten Quartal 2023 verdoppelt und erreichten über 100 Millionen Transaktionen pro Monat. Im Payoo-System stiegen die Zahlungen per QR-Code im dritten Quartal 2023 im Vergleich zum Vorquartal um 6 % (Anzahl) bzw. 30 % (Wert).
Waren QR-Codes früher nur im Einzelhandel und bei Restaurantbesuchen von Selbstständigen verbreitet, so sind sie heute auch im Bereich der Rechnungszahlung üblich. Mittlerweile werden Dienstleistungen wie Strom, Wasser, Fernsehen, Internet, Studiengebühren, Krankenhausgebühren usw. ebenfalls per QR-Code bezahlt, wobei die Anzahl der Transaktionen im Vergleich zum zweiten Quartal 2023 um das 2,6-Fache gestiegen ist.
„Einer der wichtigsten Gründe für den Erfolg von QR-Code-Zahlungen im Bereich bargeldloser Zahlungen ist das Inkrafttreten der staatlichen Förderprogramme für bargeldloses Bezahlen. QR-Code-Zahlungen werden nicht nur von technikaffinen jungen Menschen begrüßt, sondern sind auch für ältere und mittelalte Menschen benutzerfreundlich, da sie einfach durchzuführen sind“, so ein Vertreter von Napas.
Hinzu kommt, dass die Gebühren für QR-Code-Zahlungen im Vergleich zu anderen Zahlungsarten wie Kartenzahlung oder Banküberweisung sehr wettbewerbsfähig sind und daher von vielen Händlern bevorzugt werden. Gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten stellen Zahlungsgebühren eine Belastung dar und können ein Hindernis sein. Daher akzeptieren kleine Unternehmen zur Kostenoptimierung oft nur Zahlungen per QR-Code.
Ein neuer Trend im Online-Zahlungsverkehr entsteht
China ist mittlerweile weltweit führend bei der Nutzung von E-Wallets und zugehörigen Apps. Auch in anderen Ländern erobern E-Wallets zunehmend den Online-Zahlungsmarkt, beispielsweise GrabPay in Singapur, GoPay in Indonesien, GCash auf den Philippinen und MoMo in Vietnam. E-Wallets bieten zahlreiche Vorteile wie einfaches Bezahlen, Zeitersparnis, bessere Ausgabenkontrolle und erhöhte Sicherheit. Zudem profitieren Nutzer häufig von Aktionsprogrammen im Zusammenhang mit E-Wallet-Apps.
Laut Dang Tuyet Dung, Direktorin der Visa Electronic Payment Technology Company Vietnam und Laos, hat sich Vietnam schnell an digitale Zahlungen angepasst und den Bargeldgebrauch bei Transaktionen zunehmend eingeschränkt. Im Jahr 2023 zahlten 66 % der Nutzer online mit Karte, 70 % nutzten E-Wallets online oder per App, und die Zahlungsrate per QR-Code stieg im Vergleich zu 2022 sprunghaft auf 61 %. Dies verdeutlicht den Trend, dass Verbraucher Bargeld zunehmend ablehnen. Unternehmen, die Online-Zahlungsdienste anbieten, haben dadurch die Chance, ihre Services auszubauen und neue Technologien zu nutzen.
Der aktuelle Trend geht hin zur biometrischen Authentifizierung. Diese umfasst Fingerabdruckscans, Gesichtserkennung, Herzfrequenzanalyse usw. – allesamt Verfahren, die die Sicherheit von Online-Zahlungen erhöhen können. In China beispielsweise integriert die Tencent Group mit ihrer WeChat-App zahlreiche Funktionen wie soziale Netzwerke, Shopping und Online-Zahlungen und hat getestet, wie Nutzer per Handflächenscan einkaufen, einchecken oder die U-Bahn besteigen können. Auch das System der Amazon Group (USA) bietet ein kontaktloses Bezahlverfahren ähnlich dem von Tencent an, bei dem biometrische Daten mit Kreditkarten verknüpft werden können, um in kassenlosen Geschäften zu bezahlen.
Das japanische Technologieunternehmen Fujitsu hat mit PalmSecure ein kontaktloses biometrisches Erkennungssystem entwickelt, das per Handscan die Anmeldung bei Online-Konten anstelle von Passwörtern ermöglicht. Prognosen zufolge werden Zahlungen per QR-Code dank des kontinuierlichen Einsatzes neuer Technologien zunehmen, da Transaktionen dadurch einfacher und fehlerfreier werden. Auch sprachgesteuerte Zahlungen werden an Bedeutung gewinnen, wenn sie mit der künstlichen Intelligenz (KI) des Smartphones für eine verbesserte Authentifizierung integriert werden.
Untersuchungen des Marktforschungsunternehmens Analytics Insight zeigen, dass die Entwicklung und Beliebtheit von Online-Zahlungsanwendungen sowie der rasante technologische Fortschritt in diesem Bereich in naher Zukunft tiefgreifende Veränderungen mit sich bringen werden. Dienstleister, die wettbewerbsfähig bleiben wollen, müssen daher die von den Verbrauchern bevorzugten Zahlungsmethoden genau verstehen. Angesichts der weltweiten Trends im Bereich Online-Zahlungen nähert sich Vietnam neuen Online-Zahlungstechnologien rasch an, um im Einklang mit diesem Trend zur Förderung der digitalen Wirtschaft beizutragen und den Anforderungen der sozioökonomischen Entwicklung gerecht zu werden.
KIM THANH
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