First Republic bleibt vorerst eine unabhängige Bank, aber es ist nicht bekannt, wie lange dies so bleiben wird.
Der Aktienkurs von First Republic fiel von 122,50 Dollar am 1. März auf rund 3 Dollar am 28. März, da die Anleger befürchteten, dass die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eingreifen und die Kontrolle über sämtliche Einlagen und Vermögenswerte der Bank übernehmen könnte.
Um First Republic vor dem Bankrott zu bewahren, beschloss die FDIC, die Bank zu versteigern. Daran beteiligten sich mehrere große Banken wie JPMorgan, PNC, US Bancorp Bank of America und Citizens.
Die endgültigen Ergebnisse werden voraussichtlich am Abend des 30. April, vor der Öffnung der asiatischen Märkte, bekannt gegeben. Sollte es keiner Bank gelingen, First Republic zu kaufen, wird die FDIC die Bank übernehmen und alle Einlagen staatlich retten.
Vertrauenskrise
Die First Republic Bank wurde 1985 von James Jim Herbert, dem Sohn eines Gemeindebankiers in Ohio, USA, gegründet. Die Bank ist hauptsächlich in der Vermögensverwaltung und der Vergabe von Wohnimmobilienkrediten tätig.
Von einer einzigen Filiale in San Francisco aus hat die Bank ihr Geschäft auf 82 Filialen in acht Bundesstaaten ausgeweitet und bedient viele einkommensstarke Gemeinden in Beverly Hills, San Francisco, Los Angeles Silicon Valley, Palm Beach, Greenwich usw.
Jahrelang lockte First Republic vermögende Kunden mit günstigen Zinsen für Hypotheken und Kredite. First Republic ist anfälliger als andere Banken in der Region, da 68 Prozent ihrer Einlagen über 250.000 Dollar liegen und daher nicht durch die FDIC geschützt sind.
Hauptsitz der Silicon Valley Bank (SVB) in Santa Clara, Kalifornien, USA. Der Zusammenbruch dieser Bank löste nicht nur in den USA eine Vertrauenskrise aus, sondern griff auch auf andere Regionen der Welt über. Foto: NPR
First Republic stand im März am Rande des Zusammenbruchs, nachdem seine Aktien infolge der Insolvenzen von SVB und Signature um 74 % fielen.
Das Glück war jedoch auf seiner Seite, als elf „große Jungs“ der Wall Street, darunter JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo und Citigroup, prompt ihre Hände ausstreckten und ein Rettungspaket im Wert von 30 Milliarden US-Dollar auf den Weg brachten, um das Vertrauen in das US-Bankensystem zu stärken.
Der jüngste Ergebnisbericht von First Republic zeigt, dass die Bank im ersten Quartal 2023 mit einem Nettogewinn von 269 Millionen US-Dollar weiterhin profitabel ist.
Der Schrecken kam jedoch, nachdem die in San Francisco ansässige Bank bekannt gab, dass Kunden in den ersten drei Monaten des Jahres Einlagen im Wert von 102 Milliarden Dollar (rund 41 Prozent des Gesamtvolumens) abgezogen hatten, hauptsächlich im März. Die meisten Abhebungen erfolgten von Konten mit einem Guthaben von über 250.000 Dollar.
Banken nehmen üblicherweise Einlagen entgegen und verwenden das Geld für Kredite oder Investitionen. Wenn Kunden das Vertrauen verlieren und ihr Geld überstürzt abheben, besteht für eine Bank schnell die Gefahr einer Insolvenz.
Die Zukunft ist ungewiss
First Republic hatte gehofft, sich vor der Übernahme durch die FDIC retten zu können. Das hätte die Liquidation von Vermögenswerten zur Schuldentilgung bedeutet. Die Übernahme hätte Aktionäre und einige Anleihegläubiger den Verlust aller oder eines Großteils ihrer Anlagen bedeuten und das Finanzsystem des Landes erschüttern können.
Am Abend des 27. April befanden sich die Bank und ihre Berater noch immer in Gesprächen mit der Regierung, mehreren Banken und privaten Unternehmen über einen möglichen Deal, doch niemand zeigte Interesse.
Am Morgen des 28. April war allen Beteiligten klar, dass die Erste Republik keine andere Wahl hatte, als von der US-Regierung übernommen zu werden.
Der Verkauf an eine größere Bank bedeutet, dass alle Einlagen der Bank geschützt sind, da sie in Konten bei der übernehmenden Bank umgewandelt werden. Diese Einlagen, einschließlich der nicht versicherten Einlagen, beliefen sich Ende März auf rund 50 Milliarden Dollar, darunter 30 Milliarden Dollar von den elf Großbanken.
68 % der Einlagen von First Republic sind nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abgesichert, da ihr Wert 250.000 US-Dollar übersteigt. Foto: aarp.org
Indem sie versuchen, einen Käufer für First Republic zu finden, bevor sie die Bank offiziell unter Zwangsverwaltung stellen, hoffen die US-Regulierungsbehörden offenbar, das gleiche Chaos zu vermeiden, das auf den Zusammenbruch der Silicon Valley-Bank folgte.
Außerdem ist eine Übernahme dieser Bank kein von der FDIC gewünschtes Szenario, auch weil dies wahrscheinlich zu Milliardenverlusten für den Einlagensicherungsfonds des Unternehmens führen würde.
PNC, eine der größten US-Banken mit Sitz in Pittsburgh, hatte zuvor den Kauf von First Republic in Erwägung gezogen, konnte den Deal jedoch nicht abschließen, da man angesichts steigender Zinsen große Verluste aus ihren Jumbo-Hypotheken und Niedrigzinskrediten befürchtete.
JPMorgan hält derzeit mehr als 10 % aller Bankeinlagen in den USA und ist daher nicht berechtigt, eine andere Bank zu kaufen. Damit die größte US-Bank weiter expandieren kann, müssen die Behörden eine Ausnahmeregelung schaffen.
Die Herausforderungen bei der Bilanzierung der Kredite von First Republic bereiteten auch anderen potenziellen Banken Kopfzerbrechen .
Nguyen Tuyet (Laut CNN, WA Today, Bloomberg)
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Quelle
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