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Bankensektor begleitet private Unternehmen stets
Am 21. März 2025 veranstaltete Banking Times in Hanoi einen Workshop zum Thema „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“. An der Veranstaltung nahmen der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, der Vorsitzende des vietnamesischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, sowie Vertreter von Ministerien, Zweigstellen, Kreditinstituten, Privatunternehmen und Wirtschaftsexperten teil. Der Workshop ist ein wichtiges Forum, um die aktuelle Situation des Kapitalzugangs privater Unternehmen zu bewerten, Lösungen für finanzielle Unterstützung sowie politische Leitlinien zu diskutieren, die diesem Sektor in Zukunft zu einer stärkeren Entwicklung verhelfen sollen.
Bankkredite sind zu einer wichtigen Kapitalquelle geworden, die Unternehmen dabei hilft, ihre Größe zu erweitern, in die Produktion zu investieren und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. Dadurch haben sie in den letzten Jahren erheblich zur rasanten Entwicklung des privaten Sektors beigetragen.
Der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu sagte auf dem Workshop: „Da die private Wirtschaftsentwicklung eine langfristige Strategie und Politik des Landes ist, hat der Bankensektor in jüngster Zeit aktiv und gleichzeitig Lösungen zur Förderung des Kreditwachstums umgesetzt, um den Kapitalbedarf für Produktion und Wirtschaft der Bevölkerung, der Unternehmen im Allgemeinen und der Privatwirtschaft im Besonderen zu decken.“
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| Stellvertretender Gouverneur Dao Minh Tu |
Laut dem stellvertretenden Gouverneur hat die Staatsbank in der Vergangenheit zahlreiche Lösungen zur Steuerung der Geldpolitik, der Zinssätze, der Wechselkurse, der Liquiditätsversorgung und der Kapitalregulierung in der Wirtschaft umgesetzt, um optimale Bedingungen für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), zu schaffen. Darüber hinaus wurden Unterstützungsmaßnahmen wie Umschuldung, Schuldenstundung, Kreditverlängerung und Zinssenkungen nach der Covid-19-Pandemie, Naturkatastrophen, Stürmen und Überschwemmungen usw. umgesetzt, um Kunden, darunter auch Privatunternehmen, bei der Lösung ihrer Schwierigkeiten zu helfen. KMU hat die Staatsbank als vorrangige Kreditgeber eingestuft und erhält bei kurzfristigen Krediten in VND niedrigere Vorzugszinsen als in normalen Produktions- und Geschäftssektoren.
Tatsächlich haben Hunderte von Kreditinstituten die Privatwirtschaft mit Kapital unterstützt. Bis Ende 2024 erreichten die ausstehenden Kreditsalden privater Unternehmen bei Kreditinstituten (CIs) fast 7 Milliarden VND, ein Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023, was etwa 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht. Davon haben 100 CIs ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND generiert, was einem Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023 entspricht und 17,6 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht. 208.992 KMU haben noch ausstehende Schulden. Dies zeigt, dass das Bankkreditkapital den Kapitalbedarf privater Unternehmen für Produktion und Geschäftszwecke umgehend gedeckt und gleichzeitig zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und zur Steigerung der Staatseinnahmen beigetragen hat.
Trotz des starken Wachstums steht der Privatsektor jedoch noch immer vor zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen, die von institutionellen Problemen bis hin zu Einschränkungen des Finanzpotenzials, der Wettbewerbsfähigkeit und des Zugangs zu Kapital reichen. Um diese zu lösen, müssen Verwaltungsbehörden, Banken und Unternehmen zusammenarbeiten. Insbesondere beim Zugang zu Kapital sind für Privatunternehmen erhebliche Hindernisse entstanden, darunter: Mangelnde Sicherheiten, insbesondere für KMU; intransparente Finanzunterlagen, die es Banken erschweren, Risiken einzuschätzen; das Fehlen eines klaren Geschäftsmodells, das die Entwicklung überzeugender Finanzpläne behindert, usw.
Finden Sie Lösungen zur Förderung des Kapitalflusses
In der Diskussionsrunde sprach Dr. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, die Frage an, wie das Potenzial der Privatwirtschaft durch Bankkredite freigesetzt werden kann. Der Vorsitzende des vietnamesischen Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, Nguyen Van Than, kommentierte, dass die oben genannte Kreditquote für private Unternehmen im Allgemeinen und KMU im Besonderen recht hoch sei, was zeige, dass sich dieser Sektor entwickle. Um dies weiter zu fördern, sei es jedoch wichtig, dass die Unternehmen sicherstellen, dass die Banken sich bei der Kreditvergabe sicher fühlen. Herr Than sagte außerdem, dass kleine und mittlere Unternehmen enger miteinander vernetzt werden müssten, um den Zugang zu Kapital zu verbessern und so ihre Glaubwürdigkeit bei den Banken zu erhöhen. Der Verband kleiner und mittlerer Unternehmen könne eine Brücke zwischen Unternehmen und Banken schlagen, indem er dazu beitrüge, die Kreditgenehmigungszeit zu verkürzen und das Vertrauen der Banken in die Unternehmen zu stärken.
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| Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender der Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, sprach auf dem Workshop |
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, teilt diese Ansicht und hofft, dass Berufsverbände ihre Rolle und ihren Einfluss weiter ausbauen und Unternehmen den Zugang zu Kreditinstituten erleichtern. Darüber hinaus muss die Staatsbank die Kreditpolitik der Banken weiter erforschen, überprüfen und optimieren, um die Voraussetzungen für die Kapitalbeschaffung für Privatunternehmen zu schaffen und die Kreditinstitute zu ermutigen, ihr Kredit- und Bankangebot entsprechend den Bedürfnissen der Unternehmen zu diversifizieren.
Aus Bankensicht erklärte Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank , dass die Bank zahlreiche Vorzugskreditprogramme umsetze, bei denen 90 % der ausstehenden Kredite der Agribank für den privaten Wirtschaftssektor bestimmt seien. Mit dem Ziel, die Wirtschaft bis 2025 um 8 % zu entwickeln, erwartet die Agribank ein Kreditwachstum von 13 %, was 230 Billionen VND entspricht.
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| Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank |
Frau Binh erklärte außerdem, dass sich die Agribank auf drei Hauptquellen der Kapitalmobilisierung konzentriere: auf die Bevölkerung (80 %), auf kurzfristiges Kapital und auf die Ausgabe von Anleihen. Die Bank kooperiere zudem mit Bauern- und Frauenverbänden, um privaten Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern.
Institutionelle Reform und Kapitaldiversifizierung
Laut Dr. Nguyen Dinh Cung, dem ehemaligen Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), ist die Rolle des privaten Wirtschaftssektors sehr wichtig und wird zunehmend anerkannt. Bislang entwickelten sich private Unternehmen jedoch passiv und sahen sich mit zahlreichen Hindernissen konfrontiert, von denen das größte institutioneller Natur war. Private Unternehmen wurden nicht systematisch gefördert und unterstützt, um ihr Potenzial voll auszuschöpfen.
Im neuen Kontext, der Ära der nationalen Entwicklung, ist eine klare Strategie zur Entwicklung der Privatwirtschaft unabdingbar. „Diese Strategie muss die Mission der Privatwirtschaft nicht nur als wichtigste Triebkraft des Wirtschaftswachstums definieren, sondern auch als treibende Kraft bei der Industrialisierung und Modernisierung des Landes und bei der Umsetzung wichtiger nationaler Projekte zur Stärkung der Position, Wettbewerbsfähigkeit und Widerstandsfähigkeit der Wirtschaft“, betonte Dr. Nguyen Dinh Cung.
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| Dr. Nguyen Dinh Cung |
Auf dieser Grundlage schlug Dr. Nguyen Dinh Cung zwei wichtige Säulen vor, auf die man sich konzentrieren sollte. Die erste ist eine institutionelle Reform, die die Beseitigung überlappender Regelungen, die Schaffung eines offenen und transparenten Geschäftsumfelds und die Gewährleistung der Geschäftsfreiheit privater Unternehmen umfasst. Die zweite ist die Entwicklung des Kapitalmarkts. Um den Druck auf das Bankensystem zu verringern und Bedingungen für eine nachhaltige Entwicklung zu schaffen, ist es notwendig, andere Kanäle zur Kapitalbeschaffung wie Investmentfonds, den Aktienmarkt und Unternehmensanleihen auszubauen, anstatt die derzeitige starke Abhängigkeit privater Unternehmen von Bankkrediten zu verringern.
Experten zufolge müssen private Unternehmen neben den Bemühungen von Verwaltungsbehörden und Banken auch proaktiver vorgehen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu verbessern, Kreditunterlagen transparent zu machen und sich an großen Wertschöpfungsketten zu beteiligen, um den Zugang zu Kapital zu verbessern.
Laut Nguyen Van Than, dem Vorsitzenden des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen, sind die aktuellen Rahmenbedingungen für die Entwicklung privater Unternehmen sehr günstig. Die verbleibende Aufgabe für private Unternehmen besteht darin, diese Chancen zu nutzen. Unternehmen müssen daher aktiv miteinander kooperieren und sich Organisationen und Verbänden anschließen, um bei Kapitalbedarf mehr Unterstützung zu erhalten. Eine verbesserte Unternehmensführung und der Einsatz von Technologie im Geschäftsleben tragen zudem dazu bei, das Ansehen bei Banken zu steigern und so den Zugang zu Kapital zu erleichtern.
Der Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“ schloss mit vielen Einblicken in die Rolle von Bankkrediten bei der Entwicklung des privaten Wirtschaftssektors. Dank zunehmend verbesserter Förderpolitik, der Unterstützung von Geschäftsbanken und den Bemühungen der Unternehmen selbst werden Bankkredite auch in der neuen Ära eine wichtige Triebkraft für den Durchbruch der Privatwirtschaft sein. Darüber hinaus werden institutionelle Reformen, die Entwicklung des Kapitalmarkts und der Einsatz von Finanztechnologien wichtige Faktoren sein, die dazu beitragen, dass die Privatwirtschaft zu einer treibenden Kraft für nachhaltige Entwicklung wird und positiv zum Wachstum der vietnamesischen Wirtschaft beiträgt.
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