«Πράσινο φως» για τις τράπεζες για να δραστηριοποιούνται στον τομέα των ακινήτων;

Πολλά κενά στις τράπεζες για να κάνουν συναλλαγές με ακίνητα

Σύμφωνα με τον κ. Le Hoang Chau, Πρόεδρο του Συνδέσμου Ακινήτων της Πόλης Χο Τσι Μινχ, η παράγραφος 2 του άρθρου 90 του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2010 και η παράγραφος 2 του άρθρου 98 του σχεδίου νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων ορίζουν αμφότερα: Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν επιτρέπεται να ασκούν καμία επιχειρηματική δραστηριότητα εκτός από τραπεζικές δραστηριότητες· άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες που αναφέρονται στην άδεια που χορηγείται στα πιστωτικά ιδρύματα από την Κρατική Τράπεζα.

Πολλές απόψεις υποστηρίζουν ότι τα πιστωτικά ιδρύματα δεν πρέπει να συμμετέχουν σε επενδύσεις σε ακίνητα.

Ωστόσο, το Άρθρο 138 του σχεδίου Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων που ασχολούνται με Ακίνητα ορίζει: Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν επιτρέπεται να ασκούν δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων, εκτός από τις ακόλουθες περιπτώσεις: Αγορά, επένδυση, κατοχή ακινήτων για χρήση ως έδρα επιχείρησης, χώροι εργασίας ή αποθήκες που εξυπηρετούν άμεσα τις επαγγελματικές δραστηριότητες του πιστωτικού ιδρύματος· Μίσθωση μέρους της έδρας επιχείρησης που ανήκει στο πιστωτικό ίδρυμα και το οποίο δεν έχει χρησιμοποιηθεί πλήρως· Κατοχή ακινήτων λόγω διευθέτησης χρεών. Εντός 5 ετών από την ημερομηνία της απόφασης χειρισμού του εξασφαλισμένου ακινήτου που είναι ακίνητο, το πιστωτικό ίδρυμα οφείλει να πωλήσει, να μεταβιβάσει ή να επαναγοράσει αυτό το ακίνητο για να διασφαλίσει την αναλογία επένδυσης σε πάγια περιουσιακά στοιχεία και τον σκοπό χρήσης παγίων περιουσιακών στοιχείων όπως ορίζεται στον παρόντα νόμο.

«Τα πιστωτικά ιδρύματα λαμβάνουν το «πράσινο φως» χάρη στους κανονισμούς που τους επιτρέπουν να αγοράζουν, να επενδύουν και να κατέχουν ακίνητα για να τα χρησιμοποιούν ως κεντρικά γραφεία επιχειρήσεων, χώρους εργασίας και τους επιτρέπεται να εκμισθώνουν ένα μέρος των κεντρικών γραφείων που ανήκουν στο πιστωτικό ίδρυμα και το οποίο δεν χρησιμοποιείται πλήρως. Αυτός ο κανονισμός έχει οδηγήσει στην κατάσταση όπου τα πιστωτικά ιδρύματα τείνουν να επεκτείνουν το δίκτυο υποκαταστημάτων, χώρων εργασίας και αποθηκών τους, ειδικά κατασκευάζοντας μεγαλοπρεπή κτίρια γραφείων για να χρησιμεύουν τόσο ως κεντρικά γραφεία όσο και για να διαδραματίζουν μεγάλο ρόλο στις επιχειρήσεις ενοικίασης ακινήτων», ανέλυσε ο κ. Chau.

Ομοίως, ο ισχύων κανονισμός που επιτρέπει την «κατοχή ακινήτων λόγω διευθέτησης χρεών» εντός 3 ετών από την ημερομηνία της απόφασης χειρισμού των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων έχει δημιουργήσει «χώρο» για τα πιστωτικά ιδρύματα να διεξάγουν επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων, όπως ακριβώς μια επαγγελματική επιχείρηση στον τομέα των ακινήτων. «Τώρα, το σχέδιο νόμου για τα πιστωτικά ιδρύματα αυξάνει την επιτρεπόμενη περίοδο κατοχής ακινήτων λόγω διευθέτησης χρεών σε 5 έτη, γεγονός που ανοίγει περισσότερες ευκαιρίες για επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων. Ως εκ τούτου, είναι πιο λογικό να διατηρηθεί ο κανονισμός που επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα να κατέχουν ακίνητα λόγω διευθέτησης χρεών εντός 3 ετών, όπως και πριν», επεσήμανε ο κ. Chau.

Ο κ. Chau σχολίασε ότι οι κανονισμοί που δίνουν το πράσινο φως στα πιστωτικά ιδρύματα για την άσκηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στον τομέα των ακινήτων δεν συνάδουν με το πνεύμα των κανονισμών, σύμφωνα με τους οποίους τα πιστωτικά ιδρύματα δεν επιτρέπεται να ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες εκτός από τραπεζικές δραστηριότητες και τα πιστωτικά ιδρύματα δεν επιτρέπεται να ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων. «Ως εκ τούτου, συνιστάται να μην επιτρέπεται στα πιστωτικά ιδρύματα να ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες εκτός από τραπεζικές δραστηριότητες, εκτός από άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες που αναφέρονται στην άδεια που χορηγείται από την Κρατική Τράπεζα στα πιστωτικά ιδρύματα. Ταυτόχρονα, η Κρατική Τράπεζα θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά την άδεια άσκησης άλλων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων που αναφέρεται στην άδεια που χορηγείται από την Κρατική Τράπεζα στα πιστωτικά ιδρύματα, ιδίως επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων για ενοικίαση γραφείων, ανάλογα με τη χωρητικότητα κάθε πιστωτικού ιδρύματος», πρότεινε ο κ. Le Hoang Chau.

ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΓΙΑ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ

Σύμφωνα με τον δικηγόρο Pham Lien, της HTC Vietnam Law Company Limited, ο ισχύων νόμος ορίζει ότι οι εμπορικές τράπεζες δεν επιτρέπεται να ασχολούνται με δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων, επειδή η φύση των ακινήτων είναι σταθερή, η ρευστότητα δεν είναι τόσο υψηλή όσο τα μετρητά, αν και οι εμπορικές τράπεζες είναι επίσης επιχειρήσεις και έχουν ως στόχο το κέρδος. Όταν οι εμπορικές τράπεζες χρησιμοποιούν κινητοποιημένα κεφάλαια για να επενδύσουν σε ένα έργο ακινήτων, όταν χρειάζεται να ανακτήσουν αυτό το κεφάλαιο σε σύντομο χρονικό διάστημα, θα είναι πολύ δύσκολο.

Συνεπώς, η πιθανότητα αφερεγγυότητας είναι πολύ υψηλή, επηρεάζοντας τα νόμιμα δικαιώματα και συμφέροντα των πελατών και των πολιτών. Όχι μόνο αυτό, αλλά επηρεάζει και ενέχει κινδύνους για το σύστημα. Για τους λόγους αυτούς, ο νόμος απαγορεύει αυστηρά στις εμπορικές τράπεζες να επενδύουν σε ακίνητα (εκτός από περιπτώσεις επένδυσης σε κεντρικά γραφεία επιχειρήσεων που εξυπηρετούν τις δραστηριότητες της τράπεζας, διευθέτησης χρεών, υπεκμίσθωσης χώρων...) για να διασφαλίσει τα συμφέροντα των πελατών που καταθέτουν χρήματα στην τράπεζα, διασφαλίζοντας παράλληλα τη διαχειριστική εντολή της Κρατικής Τράπεζας.

Ο κ. Huynh Phuoc Nghia, Αναπληρωτής Διευθυντής του Ινστιτούτου Καινοτομίας ( Οικονομικό Πανεπιστήμιο της πόλης Χο Τσι Μινχ), συμφωνεί επίσης ότι αυτή τη στιγμή, δεν πρέπει να τίθεται το ζήτημα της άδειας των πιστωτικών ιδρυμάτων να ασχολούνται με δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων. Επομένως, οι κανονισμοί θα πρέπει να διατηρηθούν όπως πριν. Επειδή η κύρια λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι να ασχολούνται με χρηματικές δραστηριότητες, κινητοποιώντας τις αποταμιεύσεις για να «διοχετεύουν» χρήματα στις επιχειρήσεις και την οικονομία. Τώρα, αν δημιουργήσουμε κενά για τις τράπεζες ώστε να ασχολούνται με δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων, ο ρόλος των πιστωτικών δραστηριοτήτων θα επηρεαστεί, πολλές τράπεζες θα σπεύσουν να ασχοληθούν με τις δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων, κάτι που είναι επικίνδυνο για τη νομισματική ασφάλεια. Επειδή ο τομέας των ακινήτων είναι ένας τομέας με κινδύνους, με συχνές κρίσεις. Εάν χρησιμοποιήσουμε τα κινητοποιημένα χρήματα για να επενδύσουμε σε έργα, να επενδύσουμε σε ακίνητα, σε περίπτωση που δεν μπορούν να πωληθούν, τα χρήματα θα «μουλιάσουν» σε ακίνητα. Τότε, αυτό θα επηρεάσει τα συμφέροντα των καταθετών, ακόμη και θα θέσει σε κίνδυνο τα πιστωτικά ιδρύματα.

«Το κύριο καθήκον των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι να δώσουν προτεραιότητα στην παροχή κεφαλαίων για την οικονομία. Εξετάζοντας την κατάσταση όπως αυτή της SCB, βλέπουμε ότι το κεφάλαιο που είναι θαμμένο σε ακίνητα μειώνει την αποτελεσματικότητα της χρήσης του κεφαλαίου. Όταν οι τράπεζες έχουν προβλήματα, το κράτος πρέπει να συμμετέχει στην αναδιάρθρωση», δήλωσε ο κ. Nghia, προσθέτοντας ότι και άλλες χώρες δεν ενθαρρύνουν τα πιστωτικά ιδρύματα να ασχολούνται με ακίνητα.

Είναι απαραίτητο να τροποποιηθεί και να συμπληρωθεί ώστε να ρυθμίζονται αυστηρά οι περιπτώσεις στις οποίες επιτρέπεται στα πιστωτικά ιδρύματα να «διεξάγουν άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες» ή «να διεξάγουν επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων» και είναι απαραίτητο να εξεταστεί το ενδεχόμενο ρύθμισης του ανώτατου συντελεστή «έσοδα από επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων που δεν υπερβαίνουν... % των εσόδων του πιστωτικού ιδρύματος» (μπορεί να θεωρηθεί ότι δεν υπερβαίνει περίπου το 15% των εσόδων του πιστωτικού ιδρύματος).

Κος Le Hoang Chau , Πρόεδρος του Συνδέσμου Ακινήτων της Πόλης Χο Τσι Μινχ

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm