«Εγχειρίδιο» για τον διατραπεζικό συντονισμό με σκοπό την πρόληψη της απάτης και των απατήσεων

(Chinhphu.vn) - Οι τράπεζες ενισχύουν τον συντονισμό για την πρόληψη της απάτης, την προστασία των πελατών και τη φήμη του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Το νεοεκδοθέν «Εγχειρίδιο για τον συντονισμό για την υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων» αναμένεται να δημιουργήσει ένα ενιαίο πλαίσιο, βοηθώντας τον τραπεζικό κλάδο να είναι πιο προνοητικός απέναντι σε εξελιγμένες απάτες.

Συνάντηση για την ανάπτυξη του «Εγχειριδίου συντονισμού στην υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων για λογαριασμούς, κάρτες και μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με συναλλαγές ύποπτες για απάτη, πλαστογραφία και απάτη» - Φωτογραφία: VGP/HT

Ενίσχυση του συντονισμού για την προστασία των πελατών

Μιλώντας στη συνάντηση για την ανάπτυξη του «Οδηγού για τον συντονισμό της υποστήριξης στη διαχείριση κινδύνων για λογαριασμούς, κάρτες και μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με συναλλαγές ύποπτες για απάτη, παραχάραξη και απάτες» στις 21 Οκτωβρίου, ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), τόνισε: «Τα τελευταία χρόνια, το ψηφιακό σύστημα πληρωμών του Βιετνάμ έχει αναπτυχθεί πολύ έντονα. Το Βιετνάμ συγκαταλέγεται σήμερα στις χώρες με τα κορυφαία συστήματα γρήγορης μεταφοράς χρημάτων στον κόσμο ».

Σύμφωνα με τον κ. Tuan, σε σύγκριση με πολλές ανεπτυγμένες χώρες, ο χρόνος μεταφοράς χρημάτων στο Βιετνάμ είναι πολύ μικρότερος, γεγονός που την καθιστά πιο βολική για τους χρήστες, αλλά και δημιουργεί συνθήκες για να την εκμεταλλευτούν οι κυβερνοεγκληματίες. Σε ορισμένες χώρες, όπως οι ΗΠΑ, οι συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων μέσω τραπεζών συχνά πρέπει να περιμένουν μέχρι την επόμενη μέρα για να ολοκληρωθούν, εκτός εάν χρησιμοποιούνται ειδικά συστήματα ταχείας μεταφοράς.

Κος Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) - Φωτογραφία: VGP/HT

Ως εκ τούτου, η Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) έχει ξεκινήσει την έκδοση του «Εγχειριδίου για τη διαδικασία συντονισμού κινδύνων». Πρόκειται για ένα σημαντικό έγγραφο που καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες συνεργάζονται μεταξύ τους για την αντιμετώπιση των κινδύνων απάτης.

«Η συμμόρφωση με τη συναίνεση μεταξύ των τραπεζών για την κοινή προστασία των πελατών απαιτεί υψηλή αποφασιστικότητα τόσο από τα επαγγελματικά τμήματα όσο και από τα ανώτερα στελέχη των τραπεζών - εκείνους που είναι άμεσα υπεύθυνοι απέναντι στους πελάτες και την κοινωνία», τόνισε ο Διευθυντής Pham Anh Tuan.

Συγχρονισμός ενεργειών, προσπαθειών για τη δημιουργία μιας κοινής ασπίδας του συστήματος

Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, δήλωσε ότι ο διατραπεζικός συντονισμός αποτελεί βασικό παράγοντα για την πρόληψη εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας. Στο πλαίσιο του ισχυρού ψηφιακού μετασχηματισμού, εάν κάθε τράπεζα το χειριστεί ξεχωριστά χωρίς μηχανισμό συνεργασίας, η ανίχνευση και ο αποκλεισμός δόλιων χρηματικών ροών θα είναι πολύ δύσκολος.

Από το 2023, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung έχει δώσει εντολή να δημιουργηθεί το συντομότερο δυνατό ένας μηχανισμός συντονισμού για ολόκληρο το σύστημα. Μετά από σχεδόν δύο χρόνια, τέσσερις γύρους σύνταξης και πολλές φορές συλλογή απόψεων από τις τράπεζες μέλη, την NAPAS και τις κρατικές υπηρεσίες, το Εγχειρίδιο θα εκδοθεί επίσημα στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.

Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ - Φωτογραφία: VGP/HT

Ο κ. Hung τόνισε: Το εγχειρίδιο δεν αποτελεί νομικό έγγραφο, αλλά αποτελεί ένα ενιαίο πλαίσιο καθοδήγησης μεταξύ των τραπεζών, κανονισμών της Κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας, και ταυτόχρονα εναρμονίζεται με τους εσωτερικούς κανονισμούς κάθε πιστωτικού ιδρύματος.

Στην πραγματικότητα, πολλές απάτες συμβαίνουν μέσα σε λίγα λεπτά, με χρήματα να διακινούνται μέσω πολλαπλών λογαριασμών, καθιστώντας την ανάκτηση σχεδόν αδύνατη. Χωρίς έναν συντονισμένο μηχανισμό, οι τράπεζες είναι απίθανο να είναι σε θέση να δεσμεύσουν κεφάλαια εγκαίρως.

Όπως ορίζεται στο Εγχειρίδιο, ο μέγιστος χρόνος επεξεργασίας είναι T+3, που σημαίνει ότι εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ανίχνευση μη φυσιολογικών ενδείξεων, οι αρμόδιες τράπεζες πρέπει να ανταλλάσσουν πληροφορίες και να εφαρμόζουν προληπτικά μέτρα. Οι πληροφορίες θα διαβιβάζονται μέσω του συστήματος NAPAS και του καναλιού επικοινωνίας του Συνδέσμου, διασφαλίζοντας ταχύτητα, ακρίβεια και διαφάνεια.

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, στο μέλλον, ο Τραπεζικός Σύνδεσμος θα συνεχίσει να βελτιώνει τον μηχανισμό συντονισμού, να επεκτείνει τη σύνδεση δεδομένων με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, να εφαρμόζει τεχνολογία ανάλυσης Big Data και τεχνητή νοημοσύνη (AI) για την έγκαιρη ανίχνευση δόλιας συμπεριφοράς. Ο απώτερος στόχος είναι η οικοδόμηση ενός ασφαλούς και διαφανούς χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος, στο οποίο οι τράπεζες, οι μεσάζοντες πληρωμών και οι φορείς διαχείρισης θα συντονίζονται στενά, προστατεύοντας στο έπακρο τους χρήστες και την εμπιστοσύνη της αγοράς.

Από την οπτική γωνία μιας εμπορικής τράπεζας, η κα Do Thi Bich Mai, Μόνιμη Αναπληρώτρια Διευθύντρια Λειτουργιών της VietinBank, δήλωσε ότι η τράπεζα έχει δοκιμάσει το εσωτερικό σύστημα SIMO από τον Σεπτέμβριο του 2025, καθιστώντας την πρωτοπόρο στην πρόληψη δόλιων συναλλαγών.

Κα. Ντο Θι Μπιτς Μάι, Μόνιμη Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Λειτουργιών της VietinBank - Φωτογραφία: VGP/HT

Το σύστημα SIMO επιτρέπει τον αυτόματο έλεγχο και την προειδοποίηση λογαριασμών με ασυνήθιστα σημάδια σε πολλαπλά κανάλια. Συγκεκριμένα, το εσωτερικό κανάλι πληρωμών on-us τέθηκε σε πιλοτική εφαρμογή τον Σεπτέμβριο και αναφέρθηκε επίσημα στην Κρατική Τράπεζα τον Οκτώβριο. Ταυτόχρονα, η VietinBank συντονίζεται με μεγάλες τράπεζες όπως η BIDV, η Agribank, η MB και σύντομα η Vietcombank για την επέκταση των συνδέσεων SIMO τον Νοέμβριο, συμβάλλοντας στην άμεση επεξεργασία και προειδοποίηση μεταξύ κρατικών τραπεζών.

Σύμφωνα με την κα. Μάι, η τάση των συναλλαγών μέσω ηλεκτρονικών πορτοφολιών αυξάνεται ραγδαία, πολλές δόλιες χρηματικές ροές μεταφέρονται μέσω πορτοφολιών και στη συνέχεια αποσύρονται ή μετατρέπονται σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, καθιστώντας τον έλεγχο πιο δύσκολο. Ως εκ τούτου, η VietinBank συνιστά να επεκταθεί σύντομα ο μηχανισμός αποκλεισμού λογαριασμών ηλεκτρονικού πορτοφολιού και ταυτόχρονα να ενισχυθεί ο συντονισμός μεταξύ της Κρατικής Τράπεζας, του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και των τραπεζών.

Σύμφωνα με την εσωτερική έκθεση της VietinBank, μόνο την εβδομάδα 6-12 Οκτωβρίου, η τράπεζα εξέτασε περισσότερους από 16.000 λογαριασμούς που ήταν ύποπτοι για απάτη, εκ των οποίων περίπου 6.000 λογαριασμοί εμφάνιζαν σαφή σημάδια ταμειακής ροής άνω των 11,5 δισεκατομμυρίων VND. Επιπλέον, σχεδόν 10.000 άλλες συναλλαγές συνολικής αξίας περίπου 26 δισεκατομμυρίων VND εξακολουθούσαν να εκτελούνται, επειδή οι πελάτες παραπονέθηκαν καθυστερημένα, επομένως το μπλοκάρισμα δεν ήταν έγκαιρο.

«Η VietinBank σχεδιάζει να επεκτείνει το σύστημα προειδοποίησης SIMO στα κανάλια των ΑΤΜ τον Δεκέμβριο του 2025 και στη συνέχεια στα γκισέ συναλλαγών. Στόχος είναι η ολοκληρωμένη παρακολούθηση των καναλιών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των ηλεκτρονικών πορτοφολιών, για την πρόληψη της διατραπεζικής και διασυνοριακής απάτης», δήλωσε η κα Ντο Θι Μπιτς Μάι.

Η εκπρόσωπος του NAPAS, κα Le Thi Hong Nhung, Αναπληρώτρια Επικεφαλής του Κέντρου Παρακολούθησης και Λειτουργίας Υπηρεσιών, δήλωσε ότι ο πρωταρχικός στόχος του Εγχειριδίου είναι η δημιουργία ενός συντονισμένου μηχανισμού για τον χειρισμό λογαριασμών, καρτών και μονάδων αποδοχής πληρωμών που είναι ύποπτες για απάτη.

Εκπρόσωπος NAPAS - Φωτογραφία: VGP/HT

Όταν εντοπιστεί ένας ύποπτος λογαριασμός, η τράπεζα μπορεί να τον αποκλείσει προσωρινά από το σύστημα, αποτρέποντας περαιτέρω συναλλαγές για να περιορίσει τον κίνδυνο εξάπλωσης. Αυτό όχι μόνο εμποδίζει νέες συναλλαγές, αλλά υποστηρίζει και την ανάκτηση χρημάτων για τους πελάτες όταν η αρμόδια αρχή διενεργεί επαλήθευση.

Η διαδικασία συντονισμού συμβάλλει επίσης στον εμπλουτισμό της βάσης δεδομένων κινδύνου μεταξύ των τραπεζών. Από εκεί, κάθε μονάδα μπορεί να αναπτύξει το δικό της σύνολο κριτηρίων παρακολούθησης, να δημιουργήσει μοντέλα έγκαιρης προειδοποίησης και να εκδίδει ηλεκτρονικές προειδοποιήσεις όταν οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές σε λογαριασμούς με ασυνήθιστα σημάδια.

Αυτή τη στιγμή, η NAPAS συνεργάζεται με την Κρατική Τράπεζα για να συνδεθεί με το εθνικό σύστημα SIMO, βοηθώντας τους πελάτες να προειδοποιούνται αμέσως όταν εισάγουν πληροφορίες για να μεταφέρουν χρήματα σε έναν λογαριασμό που βρίσκεται στη λίστα υπόπτων. Οι πελάτες θα λαμβάνουν προειδοποιήσεις απευθείας στη διεπαφή, βοηθώντας τους να αποφύγουν να πέσουν σε παγίδες απάτης.

Ταυτόχρονα, το NAPAS ενσωματώνει επίσης δεδομένα από το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας και την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, δημιουργώντας μια κεντρική βάση δεδομένων λογαριασμών κινδύνου, που εξυπηρετεί την έρευνα και την πρόληψη οικονομικών εγκλημάτων.

«Ακόμα κι αν η πρώτη συναλλαγή δεν μπορεί να αποκλειστεί, το σύστημα εξακολουθεί να βοηθά στην ανίχνευση και τον αποκλεισμό επαναλαμβανόμενων συναλλαγών δόλιων ομάδων λογαριασμών, ελαχιστοποιώντας έτσι τη ζημιά και αυξάνοντας την ικανότητα προειδοποίησης ολόκληρου του συστήματος», τόνισε ο εκπρόσωπος της NAPAS.

Χούι Θανγκ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm