Να είστε προσεκτικοί με τις υπηρεσίες αναχρηματοδότησης τραπεζικών δανείων.

Στο πλαίσιο οικονομικών δυσκολιών, επιχειρηματικών ζημιών ή διαταραγμένων ροών εσόδων, πολλά άτομα και επιχειρήσεις με τραπεζικά δάνεια ή οφειλές πιστωτικών καρτών έχουν στραφεί σε υπηρεσίες εξωτερικής αναχρηματοδότησης χρέους, συμπεριλαμβανομένων δανείων υψηλού επιτοκίου από δανειστές της «μαύρης αγοράς», για την αποπληρωμή των τραπεζικών τους χρεών. Κατά συνέπεια, οι υπηρεσίες αναχρηματοδότησης τραπεζικού χρέους και τα δάνεια για τη διαχείριση επισφαλών χρεών και χρεών καταναλωτικών πιστωτικών καρτών έχουν ακμάσει.

Απασχολημένος με υπηρεσίες, αλλά με υψηλές τιμές.

Οι χρήστες απλώς πρέπει να πληκτρολογήσουν τη λέξη-κλειδί "Εξόφληση Πιστωτικής Κάρτας" στην Google ή στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να βρουν δεκάδες ιστότοπους και ομάδες που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία, με εκατοντάδες χιλιάδες μέλη. Σε αυτές τις ομάδες, εμφανίζονται καθημερινά δεκάδες διαφημίσεις για την υπηρεσία, όπως η ομάδα "Ανάληψη Μετρητών - Εξόφληση Πιστωτικής Κάρτας" με 82.000 μέλη και "Στεγαστικά Δάνεια - Ενεχυρίαση - Εξόφληση - Ακίνητα..." με 20.000 μέλη...

Παριστάνοντας κάποιον που χρειαζόταν να αναχρηματοδοτήσει ένα τραπεζικό δάνειο, μπήκαμε σε μια ομάδα και δημοσιεύσαμε: «Χρειάζομαι χρήματα για να αναχρηματοδοτήσω ένα δάνειο στην Τράπεζα Α» στην πόλη Χο Τσι Μινχ ή στο Ανόι , καθώς και σε άλλες επαρχίες και πόλεις... Αμέσως μετά, πολλοί λογαριασμοί σχολίασαν και έστειλαν ιδιωτικά μηνύματα, ζητώντας αριθμούς τηλεφώνου για να μας ενημερώσουν για τις χρεώσεις. Σε μια συνομιλία μαζί μας, ο κ. Tan - πάροχος αυτής της υπηρεσίας - είπε ότι για κάθε 1 δισεκατομμύριο VND που δανείστηκε για την αναχρηματοδότηση ενός δανείου, ο πελάτης θα έπρεπε να πληρώσει 28 εκατομμύρια VND για 7 ημέρες ή 40 εκατομμύρια VND για 10 ημέρες.

«Ακόμα κι αν ο πελάτης αποπληρώσει το ποσό εντός 2-3 ημερών από τον δανεισμό, πρέπει να πληρώσει το σύνολο των 28 εκατομμυρίων VND για 7 ημέρες, επειδή το επιτόκιο είναι σταθερό για κάθε δάνειο. Ομοίως, εάν θέλει να δανειστεί 2-3 δισεκατομμύρια VND, ο δανειολήπτης θα πολλαπλασιάσει αυτόματα το κόστος επί 2 ή 3 φορές. Εάν το κρίνει αποδεκτό, μπορεί να δανειστεί. Αλλά πριν από τον δανεισμό, πρέπει να προσκομίσει έγγραφα που να δείχνουν από ποια τράπεζα δανείστηκε, από ποιο υποκατάστημα και ποια περιουσιακά στοιχεία έχει, ώστε να μπορέσουμε να τα αξιολογήσουμε», δήλωσε ο κ. Tan.

Οι υπηρεσίες δανεισμού, οι αναλήψεις μετρητών με πιστωτικές κάρτες και οι ανανεώσεις καρτών γνωρίζουν άνθηση στις τράπεζες. (Στιγμιότυπο οθόνης)

Ο κ. Hoang Phat (κάτοικος της πόλης Χο Τσι Μινχ), ο οποίος παρέχει επίσης υπηρεσίες αναχρηματοδότησης δανείων σε τράπεζες, δήλωσε ότι για κάθε 1 δισεκατομμύριο VND που δανείζονται, οι πελάτες πρέπει να καταβάλλουν τέλος αναχρηματοδότησης 12 εκατομμυρίων VND για 5 ημέρες. Εάν ο πελάτης αναχρηματοδοτήσει για περισσότερες από 5 ημέρες, το τέλος είναι 2,3 εκατομμύρια VND ανά ημέρα.

«Στην πόλη Χο Τσι Μινχ ή στο Ανόι, μπορώ να παρέχω δάνεια για αναχρηματοδότηση. Οι πελάτες μπορούν να δανειστούν 4-5 δισεκατομμύρια VND, αλλά πρέπει να πληρώσουν 4-5 φορές το τέλος. Δεν μειώνουμε τα τέλη ούτε καν για μεγάλα δάνεια. Ωστόσο, οι πελάτες πρέπει να αποδείξουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και να παράσχουν πληροφορίες σχετικά με τις συμβάσεις στεγαστικών δανείων στις τράπεζες για να τις εξετάσουμε», υποστήριξε ο κ. Phat.

Σκεφτείτε προσεκτικά για να αποφύγετε κινδύνους.

Μιλώντας με δημοσιογράφους της εφημερίδας Nguoi Lao Dong, οι επικεφαλής αρκετών τραπεζών αναγνώρισαν ότι η ανάγκη για εξωτερικά δάνεια για την αποπληρωμή τραπεζικών δανείων από ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες είναι πραγματική. Ο διευθυντής του τμήματος εταιρικών πελατών μιας ανώνυμης τράπεζας στην πόλη Χο Τσι Μινχ εξήγησε ότι λόγω της δύσκολης οικονομικής κατάστασης, πολλά εταιρικά δάνεια έχουν λήξει αλλά παραμένουν απλήρωτα. Η μη έγκαιρη αποπληρωμή θα μπορούσε να οδηγήσει τους πελάτες σε αναταξινόμηση σε υψηλότερη κατηγορία χρέους ή σε επισφαλείς οφειλέτες, με αποτέλεσμα χαμηλότερη πιστοληπτική αξιολόγηση για μελλοντικά δάνεια.

«Σε αυτήν την περίπτωση, οι ιδιώτες πελάτες ή οι επιχειρήσεις συχνά επιλέγουν να δανειστούν από συγγενείς, φίλους ή να αναζητήσουν υπηρεσίες αναχρηματοδότησης δανείων για να αποπληρώσουν τα τραπεζικά τους δάνεια εγκαίρως. Μετά την εξόφληση του παλιού δανείου, ο πελάτης θα μπορεί να δανειστεί ξανά και να χρησιμοποιήσει αυτά τα χρήματα για να αποπληρώσει το εξωτερικό δάνειο, επιβαρυνόμενος μόνο με τέλη/τόκους για λίγες ημέρες. Ο κίνδυνος εδώ είναι ότι εάν ο πελάτης δεν λάβει περαιτέρω δάνεια από την τράπεζα, θα επιβαρυνθεί με χρέη από πιστώσεις «μαύρης αγοράς» με πολύ υψηλά επιτόκια», δήλωσε ο διευθυντής αυτού του τμήματος εταιρικών πελατών.

Σύμφωνα με τις τράπεζες, ο δανεισμός από εξωτερικές πηγές για την αποπληρωμή τραπεζικών δανείων είναι πολύ επικίνδυνος για τους πελάτες, ιδίως για τους εταιρικούς πελάτες. Με επιτόκια 3%-5% ανά μήνα, είναι πολύ δύσκολο για τις επιχειρήσεις να λειτουργούν αποτελεσματικά και κερδοφόρα, για να μην αναφέρουμε άλλους κινδύνους.

Επειδή τα κέρδη από την αναχρηματοδότηση δανείων είναι τόσο ελκυστικά, σε πολλές περιπτώσεις, οι τραπεζικοί υπάλληλοι συμμετέχουν επίσης σε δανεισμό σε πελάτες εκτός τράπεζας για την αναχρηματοδότηση των δανείων τους, επωφελούμενοι από τις αμοιβές. Ο επικεφαλής μιας εμπορικής τράπεζας επεσήμανε διάφορες καταστάσεις που σχετίζονται με τις υπηρεσίες αναχρηματοδότησης τραπεζικών δανείων. Αρχικά, οι τραπεζικοί υπάλληλοι βοηθούν τους πελάτες να δανειστούν χρήματα από εξωτερικές πηγές για να αποπληρώσουν τα δάνειά τους εγκαίρως. Αργότερα, οι τραπεζικοί υπάλληλοι μπορούν επίσης να συμμετέχουν σε υπηρεσίες αναχρηματοδότησης δανείων για να αποκομίσουν κέρδος, παρόλο που γνωρίζουν ότι αυτό παραβιάζει τους τραπεζικούς κανονισμούς και την επαγγελματική δεοντολογία.

«Η τράπεζά μου έχει επίσης ανακαλύψει και αντιμετωπίσει αρκετές περιπτώσεις όπου στελέχη και υπάλληλοι συμμετείχαν σε δανεισμό χρημάτων σε πελάτες για την αποπληρωμή ληξιπρόθεσμων δανείων. Παρόλο που πρόκειται για μια αστική συναλλαγή μεταξύ υπαλλήλων της τράπεζας και πελατών εκτός της τράπεζας και εκτός ωραρίου εργασίας, εάν αποκαλυφθεί, θα τιμωρηθεί αυστηρά», επιβεβαίωσε στον δημοσιογράφο ένας αναπληρωτής γενικός διευθυντής μιας τράπεζας.

Ο Δρ. Chau Dinh Linh, από το Πανεπιστήμιο Τραπεζών στην πόλη Χο Τσι Μινχ, ανέλυσε την περίπτωση όπου ένας πελάτης δανείζεται από εξωτερικές πηγές για να αναχρηματοδοτήσει ένα δάνειο και στη συνέχεια λαμβάνει περαιτέρω εκταμίευση από την τράπεζα. Δήλωσε ότι αυτό δεν αποτελεί πρόβλημα, καθώς αφορά κυρίως τέλη και τόκους για λίγες ημέρες. Ωστόσο, το αν η τράπεζα θα συνεχίσει να εκταμιεύει κεφάλαια για το παλιό δάνειο του πελάτη εξαρτάται από το επιχειρηματικό σχέδιο και τη σκοπιμότητα του έργου στην επόμενη φάση. Εάν η τράπεζα δεν συνεχίσει να εκταμιεύει κεφάλαια, ο πελάτης θα αντιμετωπίσει τον κίνδυνο υψηλών επιτοκίων από εξωτερικές πηγές, ακόμη και επιτοκίων πιστώσεων της «μαύρης αγοράς».

Για τους πιστωτικούς υπαλλήλους και τους τραπεζικούς υπαλλήλους που συμμετέχουν σε υπηρεσίες αναχρηματοδότησης δανείων, αυτό συνιστά παραβίαση της επαγγελματικής δεοντολογίας, των προτύπων και των εσωτερικών κανονισμών της τράπεζας, και ιδίως βλάπτει τη φήμη της τράπεζας.

Υπολογίστε προσεκτικά την ταμειακή ροή αποπληρωμής του χρέους σας.

Σύμφωνα με το Άρθρο 8 της Εγκυκλίου 06/2023/TT-NHNN σχετικά με τις δανειοδοτικές δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων, οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να δανείζουν για κεφαλαιακές ανάγκες αποπληρωμής δανείων στην τράπεζά τους, εκτός από τις περιπτώσεις όπου τα δάνεια χρησιμοποιούνται για την πληρωμή τόκων δανείων που προκύπτουν κατά την κατασκευή ενός έργου και τα έξοδα τόκων περιλαμβάνονται στη συνολική επένδυση κατασκευής που έχει εγκριθεί από την αρμόδια αρχή σύμφωνα με τον νόμο.

Για την αποφυγή κινδύνων από τη λήξη των τραπεζικών δανείων, ο Δρ. Chau Dinh Linh προτείνει στους ιδιώτες και τους εταιρικούς πελάτες να σχεδιάζουν προσεκτικά τις επιχειρηματικές τους στρατηγικές και τις ταμειακές ροές για την αποπληρωμή του χρέους. Οι τράπεζες πρέπει επίσης να παρακολουθούν τις επιχειρηματικές δραστηριότητες των πελατών τους, ώστε να διασφαλίζουν την έγκαιρη είσπραξη του χρέους.

«Οι τράπεζες πρέπει να αποφεύγουν μη εξουσιοδοτημένες δραστηριότητες. Υπάρχουν σοβαρές νομικές συνέπειες εάν οι πιστωτικοί υπάλληλοι αντλήσουν κεφάλαια από εξωτερικές πηγές για υπηρεσίες αναχρηματοδότησης ή ακόμη και διαπράξουν απάτη για να υπεξαιρέσουν κεφάλαια πελατών. Ο εσωτερικός έλεγχος πρέπει να ενισχυθεί ώστε να παρέχει έγκαιρες προειδοποιήσεις για αναδυόμενους κινδύνους - λειτουργικούς κινδύνους που προέρχονται από τους εργαζομένους», δήλωσε ο Δρ. Linh.

Πηγή: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm