Ευκαιρίες για πρωτοποριακή πρόσβαση σε πιστώσεις για νοικοκυριά.

Εκατομμύρια επιχειρήσεις ξεκινούν μια πορεία προς την κατάργηση των εφάπαξ φόρων και τη μετάβαση σε ένα σύστημα δηλώσεων που βασίζεται σε δεδομένα, δημιουργώντας μια σημαντική μετατόπιση στην χρηματοπιστωτική αγορά.

Σε αυτό το πλαίσιο, οι εμπορικές τράπεζες υποστηρίζουν ενεργά τις νοικοκυριά στον μετασχηματισμό των μοντέλων τους και γίνονται πρωτοπόροι στην αξιοποίηση νέων πηγών δεδομένων για την επέκταση των πιστώσεων, ιδίως των μικροπιστώσεων.

Πολλά πακέτα δανείων συνοδεύονται από κίνητρα για ψηφιακό μετασχηματισμό.

Από τότε που ανακοινώθηκε ότι η πολιτική κατάργησης του εφάπαξ φόρου για τις νοικοκυριές θα εφαρμοστεί από τις αρχές του 2026, η συνεργασία μεταξύ των εμπορικών τραπεζών και των φορολογικών αρχών ήταν αρκετά ενεργή σε πολλές περιοχές.

Μεγάλες τράπεζες όπως η Vietcombank, η VietinBank, η BIDV, η Agribank κ.λπ., έχουν υπογράψει προληπτικά συμφωνίες με φορολογικές αρχές σε επαρχίες και πόλεις για να υποστηρίξουν από κοινού τα επιχειρηματικά νοικοκυριά στον ψηφιακό τους μετασχηματισμό με πολλές συγκεκριμένες λύσεις.

Για παράδειγμα, η Vietcombank, εκτός από την παροχή υποστήριξης πληρωμών και συμβουλευτικών υπηρεσιών για την εγγραφή, τη δήλωση και την ηλεκτρονική τιμολόγηση, προωθεί επίσης προνομιακά βραχυπρόθεσμα δανειακά προϊόντα για ιδιώτες, νοικοκυριά και ιδιωτικές επιχειρήσεις με επιτόκια που ξεκινούν από 4,6% ετησίως (το μέγεθος του πακέτου δανείου φτάνει περίπου τα 250.000 δισεκατομμύρια VND).

Η VPBank λάνσαρε το ολοκληρωμένο πακέτο χρηματοοικονομικών λύσεων V20000 με κλίμακα 20.000 δισεκατομμυρίων VND, επιτόκια που ξεκινούν από 3,99%/έτος και μέγιστο όριο δανεισμού 20 δισεκατομμυρίων VND ανά πελάτη. Η τράπεζα συνεργάζεται επίσης με μια πλατφόρμα λογισμικού λογιστικής για την επιτάχυνση της ψηφιοποίησης και την υποστήριξη του μετασχηματισμού των οικιακών επιχειρήσεων, και συνεργάζεται με την 3TS για την ενσωμάτωση του διαδικτυακού ανοίγματος επιχειρηματικών λογαριασμών, της έκδοσης καρτών, των αιτήσεων δανείων και της δωρεάν χρήσης λογισμικού λογιστικής.

Εν τω μεταξύ, η Techcombank επεκτείνει το οικοσύστημα πληρωμών QR και SoftPOS, συνδεόμενη με λογισμικό διαχείρισης πωλήσεων για την καταγραφή εσόδων σε πραγματικό χρόνο, αναπτύσσοντας έτσι πιστώσεις που βασίζονται στη ροή μετρητών αντί για τις παραδοσιακές εξασφαλίσεις. Η ACB προσφέρει ένα πακέτο λύσεων για νοικοκυριά και για εκείνες που μετατρέπονται σε επιχειρήσεις με κίνητρα όπως: δωρεάν συναλλαγές λογαριασμού πληρωμών, μειωμένα επιτόκια δανείων, δωρεάν επαγγελματικές κάρτες και υποστήριξη για τραπεζικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων. Η Sacombank, από την άλλη πλευρά, παρέχει δωρεάν ολοκληρωμένα χρηματοοικονομικά πακέτα (όμορφους αριθμούς λογαριασμών, κάρτες, ηχεία πληρωμών), υποστήριξη για POS/mPOS/QR Pay με χαμηλές χρεώσεις και μείωση 1% στα βραχυπρόθεσμα/μεσομακροπρόθεσμα επιτόκια δανείων για νοικοκυριά που μετατρέπονται σε επιχειρήσεις...

Μια άλλη σημαντική τάση που εξαπλώνεται είναι η συνεργασία μεταξύ εμπορικών τραπεζών και επιχειρήσεων που παρέχουν πλατφόρμες διαχείρισης πωλήσεων όπως οι So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo κ.λπ. Σύμφωνα με εκπροσώπους αρκετών υποκαταστημάτων εμπορικών τραπεζών στην πόλη Χο Τσι Μινχ, κατά τη συνεργασία με αυτές τις επιχειρήσεις, τα έσοδα των οικιακών επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν τις εφαρμογές διαχείρισης So Ban Hang και KiotViet θα καταγράφονται και θα ενσωματώνονται στα δεδομένα πελατών της τράπεζας. Τα τιμολόγια, οι συναλλαγές, το απόθεμα και η ταμειακή ροή συστηματοποιούνται σε ψηφιακά δεδομένα. Αυτό βοηθά τις τράπεζες να αξιολογούν τα έσοδα, την κυκλοφορία κεφαλαίου και τις ανάγκες δανείων με υψηλή ακρίβεια.

Η ομάδα των νοικοκυριών που μετατρέπονται σε επιχειρήσεις με μεγάλες κεφαλαιακές ανάγκες αποτελεί ευκαιρία για τις εμπορικές τράπεζες να αναπτύξουν προϊόντα μικροπιστώσεων.

Το δυναμικό επέκτασης των μικροπιστώσεων είναι σημαντικό.

Στην πόλη Χο Τσι Μινχ και στο Ντονγκ Νάι, οι εταιρείες fintech και οι πλατφόρμες πωλήσεων είναι πλέον αρκετά προνοητικές στη συνεργασία με τις εμπορικές τράπεζες για να επεκτείνουν το οικοσύστημα των μικρών πελατών τους, να υποστηρίξουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό και να διευκολύνουν τη μετάβαση των οικιακών επιχειρήσεων σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Όταν λογισμικό διαχείρισης πωλήσεων όπως το KiotViet, το Misa SME Pro ή το Sales Ledger ενσωματώνεται με τράπεζες, τα δεδομένα εσόδων συνδέονται με το σύστημα διαχείρισης πελατών της τράπεζας και μπορούν να παρέχουν αυτόματα ειδοποιήσεις πίστωσης, να προτείνουν προϊόντα ανάλογα με τον επιχειρηματικό κύκλο και να επιτρέπουν στους πελάτες να δανείζονται με μεγαλύτερη ευελιξία.

Αυτή τη στιγμή, η KiotViet χρησιμοποιεί την πλατφόρμα της με πάνω από 250.000 καταστήματα και η MISA με πάνω από 1,2 εκατομμύρια χρήστες. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι αυτή θα αποτελέσει μια τεράστια πηγή δεδομένων, δημιουργώντας μια βάση για τις εμπορικές τράπεζες ώστε να αναπτύξουν δυναμικά πακέτα προϊόντων μικροπιστώσεων με μικρά, ευέλικτα δάνεια, συνοδευόμενα από κίνητρα και προωθητικές ενέργειες.

Στην πραγματικότητα, σε εμπορικές τράπεζες με μεγάλο ποσοστό λιανικής δανειοδότησης, όπως η ACB και η Sacombank, τους τελευταίους μήνες έχει παρατηρηθεί έντονη μετατόπιση στη ζήτηση δανείων από νοικοκυριά. Σε ορισμένα υποκαταστήματα της Sacombank (στις συνοικίες Go Vap και An Nhon - Πόλη Χο Τσι Μινχ), ο αριθμός των πελατών που ανοίγουν νέους επιχειρηματικούς λογαριασμούς έχει αυξηθεί κατά 30%. Το πακέτο δανείων της ACB με μείωση επιτοκίου 1% για τη μετατροπή νοικοκυριών έχει επίσης εκταμιεύσει δεκάδες δισεκατομμύρια VND σε νοικοκυριά που πρόσφατα μετατράπηκαν σε μικρές επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με αναλύσεις φοροτεχνικών και πρακτόρων, η απαίτηση εκατομμύρια επιχειρηματικών νοικοκυριών να δημοσιοποιούν τα έσοδά τους και να μετασχηματίζουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα σύμφωνα με τους νέους φορολογικούς κανονισμούς θα δημιουργήσει μια τεράστια πελατειακή βάση για τις εμπορικές τράπεζες που επικεντρώνονται στο λιανικό εμπόριο. Ένας εκπρόσωπος μιας φορολογικής υπηρεσίας στην πόλη Χο Τσι Μινχ εκτιμά ότι σήμερα υπάρχουν περίπου 500.000 έως 700.000 επιχειρηματικά νοικοκυριά σε εθνικό επίπεδο. Εάν μόνο το 30% αυτών μετατραπεί σε επιχειρήσεις, η ζήτηση για δάνεια θα μπορούσε να φτάσει τα 50.000 έως 200.000 τα επόμενα χρόνια (κατά μέσο όρο, κάθε νοικοκυριό που έχει μετατραπεί χρειάζεται να δανειστεί περίπου 100-500 εκατομμύρια VND).

Εκτός από την ανάπτυξη της μικροπίστωσης, οι ειδικοί πιστεύουν ότι καθώς η ομάδα των νοικοκυριών μεταβαίνει δυναμικά σε εταιρικά μοντέλα, οι εμπορικές τράπεζες θα έχουν επίσης την ευκαιρία να επεκτείνουν τα συνοδευτικά προϊόντα και υπηρεσίες τους, όπως: εταιρικές κάρτες, λογαριασμούς, ψηφιακές πληρωμές, ασφάλιση, διαχείριση ταμειακών ροών κ.λπ. Επομένως, οι εμπορικές τράπεζες θα ανταγωνιστούν στην ανάπτυξη μεγάλων πακέτων πίστωσης, στην ενσωμάτωση τεχνολογίας διαχείρισης και στη συνεργασία με την fintech για τη δημιουργία μιας νέας πελατειακής βάσης με διαφανή δεδομένα, ανάγκη για μεγάλο πρόσθετο κεφάλαιο και χαμηλότερο πιστωτικό κίνδυνο από ό,τι πριν, όταν η ταμειακή ροή των πελατών δεν ήταν διαφανής.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html