Δυσκολία δανεισμού χρημάτων για την αγορά κατοικίας στο παρόν πλαίσιο

Παρόλο που υπάρχουν πολλά προνομιακά πακέτα πίστωσης για στεγαστικά δάνεια, δεν πληρούν όλοι οι πελάτες τις προϋποθέσεις για εξασφαλίσεις και εισόδημα για δανεισμό κεφαλαίου.

Έχοντας την ανάγκη να αγοράσει ένα διαμέρισμα σε ένα έργο στην περιοχή Binh Trung, στην πόλη Χο Τσι Μινχ, με τιμή περίπου 3,4-3,5 δισεκατομμύρια VND, αλλά τις τελευταίες εβδομάδες, ο κ. Manh Nam δεν έχει βρει ακόμη μια κατάλληλη εμπορική τράπεζα για να δανειστεί κεφάλαιο.

Όλα τα είδη κινήτρων, αλλά εξακολουθεί να είναι δύσκολο να δανειστεί κανείς χρήματα για να αγοράσει ένα σπίτι

Πριν από αυτό, ο κ. Nam αφιέρωσε πολλούς μήνες ερευνώντας την τοποθεσία του έργου, την τιμή συναλλαγής καθώς και το περιβάλλον διαβίωσης πριν αποφασίσει να επενδύσει. Ωστόσο, αφού ρώτησε 4-5 εμπορικές τράπεζες που έχουν προνομιακά πακέτα στεγαστικών δανείων, όπως η Vietcombank, η MB, η HDBank , η TPBank, μόνο μία τράπεζα συμφώνησε να υποστηρίξει την αγορά του διαμερίσματος για το οποίο ενδιαφερόταν.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν προνομιακά πακέτα στεγαστικών δανείων, αλλά η εκπλήρωση των όρων εξακολουθεί να είναι δύσκολη.

«Οι τραπεζικοί πιστωτικοί υπάλληλοι δήλωσαν ότι επειδή αυτό το έργο δεν έχει ροζ βιβλίο, βρίσκεται στη λίστα αξιολόγησης και έχει προσωρινά σταματήσει να υποστηρίζει δάνεια. Προς το παρόν, μόνο η TPBank δέχεται δάνεια, με επιτόκιο περίπου 6,6%/έτος τους πρώτους 12 μήνες, 7,1%/έτος τους πρώτους 18 μήνες και 7,9%/έτος τους πρώτους 36 μήνες. Μετά την προνομιακή περίοδο, το περιθώριο επιτοκίου θα προσαρμοστεί σε περίπου 3%/έτος» - ενημέρωσε ο κ. Nam.

Οι υπεύθυνοι πιστώσεων σε ορισμένες τράπεζες «έλεγαν» επίσης στους πελάτες ότι θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν ακίνητα αλλού ως εγγύηση για να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν διαμερίσματα στο προαναφερθέν έργο. Ο κ. Nam αναρωτήθηκε: «Δεν έχουν όλοι ακίνητα προς υποθήκευση. Οι περισσότεροι δανειολήπτες χρησιμοποιούν συχνά το διαμέρισμα που σκοπεύουν να αγοράσουν ως εγγύηση».

Η ίδια κατάσταση συμβαίνει και με πολλούς πελάτες που θέλουν να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν διαμερίσματα σε έργα που δεν έχουν ροζ βιβλία, αλλά μόνο συμβόλαια πώλησης. Μάλιστα, πρόσφατα, οι αρχές έχουν καταβάλει μεγάλες προσπάθειες για την άρση των δυσκολιών και των εμποδίων στην έκδοση ροζ βιβλίων. Ωστόσο, μέχρι σήμερα, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά έργα όπου άνθρωποι έχουν εγκατασταθεί εδώ και πολλά χρόνια, αλλά δεν τους έχουν εκδοθεί βιβλία.

Τα τελευταία στοιχεία από το Τμήμα Γεωργίας και Περιβάλλοντος της πόλης Χο Τσι Μινχ δείχνουν ότι η πόλη εξακολουθεί να έχει περισσότερα από 81.000 ανεπίλυτα αρχεία λόγω προβλημάτων στις διαδικασίες χορήγησης ροζ βιβλίων σε έργα ανάπτυξης εμπορικών κατοικιών.

Δεν δυσκολεύονται όλοι να βρουν κεφάλαιο για να αγοράσουν σπίτι. Ο κ. Ngoc Quoc (κάτοικος Hiep Binh Ward, Ho Chi Minh City) δήλωσε ότι η Vietcombank μόλις εκταμίευσε δάνειο άνω των 1,5 δισεκατομμυρίων VND για την αγορά διαμερίσματος, με προνομιακό επιτόκιο 5,5%/έτος για τα πρώτα 3 χρόνια, με διάρκεια δανείου έως 40 έτη. Κατά μέσο όρο, κάθε μήνα, καταβάλλει τόσο κεφάλαιο όσο και τόκους άνω των 10 εκατομμυρίων VND, μετά τα οποία το ποσό που πρέπει να καταβληθεί θα μειώνεται σταδιακά, με επιτόκιο μετά την προνομιακή περίοδο περίπου 9%/έτος.

«Επειδή εγώ και η σύζυγός μου είμαστε και οι δύο κάτω των 35 ετών, δικαιούμαστε ένα προνομιακό πακέτο πίστωσης για νέους. Η αίτηση δανείου δεν είναι πολύ περίπλοκη και η διάρκεια του δανείου είναι έως και 40 χρόνια, επομένως είμαστε αρκετά σίγουροι», δήλωσε ο κ. Κουόκ.

Πράγματα που πρέπει να σημειώσετε

Σύμφωνα με τα αρχεία του δημοσιογράφου, μια σειρά από εμπορικές τράπεζες όπως οι Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... λανσάρουν πολλά πακέτα κινήτρων για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, ειδικά για νέους πελάτες, σύμφωνα με τις πολιτικές της κυβέρνησης και της κρατικής τράπεζας.

Αυτά τα πακέτα κινήτρων εφαρμόζουν κυρίως επιτόκια περίπου 6%-7%/έτος τους πρώτους 12 μήνες, από 7,5%-8,5%/έτος για τους επόμενους 12-36 μήνες. Στη συνέχεια, το επιτόκιο θα κυμαίνεται, συνήθως προσθέτοντας ένα περιθώριο περίπου 3%/έτος σε σύγκριση με το βασικό επιτόκιο. Εάν οι πελάτες αποπληρώσουν το χρέος πρόωρα, η ποινή δεν είναι τόσο υψηλή όσο πριν, συνήθως από 1%-2,5% του ανεξόφλητου χρέους τα πρώτα 1-3 χρόνια.

Επιπλέον, η διαφορά σε σύγκριση με τα προηγούμενα πακέτα πίστωσης είναι ότι πολλές τράπεζες έχουν παρατείνει την περίοδο δανείου σε 30, 40, ακόμη και 50 χρόνια, βοηθώντας τους πελάτες να μειώσουν την πίεση της μηνιαίας αποπληρωμής του χρέους και να δημιουργήσουν εύκολα μακροπρόθεσμα οικονομικά σχέδια. Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν επίσης περίοδο χάριτος κεφαλαίου 5-10 ετών εάν το δάνειο για την αγορά μιας μονοκατοικίας έχει κόκκινο βιβλίο ή η αξία του δανείου είναι μεγάλη, από 10-20 δισεκατομμύρια VND.

Ωστόσο, ο κ. Trinh Bang Vu, Επικεφαλής του Τμήματος Λιανικής Επιχειρήσεων - Shinhan Bank Vietnam, δήλωσε ότι οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων από τώρα μέχρι το τέλος του έτους πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στον παράγοντα επιτόκιο. Διότι, στο τέλος του τρίτου τριμήνου και στις αρχές του τέταρτου τριμήνου, τα επιτόκια δανείων συχνά αυξάνονται.

«Οι δανειολήπτες θα πρέπει να εκμεταλλευτούν την περίοδο χαμηλού επιτοκίου για να επωφεληθούν από το φθηνό κεφάλαιο, εάν έχουν ένα σαφές σχέδιο. Οι δανειολήπτες πρέπει επίσης να εξετάσουν την πιθανότητα αυξήσεων των επιτοκίων στο τέλος του έτους, ώστε να εξετάσουν την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το χρέος», συνέστησε ο κ. Vu.

Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας Δρ. Huynh Trung Minh δήλωσε ότι το επίπεδο των επιτοκίων δανεισμού κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2025 και το 2026 είναι πιθανό να αυξηθεί ελαφρώς. Σύμφωνα με αυτόν, οι αγοραστές κατοικιών πρέπει να κατανοήσουν τη φύση των προνομιακών επιτοκίων. Τα πολύ χαμηλά επιτόκια, όπως 3,99%/έτος ή 5%/έτος, συνήθως εφαρμόζονται μόνο για τους πρώτους 6 μήνες έως 2 χρόνια, μετά τα οποία θα μεταβούν σε κυμαινόμενα επιτόκια. Τότε, το πραγματικό επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί απότομα, ανάλογα με το βασικό επιτόκιο συν το περιθώριο (συνήθως ένα επιπλέον 3%-4%/έτος).

Ο κ. Minh ανέφερε: «Για παράδειγμα, κατά την περίοδο 2022-2023, τα κυμαινόμενα επιτόκια αυξήθηκαν από 8% σε 14%/έτος λόγω της απότομης αύξησης των επιτοκίων αναφοράς - συνήθως του επιτοκίου καταθέσεων διάρκειας 1 έτους - με αποτέλεσμα το κόστος τόκων να αυξηθεί κατά 30%-40%. Οι δανειολήπτες πρέπει να υπολογίσουν την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το χρέος τους στο σενάριο αυξημένων επιτοκίων».

Επιπλέον, οι δανειολήπτες θα πρέπει επίσης να εξετάσουν προσεκτικά τους όρους της πιστωτικής σύμβασης, ιδίως την ποινή για πρόωρη αποπληρωμή (συνήθως 1%-5% του ανεξόφλητου χρέους) και τις υποχρεωτικές απαιτήσεις όπως η ασφάλιση δανείου και οι όροι πρόωρης είσπραξης οφειλών. Οι αγοραστές κατοικιών θα πρέπει να συμβουλευτούν τουλάχιστον 3 τράπεζες για να βρουν το καταλληλότερο πακέτο.

«Οι δανειολήπτες πρέπει επίσης να δώσουν προσοχή στους νομικούς κινδύνους που σχετίζονται με τα ακίνητα, όπως «αναστολή» έργων ή προβλήματα με συμβάσεις πώλησης, για να αποφύγουν την κατάσταση πληρωμής αλλά μη παραλαβής του σπιτιού», σημείωσε ο Δρ. Μινχ.

Τα δάνεια για επιχειρήσεις στον τομέα των ακινήτων αυξάνονται απότομα

Τα στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας στις 30 Ιουνίου δείχνουν ότι η πιστωτική επέκταση για την οικονομία έχει φτάσει τα 17,2 τετράκις εκατομμύρια VND - αύξηση 9,9% σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους.

Η πιστωτική επέκταση επικεντρώθηκε κυρίως σε τομείς προτεραιότητας, στην παραγωγή και στις επιχειρήσεις. Η πίστωση μόνο για τον τομέα των ακινήτων αυξήθηκε κατά 18,47%.

Πηγή: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm