Απελευθέρωση του «χρυσωρυχείου» των δανείων για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις

Στις 11 Σεπτεμβρίου 2025, στο πλαίσιο του Εργαστηρίου «Ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για όλους: Διασυνοριακές πληρωμές, online δάνεια» που διοργάνωσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) σε συντονισμό με την εφημερίδα Lao Dong, η κα Nguyen Thi Ngoan - Οικονομική Διευθύντρια της MISA Joint Stock Company (MISA) έκανε μια εντυπωσιακή παρουσίαση σχετικά με την πορεία ανάπτυξης της πλατφόρμας δανεισμού MISA για την υποστήριξη μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων στην πρόσβαση σε πιστωτικά δάνεια.

Επισκόπηση της εκδήλωσης.

Στο εργαστήριο συμμετείχαν ο Nguyen Ngoc Hien, Αρχισυντάκτης της εφημερίδας Lao Dong, ο Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), ο κ. Nguyen Quang Hung, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Εθνικής Εταιρείας Πληρωμών του Βιετνάμ (Napas), καθώς και εμπειρογνώμονες, επικεφαλής τραπεζών και εταιρειών πληρωμών.

Κατά τη διάρκεια της συζήτησης, η κα Nguyen Thi Ngoan – Οικονομική Διευθύντρια του Ομίλου MISA και Διευθύνουσα Σύμβουλος της JETPAY – τόνισε την πορεία υποστήριξης των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων στην πρόσβαση σε αποτελεσματική πίστωση μέσω της πλατφόρμας σύνδεσης δανείων MISA Lending.

Η κα. Nguyen Thi Ngoan – Οικονομική Διευθύντρια του Ομίλου MISA, Διευθύνουσα Σύμβουλος της JETPAY, παρουσίασε μια εργασία στην εκδήλωση.

Η αγορά μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων του Βιετνάμ θεωρείται «χρυσωρυχείο» με τεράστιες δυνατότητες, καθώς αντιπροσωπεύει το 40% του εργατικού δυναμικού και συνεισφέρει το 18% του συνολικού ανεξόφλητου πιστωτικού υπολοίπου του τραπεζικού συστήματος. Ωστόσο, επί του παρόντος, το 97% των βιετναμέζικων επιχειρήσεων εμπίπτει στην κατηγορία των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, ωστόσο η πλειοψηφία εξακολουθεί να δυσκολεύεται να αποκτήσει πρόσβαση σε μη εξασφαλισμένα δάνεια λόγω ελλιπούς τεκμηρίωσης, πολύπλοκων διαδικασιών ή υψηλού κόστους. Επομένως, η επίλυση των προβλημάτων για αυτό το τμήμα πελατών θα αποτελούσε μια ευκαιρία για την τόνωση της οικονομικής ανάπτυξης της χώρας και την υποστήριξη των τραπεζών στην πρόσβαση σε μια μεγάλη, δυνητικά επικερδή αλλά ανεκμετάλλευτη αγορά.

Με βάση αυτή την πραγματικότητα, η MISA έχει ορίσει την αποστολή της ως την ανάπτυξη της MISA Lending ως πλατφόρμας που συνδέει άμεσα τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις με τις τράπεζες, βασισμένη σε ψηφιακά δεδομένα από το λογισμικό MISA. Με σχεδόν 400.000 εταιρικούς πελάτες να χρησιμοποιούν τη λύση cloud, αυτό το σύστημα παρέχει μια πηγή «ζωντανών δεδομένων» που επαληθεύονται και κοινοποιούνται από τις επιχειρήσεις, βοηθώντας τις τράπεζες να αξιολογούν τους κινδύνους σε πραγματικό χρόνο, περιορίζοντας έτσι τα επισφαλή χρέη και διευκολύνοντας την γρήγορη και διαφανή εκταμίευση δανείων.

Η κα. Νγκοάν πιστεύει ότι τα διαδικτυακά δάνεια και οι μη εξασφαλισμένες πιστώσεις είναι το κλειδί για την απελευθέρωση της πρόσβασης σε κεφάλαια.

«Τα διαδικτυακά, μη εξασφαλισμένα δάνεια είναι το κλειδί για την απελευθέρωση της πρόσβασης σε κεφάλαια. Με το MISA Lending, ο στόχος εξαρχής ήταν να δημιουργηθεί μια πρωτοποριακή διαδικασία υποβολής αίτησης δανείου: μόνο 5 λεπτά για την ολοκλήρωση της αίτησης, 1 ημέρα για την έγκριση και δεν απαιτούνται εξασφαλίσεις», επιβεβαίωσε η κα. Nguyen Thi Ngoan.

Μέσω της πλατφόρμας MISA Lending, οι τράπεζες μπορούν να αξιολογήσουν την οικονομική ικανότητα των επιχειρήσεων με βάση τόσο στατικά όσο και δυναμικά δεδομένα, ελαχιστοποιώντας έτσι τον κίνδυνο επισφαλών απαιτήσεων. Τα στατικά δεδομένα περιλαμβάνουν το πιστωτικό ιστορικό, πληροφορίες από το εθνικό κέντρο πληροφοριών για τις πιστώσεις (CIC), φορολογικές δηλώσεις και οικονομικές υποχρεώσεις. Τα δυναμικά δεδομένα αντικατοπτρίζουν την καθημερινή ταμειακή ροή, τα ηλεκτρονικά τιμολόγια, τα λογιστικά δεδομένα και το ανθρώπινο δυναμικό. Αυτός ο συνδυασμός παρέχει μια πιο ακριβή και διαφανή εικόνα στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.

Αφού έπεισε με επιτυχία τις τράπεζες να στραφούν από τις παραδοσιακές μεθόδους σε μια προσέγγιση βασισμένη σε δεδομένα, η MISA Lending πέτυχε εντυπωσιακά αποτελέσματα: συνεργάστηκε με 12 τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα, χορήγησε πιστωτικά όρια ύψους σχεδόν 16.000 δισεκατομμυρίων VND, εκταμίευσε σχεδόν 30.000 δισεκατομμύρια VND, με ποσοστό επιτυχίας δανείων 30% - 10 φορές υψηλότερο από το παραδοσιακό μοντέλο.

Η MISA Lending έχει επιτύχει εντυπωσιακά αποτελέσματα: συνεργάστηκε με 12 τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα, χορήγησε πιστωτικά όρια σχεδόν 16.000 δισεκατομμυρίων VND, εκταμίευσε σχεδόν 30.000 δισεκατομμύρια VND, με ποσοστό επιτυχίας δανείων 30% - 10 φορές υψηλότερο από το παραδοσιακό μοντέλο.

Με αυτά τα επιτεύγματα, η MISA προτείνει να επιτρέψει στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ να συμμετάσχει σε ένα πιλοτικό πρόγραμμα ενός μοντέλου sandbox δανεισμού P2P που βασίζεται σε ψηφιακά δεδομένα, παρέχοντας παράλληλα πρόσβαση στο εθνικό σύστημα πληροφοριών πιστοληπτικής ικανότητας (CIC) για την αύξηση της ευελιξίας στην εγγύηση δανείων για επιχειρήσεις. Οι επιχειρήσεις αναμένουν επίσης από τις εμπορικές τράπεζες να συνεργαστούν τολμηρά με ψηφιακές πλατφόρμες για να μειώσουν το κόστος αξιολόγησης, να αξιολογήσουν τους πελάτες γρήγορα και με ακρίβεια, αξιοποιώντας έτσι αποτελεσματικά το τμήμα των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων.

Πέρα από τις δανειοδοτήσεις MISA, η MISA είναι επίσης πρωτοπόρος με το JETPAY BankHub – μια πρωτοποριακή λύση Open Banking – μαζί με πάνω από 30 ολοκληρωμένα προϊόντα ψηφιακού μετασχηματισμού για την κυβέρνηση , τις επιχειρήσεις και τα ατομικά νοικοκυριά.

Η MISA αναπτύσσει ένα ολοκληρωμένο οικοσύστημα ψηφιακών χρηματοοικονομικών λύσεων.

Ολοκληρώνοντας την παρουσίαση, ο εκπρόσωπος της MISA τόνισε: «Ο τομέας των πολύ μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων είναι ένα ανεκμετάλλευτο «χρυσωρυχείο». Εάν εξαλείψουμε το εμπόδιο στην πρόσβαση σε πιστώσεις που βασίζονται σε δεδομένα, θα απελευθερώσουμε νέους μοχλούς ανάπτυξης και θα πλησιάσουμε περισσότερο τον στόχο του Βιετνάμ να γίνει μια χώρα υψηλού εισοδήματος έως το 2045». Με το ολοκληρωμένο ψηφιακό οικοσύστημά του, η MISA είναι έτοιμη να συνοδεύσει τις βιετναμέζικες επιχειρήσεις σε κάθε βήμα του αναπτυξιακού τους ταξιδιού, προς ένα ψηφιακό και ευημερούν μέλλον.

Πηγή: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/