Ο τραπεζικός και ο δικαστικός τομέας συντονίζονται για την άρση των εμποδίων στην αντιμετώπιση των πιστωτικών διαφορών

(Chinhphu.vn) - Η διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων και διαφορών που σχετίζονται με πιστωτικά ιδρύματα (ΠΙ) έχει επιτύχει πολλά θετικά αποτελέσματα. Ωστόσο, ο αριθμός των αγωγών αυξάνεται, οδηγώντας σε πολλά νομικά προβλήματα που πρέπει να επιλυθούν, απαιτώντας αυξημένο συντονισμό μεταξύ του τραπεζικού τομέα, των δικαστηρίων και των αρμόδιων υπηρεσιών, προκειμένου να αρθούν οι δυσκολίες για τα ΠΙ, προστατεύοντας παράλληλα τη διαφάνεια και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Εργαστήριο «Βελτίωση της αποτελεσματικότητας της επίλυσης υποθέσεων που σχετίζονται με πιστωτικά ιδρύματα στα Λαϊκά Δικαστήρια» - Φωτογραφία: VGP/HT

Η πιστωτική ανάπτυξη και οι διαφορές αυξάνονται επίσης

Μιλώντας στο εργαστήριο με τίτλο «Βελτίωση της αποτελεσματικότητας της επίλυσης υποθέσεων που σχετίζονται με πιστωτικά ιδρύματα στο Λαϊκό Δικαστήριο» που πραγματοποιήθηκε στις 18 Ιουλίου στην πόλη Να Τρανγκ, ο κ. Pham Toan Vuong, Πρόεδρος του Συμβουλίου της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VBA), τόνισε ότι η διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων τα τελευταία χρόνια έχει επιτύχει σημαντικά αποτελέσματα, συμβάλλοντας στην υγεία των λειτουργιών των πιστωτικών ιδρυμάτων. Χάρη σε αυτό, το τραπεζικό σύστημα είναι πιο σταθερό, μειώνοντας την πίεση κινδύνου.

Παράλληλα, από το 2020 έως σήμερα, η κλίμακα των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων έχει αυξηθεί απότομα, οδηγώντας σε αυξανόμενο αριθμό διαφορών. Το HHNH ανέφερε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναφέρει πολλές δυσκολίες στη διαδικασία δικαστικής επίλυσης υποθέσεων.

Συγκεκριμένα, το ζήτημα του χρόνου επίλυσης των υποθέσεων και η διαδικασία αποδοχής αγωγών εξακολουθεί να είναι αργό σε ορισμένες τράπεζες.

Τα πιστωτικά ιδρύματα λαμβάνουν υπόψη τον αριθμό των υποθέσεων που συσσωρεύονται στο Δικαστήριο όπου έχει την έδρα του το πιστωτικό ίδρυμα, το Δικαστήριο όπου βρίσκεται το υποκατάστημα του πιστωτικού ιδρύματος (το Δικαστήριο δεν συμφωνεί να κάνει δεκτή την υπόθεση ή κάνει δεκτή την υπόθεση, αλλά την παραπέμπει στο Δικαστήριο όπου έχει την έδρα/κατοικεί, εργάζεται ο εναγόμενος...).

Τα πιστωτικά ιδρύματα ανέφεραν επίσης μια σειρά από υποθέσεις που σχετίζονται με διαφορές ιδιοκτησίας που αφορούν δικαιώματα χρήσης γης που έχουν υποθηκευτεί σε πιστωτικά ιδρύματα, αλλά τα πιστωτικά ιδρύματα δεν έλαβαν ειδοποίηση από το Δικαστήριο για να συμμετάσχουν στη διαδικασία της υπόθεσης.

Όσον αφορά την επιτόπια εξέταση και εκτίμηση των περιουσιακών στοιχείων εξασφάλισης, τα πιστωτικά ιδρύματα ανέφεραν ότι τα μέρη δεν συνεργάστηκαν, αντιστάθηκαν, προκάλεσαν αναταραχές, έκλεισαν, αποχώρησαν ή απουσίαζαν. Δεν υπήρχαν κανονισμοί για το κόστος επιτόπιας εξέτασης και εκτίμησης. Οι διαφορές αφορούσαν πολλά υποθηκευμένα περιουσιακά στοιχεία που ήταν δικαιώματα χρήσης γης με μεγάλες εκτάσεις και ασαφή όρια, γεγονός που δυσχεραίνει την επιτόπια εκτίμηση, την πραγματική μέτρηση και τον προσδιορισμό των τοποθεσιών των διαφορών.

Τα πιστωτικά ιδρύματα ανέφεραν δυσκολίες με τους κανονισμούς για την προστασία των καλόπιστων τρίτων και διαφορές σχετικά με τα εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών που χρησιμοποιούν γη.

Όσον αφορά την επιστροφή και τον χειρισμό αποδεικτικών στοιχείων σε ποινικές υποθέσεις, αυτό αντικατοπτρίζει ότι τα περιουσιακά στοιχεία έχουν συναφθεί νόμιμα με πιστωτικά ιδρύματα (ένα καλόπιστο τρίτο μέρος) αλλά έχουν κηρυχθεί άκυρα ή ακυρωθεί. Τα εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία «παγώνουν» ενώ η διαδικασία της δικαστικής διαμάχης μπορεί να διαρκέσει πολλά χρόνια, καθιστώντας αδύνατη την επεξεργασία και την είσπραξη του χρέους από τα πιστωτικά ιδρύματα.

«Στις προαναφερθείσες δυσκολίες, ορισμένες από τις αιτίες προέρχονται από τα πιστωτικά ιδρύματα, ορισμένες από αυτές οφείλονται στις απόψεις σχετικά με την εφαρμογή των νομικών κανονισμών και στον τρόπο αξιολόγησης των αποδεικτικών στοιχείων των διαδίκων. Ως εκ τούτου, οι δικαστικές αρχές πρέπει να έχουν κατευθυντήριες γραμμές για την ομοιόμορφη εφαρμογή των προαναφερθέντων καταστάσεων, ώστε τα Δικαστήρια σε όλα τα επίπεδα να μπορούν να τις εφαρμόζουν για την επίλυση πρακτικών καταστάσεων που προκύπτουν», τόνισε ο κ. Pham Toan Vuong.

Ο κ. Pham Toan Vuong, Πρόεδρος του Συμβουλίου του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, μίλησε στο συνέδριο - Φωτογραφία: VGP/HT

Εκκρεμή νομικά ζητήματα που χρήζουν επίλυσης

Όσον αφορά τον νόμο, η κα Vu Ngoc Lan, Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Νομικού Τμήματος (SBV), επεσήμανε τρεις σημαντικές ομάδες ζητημάτων.

Κα. Vu Ngoc Lan, Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Νομικού Τμήματος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ - Φωτογραφία: VGP/HT

Καταρχάς, όσον αφορά το επιτόκιο δανεισμού κατά τον χειρισμό υποθηκευμένων περιουσιακών στοιχείων, ορισμένες πρωτοβάθμιες και εφετειακές αποφάσεις απέρριψαν το αίτημα των πιστωτικών ιδρυμάτων να υπολογίζουν τόκους επί του ανεξόφλητου χρέους, παρά τις έγκυρες συμβατικές συμφωνίες και έγγραφα. Η Κρατική Τράπεζα επικαλέστηκε τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, τα καθοδηγητικά έγγραφα και την Απόφαση 01/2019/NQ-HDTP, τονίζοντας ότι το δικαστήριο πρέπει να εφαρμόζει τους σωστούς κανονισμούς για την προστασία του δικαιώματος είσπραξης χρέους. Μάλιστα, το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο άσκησε έφεση για επανεξέταση, ακύρωσε τις πρωτοβάθμιες και εφετειακές αποφάσεις και ζήτησε επανάληψη της δίκης.

Δεύτερον, στο συμφωνημένο επιτόκιο. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, το επιτόκιο μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων και πελατών βασίζεται στην προσφορά και ζήτηση κεφαλαίων στην αγορά, επομένως οι πελάτες πρέπει να καταβάλουν το κεφάλαιο, τους τόκους και τους τόκους υπερημερίας εάν παραβιάσουν τον νόμο. Κατά την εκδίκαση της υπόθεσης, το δικαστήριο πρέπει να εφαρμόσει τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων και τα σχετικά έγγραφα, αντί να χρησιμοποιήσει το όριο επιτοκίου στον Αστικό Κώδικα, για να διασφαλίσει τα δικαιώματα όλων των μερών.

Τρίτον, σχετικά με το γεγονός ότι το δικαστήριο δεν υπολογίζει τόκους μετά την ημερομηνία έναρξης της ποινικής υπόθεσης. Η Κρατική Τράπεζα πιστεύει ότι είναι απαραίτητο να προσδιοριστεί η ζημία στο πιστωτικό ίδρυμα μέχρι τη στιγμή της πρωτοβάθμιας δίκης, επειδή η τράπεζα εξακολουθεί να πρέπει να καταβάλει κεφαλαιουχικά έξοδα και δεν έχει ακόμη εισπράξει το χρέος. Το ψήφισμα 03/2020/NQ-HDTP ορίζει επίσης ότι οι ζημίες πρέπει να αποζημιωθούν πλήρως και άμεσα, σύμφωνα με την παρούσα πρόταση.

Συγκεκριμένα, με την διάταξη περί «τρίτου μέρους καλή τη πίστει», η Κρατική Τράπεζα σημείωσε ότι πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχασαν τα δικαιώματα εξασφάλισης λόγω ακύρωσης των συναλλαγών στεγαστικών δανείων, επειδή τα πιστοποιητικά δικαιώματος χρήσης γης ακυρώθηκαν ή πλαστογραφήθηκαν. Ενώ οι τράπεζες εφάρμοσαν πλήρως τη διαδικασία εκτίμησης και δεν έφεραν υπαιτιότητα, εξακολουθούσαν να αντιμετωπίζουν μεγάλους νομικούς κινδύνους. Οι τράπεζες ζήτησαν από το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο να παράσχει πρόσθετες οδηγίες για να διασφαλίσουν το δικαίωμα χειρισμού περιουσιακών στοιχείων εάν η συναλλαγή ήταν νόμιμη.

Πολλές τράπεζες ανέφεραν επίσης ότι η δικαστική απόφαση τις υποχρέωνε να επιστρέψουν το ποσό της εγγύησης που καταβλήθηκε στον δικαιούχο, παρόλο που η άνευ όρων εγγυητική επιστολή πληρούσε τους κανονισμούς. Σύμφωνα με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων και την Εγκύκλιο της Κρατικής Τράπεζας, τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να πληρώσουν όταν τα έγγραφα είναι έγκυρα, χωρίς να απαιτούνται πρόσθετες προϋποθέσεις.

Ο εκπρόσωπος του Νομικού Τμήματος της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ συνέστησε στο Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο να εκδώσει σαφείς οδηγίες σχετικά με την εφαρμογή του νόμου, να προωθήσει την εκπαίδευση των δικαστών και να δημιουργήσει έναν διατομεακό μηχανισμό ανταλλαγής πληροφοριών με την Εισαγγελία, τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου και την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, ώστε να μειωθεί ο χρόνος για τη δίκη και την εκτέλεση.

Οι συγκεκριμένες προτάσεις περιλαμβάνουν: Να επιτρέπεται στα πιστωτικά ιδρύματα να κατάσχουν και να πλειστηριάζουν εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία όταν η δικαστική απόφαση τεθεί σε ισχύ· να εκδίδονται κανονισμοί για τον χειρισμό των περιπτώσεων στις οποίες τα μέρη δεν συνεργάζονται· να εφαρμόζονται απλουστευμένες διαδικασίες για διαφορές που πληρούν τα κριτήρια· να δημιουργείται μια βάση δεδομένων με αμφισβητούμενα περιουσιακά στοιχεία· και να παρέχονται ενιαίες οδηγίες για τον χειρισμό αποδεικτικών στοιχείων σε ποινικές υποθέσεις, ώστε τα νόμιμα περιουσιακά στοιχεία να μπορούν να επιστραφούν σύντομα στις τράπεζες.

Η κα Nguyen Thi Phuong, επικεφαλής του Νομικού Συλλόγου Τραπεζών στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, έκανε μια σύσταση - Φωτογραφία: VGP/HT

Η κα Nguyen Thi Phuong, επικεφαλής της Λέσχης Τραπεζικού Δικαίου στο πλαίσιο του HHNH, πρότεινε: Θα πρέπει να υπάρχει ένα έγγραφο από το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο που να απαιτεί από τα Δικαστήρια σε όλα τα επίπεδα να χειρίζονται τις συνέπειες σύμφωνα με το νόμο όταν κηρύσσουν μια σύμβαση άκυρη. Ταυτόχρονα, το Δικαστήριο θα πρέπει να αναγνωρίζει πλήρως τη νομική βάση και τις απόψεις των εμπλεκομένων στις διαφορές μερών.

Ο Σύνδεσμος συνιστά στο Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο να καθοδηγήσει με σαφήνεια το δικαίωμα των πιστωτικών ιδρυμάτων να κατάσχουν και να πωλούν εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία αμέσως μετά την έναρξη ισχύος της απόφασης. Ταυτόχρονα, να συντονιστεί η δημιουργία βάσης δεδομένων σχετικά με την κατάσταση των αμφισβητούμενων περιουσιακών στοιχείων, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια και την ευκολία στη διαδικασία εκτέλεσης της απόφασης.

Το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο καλείται να εκδώσει ψήφισμα που να καθοδηγεί την εφαρμογή απλουστευμένων διαδικασιών για διαφορές σχετικά με την υποχρέωση παράδοσης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, το δικαίωμα διάθεσης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων ή τις μη εξασφαλισμένες συμβάσεις πίστωσης όταν πληρούνται συγκεκριμένα κριτήρια. Επιπλέον, θα πρέπει να υπάρχει καθοδήγηση ώστε το Περιφερειακό Δικαστήριο να μπορεί να παραπέμπει υποθέσεις σε άλλες περιφέρειες για συγχώνευση ή διαχωρισμό υποθέσεων, καθώς και να ορίζει με σαφήνεια τη δικαιοδοσία επίλυσης...

Ο κ. Nguyen Van Tien, Αναπληρωτής Πρόεδρος του Ανώτατου Λαϊκού Δικαστηρίου, σχολίασε ότι οι πιστωτικές διαφορές είναι περίπλοκες, όχι μόνο όσον αφορά το χρέος αλλά και την κοινή περιουσία, την κληρονομιά και πολλές άλλες έννομες σχέσεις. Επιπλέον, το βασικό ζήτημα συχνά έγκειται στην εξασφάλιση, η οποία απαιτεί ακριβή χειρισμό για τη μείωση των κινδύνων. Ο κ. Tien τόνισε τη σημασία της υπογραφής στην πράξη μιας τριμερούς πιστωτικής σύμβασης: δανειολήπτη, εγγυητή και τράπεζα, η οποία πρέπει να είναι διαφανής και να τηρείται αυστηρά.

Οι αντιπρόσωποι συμφώνησαν ως προς την ανάγκη να συνεχιστεί ο στενός συντονισμός μεταξύ του τραπεζικού τομέα, των δικαστηρίων και των αρμόδιων φορέων για την άρση των δυσκολιών και τη διασφάλιση των νόμιμων δικαιωμάτων των πιστωτικών ιδρυμάτων, προστατεύοντας παράλληλα τη διαφάνεια και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Χούι Θανγκ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm