Ανοιχτά API και τεχνολογία Τεχνητής Νοημοσύνης – διαμορφώνοντας το μέλλον των τραπεζικών υπηρεσιών.

Αυτή τη στιγμή, ο τραπεζικός κλάδος βρίσκεται σε μια σημαντική μεταμόρφωση χάρη στα Ανοικτά API (Διεπαφές Προγραμματισμού Ανοικτών Εφαρμογών) και την τεχνολογία AI (Τεχνητή Νοημοσύνη). Αυτή δεν είναι απλώς μια τεχνολογική τάση, αλλά και ένα κλειδί για να μπορέσει ο τραπεζικός κλάδος να εισέλθει στην εποχή του Ανοικτού Τραπεζικού Συστήματος, βελτιώνοντας έτσι την εμπειρία των πελατών, βελτιστοποιώντας τις εσωτερικές λειτουργίες και διασφαλίζοντας τη βιώσιμη ανάπτυξη στο μέλλον.

Τα ανοιχτά API μπορούν να περιγραφούν ως μια τεχνολογική λύση που βοηθά τις τράπεζες να μοιράζονται δεδομένα και υπηρεσίες με ασφάλεια και διακριτικότητα με τρίτους, από εταιρείες fintech έως επιχειρήσεις. Αυτό επιτρέπει την ενσωμάτωση πολλαπλών υπηρεσιών σε μία ενιαία πλατφόρμα, δημιουργώντας διαφάνεια και ευκολία στην παροχή τραπεζικών υπηρεσιών στους πελάτες, από πληρωμές και δάνεια έως επενδύσεις, ασφαλιστικά προϊόντα και προσωπικά οικονομικά.

Μέσω των API, οι τράπεζες μπορούν εύκολα να συνεργαστούν και να συνδεθούν με διάφορες υπηρεσίες τρίτων, όπως εταιρείες fintech, προγραμματιστές εφαρμογών και άλλες πλατφόρμες, παρέχοντας στους πελάτες εξατομικευμένες οικονομικές λύσεις, όπως έξυπνες πληρωμές, γρήγορα δάνεια, διαχείριση εξόδων στο διαδίκτυο και αποταμιεύσεις, διασφαλίζοντας παράλληλα τη συμμόρφωση με τα διεθνή πρότυπα ασφαλείας. Αυτό ενισχύει την ανάπτυξη ενός ανοιχτού, έξυπνου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος που εξυπηρετεί ένα ευρύ φάσμα πελατών εύκολα και γρήγορα.

Για παράδειγμα, η Orient Commercial Bank (OCB ), μία από τις κορυφαίες τράπεζες στην εφαρμογή του μοντέλου Open Banking, διαθέτει μια σταθερή βάση με πάνω από 200 Open API, μια ισχυρή ικανότητα επεξεργασίας με μέσο όρο πάνω από 6 εκατομμύρια συναλλαγές ανά μήνα και ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, από βασικές έως εξειδικευμένες λειτουργίες, έτοιμες για ενσωμάτωση. Ανταποκρινόμενη στις ποικίλες ανάγκες των συνεργατών σε διάφορους κλάδους και τομείς, κάθε επιχείρηση που χρειάζεται να διαχειριστεί εσωτερικά οικονομικά ή να παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πελάτες μπορεί να συνδεθεί με την OCB μέσω της πλατφόρμας Open API.

Στην πράξη, στην OCB, το Open Banking έχει βοηθήσει τις επιχειρήσεις να μειώσουν τις χειροκίνητες λειτουργίες στις πληρωμές και τη συμφωνία τιμολογίων κατά 100%, μειώνοντας τον χρόνο επεξεργασίας συναλλαγών από 15 λεπτά σε 1-2 δευτερόλεπτα και τον χρόνο συμφωνίας εισπρακτέων λογαριασμών κατά 80%.

Αυτά τα εντυπωσιακά στοιχεία αποτελούν σαφή απόδειξη ότι η εφαρμογή των Open API όχι μόνο βελτιώνει την απόδοση, την ευελιξία και την ταχύτητα των τραπεζικών υπηρεσιών, αλλά βελτιστοποιεί επίσης το κόστος, ενισχύει την επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα και συμβάλλει στη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας των οργανισμών και των επιχειρήσεων στο τρέχον πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Με πάνω από 200 Ανοιχτά API, το OCB είναι έτοιμο να καλύψει τις ποικίλες ανάγκες συνεργατών από διάφορους κλάδους και τμήματα.

Ταυτόχρονα, η τεχνητή νοημοσύνη (ΤΝ) θεωρείται μια «χρυσή» τεχνολογία για κάθε τράπεζα και σήμερα εξελίσσεται σε έναν ισχυρό βοηθό, μετατρέποντας τα παραδοσιακά μοντέλα και τις μεθόδους λειτουργίας σε έξυπνες ψηφιακές τράπεζες. Η ΤΝ όχι μόνο βοηθά τις τράπεζες να αναλύουν τα δεδομένα των πελατών για να δημιουργούν εξατομικευμένες στρατηγικές μάρκετινγκ, αλλά βοηθά επίσης στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών μέσω έξυπνων chatbots, αυτοματοποιημένων οικονομικών συμβουλών και ανίχνευσης απάτης. Εφαρμόζοντας την ΤΝ στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, οι τράπεζες μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τα σφάλματα, να αυξήσουν την ακρίβεια και να ενισχύσουν την ικανοποίηση των πελατών.

Σύμφωνα με έκθεση της McKinsey, η Τεχνητή Νοημοσύνη θα βοηθήσει τις τράπεζες να μειώσουν το λειτουργικό κόστος κατά 20%, να αυξήσουν τα έσοδα από εξατομικευμένες υπηρεσίες κατά 30% και οι τράπεζες που εφαρμόζουν το RPA στην εξυπηρέτηση πελατών θα δουν τα επίπεδα ικανοποίησης των πελατών να αυξάνονται έως και 20%.

Αυτή τη στιγμή, η OCB εφαρμόζει μια σειρά τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης στις λειτουργίες της, όπως η μηχανική μάθηση για την ανίχνευση απάτης και η δυνατότητα ανίχνευσης ασυνήθιστων συναλλαγών σε 0,1 δευτερόλεπτα. Αυτό επιτρέπει την σχεδόν άμεση πρόληψη δόλιων συναλλαγών, ελαχιστοποιώντας τις οικονομικές απώλειες και βελτιώνοντας την ασφάλεια των πελατών. Ταυτόχρονα, η OCB χρησιμοποιεί την τεχνολογία Επεξεργασίας Φυσικής Γλώσσας (NLP) - ένα ισχυρό εργαλείο που βοηθά την τράπεζα στην επεξεργασία και ανάλυση μεγάλων ποσοτήτων μη δομημένων δεδομένων από πηγές όπως τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, οι κριτικές πελατών και τα άρθρα ειδήσεων.

Μέσω του NLP, οι τράπεζες μπορούν να αποκτήσουν πολύτιμες γνώσεις σχετικά με την ψυχολογία των πελατών, τις τάσεις της αγοράς και τους πιθανούς κινδύνους. Το NLP μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αυτοματοποίηση ορισμένων τραπεζικών υπηρεσιών, όπως τα chatbots εξυπηρέτησης πελατών, η εικονική υποστήριξη 24/7 που χειρίζεται το 80% των βασικών αιτημάτων των πελατών και τα συστήματα ανίχνευσης απάτης.

Συγκεκριμένα, η OCB είναι μία από τις τράπεζες που επενδύουν σε μεγάλο βαθμό στην τεχνολογία ανάλυσης Big Data για να βοηθήσουν στη βελτιστοποίηση των διαδικασιών, στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων και στη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών, καθώς και στην τεχνολογία Robot Process Automation (RPA) για την επεξεργασία αιτήσεων δανείων και KYC πέντε φορές πιο γρήγορα.

«Ο συνδυασμός λύσεων Open API και τεχνολογίας τεχνητής νοημοσύνης δημιουργεί ένα ευέλικτο, σύγχρονο τραπεζικό περιβάλλον που προσαρμόζεται εύκολα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών. Οι σημερινοί πελάτες απαιτούν έξυπνες, φιλικές προς το χρήστη και εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και αυτές οι τεχνολογίες θα βοηθήσουν τις τράπεζες να καλύψουν αυτές τις ανάγκες γρήγορα και αποτελεσματικά», δήλωσε εκπρόσωπος της OCB.

Σύμφωνα με πληροφορίες, μέχρι το τέλος του 2024, ο αριθμός των πελατών που συνδέονται με το Open API στο OCB αυξήθηκε κατά 150% σε σύγκριση με το 2023, και η τράπεζα στοχεύει επίσης σε αύξηση 200% στον αριθμό των εταιρικών πελατών που χρησιμοποιούν και εφαρμόζουν το μοντέλο Open banking το 2025.

Επιπλέον, η OCB κατασκευάζει επί του παρόντος ένα κέντρο έρευνας και ανάπτυξης για την περαιτέρω ανάπτυξη προϊόντων Open Banking, εφαρμόζοντας προηγμένη τεχνολογία και αλγόριθμους για την ανάλυση δεδομένων από Big Data. Αυτό βοηθά την τράπεζα να κατανοήσει καλύτερα τη συμπεριφορά, τις προτιμήσεις και τις ανάγκες των πελατών, δημιουργώντας και προσαρμόζοντας έτσι εξατομικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες .

Πηγή: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html