Το πιο σημαντικό είναι να τηρείτε τη διαδικασία παρακολούθησης.

Συμβολή στην αποτροπή της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας.

Ο τροποποιημένος Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων), που ψηφίστηκε από την Εθνοσυνέλευση στις 18 Ιανουαρίου 2024, θα τεθεί επίσημα σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2024. Με πολλές νέες διατάξεις, ο Νόμος αναμένεται να επιφέρει σημαντικές αλλαγές, καθιστώντας τη λειτουργία του πιστωτικού συστήματος ομαλότερη και πιο διαφανή, και φέρνοντας πολλές νέες αξίες στις χρηματοοικονομικές και πιστωτικές δραστηριότητες στο μέλλον.

Σύμφωνα με το άρθρο 63 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων, το μέγιστο ποσοστό συμμετοχής για τους ιδιώτες μετόχους ορίζεται στο 5%, αλλά για τους θεσμικούς μετόχους μειώνεται από 15% σε 10% του καταστατικού κεφαλαίου ενός πιστωτικού ιδρύματος και για τους μετόχους και τα συνδεδεμένα μέρη μειώνεται από 20% σε 15% του καταστατικού κεφαλαίου ενός πιστωτικού ιδρύματος.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή Tran Hung Son, λέκτορα στη Σχολή Χρηματοοικονομικών και Τραπεζικών Εργασιών του Πανεπιστημίου Οικονομικών και Νομικής του Εθνικού Πανεπιστημίου του Βιετνάμ στην πόλη Χο Τσι Μινχ, οι κανονισμοί σχετικά με τις αναλογίες μετοχών στις τράπεζες θα βοηθήσουν στον περιορισμό των εξαγορών τραπεζών και στην καλύτερη προστασία των μειοψηφούντων μετόχων.

Σύμφωνα με τον Δρ. Huynh Trung Minh, ειδικό σε τραπεζικά και χρηματοοικονομικά θέματα, όταν μειώνεται το ποσοστό ιδιοκτησίας, αυτό ισοδυναμεί με μείωση της ικανότητας των μετόχων να επηρεάζουν και να ελέγχουν την τράπεζα, συμβάλλοντας στον περιορισμό του κινδύνου οικονομικής χειραγώγησης και αναστάτωσης. Ταυτόχρονα, συμβάλλει στη διαφάνεια του χρηματοπιστωτικού συστήματος, επειδή οι μέτοχοι με μεγάλο ποσοστό ιδιοκτησίας μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να λάβουν αποφάσεις που δημιουργούν ομαδικά ή προσωπικά οφέλη.

Επιπλέον, η αποτροπή της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας θα καταστήσει την τραπεζική εποπτεία σαφέστερη και πιο αποτελεσματική, επιτρέποντας στις ρυθμιστικές αρχές να ασκούν καλύτερο έλεγχο.

Δικηγόρος Le Cao, Διευθύνων Σύμβουλος της Δικηγορικής Εταιρείας FDVN.

Ο δικηγόρος Le Cao, Διευθύνων Σύμβουλος της Δικηγορικής Εταιρείας FDVN, σχολίασε ότι με τους παραπάνω κανονισμούς, οι οικονομικοί οργανισμοί που επενδύουν και ελέγχουν σε τράπεζες θα πρέπει σταδιακά να αποσύρουν κεφάλαια και να μειώσουν την επιρροή τους στις τράπεζες μέσω του κεφαλαιακού πλεονεκτήματός τους.

Νομικά, ο αντίκτυπος μιας τέτοιας μείωσης των ποσοστών ιδιοκτησίας είναι η αποτροπή της πιθανότητας χειραγώγησης ή εξαγοράς τραπεζών από επιχειρήσεις. Πρόκειται για μια νομική λύση που αποτρέπει τις επιχειρήσεις και τα άτομα από το να χρησιμοποιούν τις τράπεζες ως μέτωπα για να χειραγωγούν αυθαίρετα τις ταμειακές ροές και να τις χρησιμοποιούν για να εξυπηρετούν τα δικά τους επιχειρηματικά συμφέροντα.

Όταν ο νόμος προβλέπει κανονισμούς, ο έλεγχος των δραστηριοτήτων εισφοράς κεφαλαίου αυξάνει επίσης την ικανότητα ελέγχου των πηγών κεφαλαίου και των επιχειρήσεων που επενδύουν σε τράπεζες, επιτρέποντας τη ροή περισσότερων χρημάτων σε επιχειρηματικές δραστηριότητες. Στη νομική θεωρία, πρόκειται για μια προσπάθεια μείωσης της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας στις τράπεζες.

«Ωστόσο, στην πράξη, υπάρχουν άτομα και επιχειρήσεις που, παρά το γεγονός ότι κατέχουν πολύ μικρό κεφάλαιο σε τράπεζες, με κάποιο τρόπο χειραγωγούν τις τράπεζες μέσω ατόμων που δεν έχουν συγγένεια ή νομική σχέση με αυτές, χρησιμοποιώντας υποψηφίους. Αυτό είναι ένα ζήτημα που πρέπει να ελέγχεται κατά τη διάρκεια των εργασιών.»

Για παράδειγμα, τα άτομα και οι επιχειρήσεις μπορεί να συμμορφώνονται με τους δείκτες συμμετοχής, αλλά μπορεί να εξακολουθούν να έχουν «εξωτερικούς» οι οποίοι, σύμφωνα με το νόμο, είναι στην πραγματικότητα «γνωστοί» στην πραγματική ζωή, κατέχουν μετοχές, συσσωρεύουν έλεγχο και χειραγωγούν την αγορά.

Συνεπώς, απαιτούνται νομικές λύσεις για τον έλεγχο και τη διασφάλιση της τήρησης των κανονισμών σχετικά με τους δείκτες ιδιοκτησίας. Διαφορετικά, η διασταυρούμενη ιδιοκτησία θα συνεχίσει να συμβαίνει κρυφά και η χειραγώγηση των τραπεζών θα συνεχίσει να συμβαίνει», παρατήρησε ο δικηγόρος Le Cao.

Η πρακτική της «πώλησης μπύρας με φιστίκια» (αργκό όρος για την ομαδοποίηση φιστικιών με άλλα προϊόντα) απαγορεύεται.

Επιπλέον, σύμφωνα με την παράγραφο 5 του άρθρου 15 του τροποποιημένου νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων, απαγορεύεται στις ενέργειες πιστωτικών ιδρυμάτων, υποκαταστημάτων αλλοδαπών τραπεζών, διευθυντών, στελεχών και υπαλλήλων πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων αλλοδαπών τραπεζών να συνδέουν την πώληση μη υποχρεωτικών ασφαλιστικών προϊόντων με την παροχή τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών σε οποιαδήποτε μορφή.

Ο δικηγόρος Le Cao υποστηρίζει ότι αυτός ο κανονισμός θα περιορίσει τις ασφαλιστικές εταιρείες από το να συνεργάζονται με τράπεζες για να εξαναγκάζουν τους δανειολήπτες. Επί του παρόντος, πολλές τράπεζες συνεργάζονται με ασφαλιστικές εταιρείες, ή οι ίδιες οι τράπεζες ή οι ιδιοκτήτες τους είναι μέτοχοι σε αυτές. Ως εκ τούτου, η ευθυγράμμιση συμφερόντων μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών είναι ολοένα και πιο στενή, οδηγώντας στην πρακτική του «εξαναγκασμού» των πελατών τόσο για τη λήψη δανείων όσο και για την πώληση ασφαλειών.

Τα τελευταία χρόνια, η στρατηγική της «ομαδοποιημένης ασφάλισης», η οποία έχει προκαλέσει ταλαιπωρία και καταναγκασμό στους πελάτες, έχει οδηγήσει σε εκτεταμένη δυσαρέσκεια του κοινού με τα ασφαλιστικά προϊόντα που συνοδεύονται από πιστωτικές συμβάσεις. Αυστηροί νομικοί κανονισμοί που απαγορεύουν αυτήν την πρακτική θα διαχωρίσουν τις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων από τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, αυξάνοντας έτσι τη διαφάνεια στην ασφαλιστική αγορά και αποτρέποντας την ταλαιπωρία για το κοινό.

Δρ. Huynh Trung Minh, ειδικός σε τραπεζικά και χρηματοοικονομικά θέματα.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον κ. Huynh Trung Minh, αυτό θα επηρεάσει σημαντικά τις τραπεζικές δραστηριότητες, ιδίως τη μείωση των εσόδων από τις ασφαλιστικές δραστηριότητες. Θα αναγκάσει τις τράπεζες να αναδιαρθρώσουν τα προϊόντα και τα χαρτοφυλάκια προϊόντων τους για να αντισταθμίσουν την απώλεια εισοδήματος λόγω του περιορισμού των εσόδων από το ασφαλιστικό κανάλι.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες επηρεάζονται σημαντικά από το γεγονός ότι το ποσοστό των νέων εσόδων από ασφάλιστρα που παράγονται μέσω τραπεζοασφάλισης (διανομή μέσω τραπεζών) υπερβαίνει επί του παρόντος αυτό των παραδοσιακών ασφαλίστρων. Η απαγόρευση των τραπεζών να πωλούν ορισμένα είδη ασφάλισης θα οδηγήσει σε σημαντική μείωση των νέων εσόδων από ασφάλιστρα από τραπεζοασφάλειες για τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Για να μην αναφέρουμε ότι το τμήμα των πελατών που αγοράζουν ασφάλιση μέσω τραπεζών είναι πλέον πολύ επιλεκτικό, αρκετά διαφορετικό από τα παραδοσιακά κανάλια. Επομένως, η πελατειακή βάση που κερδίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες από την πώληση ασφάλισης μέσω τραπεζών σίγουρα θα μειωθεί σημαντικά.

Επιπλέον, η απαγόρευση στα πιστωτικά ιδρύματα να συνδέουν την πώληση μη υποχρεωτικών ασφαλιστικών προϊόντων με την παροχή τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών σε οποιαδήποτε μορφή επηρεάζει επίσης τη σχέση μεταξύ πελατών και τραπεζών.

«Προηγουμένως, οι τράπεζες λειτουργούσαν σαν «χρηματοπιστωτικά σούπερ μάρκετ», προσφέροντας μια μεγάλη ποικιλία από βολικά προϊόντα και υπηρεσίες. Τώρα, οι πελάτες μπορεί να χρειαστεί να απευθυνθούν σε άλλες ασφαλιστικές εταιρείες για να αγοράσουν προϊόντα, μειώνοντας την ευκολία και την ικανοποίηση των πελατών με τις τραπεζικές υπηρεσίες», δήλωσε ο κ. Μινχ.

Μια ανάσα φρέσκου αέρα για τις πιστωτικές εργασίες.

Συνολικά, κατά την αξιολόγηση του τροποποιημένου νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων, οι ειδικοί συμφωνούν ότι ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024 θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στις πιστωτικές δραστηριότητες κατά την επόμενη περίοδο.

Ο δικηγόρος Le Cao πιστεύει ότι ο Νόμος περιέχει πολλές προοδευτικές διατάξεις που σχετίζονται με τη μείωση των διοικητικών διαδικασιών αδειοδότησης, τον σαφή καθορισμό της διαδικασίας οργάνωσης των εργασιών, την εφαρμογή της τεχνολογίας και την προσαρμογή σε νέες δραστηριότητες ηλεκτρονικών συναλλαγών στις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Αυτές οι καινοτομίες, όταν εφαρμοστούν στην πράξη, θα δημιουργήσουν νέα ώθηση στις πιστωτικές δραστηριότητες και αναμένεται να ελέγχουν αποτελεσματικά τις πιστωτικές πράξεις, διασφαλίζοντας ότι η ροή του χρήματος στην οικονομία είναι διαφανής και έχει την ενέργεια που απαιτείται για την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης.

Σύμφωνα με τον κ. Σον, ο νόμος για τα πιστωτικά ιδρύματα θα στοχεύει στην ενίσχυση της διαφάνειας και της ασφάλειας στη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος, και οι τράπεζες θα έχουν επίσης χρόνο να προετοιμαστούν πριν από την έναρξη ισχύος του νόμου.

Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι η παρακολούθηση της συμμόρφωσης με τους κανονισμούς είναι ακόμη πιο σημαντική· ως εκ τούτου, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) πρέπει να μετρά τακτικά το επίπεδο συμμόρφωσης για την ανίχνευση ενδείξεων παραβιάσεων και την αποτροπή της επανάληψης παραβιάσεων των κανονισμών σε πρόσφατες δραστηριότητες.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να μετρά τακτικά τα επίπεδα συμμόρφωσης για να εντοπίζει σημάδια νομικών παραβιάσεων.

Ο δικηγόρος Le Cao επεσήμανε ότι επί του παρόντος, οι παράνομες δραστηριότητες στις τράπεζες εξελίσσονται απρόβλεπτα με διάφορους τύπους συμπεριφοράς, που δεν αφορούν μόνο παραβάσεις στις τραπεζικές δραστηριότητες, αλλά και παραβιάσεις που σχετίζονται με το οικονομικό σύστημα. Ως εκ τούτου, η εποπτεία και η διαχείριση αποτελούν ένα κρίσιμο και πολύπλοκο ζήτημα.

Συνολικά, η ευθύνη για τη διαχείριση και την εποπτεία του κεντρικού συντονιστικού φορέα θα πρέπει φυσικά να εμπίπτει στην αρμοδιότητα και την εξουσία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), ώστε να διασφαλίζεται ένα ενιαίο σημείο επαφής, αποφεύγοντας την αμοιβαία επίρριψη ευθυνών από πολλά μέρη και την αποφυγή της ευθύνης.

Ωστόσο, είναι επίσης απαραίτητο να δημιουργηθεί ένας μηχανισμός συντονισμού, ώστε άλλες υπηρεσίες, κατά τον εντοπισμό ή την ανάπτυξη λύσεων, να μπορούν να συντονίζονται για την άμεση πρόληψη και παρακολούθηση τραπεζικών δραστηριοτήτων. Θα πρέπει να υπάρχουν κανονισμοί για διασταυρούμενους ελέγχους, ανεξάρτητη αναφορά και μηχανισμός παρακολούθησης που να περιλαμβάνει πολίτες, επιχειρήσεις και άλλους φορείς. Με βάση συγκεκριμένα ευρήματα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να είναι διαφανής και να δημοσιοποιεί τα αποτελέσματα των επιθεωρήσεων και των ελέγχων.

Οι κανονισμοί σχετικά με τη διαδικασία παρακολούθησης πρέπει επίσης να εφαρμόζονται συστηματικά, αποφεύγοντας καταστάσεις όπου οι επιθεωρητές συγκαλύπτουν αδικήματα. Το νομικό σύστημα χρειάζεται επίσης μηχανισμούς για τακτική επιθεώρηση, διασταυρούμενη παρακολούθηση και εποπτεία, ώστε να διασφαλίζεται ότι η παρακολούθηση δεν θα γίνει εστία διαφθοράς και αρνητικών πρακτικών .

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html