Αναθεωρώντας τις εσωτερικές διαδικασίες, οι τράπεζες λαμβάνουν αυστηρά μέτρα για την πρόληψη της απάτης με χρήματα

Τα εγκλήματα υψηλής τεχνολογίας, ιδίως στον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό τομέα, γίνονται ολοένα και πιο εξελιγμένα. Το τραπεζικό σύστημα επικεντρώνει τις προσπάθειές του, προσθέτοντας παράλληλα λύσεις για τον στενό συντονισμό και τη λήψη ισχυρών μέτρων για την προστασία των πελατών και της φήμης ολόκληρου του κλάδου.

Εγχειρίδιο Συντονισμού Υποστήριξης Διαχείρισης Κινδύνων

Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA). Φωτογραφία: VNBA

Μιλώντας στη συνάντηση για την εφαρμογή του «Εγχειριδίου συντονισμού για την υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων για λογαριασμούς/κάρτες/μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων, πληρωμές για τις οποίες υπάρχει υποψία απάτης, πλαστογραφίας και απάτης» στις 21 Οκτωβρίου, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), δήλωσε ότι η εφαρμογή του συντονισμού για την πρόληψη και την καταπολέμηση της απάτης και των απάτων στον τομέα των λογαριασμών και των καρτών είναι ένα πολύ σημαντικό έργο.

Προσθέστε ένα φράγμα για την προστασία των πελατών από κινδύνους καρτών και λογαριασμών.

«Αυτός είναι επίσης ένας πολύ δύσκολος τομέας στην εφαρμογή του, ειδικά στο πλαίσιο του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που προωθεί τον ψηφιακό μετασχηματισμό», δήλωσε ο κ. Nguyen Quoc Hung.

Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) εξέδωσε πολλούς κανονισμούς για να διασφαλίσει ότι οι εμπορικές τράπεζες (CBs) συμμορφώνονται με τις σωστές διαδικασίες κατά την εφαρμογή υπηρεσιών, από τη μεταφορά χρημάτων και την πληρωμή έως την έκδοση και χρήση καρτών. Το τραπεζικό σύστημα εξέδωσε επίσης εσωτερικούς κανονισμούς για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων τόσο για τους πελάτες όσο και για τις τράπεζες.

«Ωστόσο, η κατάσταση της απάτης και της πλαστογραφίας μέσω λογαριασμών και καρτών εξακολουθεί να είναι πολύ περίπλοκη, με πολύπλοκη συχνότητα και επίπεδο. Σε πολλές περιπτώσεις απάτης, η ροή χρημάτων μεταφέρεται συχνά μέσω πολλών λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα, καθιστώντας την ανάκτηση σχεδόν αδύνατη. Χωρίς γρήγορο και έγκαιρο συντονισμό, θα είναι αδύνατο να μπλοκαριστεί η ροή χρημάτων. Ωστόσο, η δέσμευση πρέπει επίσης να είναι σύμφωνη με τους κανονισμούς. Το παρόν εγχειρίδιο δεν αποτελεί κανονισμό για τη δέσμευση λογαριασμών, αλλά έναν οδηγό για τις τράπεζες για συντονισμό σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς, τις εγκυκλίους, τα διατάγματα της κυβέρνησης , της κρατικής τράπεζας και τους εσωτερικούς κανονισμούς κάθε πιστωτικού ιδρύματος», δήλωσε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.

Ενίσχυση του συντονισμού μεταξύ των τραπεζών για την πρόληψη της απάτης και της απάτης στις συναλλαγές λογαριασμών και καρτών.

Σύμφωνα με τον Γενικό Γραμματέα της VNBA, με την καθοδήγηση της Κρατικής Τράπεζας, και ιδίως με την υποστήριξη της Υπηρεσίας Επιθεώρησης και Εποπτείας Τραπεζών, του Τμήματος Πληρωμών, του Τμήματος Πληροφορικής, του Νομικού Τμήματος και των σχετικών μονάδων, η VNBA έχει οριστεί ως το κεντρικό σημείο για την ανάπτυξη και την εφαρμογή του Εγχειριδίου για τον συντονισμό στην αντιμετώπιση της απάτης και των απατήσεων στον τομέα των λογαριασμών και των καρτών για τους οργανισμούς-μέλη.

«Αυτή η πολιτική προτάθηκε από τον Σύνδεσμο το 2023. Στη συνάντηση με την Κρατική Τράπεζα εκείνη την εποχή, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, επίσης έδωσε εντολή και συμφώνησε ότι η ανάπτυξη του Εγχειριδίου ήταν εξαιρετικά απαραίτητη. Αμέσως μετά, ο Σύνδεσμος άρχισε να το εφαρμόζει και τώρα, μετά από σχεδόν 2 χρόνια, το Εγχειρίδιο έχει ολοκληρωθεί», δήλωσε ο κ. Nguyen Quoc Hung.

Μέσω πολλών συνεδριών εργασίας, καθώς και διαβουλεύσεων με την Κρατική Τράπεζα, ορισμένα σχετικά Υπουργεία και παραρτήματα..., έως τις 30 Σεπτεμβρίου, το Εγχειρίδιο εκδόθηκε βάσει της Απόφασης Αρ. 71/QD-HHNH του Προέδρου του Συνδέσμου με την ονομασία «Εγχειρίδιο που καθοδηγεί τον συντονισμό στην υποστήριξη της διαχείρισης κινδύνων για λογαριασμούς/κάρτες και μονάδες αποδοχής πληρωμών που σχετίζονται με συναλλαγές ύποπτες για απάτη, πλαστογραφία και απάτες».

Η κα Le Thi Hong Nhung, Αναπληρώτρια Προϊσταμένη του Κέντρου Παρακολούθησης και Λειτουργίας Υπηρεσιών, NAPAS - Μονάδα Σύνταξης, παρουσιάζει το περιεχόμενο του Εγχειριδίου.

Στη συνάντηση, η κα Le Thi Hong Nhung, Αναπληρώτρια Επικεφαλής του Κέντρου Παρακολούθησης και Λειτουργίας Υπηρεσιών του Εθνικού Οργανισμού Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS), της κύριας μονάδας σύνταξης του Εγχειριδίου, παρουσίασε το περιεχόμενο του Εγχειριδίου και ορισμένα ζητήματα στα οποία πρέπει να δώσουν προσοχή τα πιστωτικά ιδρύματα.

Σύμφωνα με την κα Le Thi Hong Nhung, η διαδικασία επεξεργασίας θα ξεκινήσει με τον αιτούντα οργανισμό (TCYC) να λαμβάνει το αίτημα επαλήθευσης από τον κάτοχο της κάρτας/λογαριασμό και να δημιουργεί ένα αίτημα υποστήριξης (YCHT). Αυτό το αίτημα στη συνέχεια μεταφέρεται στο Σύστημα Διαχείρισης Κινδύνων NAPAS για την καταγραφή και αυτόματη παρακολούθηση των σχετικών συναλλαγών και λογαριασμών. Αφού ο αιτών οργανισμός (TCNYC) εφαρμόσει μέτρα διαχείρισης κινδύνου και απαντήσει στο YCHT, το TCYC θα λάβει σχόλια και θα ειδοποιήσει τον πελάτη.

Για την αποφυγή περιπτώσεων κατάχρησης κατόχου κάρτας/λογαριασμού, το Εγχειρίδιο απαιτεί από την TCYC να διασφαλίζει ότι οι πελάτες που υποβάλλουν παράπονα δεσμεύονται για την ακρίβεια των πληροφοριών και αναλαμβάνουν τη νομική ευθύνη για παράπονα που προκύπτουν από διαφορές...

Συζητώντας στη συνάντηση, ο εκπρόσωπος της VietinBank ανέφερε ότι παρόλο που το Εγχειρίδιο δεν είναι νομικά δεσμευτικό, στην πράξη πρόκειται για ένα πολύ ουσιαστικό έγγραφο που βοηθά τις τράπεζες να έχουν μια βάση για πιο αποτελεσματική σύνδεση και συντονισμό. Ένα αξιοσημείωτο γεγονός είναι ότι όταν οι πελάτες υποβάλλουν καταγγελία, η συναλλαγή συχνά ολοκληρώνεται - τα χρήματα μεταφέρονται σε άλλη τράπεζα και αποσύρονται πολύ γρήγορα. Ως εκ τούτου, ο εκπρόσωπος της VietinBank ελπίζει ότι το σύστημα αποκλεισμού συναλλαγών θα εφαρμοστεί σύντομα ταυτόχρονα σε όλα τα τραπεζικά κανάλια.

«Ελπίζουμε επίσης ότι στο μέλλον, η παρακολούθηση δεν θα σταματήσει μόνο στους τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά θα επεκταθεί και στους λογαριασμούς ηλεκτρονικού πορτοφολιού. Επειδή, παρόλο που η αξία κάθε συναλλαγής με πορτοφόλι είναι μικρή, η ποσότητα είναι πολύ μεγάλη, οι δόλιες συναλλαγές συχνά μεταφέρουν χρήματα μέσω πορτοφολιών και στη συνέχεια τα αποσύρουν ή τα χρησιμοποιούν για την αγορά και πώληση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Εάν το σύστημα συντονισμού μεταξύ του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και των τραπεζών μπορεί να επεκταθεί ώστε να καλύπτει τα κανάλια πληρωμών με ηλεκτρονικό πορτοφόλι, η αποτελεσματικότητα της πρόληψης των οικονομικών εγκλημάτων θα αυξηθεί σημαντικά», πρότεινε ένας εκπρόσωπος της VietinBank.

Χρειάζεται συντονισμός σύμφωνα με τη «χρυσή εποχή»

Κος Hoang Ngoc Bach, Προϊστάμενος του Τμήματος A05 (Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας).

«Ενώ το τραπεζικό σύστημα και η Υπηρεσία Διαχείρισης καταβάλλουν προσπάθειες για την τελειοποίηση των διαδικασιών συντονισμού, οι εγκληματικές ομάδες έχουν προχωρήσει πολύ στην οργάνωση, λειτουργία και εκμετάλλευση κενών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα για το ξέπλυμα χρήματος ή την ιδιοποίηση περιουσιακών στοιχείων. Εάν δεν ενισχύσουμε άμεσα τους μηχανισμούς συντονισμού και δεν αποτρέψουμε προληπτικά, θα είμαστε πάντα παθητικοί και θα υστερούμε σε σχέση με τους εγκληματίες», προειδοποίησε ο κ. Hoang Ngoc Bach, επικεφαλής του τμήματος A05 (Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας).

Για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της πρόληψης, ένας εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας δήλωσε ότι χρειάζεται συντονισμός στη «χρυσή εποχή» μεταξύ των τραπεζών και της αστυνομίας. Προς το παρόν, η διαδικασία επεξεργασίας μετά την παραλαβή μιας καταγγελίας από έναν πελάτη εξακολουθεί να είναι αργή. «Σε πολλές περιπτώσεις, από τη στιγμή που το θύμα υποβάλλει καταγγελία μέχρι η τράπεζα να παράσχει δεδομένα στην υπηρεσία ερευνών, χρειάζονται αρκετοί μήνες. Εκείνη την περίοδο, η ροή χρημάτων έχει περάσει από πολλούς ενδιάμεσους λογαριασμούς, καθιστώντας σχεδόν αδύνατο τον εντοπισμό», δήλωσε ο κ. Hoang Ngoc Bach.

Για παράδειγμα, το 2023, υπήρξαν πολλές περιπτώσεις αλλοδαπών εγκληματιών που επιτέθηκαν στα συστήματα διεθνών επιχειρήσεων, πλαστοπροσωπώντας email συνεργατών και ζητώντας μεταφορές χρημάτων σε τραπεζικούς λογαριασμούς του Βιετνάμ. Ορισμένες περιπτώσεις ευτυχώς αποκαλύφθηκαν εγκαίρως χάρη στον συντονισμό μεταξύ του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας του Βιετνάμ και της αστυνομίας των ευρωπαϊκών χωρών, συμβάλλοντας στην ανάκτηση χρημάτων για ξένους εταίρους, συμβάλλοντας στην επιβεβαίωση της φήμης του Βιετνάμ στην καταπολέμηση της οικονομικής απάτης.

Ένας εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας πρότεινε: «Στη νέα διαδικασία, όταν υπάρχει αίτημα για επαλήθευση, η τράπεζα πρέπει να παρέχει δεδομένα συναλλαγών και στοιχεία λογαριασμού εντός 3 ωρών από την παραλαβή του επίσημου αιτήματος και να επικοινωνήσει απευθείας με την αστυνομική υπηρεσία για να το μπλοκάρει άμεσα. Εάν αξιοποιηθεί αυτή η χρυσή στιγμή, η πιθανότητα ανάκτησης των χρημάτων θα είναι πολύ υψηλή. Εάν υπάρξει καθυστέρηση, όλες οι επόμενες προσπάθειες θα είναι άνευ νοήματος».

Ένα άλλο ανησυχητικό ζήτημα είναι η άνθηση στην αγορά και πώληση τραπεζικών λογαριασμών. Επί του παρόντος, πολλοί λογαριασμοί έχουν αγοραστεί, πωληθεί και ενοικιαστεί για την εξυπηρέτηση δόλιων δραστηριοτήτων. Τα άτομα έχουν επεκταθεί ακόμη και στη χρήση κρυπτονομισμάτων για την απόκρυψη ταμειακών ροών. «Μόνο όταν οι τράπεζες, οι φορείς διαχείρισης και η αστυνομία συνεργάζονται πραγματικά στενά με υψηλό αίσθημα ευθύνης και αποφασιστικότητας, μπορεί το έργο της πρόληψης της οικονομικής απάτης και των απάτων να είναι πραγματικά αποτελεσματικό», επιβεβαίωσε εκπρόσωπος του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας.

Κος Pham Anh Tuan, Διευθυντής Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ):

Η «συμμόρφωση με τον νόμο» είναι δύσκολη, αλλά η «συμμόρφωση με τη συναίνεση» μεταξύ των τραπεζών για την προστασία των πελατών είναι ακόμη πιο δύσκολη. Αυτό απαιτεί μεγάλη αποφασιστικότητα, όχι μόνο από το λειτουργικό τμήμα αλλά και από τους ηγέτες των τραπεζών, οι οποίοι πρέπει πραγματικά να κατανοήσουν και να συμμεριστούν τις απώλειες των ανθρώπων. Η φήμη κάθε τράπεζας, καθώς και ολόκληρου του συστήματος, εξαρτάται από το πώς ενεργούμε από κοινού σε τέτοιες περιπτώσεις.

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm