Καλύψτε το κενό στη διαχείριση των επισφαλών χρεών το συντομότερο δυνατό.

Ο κίνδυνος επισφαλών απαιτήσεων είναι πάντα παρών, ωστόσο το νομικό πλαίσιο για τη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων παραμένει ελλιπές, ιδίως δεδομένου ότι το ψήφισμα 42/2017/QH14 της Εθνοσυνέλευσης σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή της διαχείρισης των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων (με ημερομηνία 21 Ιουνίου 2017) έχει λήξει.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν κατά 34 τρισεκατομμύρια VND.

Σύμφωνα με τα τελευταία στατιστικά στοιχεία της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανέρχεται σε περίπου 1,7 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, εκ των οποίων τα 677.000 δισεκατομμύρια VND είναι δάνεια εκτός ισολογισμού. Αυτό είναι το ποσό του χρέους που τα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να προσπαθούν ενεργά να ανακτήσουν.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προκύπτουν επειδή οι δανειολήπτες έχουν περιορισμένη επίγνωση των υποχρεώσεών τους για την αποπληρωμή, καθυστερούν σκόπιμα την αποπληρωμή, αρνούνται να παραδώσουν περιουσιακά στοιχεία, δημιουργούν εικονικές διαφορές για την έναρξη αγωγών και, κατά συνέπεια, δυσκολεύουν τις τράπεζες να κατάσχουν εξασφαλίσεις.

Τα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να εργάζονται ενεργά για την είσπραξη επισφαλών απαιτήσεων.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, το 2024, το ποσοστό είσπραξης χρεών, κυρίως από ενέχυρα περιουσιακά στοιχεία, έφτασε περίπου το 46,6%, ενώ το ποσοστό των πελατών που αποπληρώνουν προληπτικά επισφαλείς απαιτήσεις προς τις τράπεζες έφτασε μόνο το 36%.

Το υπόλοιπο χρέος πωλήθηκε στην Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων του Βιετνάμ για Πιστωτικά Ιδρύματα (VAMC) ή εκτελέστηκε μέσω της πώλησης ενεχύρων, συνολικού ύψους περίπου 7.000 δισεκατομμυρίων VND.

Από τις αρχές του 2025 έως σήμερα, το επισφαλές χρέος έχει αυξηθεί κατά περίπου 34.000 δισεκατομμύρια VND, ενώ μόνο περίπου 15.000 δισεκατομμύρια VND επισφαλούς χρέους έχουν διευθετηθεί.

Εκπρόσωποι αρκετών τραπεζών υποστηρίζουν ότι το ψήφισμα 42/2017/QH14 της Εθνοσυνέλευσης σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή του χειρισμού των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων έχει λήξει, ενώ πολλοί κανονισμοί δεν έχουν ακόμη κωδικοποιηθεί στον τροποποιημένο νόμο περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024. Αυτά τα νομικά «κενά» εμποδίζουν τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων, διαταράσσουν τις πιστωτικές ροές και επηρεάζουν την ικανότητα των ατόμων και των επιχειρήσεων να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια.

Από κανονιστικής άποψης, προκειμένου να αντιμετωπιστούν οι νομικές ελλείψεις στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει συντάξει νόμο που τροποποιεί και συμπληρώνει διάφορα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων, με σκοπό την κωδικοποίηση ορισμένων περιεχομένων του ψηφίσματος 42.

Η συνεχιζόμενη κωδικοποίηση των κανονισμών στο Ψήφισμα 42 στοχεύει στη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου νομικού πλαισίου για την υποστήριξη των πιστωτικών ιδρυμάτων και των οργανισμών διαπραγμάτευσης και εξυγίανσης χρεών στην άσκηση των νόμιμων δικαιωμάτων τους κατά τον χειρισμό μη εξυπηρετούμενων δανείων και εξασφαλίσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Απαιτούνται πρόσθετες κυρώσεις για την αντιμετώπιση των επισφαλών χρεών.

Για την ενδελεχή αντιμετώπιση των επισφαλών απαιτήσεων, ο Nguyen Thi Phuong, Διευθυντής του Νομικού Τμήματος της Τράπεζας Επενδύσεων και Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( BIDV ), πρότεινε να εξεταστούν αρκετές περιπτώσεις για την εξουσιοδότηση κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων που αποτελούν εγγύηση. Για παράδειγμα, ένα πιστωτικό ίδρυμα που έχει μεταβιβαστεί υποχρεωτικά θα μπορούσε να εξουσιοδοτήσει το πιστωτικό ίδρυμα που λαμβάνει την υποχρεωτική μεταβίβαση να κατάσχει περιουσιακά στοιχεία που αποτελούν εγγύηση σε περιπτώσεις όπου τα μέρη έχουν ήδη ολοκληρώσει συμφωνία αγοραπωλησίας χρέους.

Οι οργανισμοί που έχουν ως αντικείμενο την αγορά, πώληση και διαχείριση χρεών, όπως ορίζεται από τον νόμο (εξαιρουμένων των οργανισμών που ανήκουν εξ ολοκλήρου στο Κράτος και έχουν ως αντικείμενο την αγορά, πώληση και διαχείριση χρεών) εξουσιοδοτούνται να κατάσχουν ενέχυρα περιουσιακά στοιχεία για πιστωτικά ιδρύματα που πωλούν χρέη...

Πολλές άλλες απόψεις υποδεικνύουν επίσης ότι το δικαίωμα κατάσχεσης εξασφαλίσεων πρέπει να προστατεύεται και να κωδικοποιείται σαφώς από το νόμο, ώστε να διασφαλίζονται τα έννομα συμφέροντα των τραπεζών, των μετόχων και των καταθετών - εκείνων που ουσιαστικά συνεισφέρουν κεφάλαια στην οικονομία μέσω του πιστωτικού συστήματος.

Διαδικασίες όπως η κατάσχεση και δήμευση περιουσιακών στοιχείων, καθώς και οι απλοποιημένες διαδικασίες επεξεργασίας, πρέπει να ρυθμίζονται ειδικά και να έχουν επαρκή νομική ισχύ ώστε να αποφεύγονται οι απλές τυπικές συμφωνίες. Ο απώτερος στόχος της επίλυσης προβλημάτων επισφαλών απαιτήσεων δεν είναι να ωφελήσει την τράπεζα, αλλά να διασφαλίσει τα δικαιώματα και τα συμφέροντα όλων των μερών, συμπεριλαμβανομένων τρίτων μερών, όπως οι καταθέτες.

Σύμφωνα με τον Nguyen Quoc Hung, Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, η κύρια πηγή επίλυσης επισφαλών χρεών προέρχεται από τα πιστωτικά ιδρύματα που προβλέπουν προβλέψεις για κινδύνους. Αυτό έχει επηρεάσει σημαντικά τα κέρδη και τα επιχειρηματικά αποτελέσματα των πιστωτικών ιδρυμάτων, πράγμα που σημαίνει μείωση των πόρων που είναι διαθέσιμοι για την υποστήριξη των επιχειρήσεων. Η έλλειψη κυκλοφορούσας ταμειακής ροής επηρεάζει τη ρευστότητα εάν δεν αντιμετωπιστεί άμεσα.

Η ομάδα ανάλυσης από το Ινστιτούτο Τραπεζικής Κατάρτισης και Έρευνας BIDV πρότεινε έναν μηχανισμό για τα πιστωτικά ιδρύματα ώστε να κατάσχουν και να διαθέτουν προληπτικά τις εξασφαλίσεις. Η προσθήκη αυτού του κανονισμού θα νομιμοποιούσε επίσης τα «δικαιώματα του πιστωτή» σύμφωνα με την κοινή πρακτική. Η μέθοδος κατάσχεσης των εξασφαλίσεων θα ήταν αποτελεσματική σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως: όταν ο εγγυητής εγκαταλείπει την περιοχή, όταν η εξασφάλιση δεν διαχειρίζεται ή όταν η εξασφάλιση είναι κενή γη...

Σύμφωνα με την ομάδα ανάλυσης του BIDV, η δυνατότητα στα πιστωτικά ιδρύματα να κατάσχουν προληπτικά εξασφαλίσεις για την είσπραξη χρεών αντί να υποβάλλουν αγωγές και να οργανώνουν διαδικασίες εκτέλεσης θα εξοικονομήσει σημαντικό χρόνο και κόστος για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, καθώς και θα μειώσει τη σπατάλη κοινωνικών πόρων.

Τελικά, οι τράπεζες ελπίζουν να καλύψουν γρήγορα το νομικό «κενό» στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, έτσι ώστε ο κίνδυνος επισφαλών απαιτήσεων να μην επηρεάζει την ασφάλεια των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html