Από την 1η Νοεμβρίου 2025, θα εφαρμοστούν πολλές νέες νομισματικές και τραπεζικές πολιτικές.

Από την 1η Νοεμβρίου 2025, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) θα εφαρμόσει νέους κανονισμούς για την αξιολόγηση πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών, σύμφωνα με την Εγκύκλιο 21/2025/TT-NHNN που εκδόθηκε στις 10 Σεπτεμβρίου 2025 και μια σειρά άλλων κανονισμών.

* Οι αξιολογήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων θα διεξάγονται ετησίως, με βάση κριτήρια όπως η κεφαλαιακή επάρκεια, η ποιότητα του ενεργητικού, η ικανότητα διαχείρισης, η επιχειρηματική απόδοση και η ρευστότητα. Οι αξιολογήσεις θα αποτελέσουν τη βάση για την εξέταση από την Κρατική Τράπεζα της χώρας της αδειοδότησης επέκτασης του δικτύου, την ανάπτυξη νέων προϊόντων και υπηρεσιών και τον προσδιορισμό του επιπέδου κινδύνου στη διαχείριση πιστώσεων. Έτσι, οι εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών, από τον Νοέμβριο, πρέπει να επανεξετάσουν τα εσωτερικά τους συστήματα διαχείρισης και ελέγχου ώστε να πληρούν τα νέα κριτήρια.

* Επίσης, από την 1η Νοεμβρίου 2025, η Κρατική Τράπεζα θα εφαρμόσει την Εγκύκλιο 27/2025/TT-NHNN που εκδόθηκε στις 15 Σεπτεμβρίου 2025 σχετικά με την ενίσχυση της διαχείρισης της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τραπεζικό τομέα. Συνεπώς, τα πιστωτικά ιδρύματα, οι μεσάζοντες πληρωμών, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι χρηματοπιστωτικές αίθουσες συναλλαγών πρέπει να διενεργούν περιοδικές αξιολογήσεις κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, να ταξινομούν τους πελάτες ανάλογα με τα επίπεδα κινδύνου και να αναφέρουν τις συναλλαγές ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων στην Υπηρεσία Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες της Κρατικής Τράπεζας. Επιπλέον, πρέπει να αναφέρονται συναλλαγές μεγάλης αξίας, ύποπτες συναλλαγές ή διασυνοριακές μεταφορές χρημάτων. Τα δεδομένα συναλλαγών πρέπει να αποθηκεύονται για τουλάχιστον 5 χρόνια και να είναι έτοιμα να παρασχεθούν κατόπιν αιτήματος για επιθεώρηση ή έρευνα. Αυτό είναι ένα βήμα για να καταστεί η ταμειακή ροή στο τραπεζικό σύστημα πιο διαφανής και να βελτιωθεί η αποτελεσματικότητα του έργου καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Φωτογραφία εικονογράφησης. Πηγή: Διαδίκτυο

* Μια άλλη πολιτική που θα τεθεί σε ισχύ από τις 15 Νοεμβρίου 2025 είναι η Εγκύκλιος 33/2025/TT-NHNN, η οποία τροποποιεί και συμπληρώνει την Εγκύκλιο 17/2014/TT-NHNN σχετικά με την ταξινόμηση, τη συσκευασία και την παράδοση πολύτιμων μετάλλων και πολύτιμων λίθων. Συνεπώς, από τα μέσα Νοεμβρίου, η Κρατική Τράπεζα και τα πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπεται να παραδίδουν και να παραλαμβάνουν ράβδους χρυσού σύμφωνα με συμβάσεις αγοράς, πώλησης ή επεξεργασίας. Οι ράβδοι χρυσού, κατά την παράδοση και την παραλαβή τους, πρέπει να εκτελούνται σύμφωνα με τις σωστές διαδικασίες, με νόμιμα έγγραφα, σαφώς σφραγισμένα και υπεύθυνα για την ποιότητα και την ποσότητα.

Επιπλέον, ο χρυσός ταξινομείται σε τρεις ομάδες: χρυσός κοσμημάτων (8 καρατίων και άνω), ράβδοι χρυσού (με σαφείς κωδικούς και προδιαγραφές) και ακατέργαστος χρυσός (σε μορφή ράβδων, κόκκων και τεμαχίων). Όσον αφορά τη συσκευασία, οι ράβδοι χρυσού της ίδιας ποιότητας συσκευάζονται σε παρτίδες των 100 ή πολλαπλάσια των 100 τεμαχίων (μέγιστο 500 τεμάχια), ενώ ο ακατέργαστος χρυσός συσκευάζεται σε παρτίδες των 5 ή πολλαπλάσια των 5 ράβδων (μέγιστο 25 ράβδοι). Αυτές οι παρτίδες χρυσού περιέχονται σε ανοξείδωτα μεταλλικά κουτιά, σφραγισμένα και με σαφή ετικέτα με πληροφορίες επαλήθευσης.

* Από τις 18 Νοεμβρίου 2025, εκτός από ορισμένες διατάξεις που τίθενται σε ισχύ αργότερα (1 Απριλίου 2026), η Κρατική Τράπεζα θα εφαρμόσει επίσης την Εγκύκλιο 30/2025/TT-NHNN που εκδόθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, η οποία τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα της Εγκυκλίου 15/2024/TT-NHNN σχετικά με την παροχή υπηρεσιών πληρωμών πλην μετρητών.
Σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς, οι Βιετναμέζοι πολίτες πρέπει να επιδεικνύουν την ταυτότητά τους ή την ηλεκτρονική ταυτότητα επιπέδου 2 όταν χρησιμοποιούν υπηρεσίες πληρωμών χωρίς μετρητά. Οι αλλοδαποί που διαμένουν στο Βιετνάμ πρέπει να έχουν διαβατήριο, ισοδύναμα έγγραφα ή ηλεκτρονική ταυτότητα επιπέδου 2. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών είναι υπεύθυνοι για τη διεκπεραίωση παραπόνων και καταγγελιών παραβάσεων και πρέπει να διασφαλίζουν ότι το ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών δεν διακόπτεται για περισσότερες από 4 ώρες ετησίως. Εάν η διακοπή υπερβαίνει τα 30 λεπτά ή η συντήρηση δεν ανακοινωθεί εκ των προτέρων, η μονάδα πρέπει να υποβάλει έκθεση στην Κρατική Τράπεζα εντός 4 ωρών και να στείλει λεπτομερή αναφορά εντός 3 εργάσιμων ημερών.

Η ταυτόχρονη εφαρμογή πολλών πολιτικών από τον Νοέμβριο του 2025 δείχνει ότι η SBV επιταχύνει την ολοκλήρωση του νομικού πλαισίου για τη βελτίωση της ποιότητας διακυβέρνησης στο τραπεζικό σύστημα, την αύξηση της διαφάνειας και της ασφάλειας στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές, τις πληρωμές και τις συναλλαγές χρυσού. Η αξιολόγηση του πιστωτικού ιδρύματος θα βοηθήσει τον φορέα διαχείρισης να έχει μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα της υγείας κάθε τράπεζας, υποστηρίζοντας την καλύτερη διαχείριση κινδύνων. Παράλληλα, η αυστηροποίηση της διαχείρισης και του ελέγχου της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες πληρωμών εκτός μετρητών καταδεικνύει τον προσανατολισμό του ψηφιακού μετασχηματισμού, τον εκσυγχρονισμό του τραπεζικού και χρηματοπιστωτικού τομέα και ταυτόχρονα τον περιορισμό των κινδύνων που προκύπτουν από τις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Για τις τράπεζες, τις επιχειρήσεις και τους πολίτες, αυτοί οι νέοι κανονισμοί ενδέχεται να αυξήσουν το κόστος συμμόρφωσης (όπως επενδύσεις σε συστήματα ελέγχου κινδύνου, ταξινόμηση πελατών, αποθήκευση δεδομένων κ.λπ.), αλλά σε αντάλλαγμα, θα ενισχύσουν την εμπιστοσύνη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, τις πληρωμές και την αγορά χρυσού. Για τους χρήστες υπηρεσιών, η αυστηροποίηση της διαδικασίας ταυτοποίησης πελατών και η τυποποίηση της παράδοσης χρυσού συμβάλλουν στη μείωση του κινδύνου απάτης και παραχάραξης και στην αύξηση της διαφάνειας στις χρηματοοικονομικές δραστηριότητες.

Διαφήμιση Διαφήμισης

Πηγή: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html