Από την 1η Νοεμβρίου 2025, θα εφαρμοστούν αρκετές νέες νομισματικές και τραπεζικές πολιτικές.

Από την 1η Νοεμβρίου 2025, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) θα εφαρμόσει νέους κανονισμούς για την κατάταξη πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών, σύμφωνα με την Εγκύκλιο 21/2025/TT-NHNN που εκδόθηκε στις 10 Σεπτεμβρίου 2025, και ορισμένους άλλους κανονισμούς.

Báo Nghệ An•29/10/2025

* Οι αξιολογήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων θα διεξάγονται ετησίως, με βάση κριτήρια όπως η ασφάλεια του κεφαλαίου, η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων, η ικανότητα διακυβέρνησης, η επιχειρηματική απόδοση και η ρευστότητα. Τα αποτελέσματα της αξιολόγησης θα χρησιμεύσουν ως βάση για την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ώστε να εξετάσει το ενδεχόμενο χορήγησης αδειών για επέκταση δικτύου, την κυκλοφορία νέων προϊόντων και υπηρεσιών και τον προσδιορισμό του επιπέδου κινδύνου στη διαχείριση πιστώσεων. Ως εκ τούτου, οι εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών, από τον Νοέμβριο, πρέπει να επανεξετάσουν τα συστήματα διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου τους ώστε να πληρούν τα νέα κριτήρια.

* Επίσης, από την 1η Νοεμβρίου 2025, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) θα εφαρμόσει την Εγκύκλιο 27/2025/TT-NHNN που εκδόθηκε στις 15 Σεπτεμβρίου 2025, σχετικά με την ενίσχυση της διαχείρισης της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τραπεζικό τομέα. Συνεπώς, τα πιστωτικά ιδρύματα, οι μεσάζοντες πληρωμών, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και τα χρηματοπιστωτικά ανταλλακτήρια πρέπει να διενεργούν περιοδικές αξιολογήσεις κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, να ταξινομούν τους πελάτες ανάλογα με τα επίπεδα κινδύνου και να αναφέρουν συναλλαγές ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων στο Τμήμα Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες του SBV. Επιπλέον, πρέπει επίσης να αναφέρονται συναλλαγές μεγάλης αξίας, ύποπτες συναλλαγές ή διασυνοριακές μεταφορές χρημάτων. Τα δεδομένα συναλλαγών πρέπει να αποθηκεύονται για τουλάχιστον 5 έτη και να είναι άμεσα διαθέσιμα κατόπιν αιτήματος για επιθεώρηση ή έρευνα. Αυτό είναι ένα βήμα που στοχεύει στην αύξηση της διαφάνειας των χρηματικών ροών εντός του τραπεζικού συστήματος και στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των προσπαθειών καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

* Μια άλλη πολιτική που θα τεθεί σε ισχύ από τις 15 Νοεμβρίου 2025 είναι η Εγκύκλιος 33/2025/TT-NHNN, η οποία τροποποιεί και συμπληρώνει την Εγκύκλιο 17/2014/TT-NHNN σχετικά με την ταξινόμηση, τη συσκευασία και την παράδοση πολύτιμων μετάλλων και πολύτιμων λίθων. Συνεπώς, από τα μέσα Νοεμβρίου, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ και τα πιστωτικά ιδρύματα επιτρέπεται να παραδίδουν και να παραλαμβάνουν ράβδους χρυσού βάσει συμβάσεων αγοράς, πώλησης ή επεξεργασίας. Η παράδοση και η παραλαβή ράβδων χρυσού πρέπει να πραγματοποιείται σύμφωνα με τις σωστές διαδικασίες, με νόμιμη τεκμηρίωση, σαφή σφράγιση και ο παραλήπτης είναι υπεύθυνος για την ποιότητα και την ποσότητα.

Επιπλέον, ο χρυσός ταξινομείται σε τρεις ομάδες: χρυσός κοσμημάτων (καθαρότητας 8 καρατίων ή υψηλότερης), ράβδοι χρυσού (με σαφείς σημάνσεις και προδιαγραφές) και ακατέργαστος χρυσός (με τη μορφή ράβδων, κόκκων ή τεμαχίων). Όσον αφορά τη συσκευασία, οι ράβδοι χρυσού της ίδιας ποιότητας συσκευάζονται σε παρτίδες των 100 ή πολλαπλάσια των 100 (μέγιστο 500 τεμάχια), ενώ ο ακατέργαστος χρυσός συσκευάζεται σε παρτίδες των 5 ή πολλαπλάσια των 5 ράβδων (μέγιστο 25 ράβδοι). Αυτές οι παρτίδες χρυσού περιέχονται σε σφραγισμένα κουτιά από ανοξείδωτο χάλυβα με σαφώς σημειωμένες πληροφορίες ελέγχου.

* Από τις 18 Νοεμβρίου 2025, εκτός από ορισμένες διατάξεις που θα τεθούν σε ισχύ αργότερα (1 Απριλίου 2026), η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα εφαρμόσει επίσης την Εγκύκλιο 30/2025/TT-NHNN που εκδόθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, η οποία τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα της Εγκυκλίου 15/2024/TT-NHNN σχετικά με την παροχή υπηρεσιών πληρωμών χωρίς μετρητά.
Σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς, οι Βιετναμέζοι πολίτες που χρησιμοποιούν υπηρεσίες πληρωμών χωρίς μετρητά πρέπει να επιδεικνύουν την ταυτότητά τους ή ηλεκτρονική ταυτότητα επιπέδου 2. Οι αλλοδαποί που διαμένουν στο Βιετνάμ πρέπει να έχουν διαβατήριο, ισοδύναμο έγγραφο ή ηλεκτρονική ταυτότητα επιπέδου 2. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών είναι υπεύθυνοι για τη διεκπεραίωση παραπόνων και αναφορών παραβάσεων και πρέπει να διασφαλίζουν ότι το ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών δεν διακόπτεται για περισσότερο από 4 ώρες ετησίως. Εάν ο χρόνος διακοπής υπερβαίνει τα 30 λεπτά ή δεν ανακοινωθεί εκ των προτέρων η συντήρηση, η μονάδα πρέπει να υποβάλει έκθεση στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εντός 4 ωρών και να υποβάλει λεπτομερή αναφορά εντός 3 εργάσιμων ημερών.

Η ταυτόχρονη εφαρμογή πολυάριθμων πολιτικών από τον Νοέμβριο του 2025 δείχνει ότι η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) επιταχύνει την ολοκλήρωση του νομικού πλαισίου για τη βελτίωση της ποιότητας διακυβέρνησης στο τραπεζικό σύστημα, την αύξηση της διαφάνειας και της ασφάλειας στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές, τις πληρωμές και τις συναλλαγές χρυσού. Η αξιολόγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων θα βοηθήσει τον ρυθμιστικό φορέα να αποκτήσει μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα της υγείας κάθε τράπεζας, υποστηρίζοντας την καλύτερη διαχείριση κινδύνων. Παράλληλα, η αυστηρότερη διαχείριση της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και ο έλεγχος των δραστηριοτήτων πληρωμών χωρίς μετρητά αντικατοπτρίζουν την κατεύθυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού και του εκσυγχρονισμού των τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών ενδιάμεσων τομέων, περιορίζοντας παράλληλα τους κινδύνους που προκύπτουν από τις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Για τις τράπεζες, τις επιχειρήσεις και τα άτομα, αυτοί οι νέοι κανονισμοί ενδέχεται να αυξήσουν το κόστος συμμόρφωσης (όπως επενδύσεις σε συστήματα ελέγχου κινδύνου, ταξινόμηση πελατών, αποθήκευση δεδομένων κ.λπ.), αλλά σε αντάλλαγμα, θα ενισχύσουν την εμπιστοσύνη στα χρηματοπιστωτικά συστήματα και τα συστήματα πληρωμών και στην αγορά χρυσού. Για τους χρήστες υπηρεσιών, η αυστηροποίηση των διαδικασιών ταυτοποίησης πελατών και η τυποποίηση της παράδοσης χρυσού συμβάλλουν στη μείωση του κινδύνου απάτης και παραχάραξης και αυξάνουν τη διαφάνεια στις χρηματοοικονομικές δραστηριότητες.

Πηγή: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html