La necesidad de vivienda hace que para muchas parejas jóvenes, tener una vivienda propia sea una meta. Pero no todos saben cómo lograrlo.
A continuación, se presenta la opinión de Eric Roberge, un reconocido asesor financiero personal de las revistas Forbes, Fortune y Wall Street Journal . Eric Roberge y su esposa también utilizan esta estrategia de cuatro pasos antes de invertir en bienes raíces.
Considere la tasa de pago inicial adecuada
Eric Roberge afirma que, si bien puede dar un enganche inferior al 20 % del valor total de la vivienda, a menudo opta por un enganche mayor. Pagar más también significa reducir la tasa de interés del préstamo, lo que a su vez reduce los pagos mensuales de intereses. La desventaja es que el valor de la inversión tiende a aumentar con el tiempo, no tan rápidamente.
Eric Roberge y su esposa usaron las ganancias de la venta de su casa actual para dar un enganche del 30% para una casa más grande. Pero él dice que esta no es una buena opción para todos.
De hecho, no existe una fórmula general para la tasa de préstamo bancario para comprar bienes raíces, pero la mayoría de los expertos desaconsejan pedir prestada una cantidad equivalente al 70-80% del valor de la propiedad para comprar.
Lo más importante es considerar su capacidad de pago. Si su capacidad de pago es buena y sus ingresos son altos, puede solicitar el máximo. Si su capacidad de pago es baja y no puede soportar la presión, debe reducir su tasa de préstamo.
No gastes más del 20% de tus ingresos en comprar una casa.
A continuación, considere los costos mensuales y anuales de ser propietario de una vivienda. Eric Roberge suele aconsejar a sus clientes que estos costos no superen el 20 % de sus ingresos brutos anuales.
Los costos anuales de propiedad inmobiliaria incluyen el capital y los intereses de la hipoteca, los impuestos y los costos de mantenimiento promedio (asumiendo un promedio del 2% del valor de la vivienda).
Si sus ingresos familiares son de $250,000, su presupuesto máximo para vivienda debería ser de $50,000 al año. Este principio también se aplica al alquiler.
El 20% no es una cifra exacta. A Eric Roberge le gusta esta cifra porque ayuda a asegurar un flujo constante de ahorros y otras necesidades importantes de la vida.
Los expertos financieros aconsejan no gastar más del 20% de los ingresos en la compra de una casa (Foto: Tien Tuan).
La gente tiende a gastar de más. Al empezar deliberadamente con un gasto bajo y planificar un porcentaje limitado, creas un colchón de seguridad. Si este porcentaje es demasiado alto, te generará mucha presión financiera.
Si limita su objetivo al 20% de sus ingresos para bienes raíces, aumentarlo a alrededor del 25% sigue siendo una cifra razonable.
No dependas demasiado de las hipotecas
Mucha gente prefiere solicitar una hipoteca para comprar una vivienda. Sin embargo, Eric Roberge afirma que este tipo de préstamo conlleva un alto riesgo para la situación financiera futura.
Las tasas de interés flotantes son como un arma de doble filo. Una bajada de las tasas de interés es buena, pero cuando la tasa de interés fluctuante aumenta en comparación con el momento del préstamo, el interés a pagar al banco aumenta.
A Eric Roberge le gusta centrarse en lo que puede controlar en su planificación financiera. Una hipoteca de tasa ajustable no le da control sobre los costos futuros de intereses, por lo que suele incorporar opciones de tasa de interés o préstamos de tasa fija para limitar su riesgo.
Dispuesto a alquilar cuando las tasas de interés son altas
En un contexto de altas tasas de interés, Eric Roberge aconseja a los clientes no comprar una casa a toda costa, sino considerar alquilarla. Actualmente, el costo de alquilar una casa puede ser mucho menor que el de ser propietario, como se mencionó anteriormente.
Alquilar una casa en este momento también te da más tiempo para calcular con más cuidado la eficiencia de la inversión sin tener que hacer un gran compromiso financiero.
[anuncio_2]
Fuente
Kommentar (0)