La tasa de beneficio es de sólo el 1,97%, casi el "mínimo" del sector bancario.
En el primer trimestre de 2025, ABBank registró ingresos netos por intereses de 832.000 millones de VND, un 25,9 % más que en el mismo período del año anterior. El beneficio neto de las actividades de servicios también aumentó casi un 60 %, alcanzando los 162.000 millones de VND. Cabe destacar que las pérdidas por la negociación de valores de inversión disminuyeron de -45.000 millones de VND a poco más de 5.000 millones de VND.
Sin embargo, el costo de las provisiones por riesgo crediticio durante el período casi se duplicó, pasando de 177 mil millones de VND a 340 mil millones de VND. Esto demuestra que el banco se ve obligado a reservar importantes provisiones debido al aumento de los riesgos de los préstamos, lo que implica un grave deterioro de la calidad de los activos. El costo de las provisiones por riesgo crediticio ha reducido significativamente las ganancias del banco.
Como resultado, ABBank registró una ganancia después de impuestos de 333 mil millones de VND, más del doble de los 154 mil millones de VND del mismo período del año anterior. Si bien la ganancia aumentó, el margen neto de intereses (NIM) en el primer trimestre de 2025 fue de tan solo el 1,97 %, ligeramente inferior al 1,98 % del cuarto trimestre de 2024.
Este ratio refleja la capacidad del banco para generar ingresos netos por intereses a partir de préstamos e inversiones. En comparación con otros bancos, con un margen de interés neto (NIM) del 3-5%, ABBank se encuentra actualmente en la parte inferior del sector bancario.
Los depósitos a largo plazo disminuyeron un 16%, pérdida temporal de 1,150 billones en inversión en valores
Al cierre del primer trimestre de 2025, los activos totales de ABBank alcanzaron los 183.753 billones de VND. De estos, los depósitos de clientes disminuyeron un 1%, hasta los 89.749 billones de VND. En particular, el volumen de depósitos a largo plazo solo alcanzó los 9.242 billones de VND, un 16% menos que en el trimestre anterior, lo que representa una importante disminución en el sector bancario más importante.
La relación préstamo-depósito (LDR) de ABBank solo alcanzó el 87,49% en el primer trimestre de 2025, un 2% menos que en el mismo periodo del año anterior, lo que demuestra que el banco no está aprovechando al máximo las oportunidades de préstamo, lo que provoca un desperdicio de capital.
Cabe destacar que ABBank aumentó sus activos de inversión en valores de 20.922 millones de VND a principios de año a 26.755 millones de VND. Sin embargo, con esta inversión, el banco registra temporalmente una pérdida de 1.150 millones de VND, lo que representa un aumento de más de 30.000 millones de VND en comparación con la provisión para pérdidas de principios de año.
La tasa de morosidad sube al 3,8%, incumpliendo las expectativas de mantenerse por debajo del 3%.
La situación de la morosidad de ABBank ha sido motivo de preocupación para muchos accionistas durante mucho tiempo. Al cierre del primer trimestre de 2025, ABBank registró un aumento continuo de su ratio de morosidad.
En concreto, la deuda subestándar (grupo 3) y la deuda dudosa (grupo 4) disminuyeron a 613.000 millones de VND y 838.000 millones de VND, respectivamente. Sin embargo, la deuda con riesgo de pérdida de capital aumentó considerablemente, alcanzando los 2.278.000 millones de VND. El total de deudas incobrables ascendió a 3.729.000 millones de VND, lo que equivale a una ratio de deudas incobrables sobre el total de préstamos pendientes de clientes del 3,8%.
Anteriormente, en la Junta General Anual de Accionistas de 2025, en respuesta a las opiniones de los accionistas sobre el índice de morosidad del 2,48%, que sigue siendo bastante alto, el Sr. Dao Manh Khang, presidente del consejo de administración de ABBank, compartió que el banco tiene como objetivo controlar el índice de morosidad por debajo del 3% y esforzarse por reducir el nivel de morosidad al 2% en 2025.
El Sr. Khang también enfatizó que 2024 es un año difícil, con muchas empresas atrapadas en deudas incobrables y pérdidas, y se comprometió a implementar soluciones más radicales para manejar las deudas incobrables.
Sin embargo, el área de gestión de morosidad de ABBank destaca por su equipo dedicado que logra continuamente resultados muy positivos. El objetivo de ABBank no es solo reducir la morosidad por debajo del 3%, sino también perfeccionar un sistema de gestión de deuda más profesional y eficaz a largo plazo.
Sin embargo, con una tasa de morosidad superior al 3% en el primer trimestre de 2025, el objetivo de mantenerla por debajo del 3% se torna lejano, lo que supone un gran desafío para los bancos a la hora de mejorar la calidad de los activos y recuperar la confianza de los accionistas.
Fuente: https://baodaknong.vn/abbank-loi-nhuan-tang-no-xau-vuot-nguong-tam-lo-1-150-ty-tu-dau-tu-chung-khoan-254364.html
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