El seguro no es sólo una solución financiera; debe convertirse en un “escudo económico ” para ayudar a las personas, especialmente a los agricultores y a los grupos vulnerables, a responder eficazmente a las crisis naturales.
Cada año, los desastres naturales causan daños por valor de entre 15.000 y 30.000 billones de VND, lo que obliga al Estado a destinar fondos para superar las consecuencias, apoyar a la población y restablecer la producción. Los daños no son solo económicos, sino que también afectan la producción, la cadena de suministro, la inseguridad alimentaria local y tienen un impacto psicológico a largo plazo en la población.
Aunque el Estado siempre cuenta con paquetes de ayuda de emergencia, el presupuesto no puede responder con prontitud a todos los riesgos crecientes. En ese contexto, los seguros, especialmente los seguros generales, se convierten en una herramienta eficaz para compartir riesgos, reduciendo la carga financiera de las personas y del presupuesto nacional.
Aunque el Estado siempre cuenta con paquetes de ayuda de emergencia, el presupuesto no puede responder con prontitud a todos los riesgos crecientes. En ese contexto, los seguros, especialmente los seguros generales, se convierten en una herramienta eficaz para compartir riesgos, reduciendo la carga financiera de las personas y del presupuesto nacional.
Típicamente, el tifón Yagi en 2024 causó más de 83 billones de VND en daños en muchas localidades. Solo en Agribank , más de 28.000 clientes se vieron afectados, con una deuda pendiente relacionada de aproximadamente 40 billones de VND. Algunos clientes que participaron en el seguro recibieron pagos puntuales, como Viet Truong Company (Hai Phong) que recibió más de 22 billones de VND de Agribank Insurance (ABIC), Presenza Electrical Equipment Company (Hanoi) recibió un anticipo de 1 billón de VND después de la tormenta. "El dinero del seguro llegó en el momento justo. Sin esta fuente, no podríamos reiniciar la fábrica, no podríamos mantener a cientos de trabajadores y obreros. El problema no es solo el dinero, sino también la confianza en el sistema de seguros, que es un verdadero apoyo en tiempos de emergencia", dijo el Sr. Ngo Minh Phuong, CEO de Viet Truong Limited Liability Company.
En los últimos 10 años, tres compañías de seguros generales de Agribank (ABIC), VietinBank (VBI) y BIDV (BIC) han pagado más de 20 billones de VND en compensaciones a clientes que han enfrentado riesgos.
El delegado de la Asamblea Nacional, Phan Duc Hieu, afirmó que las consecuencias del tifón Yagi demostraron aún más la importancia de los seguros. Estos no solo compensan los daños y contribuyen a la recuperación de la producción, sino que también son valiosos cuando las aseguradoras asesoran proactivamente a los clientes para prevenir riesgos y reducir pérdidas. De hecho, la fluidez de la producción y las actividades comerciales es fundamental, por lo que cuando las aseguradoras aconsejan a los clientes que reduzcan las pérdidas, también se traduce en una recuperación más rápida de la producción. Este es un valor de los seguros que rara vez se menciona en los medios de comunicación y la sociedad.
En el sector agrícola, los riesgos siempre están presentes, pero los seguros se consideran un lujo. Los agricultores carecen de capital y conocimientos financieros, son vulnerables a los desastres naturales y las fluctuaciones del mercado, pero muy pocos tienen acceso a seguros. Según Nguyen Anh Tuan, vicepresidente de la Asociación de Seguros de Vietnam, la razón es que los agricultores no comprenden plenamente la función de los seguros agrícolas, la labor de promoción es limitada y los costos de los seguros, aunque no son elevados, siguen siendo una carga para algunos hogares.
La Resolución n.° 19-NQ/TW, de 16 de junio de 2022, del Comité Central del Partido sobre agricultura, agricultores y zonas rurales hasta 2030, con visión a 2045, define claramente la orientación para el desarrollo de una agricultura verde, zonas rurales modernas y agricultores civilizados, en la que los seguros deben equipararse con la inversión en infraestructura, las plántulas y el crédito preferencial. Sin embargo, a pesar de la existencia de productos como seguros de cosechas, seguros ganaderos, garantías crediticias, etc., la tasa de participación de los agricultores sigue siendo baja. Una de las razones es que los agricultores no tienen la costumbre de contratar seguros, y a menudo esperan la ayuda del presupuesto cuando ocurren desastres naturales y epidemias.
En las zonas agrícolas, las personas suelen tener bajos ingresos y poco conocimiento sobre seguros, mientras que los riesgos siempre están cerca. Sin apoyo político y de comunicación, por muy bien diseñados que estén los seguros, será difícil que sean eficaces. El Estado debe definir claramente que los seguros no son solo un producto de mercado, sino una institución de seguridad social que ayuda a reducir la carga presupuestaria cuando ocurren desastres naturales.
El Sr. Do Minh Hoang, miembro del Consejo de Administración de Agribank Insurance
Mientras tanto, según el Sr. Do Minh Hoang, miembro de la Junta Directiva de Agribank Insurance, en las zonas agrícolas, las personas suelen tener bajos ingresos y poco conocimiento sobre seguros, mientras que los riesgos siempre están cerca. Sin apoyo político y de comunicación, los seguros, por muy bien diseñados que estén, difícilmente serán eficaces. El Estado debe tener claro que los seguros no son solo un producto de mercado, sino una institución de seguridad social que ayuda a reducir la carga presupuestaria cuando ocurren desastres naturales.
De hecho, donde las autoridades locales y las aseguradoras toman medidas contundentes, el seguro se convierte en un apoyo fiable. Sin embargo, según algunos expertos económicos, es necesario construir un ecosistema de coordinación intersectorial: bancos, aseguradoras, gobiernos y organizaciones sociales. Además, es necesario promover el papel de los bancos en la difusión de productos de seguros en las zonas rurales, donde los bancos suelen ser el único canal de acceso al sistema financiero formal.
La Ley de Entidades de Crédito (modificada), vigente desde el 1 de julio de 2024, prohíbe la venta cruzada de seguros a través de los bancos mediante la combinación de productos crediticios para proteger a los consumidores. Sin embargo, si se endurece demasiado, esta regulación podría crear, sin querer, más barreras para las personas en zonas rurales, donde el acceso a los seguros agrícolas ya es difícil.
Un representante de VietinBank Insurance (VBI) afirmó que el concepto de "venta cruzada" en la legislación vigente aún no está unificado, lo que dificulta la distribución de seguros a través de los bancos. Por consiguiente, se necesita un mecanismo legal más flexible para proteger a los consumidores y apoyar el desarrollo sostenible de las empresas. Al mismo tiempo, es necesario emitir pronto instrucciones específicas para que la coordinación entre bancos y aseguradoras se implemente eficazmente, sin reducir la capacidad de la población rural para acceder a seguros. Además, es necesario considerar incentivos fiscales y apoyo a las primas de seguros agrícolas; permitir la distribución a través de los bancos con condiciones transparentes, proteger los derechos de los clientes y evitar malentendidos como "venta cruzada" obligatoria.
Urge la emisión de un decreto específico sobre seguros agrícolas. Según los expertos, es necesario definir claramente las funciones, responsabilidades y beneficios de las partes interesadas; establecer mecanismos de apoyo presupuestario; compartir riesgos entre el Estado y las aseguradoras; y, al mismo tiempo, fomentar la vinculación entre el Estado, los agricultores, los científicos y las empresas, utilizando el seguro como herramienta de garantía financiera.
Fuente: https://nhandan.vn/bao-hiem-nong-nghiep-can-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-post896914.html
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