Los bancos se coordinan estrechamente con el Tribunal para eliminar obstáculos en el manejo de las deudas incobrables

(Chinhphu.vn) - Bancos, asociaciones y organismos de gestión afirmaron la necesidad de un marco legal coordinado para eliminar los obstáculos en la gestión de deudas incobrables y disputas crediticias. Las propuestas enfatizan la estrecha coordinación entre bancos y tribunales, mejorando el proceso de cumplimiento, garantizando la transparencia y reduciendo la presión sobre el sistema.

Taller «Mejora de la eficacia en la resolución de casos relacionados con entidades de crédito en los Juzgados Populares» - Foto: VGP/HT

Dificultades típicas en la práctica y soluciones propuestas

En el taller "Mejora de la eficiencia en la resolución de casos relacionados con entidades de crédito en el Tribunal Popular", desde la perspectiva de los bancos comerciales, la Sra. Phan Thi Hong Van, subdirectora del Departamento Jurídico y de Cumplimiento de VietinBank , elogió la coordinación entre el Tribunal Popular, la Fiscalía Popular y el organismo de ejecución en el proceso de cobro de deudas. Este apoyo contribuye a agilizar el proceso y mejorar la eficiencia. Además, los documentos legales y la experiencia práctica son la base para que los bancos adapten sus procedimientos y minimicen los riesgos.

En el taller, representantes de bancos como BIDV y MB hablaron con franqueza sobre las numerosas dificultades, especialmente en la tasación y verificación de los activos de garantía. Según la normativa, el tribunal realiza la tasación durante el juicio, pero el organismo de ejecución continúa midiendo y verificando posteriormente, lo que genera plazos y costos adicionales. Algunos casos incluso fueron cancelados y rejuzgados, lo que dio lugar a múltiples tasaciones.

El costo de la tasación oscila entre 5 y 15 millones de VND por propiedad, según el tribunal. Esto genera presión financiera, especialmente en proyectos de gran envergadura como edificios de apartamentos. La verificación de bienes personales, como automóviles y maquinaria, también resulta difícil debido a la falta de cooperación de los propietarios, lo que obliga al banco a retirar estos bienes del expediente judicial, declaró un representante de BIDV.

En muchos casos, el proceso judicial dura de 3 a 4 años para su resolución en primera instancia, lo que genera elevados intereses de demora. En algunos casos, los bancos sufren pérdidas debido a factores objetivos como epidemias. Esto incrementa los riesgos crediticios y los costos operativos, afirmó un representante de MB.

En declaraciones al periódico electrónico del Gobierno , el Sr. Pham Toan Vuong, presidente de la Asociación Bancaria de Vietnam, declaró: «La Asociación escucha, recopila y analiza periódicamente las dificultades de las organizaciones miembros en la gestión de disputas. Muchos casos, aunque no son comunes, se revisan y se comparten experiencias para evitar su recurrencia».

Desde la perspectiva de Agribank, el Sr. Pham Toan Vuong dijo: Este banco ha estado operando en todo el país durante casi 40 años, manejando muchos casos de disputas civiles, la mitad en la etapa de litigio y la otra mitad en la etapa de ejecución.

Si se eliminan los procedimientos y las perspectivas legales, la tramitación será más rápida, reduciendo la presión tanto sobre los bancos como sobre el poder judicial. Agribank también ha aprendido de la práctica en la implementación de préstamos, la optimización del proceso de tasación y la prevención del riesgo de disputas. La Asociación Bancaria señala que las entidades crediticias deben ser más proactivas en la gestión de préstamos, el control de registros y, especialmente, en la gestión de asuntos hipotecarios. Es necesario limitar los errores bancarios que crean lagunas legales que los prestatarios pueden aprovechar, retrasan las obligaciones de pago de las deudas y aumentan la carga del sistema judicial. Un punto positivo es que la Ley de Entidades Crediticias revisada ha añadido un mecanismo para la incautación de bienes garantizados. Agribank estima que existen alrededor de 150.000 bienes hipotecados que pueden procesarse gracias a esta disposición. Cuando los documentos de orientación de la subley se emitan y apliquen simultáneamente, se espera que el proceso de tramitación de deudas incobrables sea transparente y se acorte significativamente, afirmó el Sr. Pham Toan Vuong.

Principios jurídicos y un enfoque coherente

El representante del Ministerio de Justicia enfatizó que el Código Civil de 2015 garantiza un equilibrio entre derechos y obligaciones, evitando abusos. Los artículos 9 y 10 estipulan restricciones a los derechos civiles para proteger los intereses públicos y los derechos de las partes relacionadas. Por ejemplo, si el prestatario cambia su lugar de residencia sin previo aviso, el tribunal puede aplicar las medidas correctivas pertinentes.

La ley también protege a terceros de buena fe mediante la normativa sobre el registro de operaciones garantizadas. La persona cuyo nombre figura en el documento legal se considera sujeto con derecho a disponer, y el transaccionista de buena fe tiene sus derechos protegidos.

El Ministerio de Justicia distingue claramente entre "Contratos de Garantía" y "Medidas de Garantía". Un contrato de garantía es un acuerdo, mientras que una medida de garantía (como una hipoteca o prenda) es un instrumento de ejecución. El contrato mantiene su validez tras su certificación notarial o legalización, incluso si la medida de garantía no se ha registrado. La falta de registro solo afecta al derecho de prelación de pagos y no invalida el contrato. Algunas sentencias judiciales que declaran nulos los contratos hipotecarios por este motivo se consideran incorrectas.

Por otro lado, el juez Bui Hong Hanh (Tribunal Económico, Tribunal Popular de Ciudad Ho Chi Minh) afirmó que los bancos deben preparar proactivamente los documentos y las pruebas desde la etapa de evaluación de la solicitud de préstamo, ser transparentes en cuanto a las tasas de interés y el proceso de notificación a los clientes. Implementar adecuadamente estas medidas agilizará el proceso de resolución de disputas y reducirá la presión sobre el Tribunal.

Los directivos del Banco Estatal de Vietnam señalaron: Es necesario calcular los intereses sobre los intereses impagos. El interés es una comisión por el uso de capital; los bancos movilizan capital de particulares y organizaciones, pero aun así deben pagar intereses a los depositantes. Si los clientes se retrasan en el pago, deben pagar intereses moratorios, de acuerdo con los artículos 357 y 468 del Código Civil, a una tasa no superior al 20 % anual.

El vicegobernador Doan Thai Son también señaló que la Circular 39/2016/TT-NHNN estipula el orden de cobro de deudas: cuando la deuda está vencida, se cobra primero el principal y luego los intereses; en el caso de los intereses, se cobran primero los intereses vencidos y luego los intereses a tiempo. Estas regulaciones buscan garantizar la transparencia y limitar la acumulación de intereses.

El vicegobernador del Banco Estatal, Doan Thai Son, habla en el taller. Foto: VGP/HT

El vicegobernador del Banco Estatal, Doan Thai Son, afirmó: «La creación de un mecanismo eficaz de resolución de disputas crediticias beneficia a todas las partes, especialmente a los bancos. El capital de los bancos proviene principalmente de la movilización de depósitos, por lo que deben garantizar el reembolso a los depositantes. Por lo tanto, si las disputas se gestionan con rapidez, el capital se recuperará con prontitud, lo que ayudará a proteger los derechos de los depositantes y a mantener el flujo de capital crediticio para que siga circulando en la economía».

Además, un mecanismo de resolución eficaz también facilita la reducción de los tipos de interés de los préstamos, lo que beneficia tanto a las empresas como a la economía. Cuando los bancos no tienen que invertir grandes recursos en la resolución de disputas, se reducen los costes operativos y los tipos de interés se pueden ajustar con mayor flexibilidad. Esto contribuye a impulsar la producción, las empresas y el crecimiento económico.

Además, el líder del SBV recomendó: «Las entidades crediticias deben aceptar las recomendaciones del tribunal, especialmente las de los jueces que llevan directamente el caso, para ajustar los procedimientos internos y limitar la aparición de controversias. La Asociación Bancaria se coordinará con el Tribunal Supremo Popular para revisar, proponer recomendaciones y apoyar la finalización de la normativa legal».

Además, se necesita un enfoque más integral de la normativa relacionada con la propiedad, el ámbito donde surgen la mayoría de las disputas. Si se completa el sistema legal de registro y gestión de la propiedad, el número de disputas disminuirá y los jueces tendrán plena capacidad para resolverlas con rapidez y transparencia.

El Vicepresidente del Tribunal Supremo Popular, Nguyen Van Tien, afirmó que los cinco factores clave para la resolución de disputas crediticias incluyen: préstamos con garantía, operaciones con garantía y alcance de la misma, tasas de interés, terceros y manejo de pruebas. El Sr. Nguyen Van Tien enfatizó la necesidad de una estrecha coordinación entre bancos, asociaciones y tribunales para armonizar la información legal y evitar discrepancias entre las partes.

El Vicepresidente del Tribunal Supremo Popular, Nguyen Van Tien, habla en el taller - Foto: VGP/HT

El Sr. Nguyen Van Tien propuso clasificar los problemas del taller en tres grupos: respuestas profesionales inmediatas; emitir resoluciones de orientación; y recomendar reformas legislativas. El Sr. Tien también sugirió que el Banco Estatal y la Asociación Bancaria se coordinen periódicamente con el Tribunal Supremo.

Además, el Tribunal Supremo está preparando dos importantes proyectos de ley para presentarlos a la Asamblea Nacional: la Ley de Quiebras modificada y la Ley de Tribunales Especializados en el Centro Financiero Internacional. Estas leyes tendrán un impacto significativo en las actividades bancarias, especialmente en la gestión de activos garantizados y en las disputas que surjan en los centros financieros de Ciudad Ho Chi Minh y Da Nang.

"Se espera que la coordinación sincrónica entre los bancos, los organismos de gestión y el sistema judicial elimine obstáculos, acorte el plazo de tramitación de las deudas incobrables, mejore la calidad de los procesos judiciales y cree un entorno crediticio más transparente y eficaz para la economía", enfatizó el representante del Tribunal Supremo Popular.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/cac-ngan-hang-phoi-hop-chat-che-voi-toa-an-go-vuong-xu-ly-no-xau-10225071819060085.htm