Cómo consultar información crediticia para evitar "endeudarse repentinamente"

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ANTD.VN - Muchas personas abren tarjetas de crédito pero "olvidan" pagar la deuda, o no usan la tarjeta, lo que genera deudas por cuotas anuales, o personas malintencionadas roban información para abrir tarjetas, cometen fraudes en las transacciones... Estas son causas comunes que conducen a casos de deudas incobrables sin saberlo.

La deuda mala, también conocida como deuda incobrable, es cuando el prestatario no puede pagar la deuda a tiempo según lo comprometido en el contrato de préstamo con instituciones de crédito como bancos y compañías financieras.

Según la normativa, se considera mora aquella deuda con un vencimiento superior a 90 días. Al ser incluidos en la lista de morosos según la clasificación del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), los clientes enfrentarán numerosas dificultades al solicitar préstamos a cualquier banco o entidad crediticia en el futuro.

Sin embargo, en la realidad habrá muchas situaciones en las que los clientes incurrirán accidentalmente en deudas incobrables sin saberlo, lo que afectará su puntaje crediticio CIC.

Actualmente, muchos bancos han implementado la gestión de tarjetas de crédito en sus aplicaciones de banca digital, lo que permite a los clientes gestionar fácilmente su deuda o configurar funciones de pago automático. Sin embargo, en algunos casos, los clientes han abierto una tarjeta y la han usado durante mucho tiempo, pero ya no usan la aplicación bancaria, lo que provoca que el monto de la deuda anterior, incluso si es muy pequeño, se clasifique como deuda incobrable.

Además, los bancos se apresuran a emitir tarjetas y los clientes las abren sin investigar cuidadosamente y las activan sin usarlas, lo que genera deudas por tarifas anuales; los pagos vencidos también conducen a deudas incobrables.

Se han dado muchos casos en los que delincuentes robaron la información de su tarjeta de identidad para abrir una tarjeta y realizar transacciones. Como resultado, la deuda se convirtió en deuda incobrable y los intereses se acumularon continuamente sin que el titular de la tarjeta de crédito supiera nada.

Después del reciente incidente de un cliente que usó una tarjeta por 8,5 millones y generó una deuda incobrable de más de 8,8 mil millones de VND, muchos clientes se sorprendieron y trataron de encontrar formas de verificar si tenían una deuda incobrable o no.

En consecuencia, para verificar si tiene o no una mala deuda, así como verificar su puntaje de crédito, los usuarios deben tener una cuenta en CIC.

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

Los clientes pueden consultar las deudas incobrables en el sitio web oficial de CIC.

Para registrarse, los usuarios acceden al sitio web oficial del CIC (https://cic.gov.vn/) o a la aplicación CIC Credit Connect y crean una cuenta haciendo clic en la sección "Registrarse". A continuación, ingresan toda su información personal según el formulario, incluyendo nombre completo, fecha de nacimiento, número de teléfono y foto del documento de identidad/CCCD. Al mismo tiempo, verifican la biometría facial para garantizar la coincidencia con el CCCD.

Aplicación CIC en el teléfono

Tras registrarse correctamente, los clientes pueden consultar su información crediticia. El Informe de Crédito del Cliente de Préstamos Personales incluirá información como: información sobre su relación crediticia actual (monto del préstamo y prestamista), historial de morosidad de los últimos 5 años, información sobre la garantía del préstamo y su puntaje crediticio.

La calificación crediticia personal de CIC tiene 5 niveles: Muy bueno, Bueno, Promedio, Por debajo del promedio, Malo.

Las puntuaciones crediticias se evalúan con base en toda la información crediticia del prestatario al final del mes más cercano al momento de la evaluación. CIC actualiza las puntuaciones crediticias periódicamente cada mes según los cambios en la información del prestatario.

Si los clientes detectan alguna información incorrecta, deben informarlo al CIC a través de la línea directa 1800585891 o la sección "Quejas/Comentarios" del sitio web: https://cic.gov.vn (adjunte los documentos de respaldo).

En consecuencia, en caso de errores en el procesamiento de datos, CIC es responsable de corregir los errores y notificar al cliente los resultados.

En caso de que la entidad de crédito que reporta la información presente información incorrecta, el personal guiará al cliente para que consulte con la entidad de crédito correspondiente para verificarla y aclararla. En caso de errores, el Director General de la entidad de crédito o la persona autorizada es responsable de enviar una solicitud por escrito a CIC para actualizar y corregir la información.

Los clientes también deben tener en cuenta que las tarjetas de crédito tienen tasas de interés muy altas, generalmente entre el 20 % y el 40 % anual, según el banco, sin incluir las comisiones por mora. Por lo tanto, quienes las utilizan deben prestar atención a sus gastos para pagar sus deudas a tiempo y evitar así intereses sobre intereses a largo plazo.

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