Cómo buscar información crediticia para evitar “endeudarse repentinamente”

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ANTD.VN - Muchas personas abren tarjetas de crédito pero "olvidan" pagar la deuda, o no usan la tarjeta, lo que lleva a una deuda de cuota anual, o personas malintencionadas roban información para abrir tarjetas, cometen fraudes en las transacciones... Estas son causas comunes que llevan a casos de deudas incobrables sin saberlo.

La deuda mala, también conocida como deuda incobrable, es cuando el prestatario no puede pagar la deuda a tiempo según lo comprometido en el contrato de préstamo con instituciones de crédito como bancos y compañías financieras.

Según la normativa, se considera deuda incobrable aquella que se encuentra vencida durante más de 90 días. Al ser incluidos en la lista de clientes morosos según la clasificación del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), los clientes encontrarán muchas dificultades cuando quieran pedir prestado capital a cualquier banco o entidad crediticia en el futuro.

Sin embargo, en la realidad habrá muchas situaciones en las que los clientes incurrirán accidentalmente en deudas incobrables sin saberlo, lo que afectará su puntaje crediticio CIC.

Actualmente, muchos bancos han aplicado la gestión de tarjetas de crédito en aplicaciones de banca digital, para que los clientes puedan administrar fácilmente el estado de la deuda o configurar funciones de pago automático. Sin embargo, en algunos casos, los clientes han abierto una tarjeta y la han usado durante mucho tiempo, pero ya no usan la aplicación bancaria, lo que lleva a que el monto de la deuda anterior, incluso si el valor es muy pequeño, se clasifique como deuda incobrable.

Además, los bancos se apresuran a emitir tarjetas y los clientes las abren sin investigar cuidadosamente y las activan sin usarlas, lo que genera deudas por tarifas anuales; los pagos vencidos también conducen a deudas incobrables.

Han habido muchos casos en los que los delincuentes han robado la información de sus documentos de identidad a clientes para abrir tarjetas y realizar transacciones. En consecuencia, la deuda pasó a ser deuda incobrable y generó intereses continuamente sin que el propio titular de la tarjeta de crédito supiera nada.

Después del reciente incidente de un cliente que usó una tarjeta por 8,5 millones y generó una deuda incobrable de más de 8,8 mil millones de VND, muchos clientes se sorprendieron y trataron de encontrar formas de verificar si tenían una deuda incobrable o no.

En consecuencia, para verificar si tiene o no una mala deuda, así como verificar su puntaje de crédito, los usuarios deben tener una cuenta en CIC.

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

Los clientes pueden verificar la deuda incobrable en el sitio web oficial de CIC.

Para registrarse, los usuarios acceden al sitio web oficial de CIC https://cic.gov.vn/ o a la aplicación CIC Credit Connect y registran una cuenta haciendo clic en la sección Registrar. Luego, el usuario ingresa todos sus datos personales según el formulario, incluyendo nombre completo, fecha de nacimiento, número de teléfono, foto del documento de identidad/CCCD y al mismo tiempo autentica la biometría facial para asegurar una coincidencia con el CCCD...

Aplicación CIC en el teléfono

Después del registro exitoso, los clientes pueden verificar su información crediticia. El Informe de Información Crediticia del Cliente de Préstamos Personales incluirá información como: Información de la relación crediticia actual (monto del préstamo y prestamista), información del historial de deudas incobrables en los últimos 5 años, información de seguridad del préstamo, información de puntaje crediticio.

La calificación crediticia personal de CIC tiene 5 niveles: Muy bueno, Bueno, Promedio, Por debajo del promedio, Pobre.

Las puntuaciones crediticias se evalúan sobre la base de todos los datos de la relación crediticia del prestatario al final del mes más cercano al momento de la puntuación. Los puntajes crediticios son actualizados mensualmente por CIC de acuerdo con los cambios en la información del prestatario.

Si se encuentra alguna información incorrecta, los clientes deben informar al CIC a través de la línea directa 1800585891 o la sección "Quejas/Comentarios" del sitio web: https://cic.gov.vn (adjunte los documentos de respaldo).

En consecuencia, en caso de errores en el procesamiento de datos, CIC es responsable de corregir los errores y notificar al cliente los resultados.

En caso de información incorrecta en la entidad de crédito informante, el personal guiará al cliente para trabajar con la entidad de crédito correspondiente para verificar y resolver. En caso de existir algún error, el Director General de la entidad de crédito o persona autorizada es responsable de enviar solicitud escrita a CIC para actualizar y corregir la información.

Los clientes también deben tener en cuenta que las tarjetas de crédito tienen tasas de interés muy altas, generalmente alrededor del 20-40%/año dependiendo del banco, sin incluir cargos por pagos atrasados. Por lo tanto, los usuarios de tarjetas de crédito deben prestar atención a sus gastos para pagar la deuda a tiempo, evitando intereses sobre intereses durante un largo período de tiempo.

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