Los préstamos al consumo se enfrentan a dificultades debido al aumento de la morosidad

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El 31 de octubre, VTVMoney - Televisión de Vietnam organizó el Taller "Resolviendo las dificultades en los préstamos al consumidor - Repeliendo el crédito negro". El taller tuvo como objetivo encontrar soluciones para apoyar el sano desarrollo del mercado de crédito al consumo, convirtiéndose en un canal para proveer capital para las necesidades legítimas de las personas, especialmente de los trabajadores de bajos ingresos.

Según los últimos datos del Banco Estatal, al 31 de julio de 2023, los préstamos pendientes para servicios de vida alcanzaron los 2,6 millones de billones de VND, un aumento del 2,93% en comparación con el final de 2022, lo que representa el 21,31% de los préstamos pendientes de la economía . En comparación con el aumento del 22% para todo el año 2022, la cifra del 2,93% para los primeros siete meses de este año es demasiado modesta. Los datos anteriores muestran que el mercado de préstamos al consumo en Vietnam todavía tiene mucho potencial de desarrollo, ya que la demanda de préstamos al consumo por parte de la gente es muy grande.

Se puede decir que en el contexto de las dificultades económicas, las compañías financieras han seguido estrictamente la dirección del Banco Estatal de organizar e implementar préstamos al consumo para sujetos de baja calidad para satisfacer las necesidades mínimas de consumo de los trabajadores de bajos ingresos para limitar y rechazar gradualmente el crédito negro. Sin embargo, hasta ahora, casi todas las empresas financieras han encontrado muchas dificultades debido al aumento de las deudas incobrables, los agentes de cobro de deudas que renuncian a sus trabajos y las empresas financieras que no pueden seguir ampliando los préstamos.

El Sr. Le Quoc Ninh, presidente del Club de Finanzas del Consumidor, dijo que el crédito al consumo está atravesando el período más difícil de los últimos 15 años. Los préstamos pendientes de cobro de las entidades financieras al consumo a finales de junio de 2023 disminuyeron un 10,2% en comparación con el final de 2022. La morosidad de las entidades financieras también aumentó del 10,7% a finales de 2022 al 12,5% a finales de junio de 2023, según las estadísticas de Fiingroup.

“En Vietnam, hay 16 compañías de financiación al consumo autorizadas, pero los valores positivos que estas compañías buscan se ven diluidos por cientos de compañías de crédito negro”, enfatizó el Sr. Ninh.

Muchos expertos creen que algunas personas se aprovechan de la campaña de la agencia gestora contra los delitos crediticios ilegales y etiquetan deliberadamente a las empresas de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal como organizaciones de crédito ilegal, para no pagar sus deudas y crear grupos de impago en Zalo, Facebook... pero no son castigadas. Esta situación genera un aumento de la morosidad de las compañías financieras de consumo, los agentes de cobranza renuncian a sus trabajos, las compañías financieras no pueden seguir ampliando los préstamos, de hecho la deuda pendiente no aumenta sino que disminuye. Como resultado, el crédito negro comenzó a aumentar. Aunque los organismos de gestión estatal destruyeron activamente muchos grupos de crédito negro, los desarrollos fueron todavía muy complicados en muchas formas sofisticadas, especialmente en el entorno en línea.

Según el Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6, Departamento de Policía Criminal ( Ministerio de Seguridad Pública ), recientemente, la fuerza policial ha procesado 90 casos con más de 400 acusados involucrados en actividades crediticias ilegales. Entre ellos hay muchas bandas que operan en el sector de alta tecnología, incluyendo incluso a extranjeros que llegan a Vietnam para establecer empresas y luego contratar empleados vietnamitas. Las actividades de crédito negro ocurren principalmente en el ciberespacio y los préstamos se conceden con tasas de interés de hasta miles de por ciento anual. El monto del préstamo es muy pequeño, pero con los intereses y las tarifas agregadas, la cantidad que el prestatario tiene que pagar es muy grande.

Al solicitar préstamos o hipotecas a través de aplicaciones, la posibilidad de fuga de información que permita a los sujetos aprovecharla para cometer actos de intimidación y cobro de deudas, violando la ley, es muy alta. Por lo tanto, recomendamos que las personas accedan a la financiación a través de los canales oficiales, afirmó el Sr. Son.

Respecto a la forma de castigo, según el abogado Nguyen The Truyen, director del bufete de abogados Thien Thanh, si debes dinero, debes pagarlo. El impago de una deuda puede ser castigado desde el nivel administrativo hasta el penal. La formación de grupos de personas que proporcionen intencionalmente información falsa puede estar sujeta a sanciones administrativas. Si hay violación intencional, se pueden considerar elementos criminales por el delito de abuso de confianza y apropiación de bienes. De esta forma, la normativa para sancionar esta conducta está completa.

En la Estrategia Financiera Integral Nacional hasta 2025, con visión a 2030, aprobada por el Primer Ministro, se hace hincapié en el desarrollo de productos de préstamos al consumo adecuados para los prestatarios consumidores, con tasas de interés razonables.

Recientemente, el Primer Ministro también emitió el Despacho Oficial No. 766/CD-TTg sobre el fortalecimiento de soluciones para prevenir, detener y manejar las actividades de "crédito negro". En particular, enfatiza las tareas específicas de cada Ministerio y sector para prevenir actividades ilegales de préstamo y cobro de deudas que afecten la seguridad y el orden social. Al mismo tiempo, ampliar los canales de préstamo oficiales y legales para ayudar a las personas a acceder al capital de manera más conveniente.

Según los expertos asistentes al Taller, es necesario promover el desarrollo económico y estimular el consumo; Fortalecer las actividades de comunicación sobre el crédito formal al consumo; Autoridades locales se coordinan para disuadir a los clientes que no pagan sus deudas; Investigación sobre la construcción de un corredor legal para los contratos profesionales de liquidación de deudas; aplicar umbrales de deuda incobrable separados para las empresas financieras; Construcción de una base de datos de listas negras en las entidades de crédito…/.

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