Los cuatro grandes bancos finalmente bajan las tasas de interés para "curar" el exceso de dinero.

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El último banco del grupo de los Cuatro Grandes anunció recientemente una reducción en sus tasas de interés operativas. En consecuencia, el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio ( VietinBank – HoSE: CTG) anunció un nuevo programa de tasas de interés para depósitos con una reducción de entre 0,2 y 0,3 puntos porcentuales para plazos de 3 meses o más.

En concreto, los tipos de interés para depósitos a plazo fijo y plazos inferiores a un mes se mantienen en el 0,1% y el 0,2%; los plazos de entre un mes y menos de tres meses siguen disfrutando de un tipo de interés del 3% anual.

Mientras tanto, las tasas de interés para plazos de 3 meses a menos de 6 meses disminuyeron 0,2 puntos porcentuales, de 3,8% a 3,5%/año; los plazos de 6 meses a menos de 12 meses disminuyeron de 4,7% a 4,5%/año.

La tasa de interés más alta para plazos de 12 meses o más es del 5,5 % anual, una reducción de 0,3 puntos porcentuales con respecto al año anterior. Esta es la tasa de interés históricamente baja de Vietinbank para plazos largos, equivalente a la de otros bancos del grupo Big 4.

Vietcombank y Agribank redujeron previamente sus tasas de interés de depósito entre 0,2 y 0,3 puntos porcentuales, lo que situó la tasa de interés máxima en el 5,5 % anual. El 18 de septiembre, BIDV también adoptó una medida similar, reduciendo entre 0,2 y 0,3 puntos porcentuales en diversos plazos.

Así, todo el grupo de los cuatro bancos estatales, VietinBank, Vietcombank, BIDV y Agribank, han reducido sus tipos de interés de depósito más altos al 5,5% anual, igual al mínimo histórico registrado durante el período del Covid-19.

La fuerte reducción de los tipos de interés de los depósitos de los principales bancos se produce en un momento en que todo el sistema bancario se enfrenta a una situación de exceso de dinero.

El vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, dijo una vez: Nunca antes la gestión de la política monetaria ha sido tan difícil como ahora.

El Sr. Tu comparó la situación con la de todo el sistema bancario, que actualmente tiene que lidiar con el problema del exceso de dinero. Al igual que las empresas tienen inventario de bienes, los bancos comerciales también tienen inventario de dinero.

Según un informe del Banco Estatal de Vietnam, al 29 de agosto de 2023, el crédito económico alcanzó aproximadamente VND 12,56 millones de billones, un aumento del 5,33% en comparación con el final de 2022 (en el mismo período de 2022, aumentó un 9,87%).

En los últimos tres años, el crédito total de todo el sistema ha aumentado en un promedio de aproximadamente un billón de VND al año. De hecho, el volumen de crédito del sistema bancario a la economía durante el año es mucho mayor. En concreto, en 2021 fue de 17,4 billones de VND; en 2022, de 19,7 billones de VND; y en los primeros seis meses de 2023, casi 10,2 billones de VND.

Según el Banco Estatal, en el pasado reciente, en el contexto de que otros canales de movilización de capital no fueron realmente efectivos, especialmente el mercado de capitales tuvo algunos problemas, lo que provocó que la demanda de capital para la recuperación económica se concentrara principalmente a través de los canales de crédito bancario, la relación crédito/PIB de Vietnam ha tendido a aumentar rápidamente, especialmente desde 2020, aunque hay signos de desaceleración en 2022, todavía está en una tendencia ascendente, lo que plantea riesgos potenciales para el sistema de instituciones crediticias.

En el contexto de un exceso de liquidez en el sistema de instituciones de crédito y de un amplio margen para el crecimiento del crédito (al sistema en su conjunto le queda alrededor de un 9% para el crecimiento del crédito, equivalente a alrededor de 1 billón de VND), las tasas de interés de los préstamos tienden a disminuir, creando así condiciones favorables para que las instituciones de crédito proporcionen capital crediticio a la economía .

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