Oportunidades de acceso al crédito innovador para empresas familiares.

Millones de empresas están emprendiendo un camino hacia la eliminación de los impuestos a tanto alzado y la transición a un sistema de declaración basado en datos, lo que genera un cambio significativo en el mercado financiero.

En este contexto, los bancos comerciales están apoyando activamente a las empresas familiares para que transformen sus modelos y se conviertan en pioneros en el aprovechamiento de nuevas fuentes de datos para ampliar el crédito, especialmente el microcrédito.

Muchos paquetes de préstamos vienen con incentivos para la transformación digital.

Desde que se anunció la política de abolir el impuesto global para las empresas familiares, que se implementaría a partir de principios de 2026, la cooperación entre los bancos comerciales y las autoridades fiscales ha sido bastante activa en muchas localidades.

Grandes bancos como Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank , etc., han firmado de forma proactiva acuerdos con las autoridades fiscales de provincias y ciudades para apoyar conjuntamente a los hogares empresariales en su transformación digital con muchas soluciones específicas.

Por ejemplo, Vietcombank, además de brindar apoyo en los pagos y servicios de consultoría para el registro, declaración y facturación electrónica, también está promoviendo productos crediticios preferenciales a corto plazo para individuos, empresas familiares y empresas privadas con tasas de interés que comienzan desde el 4,6% anual (el tamaño del paquete de préstamos alcanza aproximadamente los 250.000 billones de VND).

VPBank ha lanzado el paquete integral de soluciones financieras V20000, con un alcance de 20 billones de VND, tasas de interés desde el 3,99 % anual y un límite máximo de préstamo de 20 billones de VND por cliente. El banco también colabora con una plataforma de software de contabilidad para acelerar la digitalización y apoyar la transformación de las empresas familiares, y se asocia con 3TS para integrar la apertura de cuentas comerciales en línea, la emisión de tarjetas, la solicitud de préstamos y el uso gratuito de software de contabilidad.

Mientras tanto, Techcombank está expandiendo su ecosistema de pagos QR y SoftPOS, conectándose con software de gestión de ventas para registrar los ingresos en tiempo real, desarrollando así crédito basado en el flujo de caja en lugar de las garantías tradicionales. ACB ofrece un paquete de soluciones para negocios familiares y para quienes se transforman en empresas, con incentivos como: transacciones gratuitas en cuentas de pago, tasas de interés reducidas para préstamos, tarjetas de presentación gratuitas y soporte para cuentas bancarias empresariales. Sacombank, por su parte, ofrece paquetes financieros integrales gratuitos (números de cuenta atractivos, tarjetas, altavoces de pago), soporte para POS/mPOS/QR Pay con bajas comisiones y una reducción del 1% en las tasas de interés de los préstamos a corto, medio y largo plazo para negocios familiares que se transforman en empresas.

Otra tendencia destacada que se está extendiendo es la colaboración entre bancos comerciales y empresas que ofrecen plataformas de gestión de ventas como So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, etc. Según representantes de varias sucursales de bancos comerciales en Ciudad Ho Chi Minh, al cooperar con estas empresas, los ingresos de las empresas familiares que utilizan las aplicaciones de gestión de So Ban Hang y KiotViet se registrarán e integrarán en los datos de clientes del banco. Las facturas, las transacciones, el inventario y el flujo de caja se sistematizan en datos digitales. Esto ayuda a los bancos a evaluar los ingresos, la rotación de capital y las necesidades de préstamos con gran precisión.

El grupo de empresas familiares que se transforman en empresas con grandes necesidades de capital presenta una oportunidad para que los bancos comerciales desarrollen productos de microcrédito.

El potencial de expansión del microcrédito es significativo.

En Ciudad Ho Chi Minh y Dong Nai, las empresas de tecnología financiera y las plataformas de ventas ahora son bastante proactivas a la hora de colaborar con los bancos comerciales para ampliar su ecosistema de pequeños clientes, apoyar la transformación digital y facilitar la transición de las empresas familiares a los servicios financieros.

Cuando el software de gestión de ventas como KiotViet, Misa SME Pro o Sales Ledger se integra con los bancos, los datos de ingresos se conectan al sistema de gestión de clientes del banco y pueden proporcionar automáticamente alertas de crédito, sugerir productos según cada ciclo comercial y permitir que los clientes soliciten préstamos de forma más flexible.

Actualmente, KiotViet cuenta con más de 250.000 tiendas que utilizan su plataforma, y ​​MISA cuenta con más de 1,2 millones de usuarios. Los expertos creen que esta será una importante fuente de datos, sentando las bases para que los bancos comerciales desarrollen con fuerza paquetes de productos de microcrédito con préstamos pequeños y flexibles, acompañados de incentivos y promociones.

De hecho, en bancos comerciales con una gran proporción de préstamos minoristas, como ACB y Sacombank, se ha observado un fuerte cambio en la demanda de préstamos de las empresas familiares en los últimos meses. En algunas sucursales de Sacombank (en los distritos de Go Vap y An Nhon, Ciudad Ho Chi Minh), el número de clientes que abren nuevas cuentas comerciales ha aumentado más de un 30 %. El paquete de préstamos de ACB, con una reducción del 1 % en el tipo de interés para la conversión de empresas familiares, también ha desembolsado decenas de miles de millones de VND a hogares que recientemente se han convertido en pequeñas empresas.

Según análisis de asesores y agentes fiscales, la exigencia de que millones de empresas familiares declaren sus ingresos y transformen sus modelos de negocio conforme a las nuevas regulaciones fiscales generará una enorme cartera de clientes para los bancos comerciales especializados en el sector minorista. Un representante de una agencia tributaria de Ciudad Ho Chi Minh estima que, actualmente, existen aproximadamente entre 500.000 y 700.000 empresas familiares en todo el país. Si tan solo el 30% de estas se transforman en empresas, la demanda de préstamos podría alcanzar entre 50.000 y 200.000 en los próximos años (en promedio, cada empresa familiar necesita un préstamo de entre 100 y 500 millones de VND).

Además de desarrollar el microcrédito, los expertos creen que a medida que el grupo de empresas familiares realiza una fuerte transición hacia modelos corporativos, los bancos comerciales también tendrán la oportunidad de expandir sus productos y servicios complementarios, como: tarjetas corporativas, cuentas, pagos digitales, seguros, gestión del flujo de caja, etc. Por lo tanto, los bancos comerciales competirán en el despliegue de grandes paquetes de crédito, la integración de tecnología de gestión y la cooperación con fintech para crear una nueva base de clientes con datos transparentes, una necesidad de gran capital adicional y un menor riesgo crediticio que antes, cuando el flujo de caja de los clientes carecía de transparencia.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html