¿Debo pedir prestados 2.000 millones al banco para comprar una casa cuando tengo 800 millones en el bolsillo?

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Tras diez años de alquilar una casa, Ngoc Bich (de Thai Binh ) y su esposo ahorraron 800 millones de dongs. Su familia planea comprar un apartamento valorado en unos 2 mil millones de dongs. Mientras tanto, la pareja tiene unos ingresos totales de 30 millones de dongs al mes y tienen un hijo pequeño.

Por lo tanto, debe pedir prestado hasta 1.200 millones de VND para comprar una casa. Se pregunta cuál sería su plan financiero para comprar su primera casa y, al mismo tiempo, cubrir los gastos mensuales y el pago de la deuda.

La Sra. Nguyen Thi Thuy Chi, experta en planificación financiera personal de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, asesoró a la Sra. Bich.

Con 800 millones de VND, muchas personas se preguntan si pedir prestado al banco para comprar una casa o ahorrar más.

Al compartir con el reportero de VietNamNet, la Sra. Chi dijo que debido a que no conocía su edad, trabajo, estabilidad de ingresos, gastos mensuales, otros activos, otra situación de deuda de la familia de la Sra. Bich... el experto se centrará en el aspecto del ahorro para pagar el préstamo y la gestión de riesgos al pedir prestado.

Para una familia joven con un niño pequeño como la familia de la Sra. Bich, con un ingreso de alrededor de 30 millones de VND/mes, el mejor nivel de ahorro para garantizar el logro de los objetivos financieros y cubrir los gastos de manutención será alrededor del 30 - 40% de los ingresos.

Cada mes, la familia de la Sra. Bich necesita ahorrar entre 9 y 12 millones de dongs. Ahorrar 12 millones de dongs al mes requiere mucha disciplina familiar.

La Sra. Chi analizó que, suponiendo que la Sra. Bich pidiera prestado a una tasa de interés de sólo el 8% anual, con un plazo de préstamo de 25 años, el pago mensual de capital e intereses sería de 12 millones de VND al mes en los primeros años del préstamo.

Utilizar el 100% de tus ahorros mensuales para pagar al banco te dejará sin reserva "elástica" para casos de fluctuaciones en las tasas de interés, cambios en la vida que provoquen mayores gastos y sin oportunidad de invertir en otros activos... Esto es muy riesgoso para tu familia.

Además, con una tasa de pago mensual del préstamo superior al 30% de tus ingresos, estarás en riesgo si hay problemas en el trabajo o por alguna otra razón tus ingresos disminuyen.

En términos de un panorama financiero personal integral, la Sra. Bich también necesita considerar necesidades financieras como dar dinero a ambos padres, planificar tener un segundo bebé o incluso dinero para comprar muebles y electrodomésticos al mudarse de una casa alquilada a una casa de su propiedad... ¿O necesidades de reservas financieras como tener un fondo de reserva o un seguro de vida?

Con todos los factores mencionados, la Sra. Chi aconsejó a la Sra. Bich y a su marido que esperaran un tiempo para ahorrar más, o que eligieran un apartamento de menor valor si era posible, y posiblemente compraran una casa por unos 1.500 millones de VND.

En caso de que la necesidad de vivienda sea demasiado urgente para su familia y el precio de 2 mil millones de VND sea el mínimo que usted y su esposo puedan aceptar, debe asegurarse de preparar todos los planes de respaldo anteriores antes de pedir prestado.

En particular, un factor que la Sra. Bich debe garantizar es la capacidad de crecimiento de los ingresos de la pareja en el futuro. Si los ingresos tienen el potencial de aumentar entre un 10 % y un 20 % en los próximos uno o dos años, el riesgo de que la pareja solicite un préstamo bancario estará equilibrado.

Mi hijo aprobó el examen de admisión a la universidad y tiene 2 mil millones de VND. ¿Debería comprar un apartamento o ahorrar y alquilar una casa? Con la bajada de los tipos de interés y el constante aumento de los precios de los apartamentos, ¿debería invertir en comprarle un apartamento a mi hijo, que acaba de aprobar el examen de admisión a la universidad, cuando tengo 2 mil millones de VND?

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