Innovación en la gestión del crédito: proactiva, flexible y promotora del crecimiento económico

Publicidad y transparencia en la gestión del crédito

Con base en la dirección de la Directiva No. 01/CT-NHNN, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha determinado que el crecimiento del crédito para todo el sistema en 2024 será de alrededor del 15% y en 2025 de alrededor del 16%, con ajustes flexibles según la situación económica. Más importante aún, el Banco Estatal ha hecho públicos los principios para la asignación de objetivos de crédito, lo que permite a las instituciones crediticias desarrollar de forma proactiva planes y hojas de ruta de crecimiento, en lugar de estar sujetas a objetivos rígidos como antes.

En 2024, el Banco Estatal seguirá innovando medidas para gestionar las entidades crediticias, anunciará los objetivos de las entidades crediticias desde principios de año y publicitará e implementará de manera transparente los principios para que las entidades crediticias puedan gestionarlas de forma proactiva. En el contexto de una inflación bien controlada por debajo del nivel objetivo, el Banco Estatal ha ajustado proactivamente la meta de crecimiento del crédito para las instituciones crediticias dos veces el 28 de agosto de 2024 y el 28 de noviembre de 2024 para proporcionar rápidamente capital para la economía y apoyar la producción y el desarrollo empresarial. Además, el Banco Estatal continúa reduciendo gradualmente la asignación de información crediticia a las entidades de crédito, notificando a varias entidades de crédito para que controlen de forma proactiva la información crediticia en 2024.

Para facilitar que las instituciones crediticias proporcionen capital crediticio para satisfacer las necesidades de crecimiento económico en 2025, el 30 de diciembre de 2024, el Banco Estatal de Vietnam envió un documento a las instituciones crediticias para anunciar de manera pública y transparente los principios de asignación de capital crediticio en 2025 para que las instituciones crediticias puedan implementarlos de manera proactiva. Al mismo tiempo, el Banco Estatal continúa implementando una hoja de ruta para limitar y eventualmente eliminar la asignación de objetivos de crecimiento crediticio para cada institución crediticia de acuerdo con la Resolución No. 62/2022/QH15 del 16 de junio de 2022 de la Asamblea Nacional, en consecuencia, los bancos extranjeros, los bancos de empresas mixtas, los bancos cooperativos y las instituciones crediticias no bancarias podrán controlar de manera proactiva el crecimiento del crédito en 2025.

El crédito continúa dirigiéndose hacia los sectores productivos y empresariales, sectores prioritarios e impulsores del crecimiento bajo la dirección del Gobierno y el Primer Ministro.

Crecimiento seguro del crédito, dirigido a áreas prioritarias

Junto con las innovaciones mencionadas anteriormente en las medidas de gestión del crecimiento del crédito, el Banco Estatal requiere regularmente que las instituciones crediticias implementen estrictamente las instrucciones del Banco Estatal sobre actividades monetarias y crediticias y las regulaciones sobre el otorgamiento de crédito para mejorar la eficiencia empresarial, garantizar la seguridad del sistema y estabilizar el mercado monetario. Crecimiento seguro, efectivo y saludable del crédito, limitando el aumento y la ocurrencia de deudas incobrables, garantizando la operación segura de las instituciones crediticias; orientar el crédito a los sectores productivos, sectores prioritarios y sectores que son motor del crecimiento económico; control estricto sobre zonas potencialmente riesgosas. Simplificar los trámites de préstamos, aplicar tecnologías de la información y transformación digital.

Al mismo tiempo, se han emitido muchas directivas oportunas para regular el crédito a industrias específicas como las PYME, el sector inmobiliario, la exportación de productos agrícolas clave como el arroz, los mariscos, etc., ayudando a aumentar la liquidez y el acceso al capital para las empresas.

Uno de los puntos destacados en las operaciones del año pasado fue el programa de conexión entre la banca y las empresas. Solo desde marzo hasta principios de abril de 2025, el Banco Estado organizó con éxito 13 conferencias temáticas en 61 provincias y ciudades, escuchando directamente y eliminando las dificultades de acceso al crédito. Mientras tanto, el Banco de Política Social sigue siendo un apoyo importante para los pobres y los beneficiarios de las políticas. Al final del primer trimestre de 2025, el saldo total de crédito de póliza pendiente alcanzará los 378.021 millones de VND, un aumento del 2,83% en comparación con el final de 2024, atendiendo a más de 6,8 millones de clientes.

El Banco Estatal sigue de cerca la evolución del mercado internacional y la situación de la producción y los negocios nacionales para brindar rápidamente soluciones que eliminen las dificultades de las empresas.

Con el esfuerzo de todo el sistema, el crecimiento del crédito de todo el sistema en 2024 mejoró en comparación con el año anterior. Al 31 de diciembre de 2024, el crédito de toda la economía aumentó 15,09% respecto al cierre de 2023, lográndose la meta establecida, contribuyendo positivamente a los resultados de crecimiento económico. Al 15 de abril de 2025, el saldo crediticio total pendiente del sistema alcanzó los 16,23 millones de billones de VND, un aumento del 3,95% en comparación con el final de 2024, un aumento del 18,19% durante el mismo período (en el mismo período de 2024, el saldo crediticio pendiente aumentó un 1,21% en comparación con diciembre de 2023). El crédito continúa dirigiéndose hacia los sectores productivos y empresariales, sectores prioritarios e impulsores del crecimiento bajo la dirección del Gobierno y el Primer Ministro. La estructura crediticia ha cambiado positivamente, concentrándose en los sectores productivos y empresariales, lo que refleja la consistente orientación de gestión del Banco Estatal.

Con el objetivo de acercar el crédito bancario a las personas y empresas, el Banco Estado ha implementado de manera sincronizada muchas políticas, desde simplificar los trámites de préstamos, promover el crédito electrónico hasta perfeccionar el marco legal para facilitar la evaluación y aprobación de préstamos. Cabe destacar que se han implementado con fuerza programas de crédito específicos y su escala se está expandiendo cada vez más: los paquetes de crédito para las industrias del arroz y los mariscos alcanzaron los 100 billones de VND; El programa de vivienda social aumentó su escala a 145 billones de VND. Junto con ello se encuentran las políticas de reestructuración de deuda, manteniendo los grupos de deuda (Circular 02, Circular 06, Circular 53) para apoyar oportunamente a las empresas y a las personas a superar las dificultades causadas por desastres naturales y el mercado. Al mismo tiempo, el Banco Estatal tiene muchos documentos que orientan a las instituciones crediticias para hacer crecer el crédito de manera segura y efectiva, dirigiendo el crédito a los sectores productivos y comerciales, sectores prioritarios y motores del crecimiento económico de acuerdo con las políticas del Gobierno y del Primer Ministro...

Para garantizar la seguridad del sistema, el Banco del Estado supervisa periódicamente el crédito en áreas potencialmente riesgosas como bienes inmuebles, valores, etc. utilizando herramientas de inspección y examen y un sistema de alerta temprana. El Banco Estatal también exige a las entidades crediticias que controlen estrictamente la calidad del crédito, garantizando que el crecimiento de la deuda pendiente no genere deuda incobrable adicional.

A pesar de los resultados positivos, sigue siendo difícil conceder préstamos para muchos programas. Por ejemplo, para el Programa de Crédito para préstamos a proyectos de vivienda social, proyectos de vivienda de trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos antiguos según la Resolución 33/NQ-CP: la oferta de vivienda social todavía es limitada; Algunos proyectos aún enfrentan problemas legales en cuanto a procedimientos de inversión, terrenos, etc. Para ser elegible para un préstamo, el prestatario debe estar en la lista de personas elegibles para comprar viviendas sociales aprobadas y anunciadas por el Departamento de Construcción de acuerdo con estrictas condiciones y procedimientos legales, especialmente condiciones de ingresos. Sin embargo, las personas que son elegibles para comprar una vivienda social tienen una capacidad financiera limitada, sus ingresos aún deben cubrir los gastos de manutención y su capacidad para pagar deudas no es alta.

En el futuro próximo, el Banco Estatal afirmó que continuará implementando soluciones crediticias acordes con los desarrollos macroeconómicos y la inflación, satisfaciendo las necesidades de capital crediticio y la capacidad de la economía para absorber capital para contribuir a promover el crecimiento económico; Seguir ordenando a las instituciones crediticias que: incrementen el crecimiento del crédito de forma segura y eficaz, dirijan el crédito a los sectores productivos y empresariales, los sectores prioritarios y los impulsores del crecimiento económico, de acuerdo con las directrices del Gobierno y del Primer Ministro; Controlar estrictamente el crédito en zonas con riesgos potenciales; Centrar la atención en la inversión crediticia en proyectos y obras clave; Crear condiciones favorables para que las personas y las empresas accedan al capital crediticio bancario.

Al mismo tiempo, el Banco Estatal monitorea de cerca la evolución del mercado internacional y la situación de la producción y los negocios nacionales para encontrar rápidamente soluciones para eliminar las dificultades de las empresas e industrias afectadas por la política arancelaria estadounidense.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/doi-moi-dieu-hanh-tin-dung-chu-dong-linh-hoat-thuc-day-tang-truong-kinh-te-163778.html